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二级理财规划师证书查询篇一
导语： 国际金融由国际收支、国际汇兑、国际结算、国际信用、国际投资和国际货币体系构成，国际金融就是国家和地区之间由于经济、政治、文化等联系而产生的货币资金的周转和运动。
一、国际直接投资
二、跨国公司与跨国公司财务管理
一、国际资本流动概述
二、国际资本市场与国际资本流动
三、国际资本市场的管理
四、国际金融组织
一、经常项目与资本项目
1、国际收支和国际收支平衡表
2、国际收支——经常项目
(1)货物 (2)服务 (3)收入 (4)经常转移
3、国际收支——资本和金融项目
国的国际收支不但反映它的国际经济关系，而且反映它的经济结构和经济发展水平。
长期以来，国际收支的主要问题是：许多国家国际收支不平衡，各国为调节、改善国际收支状况常常产生许多矛盾和斗争。一国国际收支不平衡是经常现象，要做到收支相抵、完全平衡十分困难。但是，无论是逆差还是顺差，如果数额巨大且又长期持续存在，都会引起一系列不良后果。因此，各国政府大都会采取各种干预措施，力求改善国际收支不平衡状况。一国采取措施往往会引起其他有关国家相应采取对抗和报复行动，从而减弱或抵消该国调节措施的作用。而且，有时调节国际收支的办法又同发展国内经济的要求背道而驰。譬如提高利率，若恰逢经济复苏时期，这一措施就会大大影响经济的恢复;而经济复苏受阻，又会影响国际贸易的增长。
一国的国际收支与一国的国际收支平衡表有所区别。国际收支是一国对外国的货币资金收付行为，国际收支平衡表则是将一国一定时期(一年、半年或一个季度)的国际收支情况分别按不同项目编制的记录和统计表。国际收支平衡表可以综合反映一国同外国在一定时期内货币资金往来的全面情况，因此各国都很重视国际收支平衡表的编制工作。
国际汇兑是指因办理国际支付而产生的外汇汇率、外汇市场、外汇管制等安排和活动的.总和。
外汇一般指充当国际支付手段、国际流通手段和购买手段的外国货币以及外币支付凭证。金银成为货币后，作为国际支付的主要手段是贵金属。票据出现后，作为信用工具也可用来办理国际支付。汇率是以一国货币表示的另一国货币的价格。实行金本位制时，各国货币汇率波动不大，处于相对稳定状态。1929～1933年经济危机后，金本位制彻底崩溃，从此开始了不能兑换黄金的纸币制度。由于通货膨胀长期存在，纸币不断贬值，各国汇率不稳定的状态日趋严重。第二次世界大战后，主要资本主义国家建立了以美元为中心的布雷顿森林体系，美元与黄金挂钩，各国货币与美元挂钩，据以订出各国货币的固定汇率。固定汇率制对战后世界经济的发展起到了一定的积极作用。1973年，以美元为中心的固定汇率制完全解体，各国纷纷实行浮动汇率制。此后，由于不再有固定汇率制的限制，汇率波动频繁，波幅较大，对各国的对外贸易影响极大。为此，世界各国均对本国汇率的动态实行某种程度的控制或干预。
外汇管制是一个国家为维护本国经济权益和改善国际收支，对本国与外国的国际汇兑、国际结算等实施的限制和管理。当代几乎所有国家都不同程度地实行有利于本国的外汇制度，只是方式、方法和具体内容有所不同而已。
二级理财规划师证书查询篇二
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。接下来小编为大家编辑整理了2017年理财规划师二级理论考点，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!
