9.总结是对自身成长与发展的一种自我审视和反思写总结需要有时间观念和思维的整合能力，将碎片化的经验进行梳理和整合。以下是小编为大家收集的总结范文，希望能给你提供一些灵感与启示。
金融类论文分享篇一
交通安全是很很重要的。几乎每一天，都会发生一起交通事故，小的是轻伤，大的是多人伤亡。经统计表明，自20xx年起，平均每年有10万人死于交通事故，也就是平均6分钟就有一人死亡。现在中国每年有18500名14岁以下儿童死于交通事故。
这让我回想起以前有些人过马路时没有注意要走斑马线而被车撞。有些人在马路上玩耍，被车撞了。有些人乱闯红灯，和其他一些人相撞，还有些人在马路上不注意车子来往，乱跑而被车撞……遵守交通规则不仅给自己带来了文明，还给他人带来了方便。
绿灯意识、斑马线意识、右行意识、路权意识、友善驾驶意识……，每一种意识，都代表着一种美德；人让人、人让车、车让人、车让车……，每一种礼让，都让出一种安全和文明，我们一定要做出这种美德。
我们要保护生命，拒绝违章，珍惜自己的生命，让家园更安全、更美丽。让我们一起说：“交通安全伴我行”。
金融类论文分享篇二
摘要。
目录。
导论。
一、研究背景和目的二、研究思路和方法。
三、本文的结构。
四、本文的尝试与不足。
第一章文献综述。
第一节国外文献回顾。
一、国外关于系统性风险度量的研究。
二、国外关于风险价值模型的实证研究。
第二节国内文献回顾。
一、国内关于系统性风险度量的研究成果。
二、国内关于风险价值模型的实证研究。
第二章系统性风险测度的理论基础。
第一节系统性风险理论发展。
一、系统性风险定义。
二、系统性风险的动态演进机制。
第二节系统性风险度量covar方法介绍。
一、covar方法基本原理。
二、分位数回归方法。
三、用分位数回归方法估计。
第三章我国上市证券公司系统性风险的影响因素。
第一节外部环境因素。
一、经济周期波动。
二、行业内机构关联。
第二节证券公司自身因素。
一、业务结构单一。
二、风险管理水平落后。
第四章我国证券业系统性风险测度实证分析。
第一节研究样本的选取。
第二节数据选取和处理。
一、股票价格指数计算。
二、收益率的计算。
第三节证券业与广发证券之间的风险溢出效应。
一、计算方法。
二、结果分析。
第四节各个证券公司与证券业的风险溢出效应分析。
一、各证券公司风险溢出效应计算结果。
二、各证券公司风险价值排序变化情况。
三、实证结果分析。
四、证券公司之间的风险溢出效应举例。
第五章结论和政策建议。
第一节实证研究的结论。
一、covar方法的优势。
二、实证分析结论。
第二节防范证券业系统性风险的建议。
一、证券公司防范系统性风险的措施。
二、证券业系统性风险监管建议。
参考文献。
致谢。
摘要。
abstract5-6。
第一章导论。
第一节选题背景与意义。
第二节研究思路及方法。
第三节本文结构及创新。
第二章信贷传导渠道的理论基础及相关研究。
第一节西方货币政策传导机制理论综述。
一、广义利率传导渠道理论。
二、信贷传导渠道理论。
第二节文献综述。
一、信贷渠道存在性的研究。
二、货币政策传导效果的比较研究。
三、信贷渠道的影响因素研究。
第三章信贷渠道传导效果的定性分析。
第一节理论模型及其经济含义解释。
第二节我国信贷渠道影响因素的分析。
一、资本市场发展对信贷渠道的影响。
二、外资流入对信贷渠道的影响。
三、商业银行独立性变化对信贷渠道的影。
响
第三节小结。
第四章实证模型的基本理论及本文模型构造。
第一节马尔可夫体制转换模型的理论介。
绍
第二节本文实证模型构造。
第五章实证检验及结果分析。
第一节协整检验及分析。
第二节ms-var实证结果及分析。
一、滞后阶数判断。
二、平滑概率图分析。
三、持续期及区间均值判断。
四、相关经济含义解释。
五、非对称性特征分析。
第六章政策建议。
参考文献。
后记。
拓展阅读：论文提纲拟定方法。
金融类论文分享篇三
喜欢品味那些短小的故事，他们能够让我在神经紧绷的初三生活中偶得片刻清闲，享得一缕安定，生得一份智慧。
伞，心境。
很多时候，决定我们开心与否的，不是周边的环境，而是控制自己情绪的能力。
两个人在雨中行走，手里各拿了一把伞却没有撑开。其中一个像是遇到烦心事了，一脸怒火，也许他想借助这凉凉雨丝将之浇灭吧。另一个好似有了开心事，哼着小曲儿，打着响指，尽情观赏沿路的景色，一脸满足。此时，伞于他们是多余的。
心境中有了那份淡定，便能遇事从容、性情淡雅。学会了和自己相处，便学会了和自己相伴，享受了翱翔于心灵世界的那一份轻灵，这是一种智慧。
渔，合作。
人一生，少不了与他人相处。一位老者让两位年轻人在一篓鱼和一根渔竿中选择，一个选了那篓鱼，另一位选了那根渔竿，然后他们便分道扬镳了。选择鱼的年轻人迫不及待地煮了那些鱼，牛乳般鲜美的鱼汤，鲜嫩可口的鱼肉，沁人心脾的鱼香，年轻人觉得幸福极了，可他最终死在了空空的鱼篓旁，身边是一堆鱼骨。另一位年轻人忍着饥饿日夜跋涉，就在他快要靠近那片蔚蓝的大海时，心怀不甘地离开了人世，渔竿朝着那片海。后来，同样有两个年轻人分别从老者那里得到了一篓鱼和一根渔竿，可他们选择了一路同行，一次只煮一条鱼吃，虽然吃不饱，但终于见到了那片海。后来，他们各自拥有了自己的渔船和幸福的家庭。
人，本身是弱小的，可正是因为人们在一起生活，才创造出今天灿烂的文明。与他人相处，贵在合作。合作，是一种智慧。
沙，知足。
一个人在沙漠中行走，忽然听到有一个声音对自己说，抓一把沙子放进口袋，明天你会庆幸自己的决定。他半信半疑，抓了一小把沙子放进口袋。第二天，他发现那些沙竟都变成了金子和宝石，他快乐得快要疯了，可很快他又开始捶胸顿足，恨自己没有多抓些。
瞧，一个人若是与物相处，一定要先学会知足。知足者常乐，这也是一种智慧。
那些紧张而又快乐的日子即将远去，而那些蕴涵哲理的故事却会陪伴我一生，沉淀在心底，化为一种智慧。读故事，长智慧。
金融类论文分享篇四
分享是人与人之间情感的交融，带来的是生命的快乐和欢欣。 分享是思维火花的碰撞，得到的是科技进步的灿烂辉煌。 分享是崇高的价值取向，折射的是人性的光辉。
《与人分享》
与人分享，是一种积极的人生态度。
与人分享，是一种自我肯定，也是对别人的尊重。 与人分享就应展示自己最得意的最喜欢的。
《分享，让世界精彩》
分享食物，让人间温暖，世界和谐。
分享道路，让公路上变得温馨。
分享思想，既成就自我，又让学术世界更精彩。
分享，能带来收获。
分享，带来了科学的发展。
分享，带来了经济的进步。
《分享，让生活更美好》
分享快乐，让生活在欢笑中绽放朵朵花蕾。
分享成功，让生活为你喝彩。
分享生活的感悟，分享对生活的体会。
《乐于分享，生活精彩》
乐于分享，助个人发展
乐于分享，让国家富强
乐于分享，使社会进步
金融类论文分享篇五
有一则故事是这样说的：有两个人，其中一个人有两个苹果，另一个人有两个梨，他们自己吃自己的也很满足，但是他们并没有这样做，其中一个人用一个苹果换了梨，结果是他们吃到了两种口味的水果，吃得享受，吃得悠闲，吃得精彩。
——题记。
在现实生活中，很多人拼了命地往上爬，视野并不广阔，甚至成了井底之蛙，他们拥有自己的“两个苹果”或者“两个梨”，出于保守，他们自己吃自己的，没有看到分享的可能与美好。分享是一种交换的过程，是一种博大的智慧。分享让我们的生活美好旺盛而精彩！
分享，这个灵动的方块字，引无数伶人起舞，骚客放歌。
分享快乐，让你的快乐感染其他人。如果你有一壶美酒，记住不要独饮，招呼几个伙伴一起喝，喝出隽永，喝出格调，喝出精彩。如果你彩票中了大奖，记住不要独吞，邀请几个亲戚一起吃个满汉全席，吃出美味，吃出畅快，吃出美好；如果你大病初愈，记住要把好消息告诉身边人，让他们因你的健康而生发出最深的祝福。快乐可以传递，快乐可以传染人，快乐可以激励人。分享快乐是最大的快乐，一个人就算拥有再好的条件，不分享永远只是单调与枯燥。如果分享了快乐，会让你神清气爽，感那山更青，水更绿，风儿更温柔。
分享爱，让自己更好地生活。我们在家与父母生活在一起，分享爱，让大人与小孩的心贴的更近，帮爸爸妈妈捶捶背捏捏腰，体验浓浓的温情。帮爸爸妈妈洗洗脚，看那时间的足迹。和爸爸妈妈说说话，互诉心底的秘密。“谁言寸草心，报得三春晖”，是谁为你做的嫁衣？我们向往爱情，当爱情悄然降临，分享爱，多陪陪对方，少一点推脱。多关心一下对方，少一丝冷漠。多忍让一些对方，保持关系的良好。“山无棱，天地合，才敢与君绝”，不相信爱情的人是可悲的；在家靠父母，出外靠朋友，分享爱，拉近朋友间心与心的距离。没事多和朋友们聚一聚，了解近况，憧憬未来。多向朋友们打一打电话，捎去你的思念。多给予朋友力所能及的帮助，有福同享，有难同当。“劝君更尽一杯酒，西出阳关无故人”，多一个朋友，多一条路。
分享成功，让你的热血冲击干涸的田埂。成功，是一种努力之后得到回报的狂喜。把成功的喜悦与人分享，真乃人生一大幸事。你可以与同事分享，让他为你喝彩，同时也激励着他；你可以和父母分享，让他们尽情地炫耀自己子女的多才；你可以与爱人分享，让他感受到生活的美好。分享成功不是炫耀自己的才能，而是以感染他人，让他人也高兴为目的的举动，成功之后，百尺竿头，更进一步。
人生因分享而多彩，在分享中自足，在自足中升华，在升华中永恒。
人生路漫漫，要变成红地毯。我们应该学会分享！
金融类论文分享篇六
生活在林林总总的大千世界里，不乏缺少值得和朋友分享的事物。对于这类事物，某些人将其据为己有，那么快乐永远只存在固定的空间里；而有的人把快乐与人分享，让“快乐花园”得以芬芳千里。
“我把花留在这里，过一会再来看它。”这位孩童的话触动了我的心弦。诚然，从某种意义上讲，快乐的本质不在于占有，相反的，学会与人分享快乐才是获得快乐的关键。
分享是世界各国文明交往的纽带。纵观历史，在15世纪中后期，西欧掀起了开辟新航路的热潮。新航路的开辟使得由原来单一的世界开始走向整体，密切了世界各国间的联系。欧洲商人开始奔走于世界各地，他们在将本国的文化传递到各地的同时，也从其他地方带回了各种特色的文化，以此补充本国文明。正是这种文化与文化间的分享，形成了流光溢彩的世界。
是分享创造了快乐，快乐使世界人们内心的隔阂涣然冰释。可见，分享的力量是巨大的。
分享是社会的基石。在我国，每年“两会”如期召开。这是我国政府关注民生的体现。会上，各级人大代表，百家争鸣，积极反映百姓的心声，这样政府作出的决策才更能集聚民智、体现民生。这其实是政府与社会公民之间的“分享”。政府各部门的决策通过人大代表告知群众，群众通过人大代表将民心反映给政府。这种似乎看似繁琐的分享的方式，却使我国社会安定、百姓安居乐业，并且，对推进我国建设社会主义民主政治的基础性工程的意义重大。
通过这样的一个平台，为人民与政府间的交流成为可能。以上说明，分享创造了人民与政府之间的快乐。
花有重开日，人无再少年。牧师对学童说的那句话，我想，对那名在处于孩童时期的学童来说是受用一生的财富——分享并快乐着。
学会了分享，你就学会了如何快乐。将心灵的花朵留在花园中与人分享吧。
学会分享议论文作文五：学会分享
如果问你：“橘子为什么长成一瓣一瓣的呢？”也许你回说：“因为它就是橘子，因为这是大自然的杰作。”当然这种回答正确是无可挑剔的。其实这个橘子也告诉了我们一个道理：“橘子长成这个样子，就是希望你能和大家一起分享橘子，而不是一个人自己吃！
一个小小的苹果，但是只要你将它分成几块，分给你的小伙伴吃，这时你就会得到了快乐；当你的作品得到了名次，让大家都看到了你的作品，这时你的脸上一定是带着微笑的；当你种的花开花拉，路过的人就会闻到这股花香，这时你一样会很开心。
这就是——分享。记得日本森村诚说过：“幸福越是与人分享，他的价值便越会曾加。”所以说，“分”的人就是幸福的，因为他是实现了自己存在的价值；“享”的人是快乐的，因为他感受到了真爱和友谊。
记得小时妈妈总说我们平时都不吃多少菜，每次都是到过节，才吃得多。因为过节的时候人多了，和自己一样大小的兄弟姐妹也就多拉，所以有什么好吃的，都是大家一起分享，大家在一起才感觉到快乐，才吃得香。因此“分享”就成为了凝聚人家的力量。
分享是快乐的大门，学会分享，你就进入了快乐城堡；独享是痛苦的大门，只去独享，你就走进了痛苦的泥潭。当你学会了分享，你就拥有了快乐！
金融类论文分享篇七
议论文有三要素，即论点、论据和论证。论点的基本要求是：观点正确，认真概括，有实际意义，恰当地综合运用各种表达方式;论据基本要是：真实可靠，充分典型;论证的基本要求是：推理必须符合逻辑。
1.确定论点。 论点通常在文章的第一段提出。
2.要有足够的论据，可以列举生活的实例。
3.论证要有严密的逻辑性。 所有事实、原因、理由应紧密地同结论连接起来。
4.层次要清楚。
5.态度诚恳、友好，因为议论文重在说理，以理服人，作者可以列举事实、展示数据、提供事例、借助常识或利用亲身经历。
(一)论点：是作者对所论述问题的见解和主张，是议论文的灵魂。
