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风险篇一
段落一：引言（150字）
风险源是指在生活、工作和经营中不确定因素造成的可能损失的来源。我们常常会面临各种各样的风险源，如自然灾害、社会经济风险、健康风险等。面对这些风险源，我们需要认真分析并采取相应的措施进行应对和管理。通过与风险源的长期接触，我深刻体会到了风险管理的重要性和技巧，也明白了风险管理对于个人和组织的重要意义。
段落二：认识风险源（250字）
首先，我们需要认识风险源，了解其产生原因和特点，才能有针对性地进行管理。例如，经济风险源常常由经济波动、市场竞争和金融风险等因素引发，而自然灾害风险源则来自地震、洪水、台风等自然灾害。不同类型的风险源有着不同的特点和影响，我们需要根据实际情况制定相应的应对策略。
段落三：风险预测与防范（300字）
在认识风险源的基础上，我们要进行风险预测和防范措施的制定。风险预测是指通过对已知的风险源进行评估和分析，预测未来可能发生的风险事件及其可能带来的影响，为后续的防范措施提供依据。风险防范是指通过各种手段和措施减少风险的发生概率和减轻风险的影响程度。例如，在面对自然灾害风险源时，我们可以加强建筑物的抗震能力和防洪设施的建设，以减少灾害发生时的损失。
段落四：风险管理与控制（300字）
风险源是不能完全避免的，因此我们还需要进行风险管理和控制。风险管理是指对风险源进行全面的识别、评估和管理，以最大程度地减少风险事件的发生和损失的发生。风险控制是指在风险事件发生后，采取相应的措施和方法来减轻风险的影响，降低损失的范围和程度。风险管理和控制需要基于全面的风险评估和决策具体的措施和方法，包括风险传递、风险转移、风险共担等。
段落五：心得与体会（200字）
在长期的风险管理实践中，我深刻体会到了风险管理的重要性和复杂性。在面对风险源时，我们不能盲目乐观也不能过于悲观，而是要冷静分析、科学决策，灵活应对。同时，风险管理也需要全社会的共同参与和合作，只有我们每个人都重视风险管理，才能最大限度地保护自己、保护他人、保护社会的安全和利益。在将来的工作和生活中，我会继续注重风险管理的学习和实践，提升自己的风险管理能力，以应对各种风险源带来的挑战。
结尾（100字）
综上所述，风险源是不可避免的，而我们能做的是正确认识并适当应对风险源。通过风险预测与防范、风险管理与控制等措施，我们可以在面对风险源时保持冷静和灵活，减少损失，保护自己和他人的利益。风险管理也需要每个人的共同参与和合作，只有全社会共同努力，才能建立起一个更加安全和可持续发展的社会。
风险篇二
正态分析法优点：正态分析法操作简单，使用者主要输入均值与标准差的估值，即可在正态分布假设下，对任意置信水平的var值进行计算。并且，正态分析法可以很方便应用到具有线性性质的资产或资产组合上。之需求的方差协方差矩阵便易求var。缺点：最主要问题在于假设资产收益率分布为正态的。实践中，并不是标准正态分布，往往具有“厚尾”性质，正态法反而造成风险低估。历史模拟法优点：1概念直观，计算简单、实施方便，易被风险管理当局接受2该法是非参数法，不需要假定市场因子变化的统计分布，可以有效处理非对称和厚尾问题3无须估计波动性、相关性等各种参数，也就无参数估计的风险；同时，无市场动态模型，避免了模型风险4全值估计方法，可以较好的处理非线性、市场大幅波动情况，捕捉各种风险。缺点：1假设市场银子的未来变化与历史变化完全一致，这与实际金融市场的变化不一致2需要大量历史数据。数据太少导致var波动性大、不精确；太长历史数据无法反映未来情形，可能违反同分布假设。3历史模拟法计算出来的var波动性较大。4难以进行灵敏度分析，该法只能局限于给定的环境条件，很难做出相应的调整。5对计算能力要求很高。
分散的var具有特征：1如果这些成分构成组合的全部，则它们的成分var之和应等于组合分散的var 2如果把一种成分从组合中删除，则该成分的var可以反映出组合var的变化3如果某种资产的成分var为负，则可以对冲组合其余部分的风险。
