支付结算工作总结范文（20篇）

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支付结算工作总结篇一

一.多选（共70题,共9分）。

1.2005年，中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行调整后，（）等结算凭证，人民银行不再统一规范格式，各银行可按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。

a.银行汇票申请书。

b.进账单。

c.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单。

d.贴现凭证。

e.托收凭证。

标准答案：a,c,d。

2.票据上（）不得更改，更改的票据无效。（3分）。

a.金额。

b.日期

c.被背书人。

d.收款人名称。

标准答案：a,b,d。

3.电子商业汇票系统工作日分为（）阶段。

a.营业前准备阶段。

b.日间处理阶段。

c.业务截止阶段。

d.日切阶段。

e.日终处理阶段。

标准答案：a,b,c,e。

4.从大额支付系统来看，电子商业汇票系统是（）。

a.无户特许参与者。

b.有户特许参与者。

c.城市处理中心节点。

d.间接参与者。

标准答案：a,c。

5.电子商业汇票系统与（）系统相连接。

a.大额支付系统。

b.小额支付系统。

c.支票影像系统。

d.征信系统。

e.商业银行行内系统。

标准答案：a,d,e。

6.电子商业汇票系统主要功能有（）。

a.公共管理功能。

b.电子商业汇票业务处理功能。

c.纸质商业汇票登记查询功能。

d.商业汇票转贴现公开报价功能。

e.接口报文接收与发送功能。

标准答案：a,b,c,d,e。

7.银行、财务公司可使用（）途径查询纸质商业汇票。

a.电子商业汇票系统。

b.大额支付系统。

c.小额支付系统。

d.传真。

e.代理查询。

f.现场查询。

标准答案：a,b,d,e,f。

8.由（）登记纸质商业汇票信息。

a.银行。

b.客户。

c.财务公司。

d.票据清算中心。

标准答案：a,c。

9.以背书的目的为标准，背书可分为（）。

a.委托收款背书。

b.质押背书。

c.转让背书。

d.非转让背书。

标准答案：c,d。

10.在（）情况下要登记纸质商业汇票。

a.承兑。

b.贴现。

c.未用退回。

d.质押。

e.挂失止付。

标准答案：a,b,c,d,e。

11.商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的（）。

a.法人。

b.个人。

c.其他组织。

d.个体工商户。

标准答案：a,c。

12.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交（），缺少任何一联，银行不予受理。

a.银行汇票。

b.银行汇票卡片。

c.多余款收账通知。

d.解讫通知。

标准答案：a,d。

13.电子商业汇票面临（）风险。

a.票据诈骗。

b.数据文件丢失。

c.系统运行瘫痪。

d.网络遭遇攻击。

e.病毒入侵。

标准答案：b,c,d,e。

14.在电子商业汇票系统中，（）在进行业务处理时，需要加盖电子签名。

a.客户。

b.接入行。

c.接入财务公司。

标准答案：a,b,c,d。

15.银行、财务公司提供电子商业汇票业务服务需具备（）条件。

a.申请加入电子商业汇票系统。

b.申请加入支票影像系统。

c.具有支付系统行号。

d.具有中华人民共和国组织机构代码。

标准答案：a,c,d。

16.与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点（）。

a.以数据电文形式代替实物票据。

b.以电子签名取代实体签章。

c.以网络传输代替人工传递。

d.以计算机录入代替手工书写。

标准答案：a,b,c,d。

a.以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金。

b.无理拒绝支付应由银行支付的票据款项。

c.违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金。

d.签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款。

e.在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通。

标准答案：a,b,c,d,e。

18.《支付结算办法》所称结算方式，是指（）（3分）。

a.信用证。

b.汇兑。

c.托收承付。

d.委托收款。

标准答案：b,c,d。

19.可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付的票据为（）。

a.已承兑的商业汇票。

b.要素填写齐全的支票。

c.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票。

d.未填明“现金”字样的银行本票丧失。

e.通过小额支付系统清算的银行本票。

标准答案：a,b,e。

20.《票据法》所称的票据，是指（）（3分）。

a.银行汇票。

b.本票。

c.支票。

d.商业汇票。

标准答案：a,b,c,d。

21.2005年，中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行了调整，包括（）。

a.支票、电汇凭证和信汇凭证正面增加支付密码的填写位置。

b.支票背面、汇兑凭证正面增加“附加信息”栏。

c.本票增加申请人名称。

d.汇票、本票背书栏由三栏调整为两栏，支票背书栏由两栏调整为一栏。

标准答案：a,b,c,d。

22.票据可以背书转让，但（）不得背书转让。

a.填明“现金”字样的银行汇票。

b.银行承兑汇票。

c.填明“现金”字样的银行本票。

d.用于支取现金的支票。

e.商业承兑汇票。

标准答案：a,c,d。

23.（）是支付结算和资金清算的中介机构。

a.商业银行。

b.城市信用社。

c.农村信用社。

标准答案：a,b,c。

24.支票的（），可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。

a.出票日期

b.金额。

c.用途。

d.收款人名称。

标准答案：b,d。

25.金融加入同城票据交换需要具备（）。

a.金融许可证。

b.银监局批复。

c.营业执照。

d.申请表。

标准答案：a,b,c。

26.小额净借记限额的构成（）。

a.圈存资金。

b.央行授信。

c.国债质押。

d.其他银行来账资金。

标准答案：a,b,c。

27.申报行用户申报行名行号的流程包括（）。

a.申报行录入。

b.流程控制菜单提交。

标准答案：a,b。

28.下列哪些业务可以纳入小额轧差（）。

a.普通借记业务。

b.普通贷记业务。

c.定期贷记业务。

d.实时贷记业务。

标准答案：b,c。

29.影响小额支付系统日间可用额度的因素（）。

a.净借记限额。

b.发起的贷记业务。

c.接受的贷记业务。

d.发起的借记业务回执。

标准答案：a,b,c,d。

30.可以对下列业务发起冲正（）。

a.实时借记业务。

b.实时贷记业务。

c.实时借记回执业务。

d.普通贷记业务。

标准答案：a,b。

31.可以对下列业务发起撤销（）。

a.实时借记业务。

b.普通借记业务。

c.普通借记业务回执。

d.普通贷记业务。

标准答案：c,d。

32.可以对下列业务发起止付（）。

a.实时借记业务。

b.普通借记业务。

c.定期借记业务。

d.普通贷记业务。

标准答案：b,c。

33.人民币单位银行结算账户按用途分为（）。

a.基本存款账户。

b.一般存款账户。

c.专用存款账户。

d.临时存款账户。

标准答案：a,b,c,d。

34.以下哪类账户实行核准制度（）。

a.基本存款账户。

b.预算单位开立的专用存款账户。

c.临时存款账户。

d.一般存款账户。

标准答案：a,b,c。

35.接入联网核查系统可采取（）两种方式。

a.接口方式。

b.非接口方式。

c.直联方式。

d.间联方式。

标准答案：a,b。

36.银行机构接入联网核查系统应提供（）。

a.金融许可证复印件。

b.营业执照复印件。

c.申请书。

d.组织机构代码证。

标准答案：a,b,c。

37.银行结算账户的开立实行（）两种方式。

a.核准。

b.备案。

c.年检。

d.检查。

标准答案：a,b。

38.异地临时经营活动，应出具（）办理临时账户。

a.营业执照。

b.临时经营地工商行政管理部门的批文。

c.组织机构代码证。

d.税务登记证。

标准答案：a,b。

39.支付系统的参与者包括（）。a.直接参与者。

b.间接参与者。

c.特许参与者。

d.集中接入参与者。

标准答案：a,b,c。

40.支付系统的应用系统包括（）。

a.大额支付系统。

b.小额支付系统。

c.清算账户管理系统。

d.支付管理信息系统。

标准答案：a,b,c,d。

41.现代化支付系统的参与主体包括（）。

a.政策性银行。

b.商业银行。

c.中国国债登记结算公司的综合业务系统。

d.中国外汇交易系统。

标准答案：a,b,c,d。

42.大额支付业务的的撤销处理（）。

a.谁发起谁申请。

b.已清算的业务不能撤销。

c.大额排队队列中的支付不可撤销。

d.撤销成功后商业银行应对付款账户进行账务处理。

标准答案：a,b,d。

43.清算账户余额查询（）。

a.各行总行可以查询自身的清算账户余额。

b.各行总行可以查询作为直接参与者的分支机构的清算账户余额。

c.各分支行可以查询自身的清算账户余额。

d.同级行之间可以相互查询清算账户余额。

标准答案：a,b,c。

44.支付系统行号包括哪几个部分（）。

a.行别代码。

b.地区代码。

c.分支结构序号。

d.验证码。

标准答案：a,b,c,d。

45.申请加入同城票据交换包括哪些环节（）。

a.在准入、退出管理系统进行申报。

b.填写申请表并提交票据清算中心。

c.领取清算章。

d.领取清算袋。

标准答案：a,b。

46.支付系统有哪些联接方式（）。

a.直联。

b.间连。

c.集中接入。

d.分散接入。

标准答案：a,b。

47.小额支付系统有哪些风险防范措施（）。

a.净借记限额。

b.撮合机制。

c.排队机制。

d.实时轧差定时清算机制。

标准答案：a,b。

48.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交（），缺少任何一联，银行不予受理。

a.银行汇票。

b.银行汇票卡片。

c.多余款收账通知。

d.解讫通知。

标准答案：a,d。

49.《支付结算办法》所称结算方式，是指（）。

a.信用证。

b.汇兑。

c.托收承付。

d.委托收款。

标准答案：b,c,d。

50.2005年，中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行调整后，（）等结算凭证，人民银行不再统一规范格式，各银行可按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。

a.银行汇票申请书。

b.进账单。

c.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单。

d.贴现凭证。

标准答案：a,c,d。

51.票据上（）不得更改，更改的票据无效。

a.金额。

b.日期

c.被背书人。

d.收款人名称。

标准答案：a,b,d。

52.《票据法》所称的票据，是指（）。

a.银行汇票。

b.本票。

c.支票。

d.商业汇票。

标准答案：a,b,c,d。

53.可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付的票据为（）。

a.已承兑的商业汇票。

b.要素填写齐全的支票。

c.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票。

d.未填明“现金”字样的银行本票丧失。

e.通过小额支付系统清算的银行本票。

标准答案：a,b,e。

a.以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金。

b.无理拒绝支付应由银行支付的票据款项。

c.违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金。

d.签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款。

e.在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通。

标准答案：a,b,c,d,e。

55.银行卡按发行对象不同分为（）。

a.单位卡。

b.个人卡。

c.贷记卡。

d.借记卡。

标准答案：a,b。

终端机具接入银联信息转接网络的两种基本模式是（）。

a.离行。

b.直联。

c.间联。

d.在行。

标准答案：b,c。

57.支付系统参与者包括那些类型（）。

a.商业银行参与者。

b.人行参与者。

c.特许参与者。

d.外汇交易中心。

标准答案：a,b,c。

58.商业银行参加支票影像交换系统的接入方式（）。

a.分散接入。

b.集中接入。

c.代理方式接入。

d.通过票交所接入。

标准答案：a,b。

59.大额支付系统的日终处理包括以下几个环节（）。

a.试算平衡的处理。

b.账户信息的下载。

c.支付信息核对的处理。

d.汇总平衡科目结转。

标准答案：a,b,c。

60.小额净借记限额在npc和ccpc之间进行分配，分配比例的调整（）。

a.手工调整。

b.系统自动调整。

c.系统初始设定比例后不能进行手工调整。

d.手工调整比例后，系统不再进行自动调整。

标准答案：a,b。

61.可以对下列业务发起撤销（）。

a.实时借记业务。

b.普通借记业务。

c.普通借记业务回执。

d.普通贷记业务。

标准答案：c,d。

62.清算账户余额查询（）。

a.各行总行可以查询自身的清算账户余额。

b.各行总行可以查询作为直接参与者的分支机构的清算账户余额。

c.各分支行可以查询自身的清算账户余额。

d.同级行之间可以相互查询清算账户余额。

标准答案：a,b,c。

63.单位客户有下列情形之一的，应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请（）。

a.被撤并、解散。

64.银行在开立银行结算账户中，为存款人多头开立银行结算账户的，应予以警告，并处以（）的罚款。

a.5万元以上。

b.30万元以下。

c.2万元以上。

d.50万元以下。

标准答案：a,b。

65.一般存款账户用于办理存款人的下列（）业务。

a.借款转存。

b.借款归还。

c.现金缴存。

d.现金支取。

e.其他结算业务。

标准答案：a,b,c,e。

66.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具哪些资料。（）。

a.原印签卡片。

b.开户许可证。

c.营业执照正本。

d.司法部门的证明等相关证明文件。

标准答案：a,b,c,d。

67.开户许可证中载明的事项有：（）。

a.申请开户日期；

b.存款人名称；

c.存款人的营业执照号码。

d.开户银行名称。

e.账户性质。

标准答案：b,d,e。

68.按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人有下列（）情形之一的，存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。

69.按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，在哪些情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？（）。

a.设立临时机构。

b.异地临时经营活动。

c.注册验资。

标准答案：a,b,c。

70.存款人申请开立个人银行结算账户，可以出具哪些证明文件办理（）。

a.中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。

b.中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。

c.中国人民武装警察，应出具武警身份证件。

e.外国公民，应出具护照。

f.法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。

标准答案：a,b,c,d,e,f。

二.判断（共241题,共8分）。

1.依法背书转让的票据，任何单位和个人不得冻结票据款项。但是法律另有规定的除外。

标准答案：正确。

2.票据上可以记载《票据法》和《支付结算办法》规定事项以外的其他出票事项，该记载事项具有票据上的效力，银行应负审查责任。

标准答案：错误。

3.出票人在票据上的签章不符合《票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》规定的，该签章无效。

标准答案：错误。

4.银行汇票代理付款人可以受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交的银行汇票。

标准答案：错误。

5.目前，电子商业汇票系统运营者为接入行、接入财务公司免费提供电子商业汇票及其资金清算业务服务。

标准答案：正确。

6.电子商业汇票作为一种重要的权利和义务载体，需要本人进行操作，不得代理。（）。

标准答案：错误7.企业可对电子商业汇票作出承兑。

标准答案：正确。

8.电子商业汇票的承兑人在已承兑票据结清前可以撤销原办理电子商业汇票业务的账户。

标准答案：错误。

9.电子商业汇票系统的基本业务功能包括与电子商业汇票有关的票据托管业务、票据信息接收与存储业务、转发电子商业汇票信息业务、更新电子商业汇票信息业务、资金清算业务、信息服务业务，商业汇票公开报价业务，纸质商业汇票登记查询业务。