1、议论文一般只有一个中心论点，有的议论文还围绕中心论点提出几个分论点，分论点是用来补充或证明中心论点的，只要研究这些论点的关系，就可以分出主从。
2.如何找中心论点。论点应该是明确的判断，是作者看法的完整陈述，在形式上应该是完整的句子。可采用关键词法查找论点，首先阅读给定的话题材料，从中寻找关键词汇，可以是出现频率最高的也可以是重点描绘的。在找到关键词会后，尝试发现所列出的关键词之间是否存在联系，进而进行引申。
(二)论据： 论据可以分多种类别，需要日常进行积累
1.事实论据：事实在议论文中论据作用十分明显，分析事实，看出道理，检验它与文章点在逻辑上是否一致。 2.道理论据：作为论据的道理总是读者比较熟悉的，或者是为社会普遍承认的，它们是对大量事实抽象，概括的结果。
(三)论证： 议论文中的论点和论据是通过论证组织起来的。论证是运用论 据来证明论点的过程和方法，是论点和论据之间的罗辑关系纽带。论点是解决“需要证明什么，”论据是解决“用什么来证明”，论证是解决“怎样证明”。 论证方法有以下几种：
1.举例论证：列举确凿、充分，有代表性的事例证明论点;
3.对比论证：拿正反西方面的论点或论据作对比，在对比中证明论点;
4.比喻论证：用人们熟知的事物作比喻来证明论点。
此外，在驳论中，往往还采用“以尔之矛，攻尔之盾”的批驳 方法和“归谬法”。在多数议论文中往往是综合运用的。
1.基本结构是提出问题(引论)--分析问题(本论)--解决问题(结论)。
2.可分两大类 a.纵式：逐层深入的论述结构
例1.“层层深入”式，先提出论点后，先从消极方面论证，然后进一步从积极方面论述，如《怀疑与学问》。
例2.“起录转合”式：开头破题，引出论述问题;接着承接开头，阐述所论述的问题;“转”是双各个角度证明论点;最后归结，就是“合”。
b.横式：并列展开的论述结构 例如： 有“总论——分论——总论”式，先提出论点，而后从几个方面阐述，最后总结归纳; 有“总论——分论”式，先提出论点，然后从几个方面论证。 有“分论——总论”式，对所要论述的总是分几个方面剖析，然后综合归纳出结论。 总之，分析议论文的结构，先要弄明白中段落层次间的内在联系，还要注意文章中起着承上启下作用的过渡段，过渡句以及过渡词语。
金融类论文分享篇八
新的学期在淅沥的细雨中拉开了帷幕。呀！居然第一天就是作文课！想到学生紧锁的双眉，我也不由沉思起来。哦，有了！瞧见案头一个红色糖盒，我突然有了灵感。
“同学们，寒假生活一定轻松愉快吧。来，和大家分享一下你最快乐的事。”作文课上一片欢声笑语。我又话锋一转：“猜猜老师假期中最快乐最幸福的事是什么？”在热烈的猜测中，在狐疑的眼神中，我从讲台下捧出了一个红铁盒，学生的目光一下子聚焦了。“猜猜盒子里装的是什么？”我把盒子摇得梆梆响。“巧克力”“糖”……我打开了盒盖，花花绿绿的糖果出现在学生的眼前。学生惊讶的眼神中，透着意外和兴奋。“猜猜这糖是从哪来的？”在学生热烈的“猜谜”之后，我道出了一个美丽的故事。
原来是三年前毕业的一个女生，在年前的选拔考试中，被市中提前录取了。考试分数比南菁的分数还高出了好几分,妈妈特地陪着女儿来报喜,并深深感谢小学老师的教育之恩,同时送上了一盒糖果。
带着激动和兴奋，我述说着内心的喜悦：“我没有想到这个学生会如此出色，我没有想到这个学生能把喜讯和我分享，我没有想到她还没有忘记我这个小学老师……也许，这就是一个老师的幸福。今天，我要和大家一起分享这份幸福。”
学生静静地聆听着，或许被感动了，或许思绪已飞扬。我语音刚落就开始发糖。学生欢呼着，蹦跳着，有的拿到就迫不及待地往嘴里塞，有的拿在手里像宝贝似的……教室里飘荡着浓郁的糖果香味，飘荡着从所未有的轻松和快乐。
糖吃得差不多了，我又抛出这样的问题：“同学们，知道老师为什么要和大家分享这份幸福吗？”思忖片刻之后，一只只手毫不犹豫地举了起来。
“是祝愿我们在新的一年中，学习进步，生活像糖一样甜甜蜜蜜。”
“是希望我们像那位大姐姐一样，长大后能出类拔萃，考上理想的中学。”
孩子们是聪明的，是有情的，用心感受着老师的心思。
角落里，一只白嫩的小手举了起来，是一个平时不太爱讲话的女孩。
“老师，我知道你的良苦用心。你在和我们分享幸福的同时，也寄予了我们深切的期望。希望我们能好好学习，长大成材。我忠心地感谢你。”
还需要说什么呢？突然间，我有一种流泪的冲动。
教室里静悄悄的，却分明能看到学生脸上不一样的神情，感受到他们不平静的内心。片刻之后，学生刷刷刷动笔了。
这次习作格外轻松，也格外精彩。
回味这样一个过程，我突然想到这样一句话：“给予孩子一个美好的心愿，就是呵护孩子纯净的世界，就是在引领孩子走向优秀的人生。”这样的一节作文课，我相信深深地留在了学生的记忆中了，更会影响着学生的成长。
金融类论文分享篇九
小学的我就是这样自私，有时，我为我的自私付下了沉重的代价。
有一次，一位跟我形影不离的好朋友买了一包帖子。我手里明明有一张了，可是一个歪念头促使着我要得到更多。于是，我伸手一把抢了过来。结果，一张帖子扒成了许多片。朋友的泪珠一串一串地掉下来。我知道，她不是在为只值五角的帖子流泪，她还在为我的行为、举止感到厌恶。那时，她才知道：我是自私的。
从那以后，我好像变了一个人。
有一次，我看见一个小同学跌在地上，我连忙上去扶起他。一路上，我始终在在安慰她：“别哭了！人总是会在挫折中成长。你看，我也是在小时候的跌跌撞撞中成长的。”就这样，我分享了他的悲伤，他分享了我的快乐。
有时，我发现，分享是欣慰的。
有一次，我被人生路上的一颗绊脚石绊倒了！为了这件事，我一天都提不起精神。六年级的班长***带领着一群同学都来安慰我。“怎么样，振作点！”“没关系，我们是同学”“有什么需要，找我！”??看着同学们安慰的眼神，微笑又出现在了我脸上。也许是相处了六年了，至今，我都忘不。
我第一次懂得了，分享是快乐的，分享是宽慰的，分享是需要大家努力的。所以，我们大家都要团结，分享困难，分享快乐！
金融类论文分享篇十
丹麦有这样一句话广为流传，“就算我们失去一切，我们仍有一个安徒生。”虽然安徒生已长眠地下，但他创造的伟大的孩提王国连同他的精神一起永不坍塌。也正是这个王国，让所有孩子沉浸在欢乐的海洋，甚至那些大人，也不必再戴上严肃的面具，像个孩子一样，获得清凉的慰藉。虽然我们不在丹麦，但却可以分享他们的信仰，唤醒心中的安徒生。
现实总是那么残酷，生活也并非总是那么美好，大人为孩子做的事或许并非不能谅解，但沉闷的社会，缺少了童真，孩子般的心态后，又会变成什么样呢？或许我们可以这样思考，大人就是迷路的“孩子”，在前方的道路上迷茫、孤单地行走着，但实际上他们与如今本质意义上的“孩子”只隔了一道门，这道门无论历经多少沧桑，也愿意为那些迷路的“孩子”敞开，帮助他们唤醒心中永恒的安徒生。
其实生活需要的就是这些“孩子”，他们乐观顽强，从不颓唐，更不会沮丧，那些社会上漂浮着的虚假、背叛与勾心斗角也从来不舍得伤害他们。我不禁想到了圣埃克苏佩里，这个被世界宠爱着的孩子，不喜欢大大家眼中充斥的利益，更害怕有朝一日会变成他们，于是和小王子一起离开，追求生命的意义。他，唤醒了心中的安徒生，像个孩子一样幸福地过着，最科留给大家的，是无限的遐想与向往。
丰子恺曾说过：孩子的眼光是直的，不会转弯，孩子是单纯的，从不会虚情假意，故作姿态，其实每个人都可以变成孩子，只要你愿意唤起心中的安徒生。
金融类论文分享篇十一
学生姓名。
学号。
指导教师。
专业金融学。
年级。
学校。
毕业设计(论文)。
诚信承诺书。
本人慎重承诺和声明：所撰写的《浅析我国商业银行个人房贷业务的风险范防与控制》是在指导老师的指导下自主完成，文中所有引文或引用数据、图表均已注解说明来源，本人愿意为由此引起的后果承担责任。
本毕业设计(论文)的研究成果归学校所有。
学生(签名)：***。
11月20日。
目录。
摘要：2。
关键词：2。
引言3。
1.正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险3。
1.1信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险4。
1.2流动性风险，个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值得关注4。
1.3操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注4。
1.4利率风险，关注加息影响转化为借款人的信用风险5。
1.5市场风险，谨防集体非理性行为5。
1.6政策风险，关注国内的经济走向与宏观调控方向6。
1.7认识个人房贷业务发展的不同阶段与各种风险之间的联系……………..6。
2.对症下药，防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险7。
2.1加大金融改革，稳妥引进新的金融商品。7。
2.2推进资产证券化市场的发展7。
2.3强化内控制度建设8。
2.4推广全面实施个人住房贷款保证保险制度8。
2.5改善银行贷款结构8。
2.6加强对房产开发商的调查8。
2.7完善个人信用征询系统的信息容量8。
2.8改进对购房借款人还款能力的评估方式8。
2.9严格银行的贷前审查和逾期贷款催收8。
参考资料：9。
[摘要]本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注，分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析，并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。
[关键词]金融危机、个人房贷、风险防范及控制。
引言。
今年以来，受欧美金融危机影响，国外金融市场异常动荡，金融机构的抗风险压力加大。同时这场**对于国内的金融机构具有很好的警示作用，国内的银行类金融机构由于监管层的严格监管，限制混业经营，没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机，但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视，特别是高速增长的个人房贷业务，截止末，我国主要金融机构的个人住房贷款的余额已经达到了27000亿元，同比增长36.1%，高于同期全国各项贷款增速19.7个百分点，监测分析个人住房贷款风险很有必要，如何范防风险、控制风险已成为当下紧迫的课题。
金融危机本质上是不良贷款导致的流动性不足，而不良贷款的根源可能泡沫经济，也可能是所投资的项目盲目建设严重、效率低下和行业竞争过度、产品供大于求、无竞争力。追究泡沫经济的起源，跟银行的利益诱惑、放贷冲动不无联系。就我国而言，银行储蓄存款众多，中间业务收费占比过小，利益最大化的要求只能寄希望于放贷产生的利差。特别是以来,随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施,商品房市场蓬勃发展，相应带来的个人住房贷款发展迅猛，它已成为商业银行一项重要的利润来源。相对于企业贷款,个人住房贷款风险较小,安全性较高,但这并不意味着其完全没有风险。特别是经过近十年的房价上升，房价泡沫已经显现，作为抵押品的房产估值也需要重新定价。今年以来，屡见新闻媒体报道，各地的房地产市场出现房价滞涨，交易量锐减，局部大中城市，房价出现持续下跌，个人住房贷款按揭户出现违约上升，断供增加······这些现实都在提示银行管理者，不存在“无风险”的业务，审时度势，客观、理性看待我国商业银行的个人房贷业务存在的风险，有助于我们提高风险意识，有的放矢，做好风险防范和控制。
1.正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险。
按照金融学有关理论，风险就是指某种资产的实际收益与预期收益发生偏离的可能性或概率。由于个人房贷持续期较长(最长30年)，在理论上其实际收益与预期收益发生偏离的可能性更大。一般而言，个人房贷业务会存在以下风险：(一)信用风险，即借款人在还款期内由于失业或者收入锐减而不能按期足额偿还月供的情况;(二)流动性风险，由于银行资金过度集中投放于期限较长的个人房贷业务，造成商业银行面临流动性不足的情况;(三)操作风险，由于存在不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件而给商业银行造成损失的情况;(四)利率风险，由于利率的变化而使商业银行遭受损失的情况;(五)市场风险，由于整个房地产市场大幅下降，房产价格贬值造成银行损失的情况;(六)政策风险，由于有关房地产市场或个人房贷业务相关政策的出台而使商业银行的个人房贷业务受到影响的情况。
在我国，商业银行的个人房贷业务在以上所列风险方面具体表现存在以下几个特点：