政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出，用字母g表示。政府购买是政府支出的一部分，政府支出的另一部分包括政府转移支付、公债利息等。在宏观经济学中，通常是将政府转移支付放到消费支出上来处理的。
净出口是指一国出口额与进口额的差额。出口是指一个国家的物品和劳务输出到国外，由国外的居民、企业和政府形成对这些物品和劳务的购买。进口是指本国居民、企业和政府对外国生产的物品和劳务的购买。用x表示出口，m表示进口，净出口为(x-m)。显然，当一国出口额大于进口额时，净出口为正值，是贸易顺差;反之，当一国的出口额小于进口额时，净出口为负值，是贸易逆差。
于是，按照支出法得出：国内生产总值(gdp) =c+i+g+ (x-m)
由于用于购买最终产品的每一项支出都意味着销售者同一货币额的收入，因而通过计算要素所有者收入，即运用收入法计算的gdp值，在理论上自然应该同运用支出法计算的结果相同。
与国内生产总值类似的一个指标是国民生产总值。国民生产总值则是一个国民概念，是指某国国民所拥有的全部生产要素在一定时期内所生产的最终产品的市场价值。gdp和gnp作为国民收入核算的两个指标，反映了统计上的两种原则。
gdp是与所谓国土原则联系在一起的。按照这一原则，凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造的，都被计入本国gdp。特别地，外国公司在某一国子公司的利润应计入该国的国内生产总值，而该国企业在国外子公司的利润就不应被计入。
gnp是与所谓国民原则联系在一起的。按照这一原则，凡是本国国民(包括本国公民以及常住外国但未加入外国国籍的居民)所创造的收入，不管生产要素是否在国内，都被计人本国gnp。特别地，一国企子公司的利润收入应计入该国的国民生产总值，而外国公司在该国子公司的利润收入则不应被计入该国的国民生产总值。
gdp作为衡量经济发展状况指标的缺陷
gdp就像一把尺子、一面镜子，是衡量一国经济发展和生活富裕程度的重要指标，但越来越多的人包括非常著名的学者，对gdp衡量经济增长的重要性发生了怀疑。斯蒂格利茨增加指出，如果一对夫妇留在家中打扫卫生和做饭，这将不会被列入gdp的统计之内，假如这对夫妇外出工作，另外雇人做清洁和烹调工作，那么这对夫妇和佣人的经济活动都会被计入gdp。说的更明白一些，如果一名男士雇佣一名保姆，保姆的工资也将计入gdp。如果这位男士与保姆结婚了，不给保姆发工资了，gdp就会减少。德国学者厄恩斯特和两位美国学者艾墨里.b'洛文斯，l.亨特·洛文斯在他们合著的《四倍跃进》中对gdp在衡量经济增长中的作用更是cdp了诘难，他们生动地写道：“乡间小路上，两辆汽车静静驶过，一切平安无事，它们对gdp的贡献几乎为零。但是，其中一个司机由于疏忽，忽然将车开向路的另一侧，连同到达的第三辆汽车，造成了一起恶性的交通事故。‘好极了’ 随之而来的是：救护车、医生、护士，意外事故服务中心，汽车修理或买新车、法律诉讼、亲属探视伤者、损失赔偿、保险代理、新闻报道等等，所有这些都被看作正式的职业行为，都是有偿服务。即使任何参与方都没有因此而提高生活水平，甚至有些还蒙受了巨大的损失，但我们的‘财富’——所谓的gdp依然在增加”。1998年，湖北省发了大水，遭了大灾，湖北省的经济增长速度却提高到了13%。基于以上的分析，三位学者深刻地指出：“平心而论，gdp并没有定义成度量财富或福利的指标，而只是用来衡量那些易于度量的经济活动的营业额”。
需要进一步指出的是，国内生产总值其中所包括的外资企业虽然在我们境内从统计学的意义上给我们创造了gdp，但利润却是汇回他们自己的国家的。一句话，他们把gdp留给了我们，把利润转回了自己的国家，这就如同在天津打工的安徽民工把gdp留给了天津，把挣的钱汇回了安徽一样。看来gdp只是一个“营业额”，不能反映环境污染的程度，不能反映资源的浪费程度，看不出支撑gdp的“物质”内容。在当今中国，资源浪费的亮点工程、半截子工程，都可以算在gdp中，都可以增加gdp。
尽管gdp存在着种种缺陷，但这个世界上本来就不存在一种包罗万象、反映一切的经经指标，在我们现在使用的所有描述和衡量一国经济发展状况的指标体系中，cdp无疑是最重要的一个指标。正因为有这些作用，所以说，gdp不是万能的，但没有gdp是万万不能的。
从上文不难看出，目前在评价经济状况、经济增长趋势及社会财富的表现时，使用最为广泛的国民经济核算所提供的gdp指标，它不能完全反映自然与环境之间的平衡，不能完全反映经济增长的质量。这些缺陷使传统的国民经济核算体系不仅无法衡量环境污染和生态破坏导致的经济损失，相反还助长了一些部门和地区为追求高的gdp增长而破坏环境、耗竭式使用自然资源的行为。可以肯定的是，目前gdp数字里有相当一部分是靠牺牲后代的资源来获得的。有些cdp的增量用科学的发展观去衡量和评价，不但不是业绩，反而是一种破坏。我们要加快发展、加速发展，但不能盲目发展。