标准答案：正确。

10.作为电子商业汇票系统参与者的银行、财务公司申请停止参加电子商业汇票业务处理功能模块或申请撤销大额支付系统行号时，必须指定承接者承接存量的电子商业汇票业务。

标准答案：正确。

11.个人可以使用电子商业汇票。（）。

标准答案：错误。

12.电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票不能继续使用。（）标准答案：错误。

13.电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（）

标准答案：正确。

14.没有开立存款账户的个人不可以通过银行办理支付结算。

标准答案：错误。

16.银行汇票、本票、支票为即期票据。

标准答案：正确。

17.通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。

标准答案：错误。

18.票据的签发、取得和转让，不必具有真实的交易关系和债权债务关系。

标准答案：错误。

19.单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。

标准答案：正确。

20.主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。

标准答案：错误。

21.依据有关规定，跨行的支付结算业务一律实行规定代理。

标准答案：错误。

22.在银行卡商户收单业务的开办过程中，各相关参与主体要坚持平等自愿、公平竞争和联网通用原则。

标准答案：正确。

23.依据有关规定，跨行的支付结算业务一律实行规定代理。

标准答案：错误。

24.单位、个人和银行签发票据、填写结算凭证时，单位和银行的名称应当记载全称，不得使用规范化简称。

标准答案：错误。

25.加入现代化支付系统不需要与人民银行签订高额罚息贷款。

标准答案：错误。

26.在不存在人民银行授信、国债质押方式的情况下，商业银行小额支付系统的净借记限额等于商业银行的圈存资金。

标准答案：正确。

27.商业银行清算账户资金不足时不会影响同城票据交换轧差净额的清算。

标准答案：错误。

28.单位银行结算账户自正式开立之日起，即刻正式生效并可办理对外支付。

标准答案：错误。

29.临时存款账户根据开户证明文件确定的期限或单位客户的需要确定有效期限，最长不超过１年。

标准答案：错误。

30.符合开户条件的单位可开立多个基本存款账户。

标准答案：错误。

31.空头支票，是指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额。

标准答案：正确。

32.与其预留银行签章不符支票，是指出票人签发与其预留本名的签名样式或者印鉴不符的支票。

标准答案：正确。

33.开户行对申请开立人民币特殊账户的合格境外机构投资者所提供的国家外汇管理部门的批复文件审核无误后，可为其开立人民币特殊账户。

标准答案：正确。

34.个体工商户不能开立基本存款账户。

标准答案：错误。

35.发起行发起的支付业务被支付系统拒绝的，应查找对应的原始凭证，通知付款人发送业务失败。

标准答案：错误。

36.清算窗口时间结束前，排队待清算的同城票据交换轧差净额不能清算的作退回处理。

标准答案：错误。

37.大额支付系统目前开通质押融资业务。

标准答案：正确。

38.加入现代化支付系统的商业银行直接参与者都具有行名行号的申报用户。

标准答案：正确。

39.票据上可以记载《票据法》和《支付结算办法》规定事项以外的其他出票事项，该记载事项具有票据上的效力，银行应负审查责任。

标准答案：错误。

40.单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，且可以透支。

标准答案：错误。

41.主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。

标准答案：错误。

42.财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

标准答案：正确。

43.一般存款账户用于办理单位客户各项专用资金的收付。

标准答案：错误。

44.单位客户申请开立单位银行结算账户时，必须由法定代表人或单位负责人直接办理。

标准答案：错误。

45.注册验资临时账户的期限较短，一般为3－6个月。

标准答案：正确。

47.支付系统操作员的用户管理应遵循“双签制”原则，管理员和业务主管用户不采用“双签制”原则。

标准答案：错误。

48.当中国现代化支付系统出现故障时，各银行跨行贷记业务可采用“先横后直”或“先直后横”的方式处理。

标准答案：正确。

49.通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。

标准答案：错误。

50.票据的签发、取得和转让，不必具有真实的交易关系和债权债务关系。

标准答案：错误。

51.单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。

标准答案：正确。

52.支行需指定专人每日查看对账结果，保证不符业务当日及时处理完。

标准答案：正确。

53.对账时发生增加或者删除业务的，经办员应与实际业务进行核对，发现差异，应立即自行核查解决。

标准答案：错误。

54.支票影像系统自动核对成功时，有相符与不相符两种结果，对账结果相符时，不需处理。

标准答案：错误。

55.支票影像系统对账时发生增加或者删除业务的，经办员应与实际业务进行核对，发现差异，立即自行核查解决。

标准答案：错误。

56.业务部门最多可以开通2名会计报表查询用户。

标准答案：正确。

57.小额支付系统中城市处理中心对同城业务进行轧差处理。

标准答案：正确。

58.小额支付系统定期贷记是指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量收款业务，特点是单个付款人付款给单个收款人。

标准答案：错误。

标准答案：错误。

60.小额支付系统录入内容经复核发送后发现有误，如果已纳入轧差的，使用“小额退回申请发送”交易发生退回申请。

标准答案：错误。

61.客户办理人民币单笔10万元以上的现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证件。

标准答案：错误。

标准答案：错误。

63.见票即付的汇票无需提示承兑。

标准答案：正确。

64.办理查询查复应做到：有查必复、查必及时、复必详尽标准答案：错误。

标准答案：正确。

66.单位在基本存款账户开户银行不得开立一般存款账户，但可以开立专用存款账户。

标准答案：正确。

67.付款人承兑汇票不得附有条件，承兑附有条件的，视为拒绝承兑。

标准答案：正确。

68.汇票的债务可以由保证人承担担保责任，保证人由汇票债务人以外的他人承担。

标准答案：正确。

69.持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其后手无追索权。

标准答案：正确。

70.转贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。

标准答案：错误。

71.支票的提示付款期限自出票日起10日内有效，从签发当日计算。

标准答案：正确。

72.出票日期使用小写填写的，银行可受理，未按要求规范填写，银行不可受理

标准答案：错误。

73.出票人签发空头支票、签章与预留印鉴不符的支票，使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票，由人民银行按票面金额处以百分之二但不低于1千元的罚款。

标准答案：错误。

74.支票大写金额数字应紧跟人民币字样后，不得留有空白。

标准答案：正确。

75.出票人在本票正面备注栏记载“不得转让”字样的，本票不得转让。

标准答案：正确。

76.凡是经过银行编制或受理的凭证，都必须由经办人员签章，并分别加盖相关业务印章，作附件的单证必须加盖附件戳记。

标准答案：正确。

77.银行本票可以用于转账，注明现金字样的银行本票可以用于支取现金。

标准答案：正确。

78.填明现金字样的银行汇票不得背书转让，区域性银行汇票仅限于在本区域内背书转让。

标准答案：正确。

79.按照中华人民共和国票据法规定，可以使用挂失止付的票据是已承兑商业汇票。

标准答案：正确。

80.单位开立的应与开户单位申请开户的证明文件的名称全称一致。

标准答案：正确。

81.个人开立的应与提供的有效身份证件中的名称全称一致。

标准答案：正确。

82.有字号的个体工商户应与营业执照的字号相一致。

标准答案：正确。

83.无字号的个体工商户应与营业执照记载的经营者姓名一致。

标准答案：错误。

85.可以签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人资金。

标准答案：错误。

86.不准无理拒绝付款，任意占用他人资金。

标准答案：正确。

87.不准违反规定开立和使用账户。

标准答案：正确。

88.不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项。

标准答案：正确。

89.银行可以受理无理拒付、不扣少扣滞纳金。

标准答案：错误。

90.不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金。

标准答案：正确。

91.规定单写的凭证，应使用蓝黑墨水或碳素墨水或蓝色签字笔书写。

标准答案：错误。

92.多联套写的凭证，可以使用复写纸复写，但不能使用圆珠笔，必须写透、写清，保持上下一致，不得分张单写。

标准答案：错误。

93.大小写金额数字要符合规范，正确填写，不得自造简化字或使用不规范写法。

标准答案：正确。

94.按规定需要填写大写金额的各种凭证，如果已经填写小写金额，可以不填写大写金额，如果都填写，两者必须一致，不一致的凭证无效。

标准答案：错误。

95.离休干部荣誉证可做为个人有效身份证件。

标准答案：正确。

96.会计年度自公历1月1日起至12月31日止。年度终了办理决算，如遇12月31日为例假日，以12月30日为决算日。

标准答案：错误。

97.会计核算可以以外币为记账本位币。

标准答案：错误。

98.会计记账方法是根据复式记账原理，采用借贷记账法，以会计科目为主体，用以反映本行会计要素具体项目增减变化情况。

标准答案：正确。

标准答案：错误。

100.表外类科目采用单式记账法，以“收入”、“付出”为符号，增加记收入方，减少记付出方，余额在付出方。

标准答案：错误。

101.表外类科目采用单式记账法，以“收入”、“付出”为符号，增加记付出方，减少记收入方，余额在收入方。

标准答案：错误。

102.阿拉伯金额数字万位或元位是0，但千位。角位不是0时，中文大写金额可以只写一个零字，也可以不写零字。（）。

标准答案：正确。

103.各种凭证大写数字到“元”位为止的，在元之后应写“整或正”，在角之后可以不写“整或正”，大写有分也可以写“整或正”。（）。

标准答案：错误。

104.人民币单位结算账户是指银行为单位开立的办理资金收付结算的人民币单位活期存款账户。

标准答案：正确。

105.存款人开立基本存款账户、临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外）和非预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经人行核准后核发开户许可证。

标准答案：错误。

106.按照账户用途分类，人民币单位结算账户可分为核准类账户和备案类账户。

标准答案：错误。

107.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

标准答案：正确。

108.对于存款人申请变更备案类结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的，开户银行应在2个工作日内，将账户变更的证明文件送当地人行办理变更手续。

标准答案：错误。

109.存款人申请开立单位银行结算账户时，必须由法定代表人或单位负责人直接办理，不得代理。

标准答案：错误。

110.验资账户应以出资额最多的出资人的签章作为划转验资款的预留印鉴。

标准答案：错误。

111.临时存款账户有效期最长不得超过2年，但注册验资开立的临时存款账户除外。

标准答案：错误。

112.存款人申请撤销核准类账户，开户机构需将销户资料送当地人行核准后，再登录账户管理系统进行销户处理。

标准答案：错误。

113.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。

标准答案：错误。

114.办理单位结算账户开户手续，会计部门必须对开户资料的真实性、完整性、合规性负责。

标准答案：错误。

115.存款人因破产、解散申请撤销一般存款账户、专用账户、临时账户的，其账户本息应划转至同名基本账户。

标准答案：正确。

116.支票是指由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

标准答案：正确。

117.单位、个人之间的劳务供应和清偿债务等款项支付，均可以使用支票，但是单位和个人之间的商品交易款项支付不可以使用支票。

标准答案：错误。

118.支票根据用途不同可分现金支票、转账支票。其中现金支票只能支取现金，转帐支票只能用于转帐。

标准答案：错误。

119.单位和个人在同一票据交换区域或跨票据交换区域的各种款项结算，均可使用支票。跨票据交换区域的异地使用支票，遵循中国人民银行相关规定。

标准答案：正确120.支票的金额、日期、收款人名称，可以由出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款。

标准答案：错误。

121.支票的提示付款期限为自出票日起10日，到期日遇节假日不顺延。

标准答案：错误。

标准答案：错误。

123.支票的大小写金额不一致的，可以进行修改，并由出票人签章确认。

标准答案：错误。

124.银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

标准答案：正确。

125.银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照出票金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

标准答案：错误。

126.银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月。

标准答案：错误。

127.银行汇票申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满2个月后办理。

标准答案：错误。

128.银行汇票付款前应审核银行汇票的真伪，对有疑点的汇票，应退退给持票人。

标准答案：错误。

129.申请人由于短缺解讫通知要求退款的，不需要备函向出票行说明短缺原因。

标准答案：错误。

130.银行收到银行汇票挂失止付通知之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款，且银行依法向持票人付款的，银行不再承担责任。

标准答案：正确。

131.在银行开立存款账户的法人及其他组织之间存在真实的交易关系或债权债务关系时可以签发商业汇票。

标准答案：正确。

132.商业汇票按承兑人（即付款人）的不同，划分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

标准答案：正确。

133.商业汇票付款期限由银行确定，最长不超过6个月。

标准答案：错误。

134.商业汇票的提示付款期限为自出票日起10日，持票人逾期提示付款的，持票人开户行不予受理。

标准答案：错误。

135.商业汇票的持票人对票据的背书人和保证人的权利，自票据到期日起2年。

标准答案：错误。

136.商业汇票出票金额、出票日期、收款人名称不得更改。

标准答案：正确。

137.未经背书转让商业汇票，托收凭证上的收款人名称可与票面记载的收款人名称不符。

标准答案：错误。

138.银行承兑汇票承兑时汇票必须记载的事项应当完整。

标准答案：正确。

139.银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

标准答案：正确。

141.单位和个人在同城或异地（跨省）需要支付各种款项，均可以使用银行本票。

标准答案：错误。

142.银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支付现金。

标准答案：正确。

143.银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票只能用于支付现金。

标准答案：错误。

144.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过1个月。

标准答案：错误。

145.超过付款期限提示付款的本票，客户作出说明后，代理可以受理。

标准答案：错误。

146.申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。

标准答案：正确。

147.转账银行本票允许背书转让，填明“现金”字样的银行本票不得背书转让。

标准答案：正确。

148.银行本票丧失，失票人可凭人民法院出具的其享有该银行本票票据权利的证明，向出票行请求付款或退款。

标准答案：正确。

149.不得转让本票，还应在本票背面注明“不得转让”字样。

标准答案：错误。

150.背书的银行本票，背书审核要求为背书是否连续、正确，如有粘单的，粘单格式是否符合规定，粘接处是否签章、签章是否正确。

标准答案：正确。

标准答案：正确。

152.大额支付系统支付指令实时处理，差额清算资金。

标准答案：错误。

153.生产系统与中国现代化支付系统以直连方式连接。

标准答案：正确。

154.人行支付系统前置机系统的初始工作日期、历史数据保存期、接入方式、头寸预警值、授权起点金额等系统控制参数由人行支付系统前置机管理员负责设置和维护。

标准答案：正确。

155.人行支付系统前置机管理员根据人员配置和操作管理要求，设置人行支付系统前置操作员以及其操作权限。

标准答案：正确。

156.人行支付系统的密押操作员负责掌管密押操作员卡，使用操作员卡启动、关闭密押设备。

标准答案：正确。

157.人行支付系统前置操作员每日按照人行规定的时间向ccpc登录。登录成功后检查行内系统正常接口的收、发进程，使用通汇控制信息查询交易，确保生产系统中记载的支付系统运行状态与人行支付系统前置机一致。

标准答案：正确。

158.人行支付系统前置操作员及时查阅人行发来的各种通知信息。当收到头寸预警、清算排队等需要应对处理的通知时，及时通知有关部门进行后续处理。

标准答案：正确。

159.人行支付系统前置操作员经常查看人行支付系统前置机上大额支付业务收发情况。使用人行支付系统前置机的统计、查询功能，获取支付往来账笔数、金额和信息笔数等数据，与生产系统监控交易所反映的笔数、金额进行核对。发现异常立即查明原因，及时通知相关通汇部门作相应处理。