1.1信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险。
目前我国的个人信息管理状况，使得商业银行很难进行准确的风险判断。一方面，国外的金融危机已经逐步影响到我国的实体经济，进而引起借款人在工作、收入等因素的不良变化，导致不能按期或无力偿还银行贷款记录增加，有可能出现违约导致放弃所购房屋，从而给银行利益带来损失的违约风险。另一方面，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人收入资料骗取银行的贷款，从而产生道德风险。其中个人信用风险又分为：(1)、购房者由于收入水平下降，无力偿还贷款。值得指出的是，个人住房贷款属于中长期信贷，其还款期限通常要持续20～30年左右，(20我国个人房贷平均贷款年限最短的西部地区14.9年)，在这段时间中个人资信状况面临着巨大的不确定性，信用缺失以及个人支付能力下降的情况很容易发生，往往就可能转换为银行的贷款风险。考虑到当前个人住房贷款的申请者主要是当前收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的白领阶层，这种中长期内的风险尤其值得关注。(2)、购房者由于投资方式失败的原因拖欠贷款，购房者对市场的估计不足，进行了购房投资，采取以租养贷等投资方式的失败，造成无力偿还贷款。这种情况所占比例不下，随着房地产的降温，房屋租赁市场的低迷，所占比例将会越来越大。
1.2流动性风险，个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值得关注。
商业银行在一定范围内存在资产负债的期限错配是可以接受的，但是这个缺口应当控制在一定的比率范围之内，对这个缺口进行管理，就是商业银行的流动性风险管理和利率风险管理。根据国际经验，个人住房贷款比重接近或达到20%时，商业银行整体流动性和中长期贷款比例的约束才会成为非常突出的问题。截止年末，我国主要商业银行的个人房贷业务在各项贷款中的占比只接近10%。并且值得一提的是，20%的警戒线是针对房地产市场较为成熟的国际大城市而言，对于象我国房地产业正处于快速化成长阶段，这一占比在短期内超过20%也不会出现太大风险。但对于一些资产规模较小、资产种类较为单一的部分城市商业银行来说，实际上已经开始要关注到流动性问题。
1.3操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注。
上面的分析告诉我们，个人房贷风险较低只是相对而言，在房市的不同阶段，个人房贷风险具有不同的表现形式。如果不能意识到这一点，并采取相应的措施，个人房贷业务的快速发展终会给我国的商业银行积累巨大的风险隐患。
2.对症下药，防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险。
要防范和控制我国商业银行在个人房贷业务上面临的风险，首先，颁布通过房地产市场相关管理部门充分协商制定的《房地产管理条例》，从法律高度规范、约束房地产市场健康发展。其次，在充分调研市场及听取各家银行的意见及建议的基础上，由银监会出台各家银行对个人住房贷款应遵循的基本原则及禁忌，制定严格的从业机构和人员准入、退出、奖惩条例，切实加强监管，规范银行个人房贷业务市场无序的竞争。再者，商业银行管理层必须改变思想认识。正如一枚硬币有正反两面，个人房贷业务同样如此。从一个侧面来讲，个人房贷属于符合我国持续的产业政策的配套金融产品，属于我国商业银行的优质资产和利润增长点，银行绝不可错过发展的良好时机;但另一个侧面来看，个人房贷并非无风险资产，目前情况下面临的系列风险不容忽视。对此，我国的商业银行应该有足够清醒的认识，面对困境，正视重视风险，多想对策。除此之外，加快推进以下方面的革新：
2.1加大金融改革，稳妥引进新的金融商品。
尽快导入资产证券化和房地产投资信托，这些也是发达国家通常用来提高银行的资金流动性，降低个人住房贷款风险，以及作为处理房地产危机的金融工具。
2.2推进资产证券化市场的发展。
为了化解个人住房贷款带来的流动性风险应积极鼓励商业银行采取市场化的手段转移风险，推进资产证券化市场的发展。首先，逐步推行住房抵押贷款二级市场的建立，即房地产抵押债权转让市场，房地产贷款由贷款银行或其他金融机构创造出来以后，再转售给其他投资者，或者以抵押贷款为担保、发行抵押贷款债券的市场。通过一级市场与二级市场的衔接，提高银行资金的流动性，一方面银行通过发行抵押贷款债券可以获得充足的资金满足个人信贷需求，另一方面贷款的额度与债券发行量相匹配，分散了流动性风险。在此基础上，住房贷款的证券化应当提上日程。
2.3强化内控制度建设。
2.4推广全面实施个人住房贷款保证保险制度。
将贷款风险转移给专业保险公司。提高贷款行为的安全保障，选择高资质的保险公司，投保房屋财产险，以保障贷款抵押物的安全，增强贷款的信用度，保证资金安全贷放。
风险并不可怕，只要你去了解它，熟悉它，掌握它，那它还有什么可怕的呢?围绕着我国商业银行个人房贷业务的各类风险也是如此，只要你有信心，有决心，有智慧，早行动，从完善制度建设，严密内控监督，严格制度落实，加强奖罚措施力度，范防和控制风险是水到渠成的事。
[参考文献]。
[1]杨帆.赵晓.江慧琴.亚洲金融风暴后的中国.石油工业出版社.
[2]赵其宏.商业银行风险管理.经济管理出版社.北京.
[3]张小霞.现代商业银行内控制度研究.中国财政经济出版社.北京.
[4]张吉光.商业银行操作风险识别与管理.北京.中国人民大学出版社.2005。
[5]张吉光.商业银行全面风险管理.上海.立信会计出版社.
[6]郑向居(主编).银行风险管理师必读.长春.吉林人民出版社.2006。
[7]刘晓勇.银行监管有效性研究.社会科学文献出版社.2007。
[9]应红.中国住房金融制度研究.中国财政经济出版社.北京.2007。
金融类论文分享篇十二
分享是一种智慧，分享是一种快乐，分享更是一种美德。
早在古时候，人们就把分享视作一种美德。而那时的“孔融让梨”则是至今还是家喻户晓，被无数的人们广诵流传。七八岁大的孔融，家中有一群兄弟姐妹，在挑梨时能从谦逊礼让出发，让出的不仅仅是小小的梨，而是流淌着甘甜的情谊，是单纯无私的品质，是小作为大智慧的体现。恰如今，物欲横流，要真正做一个孔融那样的人，有何其容易！
有多少人宁可折腰，也要得到属于他或者不属于他的东西；也有多少人为了私利，损公利己，抛却了他无所谓的尊严。似乎古人的训导早已失去了原有的说服力。
其实，分享有时就在我们身边。就那我们班来说吧，那次学校组织学生去世界之窗有玩，在出发的车上，我们三五成群，你尝尝我的饼干，我吃点你的巧克力，一路上有说有笑，谈天说地，好不开心。而这何尝不是分享的魔力？分享能快乐你我！
曾听到这样一段话：一份快乐，两个人分享，就变成了两份快乐；一份痛苦，两个人分担，就变成了一半痛苦。分享是美丽的，是快乐的，也是令人幸福的。
手捧苹果，一人独享，只能得到一份美味；伸出手，邀朋友分享，不但能得到美味，还会额外多出无限的快乐，这就是我在分享与被分享时得出的道理！
金融类论文分享篇十三
刘宇清。
二零一二年四月十六日。
习
题记：教育承载着每个家庭的幸福，也承载着父母与孩子共同成长的希望。教育应该让孩子幸福，也要让父母幸福。从而让千家万户充满欢歌笑语。教师要努力践行自己的教育理念，实现每个孩子及他们家庭的幸福，实现自己的教育理想。成功的教育是让每一个参与者感受到温暖，让师生关系充满温度，让老师与家长的关系更和谐。我校的教育理念：为孩子的终身幸福和发展奠定！家校无缝链接是指学校与家庭在目标认同、情感融洽、信息沟通的基础上,互相配合,互相支持,协调一致的互动活动。我校打造特色实效家校无缝链接制度，办人民满意的学堂。
关键词：家校无缝链接。
自主学习。
家校合力。
幸福四环节。
一、当前中小学家校合作现状及存在问题。
1.家校沟通实效低。现状是形式多，实效低。主要形式有家长会、家校互访、家长学校、家长委员会、家长开放日、通讯联系（书面联系、电话联系、捎口信、网上交流平台）等。家校合作离不开良好的沟通，如家长会每学期1至2次，依旧是教师的“独角戏”，互动少，反馈少，教师为之费尽心思仍无法面面俱到，家长耐心听完少有收获；由于班主任工作繁忙以及客观条件的限制，相对全班学生来说，被家访对象是很少的，对学生问题的解决是不全面、不灵活的；而校访，有的学校为了应付家长“检查”而事先准备，使校访流于形式，家长无法真正了解学校，有的则未为家长校访提供接待的时间、场所和人员的安排，容易挫伤家长积极性；很多小学建立了家长委员会，但活动的次数不多，制度未得以贯彻，实际影响不大，家长委员会还未发挥应有作用；家长学校多开在起始年级，开办时间也不固定，没有很好地坚持，家长所获得的也只是些零碎的知识和简单的技能，无法从根本上形成一套相对完整的家庭教育观念、知识和方法的体系，也难将其迁移到对孩子的家庭教育中。
2.家校合作连贯性差。现状表现为阶段性强，连贯性差。纵向来看，幼儿园、小学、中学的家校合作活动应该是一贯的，要制订适合儿童年龄特点和发展规律的家校合作计划，家校合作的方向、原则、理念要长期保持一致，目标和内容要有发展性。许多学校的家校活动在时间上时断时续，在内容上缺乏承接性，如只是围绕几个大的时期进行，如学期初、段考后、期末等，其他时间则基本没有活动甚至联系。家长与学校的沟通只停留在信息交流层面，未达到深层合作，利用自身资源共同教育学生的目的。
3.教师、家长沟通效果欠佳。现状是有教师与家长多种途径的沟通但效果欠佳。很多班主任都认为在家校合作中，最重要的是相互的理解、支持和配合，但往往较难实现。教师，尤其是班主任在与家长的沟通上，缺少充分的家庭教育知识和与各类型家长沟通的技巧，以致交流效果欠佳。另外，主客观的原因使得家长老师间难以形成稳定、密切和长期的联系，一般都是“无事不登三宝殿”，发觉学生出问题了才会找对方。
二、打造学校特色教育，有效实施家校无缝链接，推进学生自主学习。
温暖，让师生关系充满温度，让老师与家长的关系更和谐。我校是原师范学校改建的一所全日、寄宿制公办高级中学。位于县城东区迎宾路与尧山路十字，交通便捷，环境优雅！学校占地110亩，建筑面积3.8万平方米。校园布局合理，拥有现代化的综合大楼，设施齐备的美术、音乐、舞蹈等多功能教室，高标准、清新雅致的学生公寓，满足2000人同时就餐的师生餐厅，符合国家标准的灯光球场、足球场等教学设施。学校布局“三区”分离，教学区花团锦簇、绿树成荫，铜塑玉雕、匠心独运；生活区假山异石、错落有致；阳光活动区场地宽敞、设施齐全。自然景观与人文景观完美和谐，是莘莘学子求学的一方乐土。走进我校，便有一股蓬勃之气、书香之气、自然之气迎面扑来。
为了加强学校与家庭之间的密切联系，使学校教育与家庭教育信息快速传递，形成学校教育和家庭教育并重的格局，进一步体现教育管理的人性化，精细化，更好实施家校交流无缝链接，结合我校的实际情况，特制订本方案如下：
1、由学校办公室和课程管理处统一安排部署，形成以学部为单位，由班主任牵头，班级科任教师包干服务学生的管理体系。开学第一周，各班依学生的成绩和家庭住址把学生分成10—12个小组，由科任教师对所包干的学生进行在校期间24小时全方位服务管理。
面的情况。
3、各管理老师针对所管理学生的具体情况，设计详细的交流方案，每周至少和学生交流一次，做好记录，并由学生签字。
4、每次交流后，管理老师根据所管理学生的具体情况设计电话家访方案和家长及时进行电话沟通，向家长反馈学生的情况及在校表现，同时也了解学生家庭状况，成长环境及在家的思想状况与表现等情况。每两周至少和学生家长沟通一次，并做好家访记录。
5、每学期期中、期末统考成绩揭晓后，由学校办公室和课程管理处统一安排，学部具体负责，各管理老师提前设计家访方案，进行登门家访，做好家访谈话记录，并由家长签字。
6、除以上规定的要求以外，各管理老师还应该不定期以各种形式（电话、电子邮件、请家长来校等）和学生家长进行沟通，交流，并做好记录。
7、各管理老师应对每位学生的学习、生活、心理、身体等各方面情况了如指掌，为学生提供精细服务，给学生创造舒心的环境，并以家校交流无缝链接为依托，努力提高学生的学习成绩，培养学生的良好行为习惯，体现三中的教育特色。
8、及时做好访后分析，并撰写访后随感，定期进行交流。
9、学校投入专项资金确保家校交流无缝链接的实施。办公室、课程管理处，学部不定期对学生的管理档案进行检查，对成绩突出的老师进行奖励。
三、无缝链接，服务学生和家长。
1、家校联系档案，教师与家庭的心灵桥梁。