工业增加值。工业增加值是指工业企业在报告期内以货币形式表现的工业生产活动的'最终成果。它是企业全部生产活动的总成果扣除了在生产过程中消耗或转移的物质产品和劳务价值后的余额，是企业生产过程中新增加的价值。
工业增加值有两种计算方法：
工业增加值=工业总产值一工业中间投入+本期应交增值税
工业总产值是指以货币表现的工业企业在报告期内生产的工业产品总量
工业增加值：固定资产折旧+劳动者报酬+生产税净额+营业盈余
固定资产折旧是指一定时期内为弥补固定资产损耗，按照规定的折旧率提取折旧，或按国民经济核算统一规定的折旧率虚拟计算的固定资产折旧。它反映了固定资产在当期生产中的转移价值。
在国民经济核算中，劳动者报酬是指劳动者从事生产活动应该得到的全部报酬，包括货币形式的工薪收入、非货币形式的实物报酬、生产单位为劳动者支付的社会福利缴款三部分。对于个体经济来说，其所有者所获得的劳动报酬和经营利润不易区分，这两部分统一作为劳动者报酬处理。
生产税净额是指生产税减生产补贴后的余额。生产税包括：营业税、增值税、消费税、烟酒专卖专项收入、进口税、固定资产使用税、车船使用税、印花税、排污费、教育费附加、水电费附加等。生产补贴与生产税相反，指政府对生产单位的单方面转移支出，因此，视为负生产税，包括政策亏损补贴、粮食系统价格补贴、外贸企业出口退税收入等。
营业盈余是指常住单位创造的增加值扣除固定资产折旧、劳动者报酬和生产税净额后的余额。
工业增加值的变化可以影响证券市场。工业增加值增长，意味着工业企业的盈利增加，工业企业的相关证券价格也会随之上涨。所以，当工业增加值增长时，我们应该选择工业企业的相关证券产品进行投资，如购买工业企业的股票等。反之，当工业增加值下降时，我们 应该规避投资相关工业企业的证券产品。
二级理财规划师证书查询篇三
风险是指某种事件发生的不确定性。在人们从事某种活动或做出某种决策的过程中，未来结果可能具有随机不确定性，从而导致某种事件的发生或者不发生。下面是小编整理的2017理财规划师二级考点：风险，希望对大家有所帮助。
风险是指某种事件发生的不确定性。在人们从事某种活动或做出某种决策的过程中，未来结果可能具有随机不确定性，从而导致某种事件的发生或者不发生。风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。不确定性是风险的必要而非充分条件。对于微观经济主体来说，只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险。换句话说，特定的不确定事件并非对所有的微观经济主体都是风险，只有可能带来盈利或者损失的不确定性才是风险。
保险的一般定义可概括为：保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的'形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。现在各国学者大都从经济与法律两个角度对保险进行定义。
1、从经济角度看。作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。
(1)保险是一种经济行为。从需求角度看，整个社会存在着各种形态的风险，与之有利害关系的主体愿意付出一定的代价将其转移给保险人，从而获得损失补偿或资金给付，保证经济生活的稳定;从供给角度看，保险人通过概率论、大数法则的科学手段可以在全社会范围集中和分散风险，提供风险保障服务。
(2)保险是一种金融行为。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
(3)保险是一种分摊损失的财务安排。保险的运行机制是全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。因此受损失人实际获得的是全体投保人共同的经济支持。
2、从法律角度看。保险是指当事人双方通过订立合同的方式规定双方的权利义务并依此建立起来的风险保障机制。
(1)保险是一种合同行为。保险人与投保人是在平等自愿的基础上通过要约与承诺，达成一致并签订合同。英国的马歇尔斯是这样定义保险的：保险是指当事人的一方收受商定的数额，对于对方所受损失和发生危险予以补偿的合同。
(2)保险双方的权利义务在合同中约定。投保人的义务是依照合同约定交纳保险费，权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金。保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金，权利是向投保人收取保险费。
(3)保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求。在保险合同中保险人所承保的风险一般是在概率论和数理统计的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
二级理财规划师证书查询篇四
导语：风险是指某种事件发生的不确定性。在人们从事某种活动或做出某种决策的过程中，未来结果可能具有随机不确定性，从而导致某种事件的发生或者不发生。