标准答案：正确。

160.当人行前置系统已处于非营业时间时，查询支付系统往账登记簿中数据状态为“等待回执”的大额往账，可直接修改本行往账的状态。

标准答案：错误。

161.人行前置上显示已清算的，不能修改为人行拒绝状态，只能修改为发送成功状态。

标准答案：正确。

162.人行前置进行日终处理后，确定没有清算的等待回执往账可以修改为人行拒绝状态后做挂账处理。

标准答案：正确。

163.通过支付系统划款的委托收款付款业务，从委托收款的付款交易发起，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。

标准答案：正确。

164.通过支付系统划款的托收承付付款业务，从托收承付的付款交易发起，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。

标准答案：正确。

165.非通汇部门不可受理支付往账业务。

标准答案：错误。

166.支付系统来账业务由通汇部门集中处理。

标准答案：错误。

167.生产系统的接口程序自动从支付系统前置机实时接收来账报文，写入生产系统的支付系统来账登记簿，且自动按不同条件要求分类入账（自动入账、确认入账、批注入账）处理。

标准答案：正确。

168.目前，大额支付系统只接收支付系统的大额贷报业务和一些特殊的借报通知。

标准答案：正确。

169.小额支付系统是中国现代化支付系统（cnaps）的重要组成部分，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

标准答案：正确。

170.小额支付系统支付指令实时发送，净额清算资金。

标准答案：错误。

171.定期借记业务指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等。其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。

标准答案：错误。

172.定期借记业务指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。

标准答案：正确。

173.定期借记业务指为收款人发起的借记付款人账户的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金。

标准答案：错误。

174.实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。

标准答案：正确。

175.实时贷记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务，包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等。

标准答案：错误。

176.小额支付系统允许清算组织作为特许参与者，接入ccpc办理代收代付业务。

标准答案：正确。

177.清算组织负责将代收付清单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期借贷记业务。清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理。

标准答案：正确。

178.支票圈存业务是指借助于支付密码技术，由收款人在收受支票时，通过pos、网络、电话等，经由小额支付系统向出票行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈存支票金额，以保证支票的及时足额支付的业务。

标准答案：正确。

179.小额支付系统业务处理的基本流程为“24小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”。

标准答案：正确。

180.同城业务在城市处理中心（ccpc），异地业务在国家处理中心（npc）逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差，并在规定时点提交清算账户管理系统（saps）清算。

标准答案：正确。

181.支付系统往、来账交易目前仅限于人民币的借贷记业务。

标准答案：正确。

182.小额支付系统实行7×24小时不间断运行，系统工作日为自然日。

标准答案：正确。

183.小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。

标准答案：正确。

184.小额支付系统批量包组包规则以发起清算行为基准，按同一接收清算行和同一业务种类进行组包。

标准答案：正确。

185.小额支付系统和大额支付系统有各自的清算账户。

标准答案：错误。

186.小额支付系统对直接参与者设置净借记限额，限额由授信额度、质押品价值和圈存资金组成。

标准答案：正确。

187.分行发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额内支付。

标准答案：正确。

188.小额支付业务排队等待轧差处理的，按金额由小到大自动排列，金额相同的按时间先后顺序排列。

标准答案：正确。

189.支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的，小额支付系统人行前置将自动做撤销处理。

标准答案：正确。

190.法定节假日期间，可以继续进行小额支付系统的业务处理，提交后只进行小额支付业务的轧差处理，仅形成异地业务轧差净额和同城业务轧差净额，待法定节假日后的第一个大额支付系统工作日方可提交进行清算处理。

标准答案：正确。

191.生产系统中，办理小额支付业务的行内机构分为通汇部门和通汇控制部门两类。

标准答案：正确。

193.小额支付系统处理的支付业务轧差后仍可撤销。

标准答案：错误。

194.分行收到付款行的支付业务退回申请，应当立即办理退回。

标准答案：错误。

195.对收到有差错的小额贷记支付业务，应当立即向付款行查询后办理退汇。

标准答案：正确。

196.小额支付系统进入业务日切后，通汇部门不可继续进行借贷记往账的业务处理。

标准答案：错误。

197.日切后发送的小额支付业务，纳入第二会计日的清算中。

标准答案：正确。

198.日切后发送的小额支付业务，纳入第二会计日的清算中。

标准答案：正确。

199.当发送的业务在人行前置排队，人行前置管理员可在人行前置机上调整净借记限额，调整小额圈存资金数额。

标准答案：正确。

200.通汇控制部门柜员发现往账状态不符时，在人行前置、往账批量包登记簿以及往账登记簿中查明该往账包实际状态后，在生产系统中进行往账状态修改。

标准答案：正确。

201.小额支付系统财政授权支付退回业务用于财政授权零余额账户将其未使用完的授权可用额度退回中央财政。

标准答案：正确。

202.通过支付系统划款的委托收款付款业务，通过委托收款的付款交易发起，选择小额支付系统经过记账和复核，系统直接在小额支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易发送人行前置机。

标准答案：正确。

203.通过支付系统划款的托收承付付款业务，通过托收承付的付款交易发起，选择小额支付系统经过记账和复核，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易发送人行前置机。

标准答案：正确。

204.发出的小额借记业务，被对方拒绝付款或超过最长回执期限对方仍未付款，人行前置将返回拒绝报文，柜员可以通过打印小额支付系统业务提示清单，及时了解发出借记业务后何时收到回执的期限提示信息。

标准答案：正确。

205.小额借记往账被对方拒绝或超期拒绝后，柜员按业务提示清单上的“回执期限”天数及时回执处理，打印借记往账业务提示清单交客户。

标准答案：错误。

206.小额支付借记往账，通过查询“小额往账登记簿”，业务状态为“被拒绝”、“人行拒绝”时，由通汇控制部门在生产系统进行小额支付往账挂账业务处理，该业务可退回到确认前或挂账。

标准答案：错误。

207.对小额支付系统的撤销申请只能对批量包进行。

标准答案：正确。

208.在人民银行往来净借记限额不足，形成待轧差往账数据排队时，通汇控制部门可通过支付系统前置机“排队管理”子项调整排队顺序。

标准答案：正确。

209.小额支付系统撤销申请发送后，柜员即可启动往账挂账或来账挂账交易进行挂账处理。

标准答案：错误。

210.小额支付系统可以申请退回整个批量包，也可以主动申请退回批量包中的单笔业务。

标准答案：正确。

211.人行前置上显示已清算的小额支付业务不能修改为已拒绝状态，只能修改为已轧差状态。

标准答案：正确。

212.人行前置查询不到的小额往账批量包可以修改为已拒绝状态。

标准答案：正确。

213.借记回执发送存在异常状况，可以视同往账贷记业务退回到确认前或挂账处理。

标准答案：正确。

214.人民银行在支付系统中不对自由格式信息配对管理。

标准答案：正确。

215.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，同城、异地均可使用。

标准答案：正确。

216.单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等债务证明办理款项结算时，均可使用委托收款结算方式。银行收回到期贴现资金时，不可以采用委托收款方式向付款人收取款项。

标准答案：错误。

217.在办理委托收款业务时，收款人应向开户银行提交托收凭证和有关债务证明。

标准答案：正确。

标准答案：正确。

219.委托收款以银行以外的单位为付款人的，托收凭证必须记载付款人开户银行名称；以银行以外的单位或在银行开立存款账户的个人为收款人的，托收凭证必须记载收款人开户银行名称；未在银行开立存款账户的个人为收款人的，托收凭证必须记载被委托银行名称。欠缺记载的，银行不予受理。

标准答案：正确。

220.协议存款指经中国人民银行批准，仅向中资保险公司法人、全国社会保障基金理事会开办的约定存期的存款。

标准答案：错误。

221.同城交换业务遵循“分散提出、集中提回、集中清算，集中交换”的原则进行业务处理。

标准答案：错误。

222.同城交换业务遵循属地管理原则，由当地人民银行管理，各行应按当地人民银行要求进行票据交换及资金清算处理。

标准答案：正确。

223.同城交换分为提出业务和提回业务两种。

标准答案：正确。

224.同城交换提出业务主要分为提出收方（付款人主动付款）和提出付方（收款人委托收款）两种形式。

标准答案：正确。

225.提出付方业务有收妥抵用和当场入账两种形式，除当地人民银行及行业规定当场入账的票据外，其他应为收妥抵用入账。

标准答案：正确226.银行办理结算必须做到“有疑必查，有查必复，查必及时，复必详尽”。

标准答案：正确。

227.查询、冻结、扣划是指人民法院因办理各类案件的需要，通过银行查询、冻结和扣划当事人的银行存款，银行给予协助的工作。

标准答案：错误。

228.人民检察院有权查询、冻结、扣划单位存款。

标准答案：错误。

229.税务机关有权查询、冻结、扣划单位存款。

标准答案：正确。

230.查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣款通知书均应由有权机关执法人员依法送达。有权机关执法人员以外的人员代为送达的，必须出具有权机关的委托证明文件。

标准答案：错误。

231.两家以上有权机关对同一单位或个人的同一笔采取冻结或扣划措施时，金融机构应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。

标准答案：正确。

232.经办行协助有权机关查询的资料应限于存款资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，也可根据需要向经办行借用原件，但必须作好登记。

标准答案：错误。

233.在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关做出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下，经办行才能对已经冻结的存款予以解冻。

标准答案：正确。

234.军队、武警部队开设的特种预算存款、特种其他存款和连队账户的存款，原则上不采取冻结或扣划等项诉讼保全措施。但军队、武警部队的其余存款可以冻结和扣划。

标准答案：正确。

235.大写数字到“元”位为止的，在元之后应写“整”（“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面可不写“整”（“正”）字。

标准答案：错误。

236.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字。

标准答案：正确。

237.所有以元为单位（包括其他货币）的阿拉伯数字，除表示单价等情况外，一律填写到角分；没有角分的金额数字在角位和分位应当写“0”。

标准答案：正确。

238.阿拉伯金额数字角位是“0”，而分位不是“0”时，中文大写金额“元”后面可写“零”字，也可以不写“零”字。

标准答案：错误。

239.票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

标准答案：错误。

标准答案：错误。

三.单选（共662题,共18分）。

1.银行汇票的出票人在票据上的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为（）。

a.公章；结算专用章；本票专用章；其预留银行的签章。

b.汇票专用章；结算专用章；本票专用章；公章。

c.汇票专用章；结算专用章；本票专用章；其预留银行的签章。

d.汇票专用章；汇票专用章；本票专用章；其预留银行的签章。

标准答案：d。

2.持票人持未经背书转让的商业汇票委托开户银行向承兑银行收取票款时，托收凭证上填制的开户行名称和账号可与票面记载的收款人开户行名称和账号不同，但托收凭证上填制的开户行与票面记载的收款人开户行应是（）的银行。