var局限：1用var来衡量投资组合风险是不满足次可加性的，不符合一致性公理的要求。2var方法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠var方法，就会忽视其他种类的风险如信用风险。另外，从技术角度讲，var值表明的是一定置信度内的最大损失，但并不能绝对排除高于var值的损失发生的可能性。其他局限：1var方法存在异常值过度的风险。2var方法存在头寸改变的风险。3var方法存在事件风险和稳定性风险。4var方法存在过渡期的风险。5var方法存在缺乏数据的风险。6var方法还存在模型风险。
cvar比较var的优势：1cvar具有次可加性和凸性，符合一致性风险度量的条件。次可加性意味着资产组合的分散化将降低总体cvar值。2 cvar与var不同，它不是损失分布上单一的分位点，而是尾部损失的平均值，反映了损失超出var部分的相关信息。3由于cvar的计算是建立在var基础之上的，所以在得到cvar值的同时，也可以获得相应的var值，故而能够针对风险实施双重监测，也便于相互校验。
支持政府监管一般理论：1社会利益论认为：由于市场中存在着个体利益与社会利益的矛盾，为了维护社会整体的利益，就要求政府对经济个体的行为进行管理和监督，以纠正或消除市场缺陷，改善资源配置和公平收入分配。2社会选择理论认为：由于市场存在的缺陷，需要外部管制来保证资源的有效配置、经济体系高效进行，各个利益主体是管制的需求者，而管制作为公共品只能由政府提供。政府作为公共利益的代表应保持独立性，其目标是促进社会一般福利。
基本点风险两种表现形式：1指在存贷款利率波动幅度不一致的情况下，存贷利差缩小导致银行净利息收入减少2短期存贷利差波动与长期存贷利差波动幅度不一致的情况下，由于这种不一致与银行资产负债结构不相协调而导致净利息收入减少。
利率期限结构意义：1利率期限结构为债券等定价提供基准（债券的价格，等于按未来市场利率把各期利息及本金进行贴现的现值，而其中的市场利率的预测就是以利率期限结构为基准的）2为衍生产品定价提供基准（各种衍生产品的价格其实就是未来现金流的贴现，而其中使用的贴现利率就是以利率期限结构为基准的）
预期理论：基本内容：当前利率期限结构代表对了未来利率变化的一种预期，即远期利率代表着预期的未来利率。预期理论又分纯预期理论和偏好预期理论。纯预期理论：假设：1投资者希望持有债券期间收益最大2投资者对特定期限无特殊偏好，他们认为各种期限都是可以完全替代的3买卖债券没有交易成本，一旦投资者察觉到收益率差异即可变换期限4)绝大多数投资者都可以对未来利率形成预期，并根据这些预期指导投资行为。内容：认为远期利率只代表预期的未来利率。评价：认为纯预期理论作为一种精巧的理论，可以较好地解释用收益率曲线表示的利率期限结构在不同时期变动的原因，但它最大的缺陷是忽视了投资的风险。如果远期利率是未来利率完全反映，则债券的价格是完全确知，因此投资债券是完全无风险，这与实际显然不符。局部预期理论：不同的债券的收益在不长的投资期内是相同的。期限轮回理论：投资者在其投资期内通过滚动投资短期债券所获得收益，与一次投资期限等同于投资期的零息债券所获得收益相同。
凸性特征：1在息票率和收益率均保持不变情况下，凸性随债券（或贷款）到期期限的增加而提高2收益率和持续期保持不变，票面利率提高，凸性越大。
利率风险管理：通过采取各种措施，识别、计量、监测、控制、化解利率风险，将利率风险带来的损失减小到最低程度。原则：1健全完善的分级授权管理制度2制定科学的风险管理政策与程序3建立全面的风险计量系统4具有完善的内部控制和独立的外部审计系统。
缺口管理：通过管理利率敏感性资产和负债差额，将风险暴露头寸降低到最低程度，以获取最大收益。方法：敏感性缺口是指某一具体时期内，利率敏感性资产（rsa）与利率敏感性负债（rsl）之差，即敏感性缺口gap=rsa-rsl。当gap0时，缺口为正；gap0，缺口为负；gap=0，缺口为均衡。商业银行运用gap模型公式，在对未来利率走势预测的基础上，通过重新配置资产与负债的规模及期限来调整利率敏感性缺口，使缺口性质和规模与银行利率预期值相一致，从而努力提高净利息收入。缺陷：1对利率变动进行准确预测存在很大难度；2gap忽视了隐含期权的存在。