“老瓶装新酒”，这是蒲城第三中学老师创造性地使用“家校交流无缝链接、学生跟踪管理档案”最贴切的比喻。诸如：“家校联系预约单”“家校沙龙邀请信”“家校学习活动单”“家校协同记录卡”„„众多的协同形式中尤以“家校联系档案”的应用最为便捷、有实效，因而受到教师和家长的喜爱。家校档案主要分为“教师心语”“家长回音壁”“孩子悄悄话”三个版块。档案上老师们一律亲切地称呼孩子名字去掉姓，有时几句鼓励、有时一段悄悄话，有时捎点儿希望„„当家长、孩子读到这些情真意切的话语或问候时，心里总是暖融融的。家校联系档案上有学生和老师共同记录的在校表现，每两周或每一月写上一段鼓励的评价，或是善意的提出建议，家校联系档案成了家长了解学校，了解自己的孩子，与教师进行交流的良好载体。
2、事无巨细同参与家校无缝对接。
家长由先前的不理解到现在学校开展各种大小活动，家长都自发的组织起来，主动要求分担活动中的一些工作。良好有序的家校合作让新源中学实现了“比昨天更好”。
3、家长学校让学校尝到甜头。
家庭和学校是教育孩子的两个重要阵地，为了使两者配合好，三中在抓好“大课堂”及“小培训”的基础上部分班级将通过学生群建立网上家长学校，开辟家长频道，将设有“家教读物、家教文摘、家校星空和家校联系”四个栏目，刊登了大量教导孩子的文章，家长还可以通过网络在线请教老师解决家庭教育孩子棘手的问题，与老师进行及时的沟通，家长对学校的一些建议和意见也可以直接提出来。“由于家长学校通过多种形式的培训活动，我校的家长改变了许多传统的教条和方法，教育孩子的能力得到提升，促进了孩子综合素质的提高，让孩子们取得了一个又一个突出的成绩。一些家长还主动宣传学校的发展成就，他们对学校工作给予了充分的理解和支持。为了开创家长学校工作新局面，我们将持续作好家校合作工作。”三中的老师愿将家校无缝链接进行到底，形成长效机制。
4、心理健康教育以家长行为影响孩子。
遇到各种各样的心理困惑或问题，他们缺乏解决矛盾，应对挫折和处理危机的能力。由于受家长素质参差不齐因素的影响，他们也不能为孩子解惑，为了更好的引领孩子成长，学校面向全体家长，结合学校心理教育的优势，引导学生家长关心子女的心理健康，是对学生进行心理教育的重要方式。学校积极开通他们与家庭同步实施心理健康教育的渠道，定期开通学校与家庭同步实施心理健康教育，多次邀请心理教育专家对家长进行心理辅导知识讲座。指导家长转变教子观念，了解和掌握心理健康教育的方法，注重自身良好心理素质的养成，营造家庭心理健康的环境，以家长的理想、追求、品格和行为影响孩子。
5、家校合作应界定好责权关系。
家长参与学校教育，成为近年来教育改革中理论及实践研究的重点和热点之一。究其原因，四川大学新闻系主任张小元教授认为：目前，许多学校在实践中探索出学校、家庭、社会三结合教育的形式和方法。尽管取得了一些进步，但由于我国在这方面起步相对较晚，由于种种原因，家庭教育和学校教育存在着较为严重的脱节现象，家校合作尚处于“混沌”的状态。
没有任何交流，且小学和中学阶段缺乏连贯性，大学期间家校合作成空白。
张小元教授说，家庭教育和学校教育都有各自的权利和义务，正确界定学校、老师、家长之间的权利和义务是确保家校合作良性发展的保证，一些学校让家长承担了老师助教的职责，把家校合作中本来应该注重的孩子的一些兴趣、素质方面的东西弱化，对孩子的成绩加以强化，所以克服学校和家长的惯习思维，强化家校合作观念。平衡各个阶层参与家校合作的比例，尤其对特殊家庭，学校应采取积极灵活的家校合作方式，为孩子创造一个良好的成长空间和学习环境。同时，学校和教师要跳出学校场域的限制，摒弃以往只注重学生升学成绩和升学率的思想。让家校合作更科学、及时、畅通的为教育服务。营造出全社会参与教育的氛围，形成一股强大的教育合力，促进学生全面、健康的发展。
四、家校合作实现教育力量的整合。
通过交流沟通，整合学校和家庭教育力量，形成教育合力，对孩子进行立体的，全方位的科学、健康教育，这是美好的教育愿景。
1、促进教师、学生、家长三种关系的和谐。通过培训、沟通，在促进学生发展这前提下，家长能够全面、快捷、及时地了解到学生、教师、学校的各种信息，减少隔阂、误会，形成和谐的家校关系。在此基础上，师生相互理解、相互尊重；学生之间相互关心、相互理解、相互尊重。教师、家长和学生都处于一种和谐发展的状态。
2、学校教育和家庭教育更显活力。在和谐的师生关系、家校关系和亲子关系氛围，人的个性得到充分尊重，活力自然增强。作为家长，能够热情、积极地配合教师实施教育；作为教师，能够全身心地钻研教育教学，真诚对待和研究每一个孩子，优化课堂教学，努力提高学生学科成绩和综合素质。
3、学生身心健康得到保障，综合素养得以提高。主持“生本教育”实验的郭思乐教授曾说：“我们所做的，全都要通过儿童自己去最后完成。一旦我们醒悟这一过程的主人和主力，原来是儿童自己，我们只不过是儿童自主发展的服务者和仆人。”父母和教师对于孩子成长而言，其实都要服务者，因为真正的教育是自我教育。学生个体的成长归根结底就是自我实现。良好的家庭教育和学校教育环境对于孩子的发展意义，犹如大地给予植物生长的基本要素。在这样的环境下，学生的自我教育、自我学习意识被唤醒，精神发展领域被打开，并以高度的自觉性，主动策划、实施自己的品德修养和学习活动，朝气蓬勃地实现自我发展。
五、家校无缝链接制度促成学生自主学习。
自主学习是与传统的接受学习相对应的一种现代化学习方式。以学生作为学习的主体，通过学生独立的分析、探索、实践、质疑、创造等方法来实现学习目标。
课前要预习，听课易人脑。温故才知新，歧义见分晓。自学新内容，要把重点找。
问题列出来，听课有目标。听课要专心，努力排干扰。扼要做笔记，动脑多思考。
课后须复习，回忆第一条。看书要深思，消化细咀嚼。重视做作业，切勿照搬抄。编织知识网，简洁又明了。
“四环节”自主学习教学模式学生：自学、交流、练习、反省。
教师：方法指导、组织评析、组织变式、激励评价家长：知情、反馈、交流、反思、评价、检测、亲子换位让每一个参与者感受到温暖，让师生关系充满温度，让老师与家长的关系更和谐。
我们对学生的管理和服务要有爱心、耐心、恒心，要让每一位学。
生和家长感受到我们真正是为了学生的一切，为了一切学生。通过我们的实际行动实现县局所提出的“办好人民满意的教育”的办学宗旨，打造教育的品牌学校。
[2]罗伟娟.关于家校沟通内容和形式的研究[d].上海：华东师范大学，2006。
[3]蓝鹤.广西“家校通”应用取得良好效果[j].广西教育，2004，（12）：
[4]《有效教学方法》,(美d•鲍里奇著，易东平译,江苏教育出版社2002年版。
[6]《学与教的心理学》,皮连生主编,华东师范大学出版社1997年。
[6]。
[7]《教育的奇迹》,朱永新主编,上海教育出版社2004年版。
金融类论文分享篇十四
由此产生了巨大的市场，既催生了地下金融等不规范现象，也成了互联网理财产品出现的一个重要诱因。
同时，基金行业产品和营销模式亟待突破，监管环境发生变化，电商平台走近基金，这些因素共同促进了以余额宝为首的互联网理财产品的面世。
同时，由于监管尚未完善，风险控制仍有欠缺，相对活期存款的高利率能否可持续，以及这一新出现的理财产品是否会对传统金融业产生颠覆性影响，仍是国内争论不休的话题。
关键词:金融业理财产品互联网理财。
借助互联网金融产品的出现与近期央行出台规定加以限制，反思互联网理财之路能走多久。
一、国内外研究现状及分析。
1、国外研究现状：
在国外尤其是欧美发达资本主义国家，由于利率高度市场化，互联网理财的生存土壤很小，所占的市场份额几乎可以忽略不计。
因此国外对互联网理财的关注较少。
比较有代表性的是美国的paypal。
paypal类似于我国的支付宝平台，诞生后不到一年时间内就推出了美版余额宝——paypal货币基金。
该基金通过联接基金交给巴克莱旗下公司管理，0.01美元起申购，加上自动转入，设计方便简捷，paypal冲到规模鼎峰——10亿美元，相当于当时一只传统中等规模的货币基金。
paypal的发迹路线直接源自第三方支付市场的膨胀。
20xx年，paypal的交易流水达到了600亿美元，到这一数字已达到惊人的1450亿美元。
网上使用paypal的人越多，账户余额就越大，也越有可能启用自动转入paypal货币基金，毕竟，放在paypal户头没有一毛钱收益。
余额理财、互联网金融，这些热门词汇尽管当时还没有诞生，但美国人前就已经在实践中玩透这些概念。
paypal的安全性和流动性都经受住了时间的考验，唯一的问题是收益率。
诞生次年，美版余额宝的年收益达到5.56%，漂亮地创下成立10余年的最高潮，但美国利率大幅下降后，的收益只有1.37%。
paypal在低谷时期为了留住客户，主动放弃了大部分管理费用来维持收益率。
好在20xx年至20xx年收益率大幅上扬，该基金从低谷的1.16%又攀升至20的5.1%，助力美版余额宝创造了消亡前的规模巅峰。
金融危机后，美国货币市场基金收益普降至0.04%，仅为年高峰5%的零头，甚至远不如储蓄账户2.6%的收益，这还是基金公司放弃管理费后的结果。
早在20xx年，基金公司就大方“补贴”过paypal，但作用有效，paypal在再也扛不下去，7月29日，当它关闭当时规模为4.71亿美元，收益正好也是0.04%，低收益也早已导致不少用户用脚投票，倒闭时的基金规模比巅峰的10亿元缩水一半还多。
日本也出现过互联网金融理财产品，只不过时间不长就销声匿迹了。
日本的乐天网站也曾推出一些项目，但主要是为了方便消费者购物而设立的，并没有中国互联网理财这么高的收益，当然也没有余额宝这么火爆。
归根结底，“余额宝”在日本流行不起来，是因为政府出台了保护投资者的法律。
高利率就会带来高风险，高风险就会产生社会问题，日本也的确出现过类似的社会问题。
所以，后来日本政府为了防范社会问题的再度发生，建立了严格的监管制度，市场利率被压得很低。
二、国内现状。
在国内，对互联网理财的研究主要集中在3个方面。
互联网理财的收益互联网理财在国内属于新生事物，在发展初期提供了较高的收益率，以其高于银行十数倍的收益吸引大批散户投资，但高收益是否可以持久，是否会出现一款新的收益超过如今的理财产品，仍是争论不休的话题。
互联网理财的风险。
首先，当下互联网理财产品的投资组成最主要的部分是货币基金，和其他类型的基金相比，货币基金的风险相对较低，并非毫无风险。
但是据统计，货币基金出现亏损的天数屈指可数，因此亏损风险并非主要风险。
除了收益风险，流动性风险也客观存在，毕竟极端情况下会存在“挤兑”的情况。
但是流动性风险同样很小，理由如下：互联网理财产品独特的投资者结构，给它带来了很大的安全性，即普通投资者的占比要远远大于机构投资者。
另外，为了促进该基金的规模进一步稳定，阿里支付宝方面还采取了一个很有力的措施，即对余额宝客户转入资金的规模做出限制，单日单笔不得超过5万元，单月不得超过20万元。
这个措施从源头上控制住了大额资金来申购该基金，调控投资者结构，极大地减少了风险。
此外，资金的性质—零钱—决定了该基金的流动性风险，极有可能会小于老式货币市场基金。
该基金的设计目标定位即针对的是人数众多、金额较小、原本就没有打算投资基金的群体和资金，并且是用货币市场基金这种风险极低的产品去与之对接。
因此，流动性风险也较小。
我觉得互联网理财产品真正的风险来源于政策风险。
由于政策对互联网理财产品的形式并没有明确规定，互联网理财仍处于一个比较模糊的范围内，倘若监管部门对此予以发难或者叫停，极有可能给互联网理财产生毁灭性打击。
近期央行出台针对移动支付的限制，极大打击了用户的信心，互联网理财能走多久，值得深思。
互联网理财产品对传统银行业乃至整个金融秩序的冲击。
比较有代表性的就是钮文新的《取缔余额宝》的博客。
钮文新所持的观点是：余额宝是“趴在银行身上的‘吸血鬼’,是典型的‘金融寄生虫’”,应当取缔。
同时，以余额宝为首的互联网理财产品的存在，表面上使投资者获得了远远高于银行活期存款的收益，但实际上暗中提高了银行的融资成本，进而推高实体企业的贷款利率，对整个实体经济都会带来十分不利的影响。
钮文新的观点有道理，但也有值得商榷的地方。
首先，互联网理财的规模还较小，与银行存款的比值微乎其微，因此对银行的冲击也较小;其次，在互联网理财产品出现之前，银行贷款利率也并没有因为活期存款利率的低下而降低，因此，实体经济因为互联网理财产品的出现而导致的融资成本大幅升高的情况也难以出现。
再者，活期存款利率和贷款利率之间的巨大市场空缺仍需要一款甚至多款金融产品来弥补，毕竟往利率高的地方流动是资金的天性。
总的来说，互联网理财对于国外并非一个新生事物，且由于国外金融市场的完善，投资渠道较多，互联网理财在国外市场很小。
但互联网理财产品在我国甫一出现，就受到大力追捧，赞同者也有，反对这也有，足以说明这一新生事物属于争议比较多的类型，值得换一个角度去分析与研究。
金融类论文分享篇十五