a.跨系统。

b.有代理关系。

c.同系统。

d.以上都不对。

标准答案：c3.持香港居民身份证件的个人经由清算行汇入内地银行，且以汇款人为收款人的汇款，每一汇款人每天汇入的最高限额为（）元人民币。

a.5000b.8000c.1万。

d.5万。

标准答案：b。

4.电子商业汇票的最长付款期限为（）。

d.一年。

标准答案：d。

5.电子商业汇票票据号码共由（）位数字组成。

a.8位。

b.16位。

c.30位。

d.36位。

标准答案：c。

6.电子商业汇票系统通过（）实现与电子商业汇票相关的线上资金给付。

a.大额支付系统。

b.小额支付系统。

d.支票影像交换系统。

标准答案：a。

7.电子商业汇票系统日间处理阶段为（）。

a.8：00——20：00。

b.8：30——17：00。

c.9：00——16：00。

d.24小时运行。

标准答案：a。

8.无权限人假冒他人或虚构人名义签章的行为，属票据的（）行为。

a.变造。

b.克隆。

c.伪造。

d.越权代理。

标准答案：c。

9.下列可以作为票据保证人的是（）。

a.个人。

b.国家机关。

c.社会团体。

d.企业法人的分支机构。

标准答案：a。

10.票据背书转让时，由（）在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。

a.被背书人。

b.背书人。

c.收款银行。

d.付款银行。

标准答案：b11.银行收取（）后，不得再向客户收取邮费、电报费。

a.工本费。

b.手续费。

c.电子汇划费。

d.以上都不对。

标准答案：c。

12.汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，是（）。

a.承兑。

b.保证。

c.付款。

d.出票。

标准答案：a。

13.银行、单位和个人填写各种票据和结算凭证，不得（）。

a.使用行书填写。

b.使用繁体字。

c.使用小写。

d.自造简化字。

标准答案：d。

14.票据当事人办理电子商业汇票业务应（）（2分）。

b.在财务公司开立账户。

c.a和b。

d.a或b。

标准答案：d。

15.支票出票人签发金额超过其付款时在付款人处实有存款金额的支票，为（a.转账。

b.远期。

c.空头。

d.普通。

标准答案：c。

16.单位在票据上的签章，应为该单位的（）（2分）。

a.财务专用章或者公章。

b.单位法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。

c.公章加其法定代表人盖章。

d.财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。

标准答案：d。

17.商业汇票的付款期限，最长不得超过（）（2分）。

2分））支票。（a.10日。

标准答案：c。

18.未以直联方式接入小额支付系统的银行可以代理方式办理（），但不能办理（）。（2分）。

a.小额支付系统银行本票代理兑付业务；小额支付系统银行本票出票业务。

b.小额支付系统银行本票出票业务；小额支付系统银行本票代理兑付业务。

c.小额支付系统银行本票代理兑付业务；小额支付系统银行本票挂失业务。

d.小额支付系统银行本票挂失业务；小额支付系统银行本票出票业务。

标准答案：b。

19.贴现、转贴现、再贴现时，应作成（），并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

a.贴现背书。

b.转让背书。

c.委托收款背书。

d.质押背书。

标准答案：b。

20.银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取（）的手续费。

a.百分之五。

b.千分之五。

c.万分之五。

d.以上都不对。

标准答案：c。

21.（），需支取现金的，可申请签发现金银行汇票或现金银行本票。

a.申请人为个人。

b.收款人为个人。

c.申请人和收款人均为个人。

d.以上都不对。

标准答案：c。

22.申请人使用银行汇票，应向出票银行填写“银行汇票申请书”，填明收款人名称、汇票金额、申请人名称、申请日期等事项并签章，签章为其（）。

a.预留银行的签章。

b.单位公章。

c.财务专用章。

d.法定代表人签章。

标准答案：a。

23.在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为是票据的（）行为（2分）。

a.出票。

b.追索。

c.背书。

d.承兑。

标准答案：c。

24.以间联方式接入小额支付系统的银行签发银行本票时，应加盖（），并在银行本票票据号码下方记载（）（2分）。

a.本行本票专用章；代理清算行的12位银行机构代码。

b.本行本票专用章；代理清算行的６位清算号。

c.代理清算行本票专用章；本行的12位银行机构代码。

d.代理清算行本票专用章；本行的６位清算号。

标准答案：a。

25.通过小额支付系统办理银行本票业务时，银行本票凭证应留存在（）（2分）。

a.申请人。

b.代理付款行。

c.付款行。

d.持票人。

标准答案：b。

26.支票的提示付款期限自出票日起（）日，但中国人民银行另有规定的除外。

a.10日。

b.15日。

c.30日。

d.60日。

标准答案：a。

27.银行卡包括（）。

a.信用卡和借记卡。

b.准贷记卡和借记卡。

c.信用卡和准贷记卡。

d.以上都不对。

标准答案：a。

28.银行办理结算向外发出的结算凭证，必须于（）寄发；收到的结算凭证，必须及时将款项支付给结算凭证上记载的收款人。

a.当日。

b.次日。

c.3个工作日内。

d.当日至迟次日。

标准答案：d。

29.商业汇票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对其前手的追索权，持票。

支付结算工作总结篇二

人民银行县支行精神文明工作总结—砺炼风雨二十年文明之花绽开放苍峰毓秀，漾水欢歌，中国人民银行漾濞彝族自治县支行以马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕促进依法履行中央银行职责，重在建设、重视创建过程、注重创建实效。按照《公民道德实施纲要》以及“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的十字行风要求，以不断提高干部职工的思想道德素质和文化素质，建设一支政治过硬、业务优良、作风清正、纪律严明的高素质干部职工队伍为任务，把精神文明创建工作贯穿于履行基层中央银行职责的全过程。领导班子和职工队伍建设成绩明显，班子团结、务实、战斗力强；干部职工敬业、上进；支行先后获得州级先进单位、目标管理工作先进单位、州级青年文明号等十多项荣誉；团支部被成都分行命名为“优秀团支部”；20多人次被成都分行、大理中支命名为“优秀女职工”、“文明家庭”、“巾帼建功标兵”、“青年岗位能手”等荣誉称号。1999年被命名为“县级文明单位”；xx年被命名为“州级文明单位”。xx至xx连续4年被县委、县人民政府评为“社会治安综合治理先进单位”。支行的物质文明、政治文明和精神文明取得长足进步，有力地促进了全县金融业的稳健发展。xx年末，全县金融机构各项存款余额达43，870万元，是1986年的倍；各项贷款余额40，949万元，是1986年的倍。其中，城乡储蓄存款余额达26，108万元，是1986年的倍；xx年全年现金净投放16，040万元，是1986年的倍。支行内设机构和群团组织不断完善，职工队伍不断壮大。内设机构由1986年的简单设置发展到能适应履行中央银行县支行职能的办公室、国库会计发行股、综合业务股、保卫股三股一室，人员由6人增长到22人，干部队伍素质不断提高，职工学历由分设时以高中以下文凭为主，中专学历人员仅有1人，提高到大专学历占全行员工72%。实现了队伍知识化、专业化和年青化，支行内设工会、党组、党支部、团支部、女工小组等五个群团组织，为支行的精神文明建设增强了活力。

一、领导班子建设和思想政治建设成绩突出，班子的凝聚力战斗力明显提高，带动了全行各项工作稳步开展支行班子针对职工思想不稳、气不顺等长期困扰支行发展的“老问题”，以文明单位建设为契机，正视困难，迎刃而上，认真分析问题产生的根源，从加强班子建设，强化思想政治工作保障入手，不断提高领导班子的政治理论素质和大局意识，保持清醒头脑，树立正确的权力观、地位观和利益观。不断提高驾驭社会主义市场经济的能力，适应新形势，研究新情况，解决新问题的决策能力。在班子内部树立讲政治、讲大局、讲团结意识。在思想上和行动上同党中央保持高度一致，坚决贯彻上级党委的决定和批示不动摇，用实际行动引导职工、感染职工，做好领导班子的表率作用。逐步建立起一支政治坚定、组织有力的坚强领导集体，保障了各项工作的有序开展。

1、加强政治理论学习，开展好每月一天的党组中心组学习活动，加强班子成员间思想交流和沟通，积极践行“三个代表”，不推诿塞责，敢于承担责任。理论学习做到年初有计划、半年有总结、学习有笔记、有心得。通过学习、交流，增进了班子成员间的团结，班子的核心作用加强。

2、坚持“两手抓，两手都要硬”的方针，团结带领干部职工卓有成效地开展各项业务工作；强化内部管理，落实岗位责任，树立以人为本的科学发展观和政绩观，从小事抓起，从点滴做起，不贪大求全，不盲目乐观。在抓好各项业务工作的同时，重视文明单位创建工作，成立了专门的领导组，有计划、有步骤、分阶段实施，把创建工作贯穿于各股室、各部门工作的始终，做到文明单位建设有规划，年度有计划（方案），针对性和操作性强。以“争先创优”、“职工之家”、“青年文明号”、“巾帼建功”等细胞工程为载体，充分调动全行员工的积极性，全行上下形成齐抓共管的文明单位创建格局。

3、加强班子民主建设，认真执行民主集中制原则，吸取经验教训，深刻剖析“一言谈”的危害性。管理工作中做到“三公开”、“三一致”的公正、透明办事原则，“三公开”即政务公开、财务公开、涉及全行职工利益的重大决定公开，“三一致”即领导班子成员思想与党组的决定一致、言行与党组的决定一致、说服教育职工与党组的口径一致，成员之间做到相互补台而不拆台。为落实好行务公开，制定了《人行漾濞县支行行务公开实施办法》，自觉接受群众监督；坚持星期一党组成员碰头议事制度，保持工作的统一性和协调性；重大决策事项全部经过党组会议讨论决定；加强调查研究，探索新形势下开展好思想政治工作的新方法，及时分析和掌握职工的思想动态，善于倾听群众的心声和呼声，打造互信互赖、和谐文明的人际关系和干群关系。

4、坚持全心全意为人民服务的宗旨，坚持走群众路线，密切联系群众。支行党组专门制定了《行长接待日制度》，实行班子成员值周，每周三接待支行职工、职工家属及有关单位的来信来访，解决和答复职工关心的热点、焦点问题，沟通干群关系，化解思想疙瘩。树立以情感人，以理服人的管理理念，采取说服教育，疏导等方式做好思想政治工作，据不完全统计，班子和班子成员在不同场合，不同方式与职工交心谈心80余次，做说服教育工作30余次。通过开展卓有成效的说服教育工作，职工的思想和心态朝着理性、稳定方向发展，极大地改善了干群关系。

5、认真落实党风廉政建设责任制，遵守党纪国法，以身作则，坚决抵制各种消极腐败现象。一方面成立反腐败抓源头工作领导组，制定了《人行漾濞县支行党风廉政建设责任制奖惩办法》，落实奖惩责任，对党风廉政建设责任进行合理分工，按“双百分”考核的要求，把党风廉政建设工作纳入年度工作目标进行层层考核，把任务分解到各部门和各责任人，并与其他工作做到“五同”；另一方面按照《廉政准则》和中央金融工委“十个严禁”的要求对副科级以上领导干部开展党风廉政知识教育，进一步增强领导干部了解和学习党纪政纪知识的自觉性，增强廉政意识，带头执行廉政各项规定。在坚决贯彻落实中纪委“四大纪律八项要求”、人总行“九个不准”以及分行“四个严禁”、“四个不准”的基础上，重点落实中纪委五次全会提出的“五项要求”。开展好“警示教育”和“党风廉政宣传月活动”，组织全行职工观看《成克杰贪污腐败案》和《玉林金融腐败大案》等中纪委教育系列片，开展好警示教育；第三，建立健全了股级以上领导干部廉政档案，每年对领导干部收受礼金及有价证券情况进行清理登记，未发现有收受礼金等情况。第四、规范财务开支行为，从源头上杜绝腐败的发生。坚持行长当家、会计理财，分管会计的领导一支笔审批的财务管理制度，及时调整和完善财务管理领导组，对5000元以上的大额开支均由财务管理领导组集体审批，定期召开领导组会议通报财务费用开支情况。按上级行的要求成立了大额采购管理委员会，负责对大额采购的审批和管理，支行办公楼装修改造中的大额采购、招待室改造、职工住宿楼修缮以及办公设备的更新均通过了采管会集体讨论决定。

1、坚持开展内容丰富，形式多样的学习活动，通过墙报、网络等载体，向职工积极宣传党的路线、方针、政策，明确各个时期的学习重点和工作重点。发动和鼓励职工积极开展好以自学为主的读书活动，养成良好的学习风气。把职工大会学习、股室学习和职工自学有机结合，学习与部门工作相结合，采取集体讨论，个人发表观点、职工大会交流等生动活泼、形式多样的学习方式，把枯燥的学习转变为提高职工表达能力，开拓思维空间的课堂，把每个职工的学习情况和学习心得纳入年度考核，做到学有所成，学有所得，学习效果明显。三年来，在组织学习好国家经济金融政策、法律法规的同时，重点组织开展了《中国人民银行干部理论学习读本》的学习活动，把贯彻“三个代表”重要思想推向深入，加强了爱国主义、集体主义、社会主义教育。学习过程中组织和鼓励职工积极撰写学习心得86篇，全行职工的整体素质得到提高，贯彻党的路线和各项金融方针政策的自觉性增强。

2、加强职工法纪教育，提高依法行政水平，争当遵纪守法的带头人。为提高全行干部职工的遵纪守法意识，支行组织职工积极参与普法教育，重点组织学习了《宪法》、《刑法》、《行政许可法》、《行政处罚法》、《保密法》等法律，组织参与了大理州普法与严打斗争知识竞赛以及民族区域自治法知识竞赛活动以及县法制办组织的普法教育考试；根据上级行的统一安排，组织全行职工开展了《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监管法》等三法知识学习，并组织参与了知识竞赛活动；国务院《全面推进依法行政实施纲要》是建设法制政府，推进社会主义政治文明建设的纲领性文件，人民银行总行制定了具体实施意见，下发各级分支行贯彻执行。按照人行大理中支的要求，人行漾濞县支行组织了为期十天的学习，分别组织了职工大会学习和党组中心组（扩大）会议学习。通过开展法纪教育使支行形成人人讲法纪、事事有约束，自律与他律结合，教育与制度并重的良好行风，完善各项规章制度和监督制约机制，消除安全隐患，3、加大职工学历教育和业务技能培训，有效提高全行学历层次和工作能力。在学历教育培训方面，支行坚持以鼓励自学为主，合理安排职工参加行属院校学习的方针。共有32人次参加不同院校不同专业的大专以上学历教育，其中，8人参加本科以上脱产、函授和电大学习、15人参加（函授）专科金融专业学习、4人参加《高等专业证书》后大专学历教育。支行具有大专以上学历（含《高等专业证书》后大专学历人员）人员15人，占83%，其中4人获得大学学历。支行学历结构得到明显提高；业务技能培训方面，重点加强新业务、新知识以及人民银行岗位任职资格的培训，通过学习培训，全行干部职工的理论水平和实际业务操作能力得到提高，履职能力得到加强。

4、注重发挥党员的先锋模范作用。加强党纪教育，完善基层党组织建设，正常开展党组织活动，坚持“三会一课”制度和民主评议党员制度，自觉接受群众监督，保持共产党员的先进性。积极开展争先创优活动，共有16人次获得中支党委授予“优秀共产党员”和“优秀党务工作者”称号。注意做好入党积极分子的培养和考察考核工作。二十年来，共吸收新党员15人，党员人数占全行职工总人数的51%。

5、强化内部管理，规范行员行为，创造良好的工作和生活秩序。为解决制度执行不到位，制度的保障作用没有得到有效发挥的问题，支行对原有制度进行了修订和完善。根据管理需要制定规章制度58个，对《请假制度》、《奖惩制度》、《信息考核制度》等行政管理制度进行了修订，新制定了《车辆管理制度》。制度执行方面，注重对各项制度的落实和执行制度情况的考核，带班领导和办公室定时或不定时对各项制度的执行情况进行抽查，严格奖惩，培养员工严谨的作风。领导班子成员带头执行制度，带头遵纪守法，真正做到制度面前人人平等，各项制度得到有效执行。支行领导班子深刻认识到，领导带头是制度有效贯彻执行的关键，从xx年下半年开始，无论是领导还是一般职工只要违反制度就按规定进行处罚。支行内部管理走上了“对事不对人”的管理轨道，内部管理实现制度化，规范化，避免了工作中的随意性。

三、加强金融业务学习，不断提高服务水平，充分发挥好基层央行的职能作用。

1、认真执行稳健的货币政策，充分发挥货币信贷政策的导向作用。加。

大金融对经济发展的支持，促进地方经济持续、快速、健康发展。督促金融机构增加有效信贷投入，积极支持地方经济发展。漾濞县各金融机构结合农业县实际，重点支持核桃、苦良姜、烤烟等绿色农业经济的发展，探索出一条有农业县特色的农村金融发展之路。为加强对支农再贷款管理，制定了《漾濞县农村信用社再贷款操作规程》，对贷款种类、再贷款发放对象、贷款的申请、审批和发放，贷款的监管责任等五个方面进行了规范和明确，有效地避免了再贷款风险。定期召开金融联席会议，分析货币信贷运行情况，通报监管信息，总结监管经验，协调金融工作，加强窗口指导，维护金融机构的合法权益，组织召开金融联席会议24次。特别是在企业改制过程中，由于支行及时召开行社负责人会议，就如何应对企业逃废银行债务的问题达成共识，对保全银行资产起到了积极作用。

2、以创建a级金融安全区为目标，按照整体推进，分步实施的办法，积极探索监管新经验。在漾濞县创建a级金融安全区领导组成员单位的大力支持下，通过制定创建规划，落实创建措施，有效防范和化解了金融风险，辖内金融秩序良好。xx、xx年度均完成上级行下达的“双降”考核指标。经测评两个年度均达到a级金融安全区。

3、转变金融监管理念，加强对金融机构高级管理人员的动态管理，督促各机构责任人切实负起资产安全管理的责任。定期或不定期约见辖内金融机构高级管理人员，分析金融运行形势，制定、探索、防范和化解金融风险，降低不良贷款的方案和对策，共约见金融机构管理人员286人次，责成联社对辖内17名违章违纪责任人进行了处罚；加大现场和非现场监管力度，在完成好上级行统一布置的现场检查的同时，重点加强辖内金融机构的资本充足率、盈亏状况、资产质量、资金流动性及全局性的监管；制定切实可行的风险处置预案，增强风险预警预报能力。对辖内金融风险适时监测，对出现金融风险的机构及时发出告诫书，并对机构负责人进行告诫，提高高级管理人员的防范意识。共向12个机构发出告诫书46份；在支行权限内做好金融机构设立、变更、撤并的报批工作；完善金融机构高级管理人员任职资格档案，严格审批工作，无违规审批行为。

4、加强对金融运行和货币政策执行情况的调查分析，及时准确反映经济金融运行中存在的问题，总结监管经验。共提出有针对性的意见和建议108条。《漾濞县金融机构大力支持农业新兴经济发展》调研报告被《大理日报》经济版头条刊用。《监管与服务并举，努力促进农村信用社健康发展》一文在中支经验交流会上交流并推荐到成都分行。按时完成各种统计报表的上报。

5、严格财务管理，规范财务开支行为。在上级行下达的财务指标内合理开支各项费用，财务支出未突破上级行下达的指标；加强办公楼装修改造管理，支行成立了领导组负责工程施工，指定专人负责专项资金的管理；成立固定资产管理领导组，加强对固定资产和低值易耗品的管理，防止资产流失。