金融风险对微观经济的影响1金融风险的直接后果是可能给经济主体带来直接的经济损失，如购买股票后价格下降2它给经济主体带来潜在的损失，如它会打乱一家企业的生产部署3它会影响投资者的预期收益，如一些经济主体在预期通货膨胀率后对价格进行调整等行为4它增大了经营管理成本，如成立部门进行风险管理等5它降低了部门生产率，如一些企业因对金融风险的恐惧，不敢开发新产品等6它降低了资金的使用效率，如为了防止流动性不足，商业银行不得不保持更大的备付金等7它增大了交易成本，由于对风险的顾虑，使得市场中许多交易难以达成日本主银行制度：企业融资时的主银行制度是另一导致过度竞争的机制。主银行是指对于某企业来说在资本筹措和运用方面容量最大的银行，简单说来是指向一个企业提供最大额贷款的银行。这一银企关系的特征表现在:(1)主银行是企业最大的出借方。所有公司都有一个主银行,每个银行都是某些企业的主银行;(2)银行与企业交叉持股。(3)主银行是债务所有者法律上的托管人。德国实行主持银行制度,特征与日本主银行制度相似,其存在背景都是资本市场不发达,产权制约较弱,银行在金融体制和企业治理结构中扮演重要角色。主银行在日本通常持有该企业的股票，并为向该企业贷款的其他银行进行所谓的委托监督。即代替其他债权人对该企业的财会健全进行监督。
流动性风险：流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的可靠性，即当银行流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其赢利水平。银行保持适当流动性职能：1银行保持适当的流动性可以保证其债权人得到偿付2银行保持适当的流动性就有能力兑现对客户的贷款承诺3银行保持适当的流动性还可以使银行抓住任何有利可图的机会，扩展其资产规模，又可使银行在不利的市场环境下出售其流动性资产，避免资本亏损 我国商业银行流动性风险的主要因素包括：1资产负债结构。2央行货币政策。3金融市场发育程度。4信用风险。5商业银行对利率变化的敏感度。6银行信用。
风险篇三
零风险是每个人追求的目标，不管是在投资理财还是生活中。但是，现实中我们难以避免所有的风险，需要我们做好适当的风险规避和管理。本文将探讨如何在投资理财中做到零风险，提供一些个人的心得和建议。
二、分散风险
投资理财中最重要的一点就是分散风险，将投资资金分散在各个领域、行业、市场以及资产类别上。这样可以降低投资组合中的风险，一旦某一领域、行业或市场出现波动，其它领域、行业或市场会起到缓冲作用，保障资金安全。
此外，也可以将资产分散到不同的银行，或将资产配置在不同的国家或地区，以避免经济出现大规模危机时，出现较大的损失。
三、选择低风险产品
在进行投资理财时，选择低风险的产品也是一种保证资金安全的措施。例如，选择定期存款、国债等低风险产品，收益虽然不高，但是在保本保息的基础上增加一些收益。
此外，投资者也可以选择投资规模较大的公募基金，规模越大，其分散风险的能力越强。
四、研究市场
研究市场，掌握基本面和技术面的知识是最基本的要求。在进行投资前，需要对该领域、行业或市场进行调研，了解该市场当前的情况和未来的发展趋势。在基本面良好的情况下进行投资，风险会大大降低。
同时，也需要掌握一些技术分析技巧，例如价格走势、量能分析、趋势线等，以便在投资中及时发现并应对风险。
五、保持理性
最后，需要保持理性，不要被短期收益冲昏头脑。在市场中，风险和机遇并存。不可将所有资金都投入风险较大的产品或者领域，也不可以过于追求高回报而忽视风险。每个人的理财目标、风险承受能力和资产配置方式都不同，需要针对自己的投资品味定制。
总之，零风险是一个理想的状态，但现实中难以完全做到。我们可以通过分散风险、选择低风险产品、研究市场和保持理性等方法，降低投资风险，实现更好地资产增值，同时也要提高风险意识和风险管理能力，方可成为一名优秀的投资者。
风险篇四
一、风险内控基本知识和理念――3个“五”浓缩风险内控的核心内容
１、五大目标－合规、真实、效益、战略、安全
２、五大原则－全面、重要、制衡、适应、成本
３、五大要素－环境、评估、管控、信息、监督
二、企业风险内控实施的必要条件及风险内控的局限性
１、顺利实施企业内控的四项必要条件
１）组织保障
２）制度健全
３）执行效果
４）有效监督
２、风险内控的局限性
三、风险内控发展的三个阶段
１、萌芽期－－内部牵制
２、发展期－－内部会计控制与内部管理控制
３、成熟期－－风险内控结构和风险内控整体架构
四、风险内控与全面风险管理
１、法人治理结构
２、coso企业风险内控基本框架
３、erm2004全面风险管理
４、iso31000风险管理原则和方针（国际标准）
五、我国企业的风险内控现状及原因分析
１、我国内控现状：
２、原因分析：
六、企业的内控之惑