摘要：区域金融支持是区域经济研究的一个方面，20世纪90年代中期以后，随着我国经济发展战略从强调效率的“非均衡”发展转变为兼顾公平的区域协调发展，区域金融研究就成为我国金融理论界兴起的新的研究领域。国外区域金融推动区域经济发展有很多成功的先例，所以选取美国、日本两个发达国家和巴西、印度两个发展中国家的成功案例进行分析，以求从中获得启迪。
一、美国区域经济开发的金融支持经验。
美国幅员辽阔，由于自然条件的差异及历史的理由，美国经济发展同样具有不平衡性。在开发欠发达地区、改造传统产业和新兴工业区的开发方面，美国积累了许多宝贵的经验。
就金融方面而言，美国在整个金融制度的设计之初就充分考虑了区域经济的特点，从而使其实行的金融政策既能保证金融业宏观统一，又能使金融对区域经济增长起到很好的推动作用。
1.集权与分权相对统一的中央银行制度。
美国的中央银行制度即联邦储备制度颇具特色，这一制度实现了对全国金融业的分层次管理。美国的联邦储备委员会，相当于一国的中央银行总行，负责制定、实施货币政策。美国50个州共划分为12个联邦储备区，每个区设立一家联邦储备银行，联邦储备银行既要执行中央银行分行的职能，又要负责组织和管理各自辖区内的金融活动，并可以在各自辖区内的一些重要地区设立相应的分行。联邦储备银行独立性很强，可依据辖区内的经济状况，制定相应的货币政策，以推动本地区金融和经济的发展。
2.灵活的银行注册双轨制。
美国商业银行(包括储蓄机构、信用社等)的设立，既可以向联邦政府注册成为国民银行;也可以向州政府注册成为州立银行。州立银行一般不得跨州经营，主要立足本州，为地区经济发展提供金融服务。银行注册双轨制造就了数量庞大的地方性银行，使各州经济发展都能有充足的资金保证。
3.差别化的货币政策。
在美国，地区经济发展的水平及银行规模的大小不同，法定存款准备金率的标准也不同。例如在1935年，纽约、芝加哥、圣·路易斯的国民银行存款准备金率最高为26%，其他16个城市较大的国民银行最高为20%，而不发达地区如阿肯色、俄克拉荷马、德克萨斯的国民银行存款准备金率为14%。此外，美国的再贴现政策也根据经济区域不同进行差别化管理。这种差别化的货币政策便于对落后地区的金融发展提供更好的帮助。
4.政策性金融扶持。
为缩小地区差距，美国政府还设立了一些政策性信贷机构，直接参与存放款业务活动，对落后地区进行政策性金融扶持。尤其是在西部开发过程中，为加快当地农业的现代化，美国政府先后成立了联邦土地银行、联邦中介信用银行、生产信用协会、合作银行以及农场主之家管理局等多个农业金融机构，对推动西部地区的经济发展发挥了重要作用。另外，美国政府对向经济欠发达地区贷款的私人银行提供高达90%的贷款保险，既保证了区域经济开发的资金需求，又保证了商业银行贷款对盈利性、流动性和安全性的要求，推动了资本向欠发达地区的流动。
二、日本北海道开发中的金融支持。
1.设立区域政策性金融机构。
为推动落后地区经济发展，日本通过专门的金融立法，结合区域开发的总体规划，设立专门服务于某一特定开发区域的政策性金融机构。在日本政府金融体系的10个金融公库中，有两个专门服务于落后地区的开发公库，即根据1950年《北海道开发法》成立的北海道东北开发公库和根据1972年《冲绳振兴开发金融公库法》成立的冲绳振兴金融开发公库。在北海道的开发中，日本政府以北海道东北开发公库为平台，实施了多种形式的金融借贷措施。北海道东北开发公库不但提供项目贷款，而且从事企业融资债务担保，其债务担保以资本金在1000万日元以上的公司为对象，担保额可达债务余额的80%。除此之外，日本开发银行、中小企业公库以及农林中央公库等政府金融机构在各自的专业领域也为北海道开发提供了大量优惠贷款。上述措施极大地推动了北海道地区的成功开发。
2.设置非盈利性的、投资于重点产业的开发银行。
1951年，日本成立了开发银行，专门为经济开发区域的重点产业培育提供长期资金支持。一般而言，主导产业有较强的辐射和带动作用，主导产业的充分发展可以推动整个区域经济的发展，因此主导产业往往是区域经济中重点发展的产业。在区域经济开发中设立非盈利性、向重点产业倾斜的开发银行，可以通过对重点产业的积极扶持，带动整个区域的发展。开发银行对北海道地区石化工业的发展起到了重要作用。
3.创立“财政投融资”制度。
所谓财政投融资，是指以国家信用为基础，通过金融手段筹集资金，并由专门的政府投融资机构以有偿方式加以运用。财政投融资制度是具有日本特色的区域经济开发措施，它使区域金融政策能够在区域经济开发中充分发挥作用。其投资、贷款的发放对象只限于特定开发区域的法人实体，资金用于对基干产业的重点扶持、弱小产业的救助、夕阳产业的转移以及道路、港湾等基础设施建设。
三、巴西对欠发达区域经济发展的金融支持。
作为发展中国家，巴西二元经济结构特征非常鲜明。在主权独立前后几个世纪的经济发展中，巴西素以“单一经济”闻名于世。18世纪是东北区域橡胶业发展的黄金时期，橡胶业衰退后的19世纪东南区域的挖掘业得以发展，20世纪南方区域的制造业又成为巴西经济的主导。由此导致巴西区域经济发展极不平衡。为转变这一目前状况，巴西政府在金融方面主要通过组建区域开发银行以及通过财政刺激来增强区域金融支持，推动欠发达地区经济发展。
1.组建区域开发银行。
巴西政府规定，公民购买巴西东北银行和亚马逊银行发行的新股获利时，可以免交50%的个人所得税，以此来引导社会资金的流向，为区域开发银行筹措资金提供便利和支持。正是由于政府运用各种政策激励欠发达地区金融机构和金融市场的发展，使得巴西欠发达地区经济增长加速，同发达地区的差距日益缩小。
四、印度对欠发达区域经济发展的金融支持。
印度对欠发达区域经济发展的金融支持主要通过金融管理政策倾斜和区域“银行规划”措施来实现。
1.倾斜性的金融管理政策。
印度储备银行通过在边远落后地区设立分支机构，及时了解这些地区的金融需求;并且通过信贷配额的利率差别化计划，引导资金流向欠发达地区，以推动整个区域经济的货币化进程和农业的发展;同时，印度政府还要求银行向欠发达区域提供信贷的份额在1985年3月前达到其资金运用总额的40%，资金运用与资金来源的比例在欠发达地区应达到60%。此外，印度政府根据1976年地区农业银行法令，成立区域性的农业银行，对欠发达地区和农村提供金融服务，向这些地区注入资金，极大地推动了落后地区的经济发展。
2.区域“银行规划”措施。
所谓区域“银行规划”，是印度储备银行根据国民信贷委员会小组的倡议，于1969年开始实施的'一项区域金融支持制度安排。根据这一规划，全印度划分为若干个区域，国有化银行以及部分私营银行对其所负责的区域提供金融支持。区域“银行规划”要求由各银行深入其责任地域开展经济和社会调查，并根据调查结果明确区域经济和金融发展重点、资金流向和资金供求缺口，形成金融支持规划。规划需要经过政府的批准，各银行按照规划负责协调责任地区内的信贷资金流向和份额。区域“银行规划”措施的计划性和可操作性比较强，有效地发挥了金融推动落后地区经济发展的作用。
五、成功经验启迪。
上述国外区域金融推动区域经济发展的成功经验对我们有如下启迪。
金融政策的目标。
二是要构建完善的区域金融支持体系。以美国的经验来看，在金融制度设计之初就充分考虑到区域经济发展的差异，通过集权与分权相对统一的中央银行制度和灵活的银行注册双轨制。美国的金融体系在支持区域经济发展中能够得心应手，完全可以根据需要实行差别化的货币政策或差别化的金融管理政策。从日本、印度和巴西的经验来看，通过设置为特定区域、特定产业服务的区域性金融机构，以加强对欠发达地区的金融支持，同样效果不错。
三是要制定差别化的区域金融管理政策。世界上绝大多数国家或多或少都存在地区经济发展不平衡的理由，大国经济尤甚。因此要实现各区域经济协调发展，实行差别化的区域金融管理政策实乃必定。
四是要实行倾斜性的区域信贷政策。倾斜性的信贷政策支持是推动区域经济发展的最有效手段。
金融类论文分享篇十六
分享与分担是我们生命中必须走过的阶段，因为我们不是孤单地行走着，就像水与鱼儿分享流畅的欢快，风筝替风分担无言的孤寂。
分享的是快乐，分担的是忧愁，那么生命中的风雨就会少一点，彩虹就会多一些。
快乐与悲伤都是会传染的，快乐在传递中累积，悲伤在分担中归零。那位拥有一颗圣洁之心的修女德兰，总是慷慨地与那些苦难的孩子与穷人们分享自己的所有，让疼痛减轻，让关爱延续，她分担着人们的痛苦，在分享与分担中缓缓徐行，认清自己该做些什么，让那些本生活在地狱中的人们看到了希望的天堂曙光。没有分析与分担的精神，就没有一个活着与存在的意义，只等着自私自利终会将自己啃食干净，孤独地走向既定的悲惨命运，分享与分担是朋友之间必须恪守的警戒线，也是人与人之间生存的法则，不可改变。一旦没有了分享与分担的分寸，和睦关系也将面临崩溃的边缘。马克思与恩格斯的友谊有历史的鉴证，永不褪色。他们在灵魂深处交谈，分享着思想与精神的欢娱，分担生活的艰辛与疲惫，《共产党宣言》问世，他们紧握双手，两眼含泪，因为这是他们分享与分担，一路走来的最好礼赞。伯乐与子期在琴声中相遇，内心的碰撞，激跃出分享与分担的火花，没意义旁人的分言乱语，闲杂人等统统退去，只有亲身伴随这他们分享对音乐的彻悟，分担人生路上的辛苦。分享与分担想盛夏石榴树上开出的热情似火的花朵，转眼便会有颗颗硕果的收获。
不懂得分享与分担，那么秘密花园也会长满枯草，被人遗忘在阳光不照射的角落。通话故事里的巨人，那座美丽绚烂的大花园，没有了孩子们分享的欢声笑语，也就没有了鸟语花香；孤独无依的海子，只身一人，游走在高等学府中，却没有可以分担忧愁的伙伴，便再也见不到“面朝大海，春暖花开”的唯美，只有冰冷的铁轨成为他最后的记忆。我们发现，分享和分担是那么重要，失去了它们，比饭菜中失去盐还要可怕。
懂得分享，学会分担，生活便会多一些绚丽色彩，而少许多孤寂的黑白。
金融类论文分享篇十七
农村小额信贷作为一种扶贫的重要手段，还是一种突破传统金融制度限制的创新金融服务的产品，它的发展不仅能帮助农民摆脱困境、促进就业，还对社会主义新农村的建设起着积极的作用。
然而，我国开展的小额信贷业务还不够成熟，在实践操作过程中面临种种问题，制约了其持续健康发展。
金融类论文分享篇十八
摘要：强势经济会造就强势货币，中国经济通过近30年的超高速增长，使中国的国际收支规模和对外支付能力有了空前的提高，出口和外汇储备均为世界前列。如今我国已经超越日本成为全球第二大经济体。近期我国也推出了一系列关于人民币的改革措施，人民币走向储备货币的问题再次成为社会各界热议的话题。如何正确认识人民币走向国际化这一重大国际金融战略，如何全面的了解这一战略的利与弊，如何利用当前的国际局势使这一战略更顺利的开展，扬利除弊，是本文要讨论的主要话题。本文首先简单的阐述了货币国际化的含义，随后分析了人民币国际化的进程以及可能带来的利益与弊端。
关键词：人民币国际化利益弊端。
经过30多年的改革开放，中国的经济实力持续增强，国际地位稳步提升，国际影响力不断扩大。中国虽然在经济、军事、外交等领域取得了令人瞩目的成就，但想要成为真正的强国还缺少非常重要的一项——金融实力。无论是历史表明还是在理论分析，强国之所以“强”，不仅表现在军事强、经济强、政治强、外交强、文化强，更重要的表现是这个国家的金融强。具体地讲，就是必须要让这个国家的币“强”。目前中国就这一点还是有所欠缺的。“强币”既是一个“强国”强大政治经济实力的表现，同时也反过来巩固了“强国”在世界政治经济格局中的地位，给其带来了巨大的的利益。以美国为例，1944年7月召开的“布雷顿森林会议”确立了美元在国际金融体系中的中心地位。这不仅为美国带来了可观的铸币税收，而且美国凭借美元的国际货币地位，向他国无条件的借钱，而美国政府只需要开动印钞机就可以还清债务。在这种“中心—附属”关系中，拥有强势货币的一方几乎不用承担任何风险而获得收益;而处于弱势的一方或者承担汇率波动的冲击，或者付出极大的经济代价去维持汇率稳定。因此，只要币“弱”，不管实行哪种汇率制度，除非自身经济结构极其健全，否则难逃危机频发的宿命。如拉丁美洲多次遭遇的金融危机和1997年的亚洲金融危机，最初都是由货币危机所引起的。一系列的事实证明：“强国”有“强币”。
一、货币国际化的含义。
货币国际化是指能够跨越国界,在境外流通,成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。对于货币的国际化概念的界定，按货币功能划分可以提供一个相对完善的框架。根据kenen的定义，货币国际化是指一种货币的使用超出国界，在发行国境外可以同时被本国居民或非本国居民使用和持有。我们下面通过一张chinnandfrankel编制的国际化货币的功能清单(见表1)来直观的阐释。
表1国际化货币功能。
货币功能官方用途私人用途。
价值储藏国际储备货币替代(私人美元化)和投资。
交易媒介外汇干预载体货币贸易和金融交易结算。
记账单位钉住的锚货币贸易和金融交易计价。
资料来源：根据chinnandfrankel(20xx)和kenen(1983)整理。