6、加强国库核算工作，提高核算质量，在全州人行系统首家推行《财政拨款主管法人签批制度》、《预算账户余额主管法人按月签对制度》、《农业税计提经费主管法人签批提取制度》、《国库票据专人送达签办制度》等国库资金管理制度，无延解积压税款、超范围、超额度拨款以及超计划退库等问题发生，确保国库资金安全。

7、合理制定年度发行基金供应计划，未发生现金脱供情况。合理发行人民币券别，最大限度满足市场流通需要。根据流通需要；加大人民币反假防假知识宣传力度，切实维护人民群众的利益。采取广播、电视以及散发宣传资料等形式深入乡镇开展“送人民币反假知识下乡”活动，接受群众咨询达1xx多人次，散发宣传材料46000余份，取得良好的社会效益。

四、加强行风行貌建设，展现新时代央行风采，树立良好的社会形象。

1、以创建文明、和谐的工作和生活环境为目标，绿化、美化良好的工作和生活环境成绩裴然。本着节俭、高效、美观的原则完成了职工活动室和职工阅览室的建设，并完善了办公楼及庭院管理制度，营造职工团结、邻里和睦，文明娱乐的工作和生活环境。在中支的关心下，完成一号宿舍楼的改造以及支行庭院的绿化改造。结合支行办公楼装修改造，在费用紧张的情况下，投入较大资金，对“双文明”创建工作的硬件环境进行了改造和更新，使支行的行风行貌得到根本改观。一个“花园式”的办公和生活环境已基本建成。xx年支行被评为“全州卫生先进单位”。

2、学习先进、表彰先、弘扬正气已成为新时尚。在学习先进，弘扬正气中涌现出一大批支行引以自豪的先进集体、先进个人和好人好事。xx年6月，漾濞县太平乡两位农民拿着被火烧焦的四版50元券15张共计750元到某商业银行分理处要求兑换时，由于烧焦程度严重，券面一碰即碎，遭到业务人员拒兑。两农民又先后跑到其他营业机构，均遭遇到同样的结果。心急如焚的两位农民万般无奈之下来到人行漾濞支行营业室，支行发行人员热情接待了他们，在了解情况之后，立即与农行上街分理处取得联系，同时把15张火烧券用开水泡湿，再一片一片细心粘贴在白纸上，待晾干后，亲自拿着火烧券到农行上街分理处为两位农民兑换了完整人民币675元。同样是在xx年，支行发行人员主动退回某商业银行入库长款4万元。身边活生生的事例给全行职工上了感人的一课，全行职工的思想觉悟也由此得到升华与提高，好人好事在支行已不再是新鲜事。孙贤菊同志被成都分行命名为先进女职工；涌现出中支级和支行级先进集体13个，州级先进个人18个。帮贫扶困献爱心已成为全行每个员工的自觉行动，自1990年支行与黑马村结对帮扶以来，共计向村小学、村公所、扶贫农户损赠单位及个人捐款捐物折合人民币近5万元。组织职工积极参与“爱心成就未来”、“母亲水窖”、“助残活动”、“九八抗洪”等社会捐助活动，通过开展献爱心等形式培养职工的公德意识和社会责任意识。

3、开展各种比赛、竞赛活动已成为拓宽员工知识面，提高自身素养的重要途径。支行先后组织全县金融系统开展“金融系统运动会”、“庆国庆歌咏比赛”、“金融杯三八系列体育活动”、“人行杯六一儿童节卡拉ok歌咏比赛”等群众性文体活动。积极参与中支举办的wto知识竞赛、“诚信与金融”演讲征文活动、会计知识竞赛、七一书法摄影比赛、《工会法》知识竞赛等各种竞赛活动，先后有二十多人次获奖；由工会牵头每月组织开展一次群众性活动，通过积极开展内容丰富，形式多样的活动，使职工的思想在活动中受到教育。

4、提高窗口服务质量，树立良好的社会形象。重新修订和完善了《服务承诺》，做到服务内容具体化、服务时间限时化，认真落实首问责任制。为有效提高支行服务质量，支行聘请了金融、财税等相关部门人员担任行风监督员，接受社会监督，多次行风问卷调查和评议满意率均达到85%以上。支行95%以上职工参与了劳动竞赛和岗位练兵活动，会计国库发行股获“女职工文明示范岗”先进单位和中支级“青年文明号”。

5、外宣工作硕果累累，已成为支行“双文明”建设的一朵奇葩。近两年来，全行掀起经济金融理论调研热潮，上报各种调研文章、信息350多篇。被中支采用80多篇，《漾濞县金融系统大力支持经济发展》、《人行漾濞县支行贯彻“七一”讲话求真务实办“夜校”》、《送温暖到彝寨》等文章和图片被新华社、《金融时报》、《金融信息参考》、《西南金融》、《云南日报》、《大理日报》、《漾濞新闻》等报刊、电台、电视台刊用和报道。

五、加强综合治理工作，确保国家资财安全。

1、健全安全保卫领导机构落实安全责任制。按照“谁主管，谁负责”的原则落实责任制，年初支行长与各股室负责人以及全行职工签订安全责任书，使支行的综合治理工作形成群防群治的良好格局。结合实际制定了《重大自然灾害预案》、《防抢劫预案》等多项安全防范预案，做到防患于未然。

2、加强对要害岗位和要害人员的教育和管理，杜绝安全事故。按照中支对会计、国库、发行、保卫、联行等重要岗位工作实行“红、黄牌”制的考核要求，制定相关责任制，明确各要害岗位人员工作职责，增强岗位人员责任心，提高风险防范意识；对要害岗位、要害部位、要害物资按月进行检查，对要害岗位人员每半年进行一次考核。按照昆明中支岗位实施细则，合理调整和配置岗位人员，严格控制重要基础业务操作，杜绝安全隐患。

3、不断充实和完善内控制度，发挥制度的保障作用。相继制定和完善了《库房封闭式管理规章制度》、《办公楼用电管理制度》等各项内控制度31项，完善各种《登记簿》45种；完善了支行保密工作领导机构，重新修订了《保密制度》，加强对涉密事项的管理。

支付结算工作总结篇三

根据《中国人民银行营业管理部支付结算处关于加强支付手续费减费让利工作的通知》（银管支付〔20xx〕63号)、《中国人民银行营业管理部支付结算处关于加强降费让利政策宣传工作的通知》等工作部署和工作要求，大连银行北京分行（以下简称“我行”）有序开展减费让利宣传活动，落实减费让利工作，现将减费让利开展情况汇报如下：

2.取消收取支票工本费、挂失费，以及本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费共8个收费项目。自20xx年9月30日以来，截止20xx年1季度末累计减免万元。

银行账户服务费：我行已免收取客户本外币对公活期账户开户手续费和本外币对公账户管理年费2个收费项目。自20xx年9月30日以来，截止20xx年1季度末，共减免开户手续费万元。

1.安全认证工具管理年费和管理费，无年费及管理费。

2.安全认证工具工本费，安全认证工具现行收费标准为全部减免。

降费项目的实际累计降费规模达到万元。

标准类商户借记卡收单服务费为，25元封顶。优惠类商户收单服务费，我行现无优惠类商户。降费项目的实际累计降费规模达到万元。

支付结算工作总结篇四

下面我们就谈下邮储银行发展支付结算业务的意义：

(一)支付结算业务关系着邮储银行资金的营运与企业生存。

场环境，增强获利能力的重要手段。

（二）支付结算业务促使邮储银行聚集社会闲散资金，扩大其信贷资金的来源。

企业与单位在银行都开立了结算账户，银行方便、快捷的结算服务，先进的结算工具，可以吸收大量生产流通领域的周转资金存入银行。同时，银行在办理结算时，款项从付款方账户划转到收款方账户的过程中，经常会形成一定的在途资金，这些资金会随着结算业务量的增加而增加，虽然每笔数额较小且期限很短，但在一定时期内总有相当数量的资金沉淀下来，这部分资金可以被银行运用，从而为银行的放款和投资提供稳定的资金来源。

（三）促进社会资金周转，提高资金使用效益。

各经济单位之间的经济往来款项通过银行进行清算能及时迅速地进行资金划拨，简化结算手续，缩短结算过程，减少流通环节的资金沉淀，从而加速资金和商品周转，提高资金使用效益，为经济发展创造良好的条件。