１、量化之惑－缺少量化工具
２、流程之惑－标准化流程缺失（标准流程图）
３、违规之惑－有章不循
４、舞弊之惑－集体违规
５、报告之惑－理念误导制度错误
６、动态之惑－风险处于动态变化之中，风险管理的有效性应当随时验证
七、管理者必备的三种风险控制利器
八、企业管理者风险内控的五招必杀技
第一招：风险转移
第二招：风险规避
第三招：风险分散
第四招：风险对冲
第五招：风险承担
九、企业风险内控的基本思路和流程
１、风险内控方案的制定
２、风险内控方案的执行
３、风险内控方案的评价
４、风险内控方案的改进
十、企业风险内控的10种方法
1、组织规划法
2、授权批准法
3、全面预算法
4、会计控制法
5、财产保全法
6、人力资源法
7、风险防范法
8、内部报告法
9、管理信息系统挖控制法
10、内部审计控制法
十一、企业管理者在企业内控过程中应当处理好的几个关系
１、处理好控与被控的关系
２、处理好风险内控与内部监督的关系
３、处理好风险内控制度与会计道德自律的关系
４、处理好风险内控效果与控制成本的关系
５、处理好风险内控层次与工作效率的关系
十二、世界500强风险管理经验分享
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风险篇五
风险是我们生活和工作中难以避免的问题，而控制风险则是我们必须学会的技能。在我的人生和职业经历中，我深深认识到了控制风险的重要性，并从反复尝试中总结出了一些心得体会。
二、认识风险
在控制风险之前，首先必须认识到风险的存在。在我的经历中，我学会了在做决策前充分评估可能的风险和后果，并制定计划来应对风险。我认为这是一种很重要的策略，因为仅仅依赖自己的个人经验和意愿进行行动是不可取的。
三、规避风险
规避风险是另一种控制风险的方法。规避风险的方法包括避免风险中心、减少参与、转移风险、设备安全措施等等。在我的经历中，我经常使用规避风险的方法来控制风险。例如，当我到陌生区域出差时，我会尽可能避免到危险的地方去，同时选择安全和有经验的交通方式。
四、应对风险
应对风险是当风险无法完全避免时，必须采取的方法。面对风险，我们可以利用已有的资源，调整计划，并采取必要的行动。在我的经历中，曾经遇到过客户反应不佳的情况，我采取了包容和调整的策略，并且迅速进行措施改变客户反应，最终收到了好的结果。
五、总结
从我的体会中，我们可以得出以下几个关键要点。首先，有意识地认识和评估风险，并制定备选计划，是控制风险的重要一步。其次，规避风险是一种有用的方式，需要考虑到并避免风险中心和转移风险。最后，应对风险是无可避免的，需要采取积极主动、调整计划并采取相应的行动。
总的来说，对于如何控制风险，我认为最重要的是要制定计划，避免盲目行动。同时，对于风险的认识，需要保持清醒、客观的态度。只有明智地应对风险，我们才能更好地掌控生活和工作。
风险篇六
1．查找思想道德风险。轻卡销售部依干部职工日常工作、生活中，思想道德方面可能约束不够而产生的不廉洁行为为依据，主要针对不注重政治学习，导致理想信念动摇、道德水准滑坡、弄虚作假、以权谋私，利用手中权利索要或收受他人的好处，为他人谋利益等方面进行思想道德风险的查找。
2．查找职责风险。轻卡销售部依岗位职责的特殊性、外部环境和制度机制等方面的实际风险，可能造成在岗人员不正确履行岗位职责或不作为，构成失职渎职、“以权谋私”等严重后果的廉洁风险为依据，主要针对不履行“一岗双责”、违反廉洁自律相关规定进行职责风险的查找。
3．查找业务流程风险。轻卡销售部依在业务流程节点控制和衔接控制中，对流程各个节点存在的风险和各个节点之间衔接的风险为依据，主要针对业务流程各个环节中缺乏有效制约、制衡的监督内控机制，认真对照各项法规要求，深入查找廉洁隐患和风险点，达到在业务流程运行的每一个环节查找工作的准确性和透彻性。
4．查找制度机制风险。轻卡销售部依制度存在的某些缺陷，在制度机制上可能发生的风险，主要针对轻卡销售部改革发展和党风廉政建设的需要，查找在制度执行过程中，由于制度制定不够科学严谨，缺乏时效性，没有约束力，不能及时对其修正、补充和完善，可能造成工作中的管理偏差，或对已经订立的制度监督检查不够，而导致制度不能得到有效落实，不能充分发挥应有作用的风险进行查找。
严重后果的廉洁风险进行查找。
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