根据这份清单我们可以看出，一种国际化货币能为居民或非居民提供价值储藏、交易媒介和记账单位的功能。具体来讲，它可用于私人用途的货币替代、投资计价以及贸易和金融交易，同时也可用作官方储备、外汇干预的载体货币以及钉住汇率的锚货币。
二、人民币国际化的道路——由区域化到国际化。
1997—1998年亚洲金融危机爆发以后，中国一直积极参与建立区域金融架构。中国已经成为清迈倡议框架下最大的双边互换协议的资金供给者之一，同时也积极参与区域多边政策对话和经济监控机制。在现有的区域合作机制中，人民币在一定范围内可以用于双边互换协议的支付货币。截至20xx年7月，在清迈倡议(见表2)框架之下，中国已经分别同日本、韩国、泰国、马来西亚、印度尼西亚和菲律宾签署了双边互换协议，总额达235亿美元。其中中国与日本、韩国、菲律宾和印度尼西亚签署的互换协议使用本币支付，其他协议也能够使用美元支付。
表2中国和其他“东盟10+3”国家之间的双边互换协议(截至20xx年7月)。
bsa单向/双向货币协议总额状况。
中国—日本双向人民币/日元。
中国—韩国双向人民币/韩元。
资料来源：日本银行。
作提高各国金融的资源配置效率,才能有效抵御和化解金融海啸的消极影响。可以说，国际金融风暴生客观上推动了包括货币互换在内的东亚货币合作的深化。20xx年以来，东亚货币互换再次取得突破性进展，中国先后与韩国、香港、马来西亚、印尼等国以及区域外的白俄罗斯、阿根廷签署货币互换协议，总额达6500亿人民币。此外，货币互换的多边化版本区域外汇储备基金的筹集也取得了重大突破，基金规模从原定的800亿美元扩大至1200亿美元。
货币互换的拓展客观上推进了人民币国际化的进程。人民币的区域化是实现国际化的必要环节。我国通过与周边国家签署货币互换协议，促进周边国家在贸易活动中采用人民币作为结算货币，可以提升人民币的国际地位，部分实现人民币国际结算功能和储备功能，加快人民币成为区域主导货币的进程。目前在我国资本项目尚未实现自由兑换的情况下，人民币国际化选择以东亚地区为基础和平台，坚持从区域货币到国际货币的发展路径是一种现实的选择。
20xx年12月24日国务院常务会议决定“对广东和长江三角洲地区与港澳地区、广西和云南与东盟的货物贸易进行人民币结算试点”。此举一方面一定程度上降低出口企业的风险，减少企业经营成本有利于双边贸易水平的提高，另一方面更将有利于人民币向国际化方向的推进。时隔3个半月，20xx年4月8日国务院常务会议决定在上海和广东的广州、深圳、珠海、东莞开展跨境贸易人民币结算试点。从货币互换到人民币用于国际贸易结算，人民币国际化迈出了实质性的一步。
但总体上看，人民币仍然处于国际化的初级阶段。目前人民币在境外使用还局限于跨境流通，取决于人口的流动。真正的国际货币应该融入物流和资金流中去。另外，在国际金融市场上，人民币还只是一种交易符号，如无本金交割的人民币远期交易，不能用于结算，基本上与资金流隔绝。因此，人民币的国际化还有很长的路要走，要按照由区域到国际的战略思想不断前进。
三、人民币国际化带来的收益。
我们可以将货币国际化利益按不同的形式分为两个部分：一是通过相关数据的核算可以计量出来的经济利益，二是难以量化的经济利益以及超出经济范围的利益，货币国际化总利益即为二者之和。
1.可以计量的货币国际化收益。
(1)国际铸币税收入。
国际铸币税(internationalseigniorage)是指当一国货币国际化后，货币当局凭借其发行特权，从外国居民那里所获得的可量化的发行收益与发行成本之间的差额。货币发行收益巨大但发行成本却微不足道，国际铸币税收入相当可观。美国是国际铸币税的最大受益国，据专业人士计算计算，截至20xx年年底美国获得的国际铸币税收益高达9530亿美元。目前我国拥有数额巨大的外汇储备，这实际相当于对发行国政府提供巨额无偿贷款，同时还要承担通货膨胀带来的风险，这是一种巨大的财富损失。如果人民币实现国际化，我国不仅可以减少因大量使用外汇而造成的财富流失，还可以通过向国外发行人民币筹集资金，获得国际铸币税收入。根据国内学者钟伟的测算，如果人民币的购买力在长期保持稳定，并且逐步推进人民币的区域化，那么人民币的铸币税收入可保持年均25亿美元左右。
(2)从境外储备资产的生产成本到金融运作的净收益。
对铸币税的研究表明，货币当局可获收益的多少取决于它使人们持有货币或者其他资产的能力。这意味着当国外央行持有的境外储备资产主要以银行存款或国债等形式存在的时候，国际货币发行国必须为之提供一个正利息补偿，这种非零的生产成本减少了发行国的国际铸币税收益。进一步来讲，如果存在足够多种类的国际货币可供选择，或是持有储备资产的形式足够多样化，则国际铸币税收益可能因为竞争而消失殆尽。
事实上，国外央行持有的境外储备资产，无论是以存款形式还是以国债形式存在，都意味着为国际货币发行国的银行体系及其政府提供了巨额的资金来源，通过银行体系的资金引用和政府财政支出机制，这部分资金必将转换为可贷资金并带来收益。而且，国际货币所执行的交易媒介等职能必然通过发行国银行体系所提供的结算和支付服务来完成，这也为相关金融机构带来了佣金收入。
2.其它类型的货币国际化收益。
货币国际化所带来的经济利益，远远不只是国际铸币税收益和运用境外储备资产投资的金融业收益，更多的是为国际货币发行国及其居民带来许多难以计量的实实在在的利益。例如，当本币成为国际货币以后，对外贸易活动受汇率风险的影响将大大减少，国际资本流动也会因交易成本降低而更加顺畅，从而使得实体经济和金融经济的运作效率有所提高。
(1)人民币国际化有利于我国的国际贸易和对外投资。
绝大多数跨国货币收支，如国际贸易中的货款结算，国际金融市场上的资金借贷和本息偿还，都是由国际货币来参与的。因此国际货币成为了一种紧缺的资源。而要得到这种资源，其他国家就必须与国际货币发行国进行贸易往来，开展经济合作。在对外经济往来中直接用本币计价、结算，十分快捷，有利于其对外经济往来的扩大。一国货币的国际化还给本国进出口商、投资者及消费者带来很多的便利，使其在从事国际经济交易中可以大范围的使用本币而免受外汇风险的困扰。对进出口商来说，汇率风险是他们面临的主要风险之一，规避它的最好办法是用本币计价、结算。这样做，一方面能使该国进出口商免去了对外汇收支进行套期保值的成本支出;另一方面便于对国外进口商提供本币的出口信贷，从而进一步提升出口竞争力，扩大对外贸易和经济往来，货币国际化必将给发行国居民和企业的对外贸易创造便利条件，提高经济效益。
人民币国际化后，大部分国际贸易结算可以采取人民币进行交易，避免频繁的货币兑换所带来的交易成本。根据欧盟委员会估计，欧洲货币统一每年节省的货币兑换成本在400亿美元左右。由此可得，美国历年所节省的货币兑换费用是可观的。当然，人民币国际化后，我国居民出境旅游将更加便捷经济。我国政府在对发展中国家提供经济援助时，也可以提供人民币信贷。
此外，人民币国际化后，我国对外投资最大的障碍——外汇资金的供给问题也就不复存在了。国内投资商可以直接利用手中的人民币对外投资，投资能力将大大增强，同时也降低了由于汇率变动而导致的投资风险，投资收益有了进一步的保证。有利于我国海外直接投资的扩大，促进我国对外经贸活动和国家交流的发展，尤其是推动我国对周边国家和地区的经济贸易和境外投资，加快我国企业“走出去”，提高我国在世界贸易中的地位。
(2)人民币国际化有利于提升我国的国际地位和政治声望。
目前的国际金融体系中，由于不存在世界政府和世界中央银行，一些国家的货币同时担当着国际货币的角色。建立在一国或几国“国内货币国际化”基础上的国际货币本位制度，内在地规定了国际汇率制度的不平等性。当前的国际货币体系主要由美元、日元、欧元组成，是一种不对称的货币体系，发达国家由于掌握了货币话语权，在国际货币体系中居于主导地位;相反，发展中国家，由于具体历史的原因，在国际货币体系中处于被支配的地位。
人民币的国际化减少国际货币体制的不完善对我国的影响，一旦人民币完全国际化后，中国就拥有了一种世界货币的发行和调节权，对全球经济活动的影响和发言权也将随之增加;一旦成为国际货币体系的重要组成部分，其对全球经济的稳定和增长也会做出重要的贡献。
货币的国际化往往意味着该货币发行国在国际货币体系中地位的提高及在国际货币及金融政策协调中作用的加强，有利于增强一国在国际事务中的影响力。人民币实现国际化后，中国就掌握了一种国际货币的发行权和调节权，将使那些使用人民币的国家在一定程度上形成对中国经济的一定依赖性，中国的经济发展状况和经济政策变化也将对那些国家产生影响，从而加强中国的经济中心地位，中国在国际事务中将具有更大的发言权，有利于中国经济的持续增长和综合竞争力的提升。此外，人民币的国际化可以优化世界货币结构，支持世界政治经济格局的多极化发展。人民币国际化后，成为国际结算的货币之一，可减少我国与世界各国经济贸易往来中对美元、欧元等国际货币的过分依赖，从而增强中国防范外部金融冲击和抵御“货币入侵”的能力。
货币国际化并不只带来了经济利益。人们对货币的追逐，表面上是对货币所代表的经济价值的肯定，实际上则是对隐藏在货币之后的政治、经济、社会制度乃至文化意识形态的某种自自愿的服从。因此货币国际化对于国际社会的影响是全方位的，给货币发行国所带来的好处自然也是多层次的。
(3)人民币国际化有利于国际融资。
由于发展中国家“原罪”的存在，发展中国家无法以本币从国外市场甚至是国内市场上错款和获得长期借款。(eichengreen和hausmann,1999年)。具体来说，就是无法以本币从国外市场上借款是导致大多数发展中国家货币错配和期限错配的主要原因。对那些持有外币债务的国家来说，他们无法从总水平上降低货币敞口风险，因而大多数国内贷款者将不得不面对资产负债表上的货币不匹配问题，从而面临更大的外汇风险。
人民币成为国际货币后，经常项目出现赤字可以通过境外流入的资本进行融资，人民币汇率的波动与经常项目赤字的相关度将下降，美国在多年出现财政和经常项目“双赤字”的情况下经济仍然保持高速增长，一个很大的因素就是美元的国际中心货币地位。当然，对于经常项目赤字，还可以通过本币发行便利的进行融资，但是这种国际货币的特权不能滥用。同时，由于经常项目赤字的融资渠道更为宽泛，我国可以降低外汇储备水平，分流部分外汇储备资源以进行研究和开发投资。
(4)人民币国际化有利于缓解高额外汇储备压力。
中国外汇储备持续增长，截止到目前为止已突破3万亿美元。外汇储备的增加导致人民币升值压力加大。人民币升值会对我国贸易及加工业产生不利影响，而汇率稳定则贸易顺差更大，进而人民币升值压力更大，国际利益冲突也将加剧。解决这一两难困境的有效方法就是人民币国际化。虽然说高额的外汇储备有利于维护国家的对外信誉，但本国货币在国际货币体系中的地位并不会因为外汇储备的增加而有相同比例的提高，反倒是持有成本增加不少。人民币国际化后，中国的清偿力将可以用人民币来实现，这样将大大减少对外汇储备的需求，也有利于缓解人民币的升值压力。
四、人民币国际化带来的成本。
人民币国际化是一把“双刃剑”。从上面的论述中我们可以看出，人民币国际化可以给中国带来丰厚收益，对中国各项事业的发展都有着不可估量效用。但是中国在获得上述利益的同时，也需付出一定的代价和成本。
(1)人民币国际化将使我国面临货币逆转的风险。
铸币税的区域延伸表现为货币职能延伸到发行国范围之外获得货币发行收益。在国际货币市场与资本市场高速流动的条件下，货币国际化在理论上存在可逆转性。这意味着货币国际化在带给发行国利益的同时，也使发行国承担者着巨大的风险。信用货币的国际竞争力主要取决于经济体对该货币的信心与预期，最终取决于这种货币的运行效能。信心与预期具有“双向强化”特征。对货币国际交易媒介能力的乐观预期使强币更强，进而使国际铸币税收益扩大;对货币国际交易信心的不足导致对该货币国际地位的悲观预期，从而影响其国际地位。在国际货币多元化格局中，在国际货币市场和资本市场流动效率充足，能够支持货币迅速转换的条件下，当一种国际货币的国际竞争力预期悲观时，货币持有者会通过资本市场或者货币市场在不同得储备货币之间迅速转换。这种国家货币在国际资本市场或货币市场上的可选择性决定了货币国际化的可逆转性——经济体可以选择一种货币，也可以放弃它而转向另一种预期乐观的货币作为国际清偿手段。国际货币市场上的风险溢价及其引起的货币与资本套利行为是国际货币可逆转性的最佳诠释。
另外，国际货币的选择，会由于货币替代问题，带来货币政策实施效果的不对称甚至货币政策的作用方向完全相反。这一点在美元化国家表现的淋漓尽致。美元化相当于美元化国家放弃了货币主权而达成了暂时的货币统一，但由于经济实体政治的独立性及其经济周期的差别性，决定了货币一体化国家之间的利益不一致。货币发行国为了自己的利益难以全面照顾美元化国家的利益，甚至所制定的货币政策带来美元化国家的利益损失，只要货币接受国与货币发行国处于经济运行的非一体化状态，这种情况就必然存在。