风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。不确定性是风险的必要而非充分条件。对于微观经济主体来说，只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险。换句话说，特定的不确定事件并非对所有的微观经济主体都是风险，只有可能带来盈利或者损失的不确定性才是风险。
保险的一般定义可概括为：保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。现在各国学者大都从经济与法律两个角度对保险进行定义。
1、从经济角度看。作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。
(1)保险是一种经济行为。从需求角度看，整个社会存在着各种形态的风险，与之有利害关系的主体愿意付出一定的代价将其转移给保险人，从而获得损失补偿或资金给付，保证经济生活的稳定;从供给角度看，保险人通过概率论、大数法则的科学手段可以在全社会范围集中和分散风险，提供风险保障服务。
(2)保险是一种金融行为。保险人通过收取保险费聚集了大量的.资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
(3)保险是一种分摊损失的财务安排。保险的运行机制是全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。因此受损失人实际获得的是全体投保人共同的经济支持。
2、从法律角度看。保险是指当事人双方通过订立合同的方式规定双方的权利义务并依此建立起来的风险保障机制。
(1)保险是一种合同行为。保险人与投保人是在平等自愿的基础上通过要约与承诺，达成一致并签订合同。英国的马歇尔斯是这样定义保险的：保险是指当事人的一方收受商定的数额，对于对方所受损失和发生危险予以补偿的合同。
(2)保险双方的权利义务在合同中约定。投保人的义务是依照合同约定交纳保险费，权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金。保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金，权利是向投保人收取保险费。
(3)保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求。在保险合同中保险人所承保的风险一般是在概率论和数理统计的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
二级理财规划师证书查询篇五
引导语：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。以下是百分网小编分享给大家的2017二级理财规划师考点：保险规划，欢迎阅读!
风险管理和保险规划的工具：风险管理和保险规划的工具是各种保险产品，包括人寿保险产品和财产保险产品。
投资规划的概念：对客户各类投资进行合理规划，通过对投资方向和时间的恰当选取分散风险，从而保障财务目标实现。
税收筹划的概念：税收筹划指的是在法律规定许可的范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能地取得“节税”的税收利益。其要点在于“三性”：合法性、筹划性和目的性。
退休养老规划的概念：退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的'退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划就是整个个人财务规划中不可缺少的部分。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显着地提高个人的净财富。
(一)社会养老保险
(二)企业年金
(三)商业养老保险
财产分配与传承规划的概念：通常意义上的财产分配规划是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。而财产传承规划是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产处理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。同其他单项理财规划一样，财产分配和传承规划也是根据客户的实际情况量身定制的理财服务，只是，规划的制定不仅与客户的财产状况紧密相连，还要受客户本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承担的义务等各种因素的影响。
(一)公证
(二)信托
(三)遗嘱
(四)遗嘱信托
(五)人寿保险信托
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