与社会的“双赢”，这已成为商业银行目前所面临的一个重要课题。

支付结算工作总结篇五

一.多选（共70题,共9分）。

b.进账单。

c.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单。

d.贴现凭证e.托收凭证。

标准答案：a,c,d。

2.票据上（）不得更改，更改的票据无效。（3分）a.金额。

b.日期

c.被背书人。

d.收款人名称标准答案：a,b,d。

3.电子商业汇票系统工作日分为（）阶段。

a.营业前准备阶段。

b.日间处理阶段。

c.业务截止阶段。

d.日切阶段。

e.日终处理阶段。

标准答案：a,b,c,e。

4.从大额支付系统来看，电子商业汇票系统是（）。

a.无户特许参与者。

b.有户特许参与者。

c.城市处理中心节点。

d.间接参与者标准答案：a,c。

5.电子商业汇票系统与（）系统相连接。

a.大额支付系统。

b.小额支付系统。

c.支票影像系统。

d.征信系统。

e.商业银行行标准答案：a,d,e。

6.电子商业汇票系统主要功能有（）。

a.公共管理功能。

b.电子商业汇票业务处理功能。

c.纸质商业汇票登记查询功能d.商业汇票转贴现公开报价功能。

e.接口报文接收与发送功能标准答案：a,b,c,d,e。

7.银行、财务公司可使用（）途径查询纸质商业汇票。

a.电子商业汇票系统。

b.大额支付系统。

c.小额支付系统。

d.传真e.代理查询。

f.现场查询标准答案：a,b,d,e,f。

8.由（）登记纸质商业汇票信息。

a.银行。

b.客户。

c.财务公司。

d.票据清算中心标准答案：a,c。

9.以背书的目的为标准，背书可分为（）。

a.委托收款背书。

b.质押背书。

c.转让背书。

d.非转让背书标准答案：c,d10.在（）情况下要登记纸质商业汇票。

a.承兑。

b.贴现。

c.未用退回。

d.质押。

e.挂失止付标准答案：a,b,c,d,e。

11.商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的（）。a.法人。

b.个人。

c.其他组织。

d.个体工商户标准答案：a,c。

12.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交（），缺少任何一联，银行不予受理。

a.银行汇票。

b.银行汇票卡片。

c.多余款收账通知。

d.解讫通知标准答案：a,d。

13.电子商业汇票面临（）风险。

a.票据诈骗。

b.数据文件丢失。

c.系统运行瘫痪。

d.网络遭遇攻击。

e.病毒入侵。

标准答案：b,c,d,e。

14.在电子商业汇票系统中，（）在进行业务处理时，需要加盖电子签名。a.客户。

b.接入行。

c.接入财务公司。

d.人民银行标准答案：a,b,c,d。

b.申请加入支票影像系统c.具有支付系统行号。

d.具有中华人民共和国组织机构代码标准答案：a,c,d。

b.以电子签名取代实体签章c.以网络传输代替人工传递。

d.以计算机录入代替手工书写标准答案：a,b,c,d。

18.《支付结算办法》所称结算方式，是指（）（3分）a.信用证。

b.汇兑。

c.托收承付。

d.委托收款标准答案：b,c,d。

b.要素填写齐全的支票c.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票。

d.未填明“现金”字样的银行本票丧失。

e.通过小额支付系统清算的银行本票标准答案：a,b,e。

20.《票据法》所称的票据，是指（）（3分）a.银行汇票。

b.本票。

c.支票。

d.商业汇票标准答案：a,b,c,d。

22.票据可以背书转让，但（）不得背书转让。

a.填明“现金”字样的银行汇票。

b.银行承兑汇票。

c.填明“现金”字样的银行本票d.用于支取现金的支票。

e.商业承兑汇票标准答案：a,c,d。

23.（）是支付结算和资金清算的中介机构。

a.商业银行。

b.城市信用社。

c.农村信用社。

d.人民银行标准答案：a,b,c。

b.金额。

c.用途。

d.收款人名称标准答案：b,d。

25.金融加入同城票据交换需要具备（）。

a.金融许可证。

b.银监局批复。

c.营业执照。

d.申请表标准答案：a,b,c。

26.小额净借记限额的构成（）。

a.圈存资金。

b.央行授信。

c.国债质押。

d.其他银行来账资金标准答案：a,b,c。

27.申报行用户申报行名行号的流程包括（）。

a.申报行录入。

b.流程控制菜单提交。

标准答案：a,b28.下列哪些业务可以纳入小额轧差（）。

a.普通借记业务。

b.普通贷记业务。

c.定期贷记业务。

d.实时贷记业务标准答案：b,c29.影响小额支付系统日间可用额度的因素（）。

a.净借记限额。

b.发起的贷记业务。

c.接受的贷记业务。

d.发起的借记业务回执。

标准答案：a,b,c,d。

30.可以对下列业务发起冲正（）。

a.实时借记业务。

b.实时贷记业务。

c.实时借记回执业务。

d.普通贷记业务。

标准答案：a,b。

31.可以对下列业务发起撤销（）。

a.实时借记业务。

b.普通借记业务。

c.普通借记业务回执。

d.普通贷记业务。

标准答案：c,d。

32.可以对下列业务发起止付（）。

a.实时借记业务。

b.普通借记业务。

c.定期借记业务。

d.普通贷记业务标准答案：b,c。

33.人民币单位银行结算账户按用途分为（）。

a.基本存款账户。

b.一般存款账户。

c.专用存款账户。

d.临时存款账户标准答案：a,b,c,d。

34.以下哪类账户实行核准制度（）。

a.基本存款账户。

b.预算单位开立的专用存款账户。

c.临时存款账户。

d.一般存款账户。

标准答案：a,b,c。

35.接入联网核查系统可采取（）两种方式。

a.接口方式。

b.非接口方式。

c.直联方式。

d.间联方式标准答案：a,b。

36.银行机构接入联网核查系统应提供（）。

a.金融许可证复印件。

b.营业执照复印件。

c.申请书。

d.组织机构代码证。

标准答案：a,b,c。

37.银行结算账户的开立实行（）两种方式。a.核准。

b.备案。

c.年检。

d.检查标准答案：a,b。

38.异地临时经营活动，应出具（）办理临时账户。a.营业执照。

b.临时经营地工商行政管理部门的批文c.组织机构代码证。

d.税务登记证标准答案：a,b。

39.支付系统的参与者包括（）。

a.直接参与者。

b.间接参与者。

c.特许参与者。

d.集中接入参与者标准答案：a,b,c40.支付系统的应用系统包括（）。

a.大额支付系统。

b.小额支付系统。

c.清算账户管理系统。

d.支付管理信息系统。

标准答案：a,b,c,d。

41.现代化支付系统的参与主体包括（）。a.政策性银行。

b.商业银行。

42.大额支付业务的的撤销处理（）。

a.谁发起谁申请。

b.已清算的业务不能撤销。

c.大额排队队列中的支付不可撤销。

d.撤销成功后商业银行应对付款账户进行账务处理。

标准答案：a,b,d。

43.清算账户余额查询（）。

a.各行总行可以查询自身的清算账户余额。

44.支付系统行号包括哪几个部分（）。

a.行别代码。

b.地区代码。

c.分支结构序号。

d.验证码标准答案：a,b,c,d。

45.申请加入同城票据交换包括哪些环节（）。

a.在准入、退出管理系统进行申报。

b.填写申请表并提交票据清算中心c.领取清算章。

d.领取清算袋标准答案：a,b。

46.支付系统有哪些联接方式（）。

a.直联。

b.间连。

c.集中接入。

d.分散接入标准答案：a,b。

47.小额支付系统有哪些风险防范措施（）。

a.净借记限额。

b.撮合机制。

c.排队机制。

d.实时轧差定时清算机制标准答案：a,b。

48.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交（），缺少任何一联，银行不予受理。

a.银行汇票。

b.银行汇票卡片。

c.多余款收账通知。

d.解讫通知标准答案：a,d。

49.《支付结算办法》所称结算方式，是指（）。a.信用证。

b.汇兑。

c.托收承付。

d.委托收款标准答案：b,c,d。

b.进账单。

c.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单。

d.贴现凭证标准答案：a,c,d。

51.票据上（）不得更改，更改的票据无效。a.金额。

b.日期

c.被背书人。

d.收款人名称标准答案：a,b,d。

52.《票据法》所称的票据，是指（）。

a.银行汇票。

b.本票。

c.支票。

d.商业汇票标准答案：a,b,c,d。

55.银行卡按发行对象不同分为（）。

a.单位卡。

b.个人卡。

c.贷记卡。

b.直联。

c.间联。

d.在行标准答案：b,c。

57.支付系统参与者包括那些类型（）。

a.商业银行参与者。

b.人行参与者。

c.特许参与者。

d.外汇交易中心标准答案：a,b,c58.商业银行参加支票影像交换系统的接入方式（）。

a.分散接入。

b.集中接入。

c.代理方式接入。

d.通过票交所接入标准答案：a,b。

59.大额支付系统的日终处理包括以下几个环节（）。a.试算平衡的处理。

b.账户信息的下载。

c.支付信息核对的处理。

d.汇总平衡科目结转标准答案：a,b,c。

b.系统自动调整。

61.可以对下列业务发起撤销（）。

a.实时借记业务。

b.普通借记业务。

c.普通借记业务回执。

d.普通贷记业务标准答案：c,d。

62.清算账户余额查询（）。

a.各行总行可以查询自身的清算账户余额。

64.银行在开立银行结算账户中，为存款人多头开立银行结算账户的，应予以警告，并处以（）的罚款。

a.5万元以上。

b.30万元以下。

c.2万元以上。

d.50万元以下标准答案：a,b。

65.一般存款账户用于办理存款人的下列（）业务。

a.借款转存。

b.借款归还。

c.现金缴存。

d.现金支取。

e.其他结算业务标准答案：a,b,c,e。

66.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具哪些资料。（）。

a.原印签卡片。

b.开户许可证。

c.营业执照正本。

b.存款人名称；

c.存款人的营业执照号码d.开户银行名称。

e.账户性质标准答案：b,d,e。

69.按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，在哪些情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？（）。

a.设立临时机构。

b.异地临时经营活动。

c.注册验资标准答案：a,b,c。

d.香港、澳门居民，应出具港澳居民往来标准答案：错误5.目前，电子商业汇票系统运营者为接入行、接入财务公司免费提供电子商业汇票及其资金清算业务服务。

标准答案：正确。

11.个人可以使用电子商业汇票。（）标准答案：错误。

12.电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票不能继续使用。（）标准答案：错误。

14.没有开立存款账户的个人不可以通过银行办理支付结算标准答案：错误。

16.银行汇票、本票、支票为即期票据标准答案：正确。

17.通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。标准答案：错误。

19.单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。

标准答案：正确。

20.主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。

标准答案：错误。

21.依据有关规定，跨行的支付结算业务一律实行规定代理。标准答案：错误。

22.在银行卡商户收单业务的开办过程中，各相关参与主体要坚持平等自愿、公平竞争和联网通用原则。

标准答案：正确。

23.依据有关规定，跨行的支付结算业务一律实行规定代理。标准答案：错误。

25.加入现代化支付系统不需要与人民银行签订高额罚息贷款。标准答案：错误。

29.临时存款账户根据开户证明文件确定的期限或单位客户的需要确定有效期限，最长不超过１年。

标准答案：错误。

30.符合开户条件的单位可开立多个基本存款账户标准答案：错误。

32.与其预留银行签章不符支票，是指出票人签发与其预留本名的签名样式或者印鉴不符的支票。

标准答案：正确。

34.个体工商户不能开立基本存款账户。标准答案：错误。

35.发起行发起的支付业务被支付系统拒绝的，应查找对应的原始凭证，通知付款人发送业务失败。

标准答案：错误。

37.大额支付系统目前开通质押融资业务。标准答案：正确。

41.主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。

标准答案：错误。

42.财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

标准答案：正确。

43.一般存款账户用于办理单位客户各项专用资金的收付。标准答案：错误。

45.注册验资临时账户的期限较短，一般为3－6个月。标准答案：正确。

46.支付系统故障分为常规故障和非常规故障，支付系统出现故障都应及时上报本行业务主管和人民银行业务运行部门。标准答案：错误47.支付系统操作员的用户管理应遵循“双签制”原则，管理员和业务主管用户不采用“双签制”原则。

49.通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。标准答案：错误。

51.单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。

标准答案：正确。

52.支行需指定专人每日查看对账结果，保证不符业务当日及时处理完标准答案：正确。

53.对账时发生增加或者删除业务的，经办员应与实际业务进行核对，发现差异，应立即自行核查解决。

标准答案：错误。

54.支票影像系统自动核对成功时，有相符与不相符两种结果，对账结果相符时，不需处理。

标准答案：错误。

56.业务部门最多可以开通2名会计报表查询用户标准答案：正确。

57.小额支付系统中城市处理中心对同城业务进行轧差处理标准答案：正确。

63.见票即付的汇票无需提示承兑标准答案：正确。

标准答案：正确。

67.付款人承兑汇票不得附有条件，承兑附有条件的，视为拒绝承兑标准答案：正确。

71.支票的提示付款期限自出票日起10日标准答案：正确。

80.单位开立的应与开户单位申请开户的证明文件的名称全称一致标准答案：正确。

81.个人开立的应与提供的有效身份证件中的名称全称一致标准答案：正确。

82.有字号的个体工商户应与营业执照的字号相一致标准答案：正确。

83.无字号的个体工商户应与营业执照记载的经营者姓名一致标准答案：错误。

86.不准无理拒绝付款，任意占用他人资金标准答案：正确。

87.不准违反规定开立和使用账户标准答案：正确。

88.不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项标准答案：正确。

89.银行可以受理无理拒付、不扣少扣滞纳金。标准答案：错误。

90.不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金标准答案：正确。

91.规定单写的凭证，应使用蓝黑墨水或碳素墨水或蓝色签字笔书写。标准答案：错误。

95.离休干部荣誉证可做为个人有效身份证件标准答案：正确。

97.会计核算可以以外币为记账本位币。标准答案：错误。

104.人民币单位结算账户是指银行为单位开立的办理资金收付结算的人民币单位活期存款账户。

标准答案：正确。

113.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。

标准答案：错误。

114.办理单位结算账户开户手续，会计部门必须对开户资料的真实性、完整性、合规性负责。

标准答案：错误。

118.支票根据用途不同可分现金支票、转账支票。其中现金支票只能支取现金，转帐支票只能用于转帐。

标准答案：错误。

120.支票的金额、日期、收款人名称，可以由出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款。

124.银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

标准答案：正确125.银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照出票金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

标准答案：错误。

126.银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月标准答案：错误。

127.银行汇票申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满2个月后办理。

标准答案：错误。

130.银行收到银行汇票挂失止付通知之日起12日标准答案：错误。

136.商业汇票出票金额、出票日期、收款人名称不得更改。标准答案：正确

138.银行承兑汇票承兑时汇票必须记载的事项应当完整。标准答案：正确。

139.银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

标准答案：正确。

144.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过1个月。标准答案：错误。

146.申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。标准答案：正确。

149.不得转让本票，还应在本票背面注明“不得转让”字样。标准答案：错误。

152.大额支付系统支付指令实时处理，差额清算资金。标准答案：错误。

153.生产系统与中国现代化支付系统以直连方式连接。标准答案：正确。

156.人行支付系统的密押操作员负责掌管密押操作员卡，使用操作员卡启动、关闭密押设备。

标准答案：正确。

162.人行前置进行日终处理后，确定没有清算的等待回执往账可以修改为人行拒绝状态后做挂账处理。

标准答案：正确。

163.通过支付系统划款的委托收款付款业务，从委托收款的付款交易发起，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。

标准答案：正确。

164.通过支付系统划款的托收承付付款业务，从托收承付的付款交易发起，系统直接在支付系统往账登记簿中记载，形成支付系统往账贷方待发送信息，通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。

标准答案：正确。

165.非通汇部门不可受理支付往账业务。标准答案：错误。

166.支付系统来账业务由通汇部门集中处理。标准答案：错误。

170.小额支付系统支付指令实时发送，净额清算资金。标准答案：错误。

172.定期借记业务指当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。

标准答案：正确。

174.实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。

标准答案：正确。

177.清算组织负责将代收付清单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期借贷记业务。清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理。

标准答案：正确。

181.支付系统往、来账交易目前仅限于人民币的借贷记业务。标准答案：正确。

183.小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。标准答案：正确。

184.小额支付系统批量包组包规则以发起清算行为基准，按同一接收清算行和同一业务种类进行组包。

186.小额支付系统对直接参与者设置净借记限额，限额由授信额度、质押品价值和圈存资金组成。

标准答案：正确。

187.分行发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额标准答案：正确189.支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的，小额支付系统人行前置将自动做撤销处理。

194.分行收到付款行的支付业务退回申请，应当立即办理退回。标准答案：错误。

197.日切后发送的小额支付业务，纳入第二会计日的清算中。标准答案：正确。

198.日切后发送的小额支付业务，纳入第二会计日的清算中。标准答案：正确。

206.小额支付借记往账，通过查询“小额往账登记簿”，业务状态为“被拒绝”、“人行拒绝”时，由通汇控制部门在生产系统进行小额支付往账挂账业务处理，该业务可退回到确认前或挂账。

标准答案：错误。

207.对小额支付系统的撤销申请只能对批量包进行。标准答案：正确。

208.在人民银行往来净借记限额不足，形成待轧差往账数据排队时，通汇控制部门可通过支付系统前置机“排队管理”子项调整排队顺序。标准答案：正确209.小额支付系统撤销申请发送后，柜员即可启动往账挂账或来账挂账交易进行挂账处理。

标准答案：错误。

211.人行前置上显示已清算的小额支付业务不能修改为已拒绝状态，只能修改为已轧差状态。

标准答案：正确。

212.人行前置查询不到的小额往账批量包可以修改为已拒绝状态。标准答案：正确。

214.人民银行在支付系统中不对自由格式信息配对管理。标准答案：正确。

221.同城交换业务遵循“分散提出、集中提回、集中清算，集中交换”的原则进行业务处理。

标准答案：错误。

223.同城交换分为提出业务和提回业务两种。标准答案：正确。

224.同城交换提出业务主要分为提出收方（付款人主动付款）和提出付方（收款人委托收款）两种形式。

标准答案：正确。

228.人民检察院有权查询、冻结、扣划单位存款。标准答案：错误。

229.税务机关有权查询、冻结、扣划单位存款。标准答案：正确。

233.在冻结期限标准答案：错误。

标准答案：错误。

241.凭证上由银行填写和由客户填写的内容应有明显区分，由客户填写的，未经客户授权，银行工作人员不得代办。客户授权银行代制凭证，必须由客户事先提交委托书或协议书，或银行填制凭证其他要素后由客户签章确认。标准答案：正确三.单选（共662题,共18分）。

1.银行汇票的出票人在票据上的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为（）。

b.有代理关系。

c.同系统。

d.5万标准答案：b4.电子商业汇票的最长付款期限为（）。a.一个月。

d.一年标准答案：d5.电子商业汇票票据号码共由（）位数字组成。a.8位。

b.16位。

c.30位。

d.36位标准答案：c6.电子商业汇票系统通过（）实现与电子商业汇票相关的线上资金给付。

a.大额支付系统。

b.小额支付系统。

d.支票影像交换系统。

标准答案：a7.电子商业汇票系统日间处理阶段为（）。a.8：00——20：00。

b.8：30——17：00c.9：00——16：00。

b.克隆。

c.伪造。

d.越权代理标准答案：c9.下列可以作为票据保证人的是（）。

a.个人。

b.国家机关。

c.社会团体。

b.背书人。

c.收款银行。

b.手续费。

c.电子汇划费。

标准答案：a。

标准答案：c。

16.单位在票据上的签章，应为该单位的（）（2分）a.财务专用章或者公章。

b.单位法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章c.公章加其法定代表人盖章。

d.财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。

标准答案：d。

17.商业汇票的付款期限，最长不得超过（）（2分）a.10日。

2分））支票。（c.６个月d.２个月标准答案：c。

18.未以直联方式接入小额支付系统的银行可以代理方式办理（），但不能办理（）。（2分）。

c.申请人和收款人均为个人d.以上都不对标准答案：c。

d.法定代表人签章标准答案：a。

标准答案：c。

24.以间联方式接入小额支付系统的银行签发银行本票时，应加盖（），并在银行本票票据号码下方记载（）（2分）。

标准答案：a。

c.3个工作日内d.当日至迟次日标准答案：d。

32.定期借记业务的回执期限（）。a.1天b.2天c.3天。

d.由发起行设置标准答案：d。

d.大额、小额、支票影像交换系统。

标准答案：a。

35.支票影像交换业务的回执时间是（）。a.一天b.两天c.三天d.四天。

标准答案：c。

38.大额支付系统是（）。a.实时清算系统b.净额清算系统c.信息传输系统。

d.支付指令传输系统标准答案：a。

b.正常进行账务处理c.查询。

d.记入暂收账户标准答案：a。

c.民办非企业登记证书d.名称预先核准通知书标准答案：c。

46.合格境外机构投资者在境）支票。a.转账b.远期c.空头d.普通。

标准答案：c。

51.银行汇票的出票人在票据上的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为（）。

标准答案：d。

54.支票的付款人为（）。a.出票人b.背书人。

c.出票人开户银行d.收款银行标准答案：a。

57.现代化支付系统的节点不包括（）。标准答案：d。

59.超期的支票影像业务的处理（）。a.不再回执b.仍可回执。

c.与对方行联系后可回执。

60.超期的定期借记业务的处理（）。a.不再回执b.仍可回执。

c.与对方行联系后可回执。

标准答案：c。

63.定期借记业务的回执期限（）。a.1天b.2天c.3天。

d.由发起行设置标准答案：d。

c.对其清算账户实施控制d.退出现代化支付系统标准答案：c。

b.正常进行账务处理c.查询。

d.记入暂收账户标准答案：a。

69.宗教组织开立基本存款账户应出具（）。a.营业执照b.税务登记证。

c.宗教事务管理部门的批文或证明d.组织机构代码证标准答案：c。

d.中国人民银行。

支付结算工作总结篇六

近期，各银行按照《中国人民银行石家庄中心支行办公室关于开展农村支付结算知识集中宣传月活动的通知》的要求，积极组织开展“推进农村支付环境建设，提升农村支付服务水平”的农村支付结算知识集中宣传月活动。