当货币区域内出现极度的利益不均与成本分配不公时，货币合作收益就难以弥补为合作而支付的成本，原来的利益均衡就会被打破，一种新的合作形式(不合作)就成为新的选择，拥有政治独立的国家政府则会重新选择货币，货币国际化的逆转就不可避免了。国际货币的逆转必然给无论货币发行国还是货币接受国都会带来巨大损失，对于货币发行国而言，货币国际化逆转是百害而无一例的，而对于接受国而言，放弃一种货币作为清偿货币或媒介货币，理性选择的结果可能是获得更大的收益。
(2)人民币国际化将使我国政府宏观调控难度加大。
在封闭经济条件下，一国经济政策只受国内经济变量的影响，货币政策所调控的也只是国内经济;而开放经济下，外部经济变量也将对国内经济产生影响。人民币国际化将使得资本国际间流动变得更加容易，流通成本更低，这就为投资资本提供了更大的空间。资本流动将对我国资本市场利率产生影响，资本流入会增加对人民币的需求，在保持货币政策稳定的情况下，市场利率面临上升压力。同样，资本的流动也会引起外汇储备的变动，进而引起人民币汇率波动。在这样一种情况下，政府的货币政策将受到影响，国内宏观调控的效果也将大打折扣。例如，为了应对国内发生的通货膨胀而实施紧缩性的货币政策、提高市场利率时，国内商业银行可以方便地从境外借入大量的人民币资金以满足客户的借款需求，其他逐利资本也将迅速流入;相反，当施行宽松的货币政策、降低利率时，又会引起大量资本外逃，极大地抵消货币政策的效果，加大宏观调控的难度。
(3)人民币国际化将使我国面临更大的货币需求和汇率波动。
一国货币成为国际货币后，其货币将被许多国家储存和使用。一旦国外货币需求的偏好发生变化，将会导致国内货币供需发生波动。此外，由于一国货币国际化后，将允许外国居民获得本币资产，外国居民如果大量购买本国资产，资本的大量内流就可能导致本国货币升值，这将影响本国产品在国际市场上的竞争能力，影响贸易收支的平衡。人民币在境外大规模流通可能在一定条件下对人民币汇率产生压力，增大人民币汇率稳定的难度。当人民币离岸市场形成后，将对国内的人民币汇率形成重要的参照，人民币汇率的形成机制将更为复杂，准确地评估人民币均衡汇率水平和影响人民币汇率长期因素的难度更大，干预人民币汇率也就较为困难。
(4)人民币国际化将使我国货币政策的效果减弱甚至失效。
一国货币的国际化会影响发行国中央银行执行货币政策的效果，降低本国货币当局控制基础货币、调控国内经济的能力。国际货币作为本国的货币和作为国际货币的职能有时候会发生冲突。货币国际化之后，本国货币与国际金融之间的一体化程度将增强，这样，国内的货币政策将面临更加严重的“内外均衡的冲突”问题。货币政策的调整与实施将受到国际因素的制约，货币政策的制订，不能仅考虑国内经济发展状况，还要顾及世界经济的发展周期。有关国家为稳定本国货币将人民币视作为锚货币，货币政策的传导机制会发生相应变化，货币政策操作的难度将大大增加，中央银行很难确定货币政策调整的适当时机。
储备货币发行国不时发现在实施国内货币政策时会受到国外本币持有额的钳制。对于一个国家来说，国际上持有其货币的数量越大，国内金融政策执行的难度就越大。同时，由于取消了货币壁垒，经济危机、通货膨胀可随时传递到国内。
总而言之，一国货币国际化像一把双刃剑，既给该国带来各种成本，同时也给该国带来诸多利益，但是国际化带来的利益远远大于成本。更为重要的是，国际货币发行国在国际金融体系中具有较大的话语权，这种话语权意味着制定或修改国际事务处理规则方面的巨大的经济利益和政治利益。对此，国际货币基金组织和世界银行集团等国际金融组织的实践提供了很好的证明。而那些国际政治热点问题的背后屡屡浮现的美元货币交易的影子，则再三提醒我们：“美元这种制度工具，实实在在有着对于其他国家制度和文化‘侵入’的味道”。正是在这层意义上，货币国际化近年来一直被视为国家竞争战略的重要组成部分。当我们揭开国际货币面纱，重新审视其背后复杂的国际政治、经济、社会制度甚至文化冲突时，或许不得不承认，谋求货币国际化的动力已不仅仅源自于对经济利益的追逐，从某种程度上讲，欧元的崛起以及新兴国家对本国货币国际化战略的执著，也可以理解为捍卫自身利益、抵制国际货币“先驱者”的一种努力，认识到这一点对于我们探讨人民币国际化问题或许可以有所启发。
金融类论文分享篇十九
单位：
姓名：
姜智慧。
东团堡中心小学。
[关键词]勤工俭学教育思考。
[摘要]勤工俭学也是素质教育，更有利于学生的身心发展。在经济飞速发展的今天，勤工俭学作为教育传统，似乎早已淡出了人们的视野。新的课程标准下，学生实践能力的培养属于相当重要的地位，但目前尚未建立一套科学完备的勤工俭学制度体系，尤其是农村中小学，由于教育教学条件的限制，勤工俭学的开展更加需要一些探讨和研究。
新一轮基础教育课程改革强调自主性、实践性和社会性，注重创新意识和创新思维的培养，勤工俭学就是中小学课改和学生课堂教育的重要补充。近几年来，学校的勤工俭学活动越来越引起人们的重视，经济效益有了较大幅度的提高，机构和队伍得到充实和加强，有利地促进了社会主义一代新人的健康成长。所以，勤工俭学在深化教育改革，培养德、智、体、美、劳全面发展的建设者和接班人方面具有重要的地位和作用。由此可见，开展勤工俭学对于教育教学的重要性和紧迫性。然而，由于受应试教育的影响，受学校经济与师资、劳动技术课的设置不合理的影响，农村勤工俭学工作还面临许多困难和问题：一是对新形势下如何开展勤工俭学没有深入思考和认真研究。二是对勤工俭学服务育人和创收的辩证关系处理不当。三是一些地方勤工俭学缺乏科学规范管理。
一、勤工俭学在培养人才方面与课堂具有同等重要的作用。
1、开展勤工俭学活动有利于开发学生智力。教育的主要目的在于开发学生的智力，培养学生的创造能力。开展勤工俭学活动是实现上述目的的有效途径。在勤工俭学活动中学生能学到某些课堂上学不到的知识。
2、开展勤工俭学活动有利于提高学生的动手能力。学生的动手能力如何，不仅是评估学校教育质量高低和办学成败的客观标准，而且关系到学生毕业能否顶用、能否受欢迎、是否有出路的问题。开展勤工俭学，学生就有较多的实践机会，有利于提高他们的动手能力。
3、开展勤工俭学活动有利于对学生进行思想品德教育。在开展勤工俭学活动中，学生可广泛地接触社会，接触实际，丰富了思想教育的内容，培养了热爱劳动、热爱科学、爱护公物、遵守纪律、艰苦奋斗的良好品德。
4、开展勤工俭学有利于培养既有文化、又有一技之长的适应经济发展需要的新一代劳动者和技术人才。随着农村经济改革的进一步深化，农村经济体制和产业结构发生了很大变化，要求教育提供大量的多门类的中初级技术人才与之相适应。
近年来，由于撤乡并镇、学校网点布局调整和农民进城务工增多，使农村寄宿制学校成为一种发展趋势。虽然国家对寄宿生实行了“两免一补”，但农村贫困家庭压力仍然很大，要帮助孩子们顺利完成学业，使他们进得来，留得住，身体好，改善寄宿困难学生生活，降低学生在校生活成本，是农村教育必须着力解决的问题。
二．要正确处理勤工俭学与教育教学的关系。
新一轮基础教育课程改革方案，已经把勤工俭学纳入综合实践活动课程，作为广大中小学生的必修课。因此，学校在组织开展活动时，必须恰当处理好勤工俭学劳动和教学的时间关系，做到文化课课时不减少，也不挤占劳动课时间；劳动课时不虚设，又不占用文化课时间。做到勤工俭学活动和课堂教学统筹安排，既保证正常的教学秩序和教学质量，又上好劳动实践课，使二者相互促进，相得益彰。
三、勤工俭学要把保障师生生命安全放在首位。
学校开展勤工俭学活动就可能要组织学生走出校门，与大自然打交道，随之带来了安全问题。这就要求活动安排要与学生的体能相适应，要根据中小学生年龄特点和勤工俭学活动特点，合理安排，周密部署，精心组织，切实做到活动开展前有规范要求和应急预案，活动中有预防措施和组织领导，活动后有安全检查和工作记录。要根据学生的生理、心理、年龄特点，组织学生参加力所能及的勤工俭学活动。教育学生严格遵守劳动纪律，严格遵守操作过程。严禁组织学生参加有毒、有害和危险的生产作业及超过学生身体承受能力、有碍学生健康成长的劳动，坚决避免安全事故的发生。
四、转变观念、提高认识、强化勤工俭学的育人功能。
勤工俭学具有双重功能，即育人功能和经济功能。在过去的勤工俭学工作中，强调创收功能相对多一些，造成普遍认为勤工俭学就是挣钱。而现在实施素质教育，要求促进学生的德智体美全面发展，这正和勤工俭学以实践教育为载体，以培养学生创新精神和提高学生应用知识能力的育人宗旨相一致，也正是大力发展勤工俭学的良好时机。在实施过程中，我们重点抓好学生的思想教育工作，让他们知道勤工俭学主要是为了培养能力，认识社会，增加自己的人生阅历，锻炼自己的意志，体验自立，而“钱”是次要的。
勤工俭学不仅帮助学生掌握系统的理论知识，提高实践能力，顺利完成学业，而且使他们在勤工俭学的过程中，培养自身的创新意识、自我动手能力，为将来就业、创业打下良好的基础，成为建设和谐社会的栋梁之才。
五、开展形式多样的勤工俭学活动。
勤工俭学的开展，活动内容必须丰富多彩、新鲜有趣。只有内容科学化、形式多样化，才会吸引到学生的注意力，使他们产生参于的积极性，得到家长的支持和社会的肯定。
首先，在平常的教育教学工作中，教师与家长要多联系沟通，把培养学生的劳动能力和优秀品质作为一项重要工作来抓。如学校通过“劳动实践课”、“家庭劳动实践室”等活动的开设，为学生搭建充足的劳动实践平台，让他们在各项有益的实践活动中得到锻炼；在家里引导孩子主动承担必要的家务劳动，学会洗衣做饭、整理房间、打扫卫生等，家长绝不能越俎代疱。通过这些力所能及的劳动，逐步达到学生“自我管理、自我约束、自我教育、自我锻炼”的目的，具有基本的生活能力。
其次，组织学生参加农业劳动和工业生产，开扩学生视野。我校建有实验基地，有菜地、植物园，与教本上的内容相结合，学生们亲自动手实践，明白劳动是要科学知识作为支撑的，即使将来考不上大学，当不了科学家，也要努力学好知识，当好农民和工人，做一个对社会有用人。让学生在玩中学，学中乐，再达到乐于学，其乐融融的和谐画面。既锻炼了学生的劳动技能，又让学生从实践中学到了很多书本上学不到的知识，增加了学生的劳动观念，培养了学生热爱劳动，珍惜劳动成果的品质。勤工俭学活动要求我们在培养人才成长的过程中，不仅要学习理论，更应该让理论与劳动实践相结合，让学生参加力所能及的生产、生活实践，从中得到体会和收获。培养适应未来社会发展需要的人，勤工俭学的育人作用是不可缺少的。总之，勤工俭学在培育人才中，具有十分重要的地位和作用。因此，我们要开扩思路、不断探索、及时总结，从大处着眼、小处入手，充分利用当地条件，采取多种形式，把勤工俭学活动开展起来，持之以恒，并将它推向新的阶段，为深化教育改革、培养和造就一代新人作出更大贡献。
金融类论文分享篇二十
专业国际贸易与物流经济。
班级贸易1001班。
学生李健。
学号2221119。
指导教师张英丽。
20xx年x月x日。
浅析人民币升值问题。
一浅析人民币升值的原因。
汇率亦称“外汇行市或汇价”，是国际贸易中重要的调节杠杆。一个国家或地区生产出售的商品都是按本国或本地货币来计算成本的，汇率的高低直接影响该商品在国际市场上的成本和价格，直接影响商品在国际市场上的竞争力。我国的进出口贸易在全球经济贸易中占有重要的地位，对世界贸易格局也有重大影响，因而人民币的汇率问题必然全球瞩目。
近年来人民币汇率屡创新高。2007年1月11日，人民币兑换美元汇率突破了7.80比1的心理价位;204月10日，兑美元官方开市价(中间价)终于首次突破七算，正式迈入“6”时代，创出汇率改革以来的新高;直至今日人民币退换美元的汇率为6.13比1的价位，料想不久的将来，兑美元官方开市价将突破六算，正式迈入“5”时代。与此同时，人民币兑换港币的汇率也突破了1比1的心理价位，近期更是出现100港币兑89.788人民币的高位。
整体来说，汇率波动是一种常态，尤其是伴随新型金融危机的出现，外汇市场的交易规模不断扩大，必然导致各种货币的汇率波动的区间增大。但相比而言，人民币的升值速度确实过快，这引起了国内外经济学家、企业家和普通群众的高度关注。
一般而言，影响汇率的因素包括财政经济状况、国际收支状况、利率水平以及货币政策、政治因素等等。人民币升值的原因也是多种多样，可以说，复杂的国内国际政治经济形势使这一结果的出现成为了必然。
我经常在报纸和新闻中看见，有多少亿人民币的热钱在炒房市、股市。对于这样的现象，分析其中原因，可以从以下几个方面来看：
(一)经济学上讲，可能主要有以下几个方面的依据：
第一，人民币汇率自1994年以来已近没有进行调整，而这10年中国经济和国力已经发生了深刻的变化。
第二，90年代以来，一些权威的国际机构和贸易伙伴一直就认为人民币存在不同程度的价值低估。
第三，在近几年，国际收支失衡的背景下，外汇节余过多本身就表明外币定价过高。而中国实行的“盯住美元汇率”政策，所以就使得本币(人民币)定价过低，从而使人民币升值就有很大压力。