为确保宣传活动质量，我行高度重视，主动与当地人民银行联系，按照当地人民银行的具体安排结合我行业务特色组织宣传活动。结合实际，我行明确宣传活动的主题、宣传内容、时间安排以及工作要求，成立了农村支付结算知识集中宣传活动领导小组，行长任领导小组组长，成员由各部室负责同志担任，办公室负责整个宣传活动期间的协调事宜，做到了有组织、有计划、有落实、有检查。

宣传活动期间，我行对全体员工特别是一线人员进行了有针对性的培训，提高员工农村支付结算知识水平，为下一步做好宣传工作打下了坚实的基础。

支付结算工作总结篇七

2006年是我们商业银行业务突飞猛进的一年，也是银行支付结算系统更新升级的一年。回顾一年的工作，我支行能严格执行人民银行和总行结算中心的各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，具体地说有以下几点：

一、把好结算第一关，做好开销户工作。

与其印鉴卡一起专门保管。

二、机构健全上下联动，齐心做好反洗钱工作。

我支行年初就已成立专门的反洗钱工作小组，并由支行一把手行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，支行每月至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照总行的统一规定进行登记、审批、上报，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行总行三级审批制度。我支行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送可疑交易。我支行能严格按人行有关规定办理，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。

三、认真审核客户票据，及时做好结算工作。

码时需签订使用支付密码承诺书并签章确认（遇单位密码器发生故障需重新下载时需单位出具证明），由复核进行账号下载工作，并告知经办在该户印鉴卡上加盖“凭密码支付”的印章，同时告知主管后由主管在电脑中将该户的支取方式改为凭密码支取支付，密码承诺书由专人保管，定期装订。除此之外，临柜人员在收到转账支票和进账单后，都要通过“同城企业户名查询”交易，查实客户所填账号户名相符后再做提出交易，从而提高了每笔业务的准确率。次日，支行指定专门人员对上个工作日的提出凭证与同城交易清单进行逐笔勾对。我支行营业部承接着开发区自来水公司委托代收水费的业务，有时一天要做上百笔的提出业务，而且有许多金额相同，这就要求勾对人员在勾对时，不仅要核对发生额，还要核对票据号码和流水号等要素，我支行的勾对人员能在规定时间内不折不扣地完成此项任务。在凭证送达结算中心前，还要将凭证再检查一遍，看看章戳是否齐全，支付密码是否用指定的笔书写等等。我支行能严格执行人民银行有关同城代转户的使用规定，由会计主管负责该账户的日常管理。随着大额和小额支付系统的全面上线，我支行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。

四、抓好重点业务和关键环节，防范和杜绝结算业务风险。

1、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度。

我支行会计人员分工明确合理，能做好印章、印模、印鉴卡和压数机的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。

2、抓好关键环节，防范结算风险。

我支行对单位验资或增资需出具证明的由主管和会计复核共同办理，杜绝一手清事项发生并建立了专门登记簿逐笔登记。近年来我行大力开展中间业务，我支行根据总行有关规定专门制订了全额银承汇票操作流程，严格按“先到位，再审批，先冻结，再出票”的流程操作，严禁对审批手续不全的业务进行操作。为防范操作风险，我支行能坚持定期不定期检查制度，确保“账账、账表、账实相符”。

3、做好银企对账工作，防范经济案件发生。

企对账工作进行指导和帮助，由营业部主管负责对账工作。为提高回收率，我支行设计了专门的台账对参与银企对账的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。由于支行领导和结算中心的高度重视我支行三季度银企对账单回收率高达100%（税户除外）。

4、做好事后监督工作，不断提高结算质量。

我支行事后监督工作由营业部主管担任，按总行规定履行职能，认真审核凭证，并对工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我支行营业部还有个星期四例会制度，在例会上由分管行长和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；在例会上及时将新业务、新文件及时传达给柜员，对于一些特殊的疑难业务由主管向人行会计科和结算中心请教直到将业务办好。在2006年度中我支行结算质量总体较高，在总行的各项检查和凭证抽查中名列前茅，差错率较低。

行结算中心的悉心指导。在此，我们要由衷地向以上部门表示谢意，在新的一年里，我们将一如继往地执行人民银行和总行结算中心的各项规定，将我们支行的结算工作做得更好！

支付结算工作总结篇八

制度建设：建立健全内部管理与风险控制有关制度,防范系统性金融风险,制定各类金融突发事件应急预案。

风险监测与报告：配合人民银行开展日常风险监测工作，及时报告涉及区域金融稳定、可能引发系统性金融风险的各类重大风险、重大突发事件、重大金融案件等。

（二）金融统计。

金融统计数据报送:认真贯彻执行人民银行金融统计制度和专题统计调查要求，各类上报数据完整、正确、及时。统计分析资料报送:及时上报各类统计分析资料，内容充实，观点鲜明，能全面真实地反映新情况和新问题。

（三）会计财务及时按要求报送会计资料。会计核算基本制度，包括会计财务管理制度及其实施细则、业务操作规程等；涉及重大会计改革事项的资料，包括会计财务制度的修订、会计业务系统的升级、会计科目的变化、科目核算内容的调整等；其它会计财务资料，包括临时要求报送的资料等。

支付系统管理情况：认真做好支付系统建设和业务推广工作，严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理和支付清算资金流动性管理，确保支付系统安全、稳定、高效运行和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。

账户管理情况：能严格按照《账户管理办法》要求，加强对银行结算账户的开户、备案、使用和档案的管理。所有开销户资料齐全。对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况，均及时报告本地中国人民银行分行。

应急管理：成立应急管理机构；制订应急预案并定期演练；及时对预案进行评估修订。

（五）征信管理制度建设与岗位设置：明确归口部门及工作人员；有完善的内部管理制度、操作规程与考核办法；能不定期开展制度执行情况的监督检查。

征信系统运行管理：在办理信贷业务时，查验借款人贷款卡及其有效性；配合人民银行贷款卡年审工作；能严格按规定查询、管理与使用企业与个人信用报告、查询档案资料；积极处理异议信息，无相关投诉。

征信系统数据质量管理：能做到上报数据及时、完整与准确；定期或不定期开展数据质量自查工作；能配合人民银行开展数据核对、定点监测、数据质量量化评分工作。

（六）反洗钱。

组织健全，岗位设置科学合理，职责明确，反洗钱组织机构有效开展工作。

内控制度完善，监督到位，积极开展反洗钱内控制度检查，并针对发现的问题及时整改。

自行开展或参加人民银行组织的反洗钱培训，做好员工的反洗钱培训工作。

按照有关规定制定客户风险等级划分标准，并对客户进行风险等级划分，做好客户身份识别和重新识别工作。按照规定要求，做好客户身份资料和交易记录保存工作。

及时准确地向反洗钱监测中心报送大额和可疑交易报告，按规定向上级报送重点可疑交易报告、反洗钱非现场监管报表等相关资料。

配合开展反洗钱调查，协助和配合司法、行政机关打击洗钱犯罪。

按照反洗钱工作保密制度要求，采取有效措施履行保密义务。

（七）支付清算。

岗位管理：我行合理设置岗位，满足支付清算系统运行要求，人员及联系方式及时报送人民银行。

我行在办理支付结算时能严格遵守以下原则：（1）烙守信用，履约付款：（2）谁的钱进谁的账，由谁支配（3）银行不垫款票据支票我行在办理转账支票及现金支票业务时，能严格审票，确保金额，日期，收付款人名称无误，办理现金业务时，做到两人以上人数在场，单位购领支票时，必须填写购买申请单，并加盖公司印鉴。

运行管理：制定支付清算系统运行操作规程，做好系统运行监控，及时发现和处理系统异常情况；遵守系统运行纪律和运行时间要求；做好清算账户资金管理，及时调度资金，确保各类支付业务及时处理和清算；及时报送运行维护自查报告。

维护管理：做好支付清算系统日常维护和日常检查，保证设备完好、网络畅通、系统运行正常、备份设备随时可用；按时完成系统升级换版任务；做好运行文档管理、系统数据备份管理和设备系统变更管理。

故障处理：发生支付系统故障及时向人民银行报告，并采取有效措施加以排除，故障排除后及时报送《支付系统异常情况报告表》。

安全管理：做好支付清算系统信息安全工作，妥善保管支付系统密押设备、密钥、数字证书和系统登录识别信息。

支付结算工作总结篇九

随着互联网的发展以及电子商务的成熟，数字支付逐渐成为人们日常生活中的一部分。随之而来的是支付结算业务的不断繁荣。近年来，我在工作中不断接触到支付结算相关的业务，对这一领域有了更深入的了解，并积累了一些经验和感悟。在此，我想分享一下自己的支付结算心得体会。

支付结算作为电子商务不可或缺的一环，它在现代金融中发挥着至关重要的作用。支付结算主要包括银行清算、商户清算、支付操作等过程，是保证各方安全交易的基础。在了解支付结算的基础上，我们还需要深入了解支付结算的实现方式，比如第三方支付与银行支付，不同的支付方式对应着不同的技术、政策与流程。

第三段：聚焦支付结算风险管理。

在支付结算的整个流程中，风险是无处不在的。无论是支付协议的设置，还是与银行的合规要求，都需要我们精心把控，避免风险和事故。因此，一个完整、规范的风险管理体系尤为关键。这里我们需要仔细制定风控措施，保障个人、商户、银行的利益。同时，制定去中心化的信任机制，加强网络安全和数据安全的保障，便于快速应对安全事件。

第四段：银联支付流程的探讨。

银联支付是目前国内应用最广泛的一种支付方式，其流程也是最为完善的。在银联支付和结算的过程中，对于交易，不同的交易流向需要我们了解其具体步骤并做好应对措施。如商户、合作银行对账的流程、卡组织、银行间隔日清算的流程、商户提现的结算方式等。这些细节的关注和处理，直接关系到支付结算的快捷和准确。

第五段：结语。

支付结算，是一项高度复杂而机密性很强的业务。在这战斗的舞台上，我们需要熟知行业政策法规，以及支付公司、商户的实际需求，不断完善支付的功能、提高安全性、发展新业务。为顺利、安全地处理上亿笔交易，需要我们在聚焦细节的基础上，更加注重整体流程和架构的优化，在这样的环节中不断总结经验，改善流程，提升自己的综合素质和技能水平。通过我们对支付结算领域的了解，以及对于交易流程和风险控制措施的深入研究，能够不断提高支付行业的安全稳定运行。

支付结算工作总结篇十

回首20xx年，在各位领导和同事的关心和支持下，自己在本职岗位上踏实工作、严于律己、不断学习。在各分方面有了应有的进步。现将20xx年度工作情况总结如下。

20xx年负责四个学校（良辅中学、南郊小学、实验小学分校、幼教中心）国库支付工作。在支付过程中，我认真严格审核每笔资金，合理分配好各个预算单位的报账时间，让国库支付工作合理、规范、有效的进行。

主要负责科教新城四个学校（良辅中学、南郊小学、实验小学分校、幼教中心）记账工作。

一年来，我认真学习知识，始终保持虚心好学的态度对待业务知识的.学习。平时，多看、多问、多想，主动发现问题、及时解决问题，此外，认真参加单位组织的各类培训和工作例会，吸取先进经验，掌握了更多业务知识。并与同事保持良好的工作关系，求实务真，积极上进，始终保持严谨认真的工作态度。在生活上发扬勤俭节约、吃苦耐劳、乐于助人的优良品质，尊老爱幼、真诚待人，时刻铭记自己的责任和义务。

回顾这一年的工作，我在思想上、学习上、工作上都取得了很大的进步，成长了不少，但也清醒地认识到自己的不足之处：首先，在理论学习上远不够深入，尤其是将理论运用到实际工作中去的能力还比较欠缺;其次，在工作上，工作经验尚浅，处事上还不够细腻，考虑的不周全。

在以后的工作中，我一定会扬长避短，克服不足、认真学习、发奋工作、积极进取、尽快成长，把工作做的更好。

支付结算工作总结篇十一

随着数字化的推进和普及，数字支付和结算已经成为不可避免的趋势并且在人们的生活中占据越来越重要的地位。在这个数字化时代，支付和结算的方式已经发生了变革，电子支付、移动支付、在线支付等各种支付模式层出不穷。而在这些支付方式背后，支付结算平台的作用也越来越引人注目，今天，我想分享一些关于支付结算的心得体会。

在数字化社会中，支付结算的发展是不可逆转的趋势。它不仅是数字经济发展的重要支撑，而且也是经济和社会文明的一个重要标志。支付结算重要性的体现在于：首先，它大大促进了社会经济的发展，以便民的姿态为广大消费者和商家提供高效、安全、便捷的支付结算服务；其次，它为实现跨境贸易和国际支付提供了基础设施和安全保障；最后，支付结算也是政府监管和税收征管的重要工具。

在数字化时代，支付结算的发展趋势是清晰和不可逆转的。首先，数字化支付将成为越来越重要的支付方式，尤其移动端支付将成为最主要的支付方式之一。其次，跨境支付将逐步发展，成为支付结算领域进一步拓宽的重要趋势。第三，大数据、云计算、人工智能等数字科技的运用将深刻改变支付结算平台的运营，创造更高效、更安全、更智能的支付结算服务。

因为支付结算涉及隐私和资金安全等问题，因此支付结算的安全问题被非常关注。支付结算平台在保证支付结算安全的同时，也要快速、稳定地处理交易。要有效地解决安全问题，支付结算平台必须建立一套完整的风险管理和监控系统，包括对异常交易的实时警戒和反馈，对客户身份识别的严格要求。同时，对于其中的基础设施，必须确保实现高可用性、高灵活性和高可靠性。

第五段：支付结算对于消费者和商家的启示。

支付结算在数字化时代中的重要性不言而喻，对于消费者、商家来说也有明显的启示。消费者可以通过多种支付方式的选择来最大化自己的便利和安全性。商家应该积极参与支付结算的数字化网络建设和发展，不断优化自身的结算系统，以提高效率、降低成本的同时更好地服务顾客。

结论：

数字化支付和清算正在以前所未有的速度推动着金融和社会的创新，也必须面对乘客的挑战。第一个支付结算平台和品牌将有可能成为支付领域的主要主导者，在这个战略竞争中，他们必须适应趋势，不断创新，实现高效安全的支付结算服务。

支付结算工作总结篇十二

银行是支付结算和资金清算的中介机构。下面小编为大家精心搜集了关于支付结算办法的全文，欢迎大家参考借鉴，希望可以帮助到大家!