第四，从以来，世界各主要货币包括东南亚国家的货币对美元都大幅度升值，只有人民币对美元的汇率一直没有调整，即人民币实际上也跟随美元对其他货币大幅度贬值。
(二)从国际政治分析。
人民币汇率问题不仅是经济问题，也是国际政治问题。一些西方国家频频呼吁人民币升值，背后还另有原因。他们简单地将人民币币值水平与其本国制造业的衰退联系在一起，试图强迫人民币升值。其原因不外乎以下几点：一是人民币汇率过低。有人提出应将人民币汇率恢复在1美元兑4.2元人民币左右的历史水平。二是中国外汇储备过高，中国入世以来，并没有出现进口激增，相反贸易顺差大幅增加。
(三)从国内经济分析。
人民币升值的原因来自中国经济体系内部的动力。内部影响因素有国际收支、外汇储备状况、物价水平和通货膨胀状况、经济增长状况和利率水平。人民币升值与国家缓解目前“经济过热”的顾虑相一致的。因为在固定汇率下，升值压力会被转化为通涨压力，即外汇占款导致货币供给量上升，带来通涨压力。扩大人民币浮动范围会缓解升值压力向通涨压力的转换，即人民币升值会对国内价格形成向下的压力。
二、人民币升值对我国经济的影响。
(一)、人民币升值对我国对外贸易的影响。
(1)人民币升值降低了我国出口产品利润率。
人民币升值后，若我国商品以外币标示的价格不变，则以人民币标示的价格下降，在这种情况下，虽然我国的出口量不会受到影响，但企业的利润率会下降。若以人民币标示的价格不变，则以外币标示的价格上升，我国出口产品在国际市场上的竞争力下降，出口量减少，企业利润也会下降。
(2)人民币升值有利于降低进口成本，改善贸易结构。
人民币升值给出口企业带来的压力促使其增强自身竞争力以减少升值带来的不利影响。虽然我国已经是出口贸易大国。但是出口产品结构依然以劳动密集型为主，资本密集型产品中大部分也是来自于加工贸易，高新技术产品所占比例很小，出口产品大多依赖以低成本为基础的价格优势。中国企业需要改变思路，把以价格取胜变为以品质取胜，人民币升值可以在一定程度上促使出口企业调整产品结构，从生产附加值低的初级产品逐渐转向生产技术含量高的产品，同时促进企业进行技术创新和管理创新。
(二)、人民币升值对我国国际收支的影响。
理论上，一国货币汇率上升使得该国商品的外币价格上升，外围商品的本币价格下降，从而出口减少、进口增加，该国的贸易顺差减少或转而出现逆差。但是自人民币升值以来。我国贸易顺差并未减少，反而仍在持续增加。
(三)、人民币升值对我国资本流动的影响。
资本包括长期的投资资本和短期的投机资本，人民币升值对这两种资本都有一定影响。升值使得等量外币折算成人民币的价值下降，并会提高我国相对于外国的生产成本特别是劳动成本，因此投资所得的利润减少，导致外商对中国的直接投资会减少。短期资本的流入一般有两个原因，一是短期利率处于高点或还在走高，二是短期内汇率正要升值，目前国内存在的利率和汇率上升的趋势都会引起短期资本流入。这是因为在人民币升值预期依然存在的情况下，若在升值之前把外币换成人民币，升值就使投资者获得与升值幅度相应的收益。短期资本流入后会大量涌向股票和房地产部门，这些资本除了获得人民币升值的收益外还会获得增值收益。以投机为目的流入的资本会导致出口和贸易顺差被高估，带来更大的外部不平衡。
三、应对人民币升值压力的政策建议。
(一)人民币汇率制度政策取向。
基于我国目前的宏观与微观经济基础和资本开放条件下人民币自由浮动给我国经济带来的冲击，为避免和缓解这种冲击，在人民币汇率制度安排上应当注意：适当控制人民币汇率波动，建立完善的金融体系，以应对资本开放可能造成的金融危机;为提高经济主体抗风险的能力创造必要的内外部环境;以渐进化的方式放开资本市场，放松对人民币汇率交易、浮动的管制，以强化经济主体对人民币汇率自由浮动的适应性，同时提高中央银行外汇市场的宏观调控能力。
(二)加快调整产业结构，转变经济增长方式。
面对人民币升值压力，我国要尽快进行产业结构调整，通过行政手段和市场运行规律淘汰高能耗、高污染、技术含量低、附加值低的产品生产企业，使劳动密集型部门的资金流向资本密集型部门。要确定我国的优势产业，充分利用有限的人力资源和经济资源，提高产品技术水平;制定新的技术标准和规则并逐步与国际标准接轨。实现我国产品由低劳动成本优势向技术优势和品牌优势转变，减少贸易摩擦，提高我国出口产品的总体竞争力。
(三)培育健全的外汇交易市场。
提高经济主体应对外汇频繁波动的能力，培育健全的外汇交易市场。首先，让更多的经济主体参与外汇交易，打破现有外汇市场交易的垄断机制，培养企业与金融机构的竞争适应能力。其次，增加外汇交易工具，满足企业外汇套期保值要求，减少汇率波动对企业的冲击。充分发挥外汇交易手段，如外汇远期交易、调期交易、回购交易、外币期货期权等。
四、总结。
汇率问题，涉及面甚多，在我国越来越多地参与各种国际交往的情况下，汇率变动牵一发而动全身，因此必须予以高度重视。人民币升值是大势所趋，它对我国的经济和政治环境的积极作用与不利影响必将同时存在，目前也无法判断谁是谁非。我国政府在一定的国际压力下到底是否应该采取升值举措，根本上取决于国内经济发展的需要、进出口结构状况以及对国际市场商品、货币供求关系的综合判断，中国无须调整人民币汇率取悦他人。我们要在全球化的背景下，在未来一段时期内，对人民币汇率适时做出适当的调整，使汇率水平既能真实反映中国的经济状况，又能避免未来人民币快速升值所带来的负面影响。
坚定不移地保持人民币汇率基本稳定、加快推进人民币汇率制度的改革、制定和实施具有可操作性的应对措施，应该是我们的基本态度。我们可以把目前的人民币升值当作我国经济发展与改革的一次契机，充分利用其优势控制其冲击。针对以上提到的不利因素，我们可以从以下几个方面来调控，尽可能降低损失，适应当前形势：
1.适时调整我们的贸易战略，减少经济增长对外需的依赖程度。要通过平抑物价、缩小贫富差距等方式拉动内需，为经济增长提供持久动力。
2.出口企业应该努力增加产品的附加值，逐步改变原来低劳动力成本、低价格进入国际市场的做法，充分运用科技的力量，提升“中国制造”的竞争力。同时应当增强风险意识，迅速、高效地应对可能出现的危机。
3.深入研究未来世界主要货币的变动趋势，根据我们进口规模，适时调整中国的外汇储备币种结构和总量规模，使我国的外汇更具有弹性。淡化市场对美元兑人民币汇率的关注程度，稳定我国对美元区、欧元区和日元区的贸易条件。
金融类论文分享篇二十一
面对世界经济进入全球金融经济时代带来的严峻挑战，我们要分析经济走势，提出应对措施。
现代社会已经走进了全球金融经济的时代，全球的金融经济时意味着信息网络化和知识化更加的重要并且更加统一，全球金融经济时代使得地狱的限制得到解除，信息的传播和流通更为快捷，但很多弊端的出现值得人们重视。
一、全球金融经济时代的特征。
这些发展特点加剧使得国际金融更加独立的运作，以往国际金融活动还未发展到经济货币化与虚拟化时，虚拟经济和实物的经济通常都是一起的，相互联系;然后是国家金融资本的规模还在不断的膨胀中，特别是欧洲和北美那些发达国家。
金融市场一体化的扩张促使了新型金融市场的崛起和发展，全球性的金融中心与地区的金融市场形成了金融网络，这些金融网络的资金流动解决了一部分的货币问;金融的资本机构化等等都是全球金融经济时代的特征。
二、分析世界经济走势。
(一)美国经济复苏但动力不足。
在美国遭受到金融风暴，利率下调，次贷为危机过后，美国的自主增长显现出动力不足的现象，并且持续时间长。
与此同时美国的联邦政府又经历着债务和财政赤字的问题，种种原因使得美国在二战后经济的发展缓慢，人民遭受这些后产生对政府的信任危机。
然而美国经济复苏缓慢的原因还包括有失业率高居不下，经济的运行风险增大，同时消费水平降低。
这些都能够归结于经济复苏动力不足的原因。
(二)日本经济前景不够乐观。
日本经济的发展前景不容乐观很大程度上是由于日本地震的发生，地震使得日本振幅需要投入很多的资金和人力在恢复受损企业和环境上。
加上近年来日本社会企业面临的问题有企业减产，就业率下降，失业的人数增多，这些导致了人们的消费水平下降，国内的需求也比以往少，进一步的加剧了经济问题，增加了经济发展的负担。
(三)中国经济发展时有变数。
目前中国的经济发展是不够稳定的，是存在许多变数的。
中国目前的经济状况是中国拥有的外汇储备规模过大，这就导致压抑了经济的增长，再加上目前美国的持续持续下降，加剧了中国的投资风险;而中国的房产泡沫一直严重的问题，信任危机等和新问题的不断出现，都影响着中国的经济发展状况。
三、世界经济进入全球金融经济时代的挑战。
全球金融经济在经济形态上是网络化，全球化和知识信息化的一种形态，全球金融经济能够将人才流和资金流，信息流等聚合或是溃散。
全球金融经济时代改变了传统经济的`局面，但是全球金融经济又面临着许多的挑战。
(一)全球性的通货膨胀问题。
通货膨胀问题是全球都面临的一个问题，其主要的来自与金融危机与次贷危机，通货膨胀的原因为各国出现财政赤字后货物的价格持续的上涨。
目前美元作为主要的外汇货币，稳定与否依附于美国的经济发展状况，因此如果美国出现经济状况那么就会导致别国的外汇储备贬值，进而引发物价上涨问题，各国的投资风险加大，导致通货膨胀问题的出现。
一旦货币贬值，就会使市场混乱。
(二)急于解决的粮食问题。
由于全球人口众多，所面临的粮食问题也是当前世界经济进入全球金融能够仅仅是时代的一个重大挑战。
且政府对农业不够重视，重心放在了工业上，因此导致农产品连本国内的需求都无法满足，这些都导致了粮食危机问题。
更加导致了发展中国家粮食种植的困难。
加上人口增加，城市的扩建，耕地面积的减少，这些都导致和发达国家拉大了差距。
粮食问题还体现在安全问题，由于粮在生产时需要农药，也导致了粮食安全问题，因此保障粮食安全问题，稳定粮食问题也是目前世界经济进入全球金融经济时代的一个严峻挑战。
(三)能源问题的挑战。
能源问题的突出问题，特别是近年来，社会经济发展都离不开能源，更加加剧了能源的紧张，特别是各种油类，金属，矿产等的价格都纷纷上涨。
特别是我国的油价增长速度飞快。
能源问题中的原油已经上升为金融问题了，原油价格上涨的一个重要原因是国际期货市场的炒作导致的，这样就导致原油市场无法正常运作，价格也居高不下。
(四)金融和虚拟的经济比以往更为独立存在。
在世界经济进入全球金融经济时代下金融与虚拟的经济会更加的朝着独立的方向发展，由于在经济的发展过程中必然的会朝着独立性发展，他也是金融独立性的趋势所在。
在金融制度的演变中，金融独立性和金融制度决定了经济制度存在的状态，同时也是经济活动中的一个突出的重要的矛盾所在，而矛盾由主要体现在两个方面，一是金融制度要依赖于经济制度而存在，二是脱离经济制度产生的独立。
(五)对中国经济的挑战。
世界经济进入全球金融经济时代对于中国经济的挑战也存在于多方面，比如造成了中国国内专业人才的流失。
由于全球经济一体化，经济处于复苏的背景下，中国银行在经营管理方面出现许多的问题，加上世界更加的开放，这就导致了许多年轻的专业人奔赴国外发展，而中国的客户被带走，银行的资产降低，中国的金融市场不容乐观。
世界经济进入全球金融经济时代对中国的挑战还包括有导致中国国内的需求比以往降低。
由于不稳定的金融市场是汇率不稳定，市场的需求下降，人们的购买欲望下降，商品就出现囤积，这样恶性的价格战争也使得金融市场不稳定。
加剧了金融市场的脆弱，市场混乱，加上高风险的投资业务更让经融机构加大风险。
四、中国面对对全球金融经济挑战的几点策略。
(一)适当的调整经济结构。
在当今全球金融环境下，要想迎接金融经济的挑战就要求市场更加开放，市场朝着更多元的方向发展，改革产权，更加合理科学的调整好经济结构，在市场贸易时要加强监督管理，制定好一个完善的市场监管机制，保障市场的良性发展，和避免市场的恶性竞争发生。
要逐渐的消除贸易逆差，提高各国的金融主体的竞争实力，不断地发函新的业务领域，来促使全球静静的繁荣。
(二)加强金融市场监管力度。
对于中国而言世界经济进入全球金融经济时代，需要加强对金融四场的监管力度，因为随着我国贸易城市的开放，我国的经济贸易也更加的繁荣，与此同时监管的难度也逐渐的加大，因此如何改革好金融市场的监管是当前所要解决的一个重要问题。
要不断地做好稳定汇率工作，保证好市场的稳定，能够使得市场和谐有序的发展。
(三)节约能源，开发新能源。
重视能源问题，首先要从节约资源这点出发，许多能够都不是取之不尽的，然而能源的生成又需要特别漫长的时间，因此如何节约资源是当下的一个重要课题。
能源的节约可以参考许多工业大国的做法，提高能源的利用率，使得能源的价值提高，比如说可以用来提供家庭的供电或者是工业的发电等。
另一方面是要不断地开发新能源，不断地寻找可代替的能源，同时还可以解决环境问题。
【本文地址：http://www.xuefen.com.cn/zuowen/14217543.html】