第一条为了规范支付结算行为，保障支付结算活动中当事人的合法权益，加速资金周转和商品流通，促进社会主义市场经济的发展，依据《中华人民共和国票据法》(以下简称《票据法》)和《票据管理实施办法》以及有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内人民币的支付结算适用本办法，但中国人民银行另有规定的除外。

第三条本办法所称支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。

第四条支付结算工作的任务，是根据经济往来组织支付结算，准确、及时、安全办理支付结算，按照有关法律、行政法规和本办法的规定管理支付结算，保障支付结算活动的正常进行。

第五条银行、城市信用合作社、农村信用合作社(以下简称银行)以及单位和个人(含个体工商户)，办理支付结算必须遵守国家的法律、行政法规和本办法的各项规定，不得损害社会公共利益。

第六条银行是支付结算和资金清算的中介机构。未经中国人民银行批准的非银行金融机构和其他单位不得作为中介机构经营支付结算业务。但法律、行政法规另有规定的除外。

第七条单位、个人和银行应当按照《银行帐户管理办法》的规定开立、使用帐户。

第八条在银行开立存款帐户的单位和个人办理支付结算，帐户内须有足够的资金保证支付，本办法另有规定的除外。没有开立存款帐户的个人向银行交付款项后，也可以通过银行办理支付结算。

第九条票据和结算凭证是办理支付结算的工具。单位、个人和银行办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。

未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效;未使用中国人民银行统一规定格式的结算凭证，银行不予受理。

第十条单位、个人和银行签发票据、填写结算凭证，应按照本办法和附一《正确填写票据和结算凭证的基本规定》记载，单位和银行的名称应当记载全称或者规范化简称。

第十一条票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。

单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。

个人在票据和结算凭证上的签章，应为该个人本名的签名或盖章。

第十二条票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效;更改的结算凭证，银行不予受理。

对票据和结算凭证上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人在更改处签章证明。

第十三条票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效;二者不一致的结算凭证，银行不予受理。

少数民族地区和外国驻华使领馆根据实际需要，金额大写可以使用少数民族文字或者外国文字记载。

第十四条票据和结算凭证上的签章和其他记载事项应当真实，不得伪造、变造。

票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他当事人真实签章的效力。

本条所称的伪造是指无权限人假冒他人或虚构人名义签章的行为。签章的变造属于伪造。

本条所称的变造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以改变的行为。

第十五条办理支付结算需要交验的个人有效身份证件是指居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。

第十六条单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则：

一、恪守信用，履约付款;。

二、谁的钱进谁的帐，由谁支配;。

三、银行不垫款。

第十七条银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对伪造、变造的票据和结算凭证上的签章以及需要交验的个人有效身份证件，未发现异常而支付金额的，对出票人或付款人不再承担受委托付款的责任，对持票人或收款人不再承担付款的责任。

第十八条依法背书转让的票据，任何单位和个人不得冻结票据款项。但是法律另有规定的除外。

第十九条银行依法为单位、个人在银行开立的基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户的存款保密，维护其资金的自主支配权。对单位、个人在银行开立上述存款帐户的存款，除国家法律、行政法规另有规定外，银行不得为任何单位或者个人查询;除国家法律另有规定外，银行不代任何单位或者个人冻结、扣款，不得停止单位、个人存款的正常支付。

第二十条支付结算实行集中统一和分级管理相结合的管理体制。

中国人民银行总行负责制定统一的支付结算制度，组织、协调、管理、监督全国的支付结算工作，调解、处理银行之间的支付结算纠纷。

中国人民银行省、自治区、直辖市分行根据统一的支付结算制度制定实施细则，报总行备案;根据需要可以制定单项支付结算办法，报经中国人民银行总行批准后执行。中国人民银行分、支行负责组织、协调、管理、监督本辖区的支付结算工作，调解、处理本辖区银行之间的支付结算纠纷。

政策性银行、商业银行总行可以根据统一的支付结算制度，结合本行情况，制定具体管理实施办法，报经中国人民银行总行批准后执行。政策性银行、商业银行负责组织、管理、协调本行内的支付结算工作，调解、处理本行内分支机构之间的支付结算纠纷。

第一节基本规定。

第二十一条本办法所称票据，是指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。

第二十二条票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系。

票据的取得，必须给付对价。但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。

第二十三条银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。

单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。个人在票据上的签章，应为该个人的签名或者盖章。

支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签章。

第二十四条出票人在票据上的签章不符合《票据法》、《票据管理实施办法》和本办法规定的，票据无效;承兑人、保证人在票据上的签章不符合《票据法》、《票据管理实施办法》和本办法规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力;背书人在票据上的签章不符合《票据法》、《票据管理实施办法》和本办法规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力。

第二十五条出票人在票据上的记载事项必须符合《票据法》、《票据管理实施办法》和本办法的规定。票据上可以记载《票据法》和本办法规定事项以外的其他出票事项，但是该记载事项不具有票据上的效力，银行不负审查责任。

第二十六条区域性银行汇票仅限于出票人向本区域内的收款人出票，银行本票和支票仅限于出票人向其票据交换区域内的收款人出票。

第二十七条票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。

区域性银行汇票仅限于在本区域内背书转让。银行本票、支票仅限于在其票据交换区域内背书转让。

第二十八条区域性银行汇票和银行本票、支票出票人向规定区域以外的收款人出票的，背书人向规定区域以外的被背书人转让票据的，区域外的银行不予受理，但出票人、背书人仍应承担票据责任。

第二十九条票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。背书未记载日期的，视为在票据到期日前背书。

持票人委托银行收款或以票据质押的，除按上款规定记载背书外，还应在背书人栏记载“委托收款”或“质押”字样。

第三十条票据出票人在票据正面记载“不得转让”字样的，票据不得转让;其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的被背书人不承担保证责任，对被背书人提示付款或委托收款的票据，银行不予受理。

票据背书人在票据背面背书人栏记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，记载“不得转让”字样的背书人对其后手的被背书人不承担保证责任。

第三十一条票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让。背书转让的，背书人应当承担票据责任。

第三十二条背书不得附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。

第三十三条以背书转让的票据，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其票据权利。非经背书转让，而以其他合法方式取得票据的，依法举证，证明其票据权利。

背书连续，是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。

第三十四条票据的背书人应当在票据背面的背书栏依次背书。背书栏不敷背书的，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人，应当在票据和粘单的粘接处签章。

第三十五条银行汇票、商业汇票和银行本票的债务可以依法由保证人承担保证责任。

保证人必须按照《票据法》的规定在票据上记载保证事项。保证人为出票人、承兑人保证的，应将保证事项记载在票据的正面;保证人为背书人保证的，应将保证事项记载在票据的背面或粘单上。

第三十六条商业汇票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对其前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向承兑人请求付款。

银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。

支票的持票人超过规定的期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权。

第三十七条通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人或代理付款人提示付款的，视同持票人提示付款;其提示付款日期以持票人向开户银行提交票据日为准。

付款人或代理付款人应于见票当日足额付款。

本条所称“代理付款人”是指根据付款人的委托，代理其支付票据金额的银行。

第三十八条票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：

(一)对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人;。

(二)以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人;。

(三)对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人;。

(四)明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人;。

(五)因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人;。

(六)对取得背书不连续票据的持票人;。

(七)符合《票据法》规定的其他抗辩事由。

第三十九条票据债务人对下列情况不得拒绝付款：

(一)与出票人之间有抗辩事由;。

(二)与持票人的前手之间有抗辩事由。

第四十条票据到期被拒绝付款或者在到期前被拒绝承兑，承兑人或付款人死亡、逃匿的，承兑人或付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的，持票人可以对背书人、出票人以及票据的其他债务人行使追索权。

持票人行使追索权，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的拒绝证明或者退票理由书以及其他有关证明。

第四十一条本办法所称“拒绝证明”应当包括下列事项：

(一)被拒绝承兑、付款的票据种类及其主要记载事项;。

(二)拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据;。

(三)拒绝承兑、付款的时间;。

(四)拒绝承兑人、拒绝付款人的签章。

第四十二条本办法所称退票理由书应当包括下列事项：

(一)所退票据的种类;。

(二)退票的事实依据和法律依据;。

(三)退票时间;。

(四)退票人签章。

第四十三条本办法所称的其他证明是指：

(一)医院或者有关单位出具的承兑人、付款人死亡证明;。

(二)司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明;。

(三)公证机关出具的具有拒绝证明效力的文书。

第四十四条持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内，将被拒绝事由书面通知其前手;其前手应当自收到通知之日起3日内书面通知其再前手。持票人也可以同时向各票据债务人发出书面通知。

未按照前款规定期限通知的，持票人仍可以行使追索权。

第四十五条持票人可以不按照票据债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。

持票人对票据债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他票据债务人仍可以行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。

第四十六条持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用：

(一)被拒绝付款的票据金额;。

(二)票据金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止按照中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息。

(三)取得有关拒绝证明和发出。

通知书。

的费用。

被追索人清偿债务时，持票人应当交出票据和有关拒绝证明，并出具所收到利息和费用的收据。

第四十七条被追索人依照前条规定清偿后，可以向其他票据债务人行使再追索权，请求其他票据债务人支付下列金额和费用：

(一)已清偿的全部金额;。

(三)发出通知书的费用。

行使再追索权的被追索人获得清偿时，应当交出票据和有关拒绝证明，并出具所收到利息和费用的收据。

第四十八条已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。

未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

第四十九条允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载下列事项：

(一)票据丧失的时间、地点、原因;。

(二)票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称;

(三)挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。

欠缺上述记载事项之一的，银行不予受理。

第五十条付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书后，查明挂失票据确未付款时，应立即暂停支付。付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。

第五十一条付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书之前，已经向持票人付款的，不再承担责任。但是，付款人或者代理付款人以恶意或者重大过失付款的除外。

第五十二条银行汇票的付款地为代理付款人或出票人所在地，银行本票的付款地为出票人所在地，商业汇票的付款地为承兑人所在地，支票的付款地为付款人所在地。

第二节银行汇票。

第五十三条银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。

第五十四条单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。

银行汇票可以用于转帐，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。

第五十五条银行汇票的出票和付款，全国范围限于中国人民银行和各商业银行参加“全国联行往来”的银行机构办理。跨系统银行签发的转帐银行汇票的付款，应通过同城票据交换将银行汇票和解讫通知提交给同城的有关银行审核支付后抵用。代理付款人不得受理未在本行开立存款帐户的持票人为单位直接提交的银行汇票。省、自治区、直辖市内和跨省、市的经济区域内银行汇票的出票和付款，按照有关规定办理。

银行汇票的代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。

第五十六条签发银行汇票必须记载下列事项：

(一)表明“银行汇票”的字样;。

(二)无条件支付的承诺;。

(三)出票金额;。

(四)付款人名称;。

(五)收款人名称;。

(六)出票日期;

(七)出票人签章。

欠缺记载上列事项之一的，银行汇票无效。

第五十七条银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。

持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

第五十八条申请人使用银行汇票，应向出票银行填写“银行汇票。

申请书。

”，填明收款人名称、汇票金额、申请人名称、申请日期等事项并签章，签章为其预留银行的签章。

申请人和收款人均为个人，需要使用银行汇票向代理付款人支取现金的，申请人须在“银行汇票申请书”上填明代理付款人名称，在“汇票金额”栏先填写“现金”字样，后填写汇票金额。

申请人或者收款人为单位的，不得在“银行汇票申请书”上填明“现金”字样。

第五十九条出票银行受理银行汇票申请书，收妥款项后签发银行汇票，并用压数机压印出票金额，将银行汇票和解讫通知一并交给申请人。

签发转帐银行汇票，不得填写代理付款人名称，但由人民银行代理兑付银行汇票的商业银行，向设有分支机构地区签发转帐银行汇票的除外。

签发现金银行汇票，申请人和收款人必须均为个人，收妥申请人交存的现金后，在银行汇票“出票金额”栏先填写“现金”字样，后填写出票金额，并填写代理付款人名称。申请人或者收款人为单位的，银行不得为其签发现金银行汇票。

第六十条申请人应将银行汇票和解讫通知一并交付给汇票上记明的收款人。

收款人受理银行汇票时，应审查下列事项：

(一)银行汇票和解讫通知是否齐全、汇票号码和记载的内容是否一致;。

(二)收款人是否确为本单位或本人;。

(三)银行汇票是否在提示付款期限内;。

(四)必须记载的事项是否齐全;。

(五)出票人签章是否符合规定，是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致;。

(六)出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。

第六十一条收款人受理申请人交付的银行汇票时，应在出票金额以内，根据实际需要的款项办理结算，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。

第六十二条银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。

第六十三条收款人可以将银行汇票背书转让给被背书人。

银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让。

第六十四条被背书人受理银行汇票时，除按照第六十条的规定审查外，还应审查下列事项：

(一)银行汇票是否记载实际结算金额，有无更改，其金额是否超过出票金额;。

(二)背书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定签章;。

(三)背书人为个人的身份证件。

第六十五条持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，缺少任何一联，银行不予受理。

第六十六条在银行开立存款帐户的持票人向开户银行提示付款时，应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同，并将银行汇票和解讫通知、进帐单送交开户银行。银行审查无误后办理转帐。

第六十七条未在银行开立存款帐户的个人持票人，可以向选择的任何一家银行机构提示付款。提示付款时，应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并填明本人身份证件名称、号码及发证机关，由其本人向银行提交身份证件及其复印件。银行审核无误后，将其身份证件复印件留存备查，并以持票人的姓名开立应解汇款及临时存款帐户，该帐户只付不收，付完清户，不计付利息。

转帐支付的，应由原持票人向银行填制支款凭证，并由本人交验其身份证件办理支付款项。该帐户的款项只能转入单位或个体工商户的存款帐户，严禁转入储蓄和信用卡帐户。

支取现金的，银行汇票上必须有出票银行按规定填明的“现金”字样，才能办理。未填明“现金”字样，需要支取现金的，由银行按照国家现金管理规定审查支付。

持票人对填明“现金”字样的银行汇票，需要委托他人向银行提示付款的，应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向银行交验委托人和被委托人的身份证件和及其复印件。

第六十八条银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由出票银行退交申请人。

第六十九条持票人超过期限向代理付款银行提示付款不获付款的，须在票据权利时效内向出票银行作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票和解讫通知向出票银行请求付款。

第七十条申请人因银行汇票超过付款提示期限或其他原因要求退款时，应将银行汇票和解讫通知同时提交到出票银行。申请人为单位的，应出具该单位的证明;申请人为个人的，应出具该本人的身份证件。对于代理付款银行查询的该张银行汇票，应在汇票提示付款期满后方能办理退款。出票银行对于转帐银行汇票的退款，只能转入原申请人帐户;对于符合规定填明“现金”字样银行汇票的退款，才能退付现金。

申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。

第七十一条银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。

第三节商业汇票。

第七十二条商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

第七十三条商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。

银行承兑汇票由银行承兑。

商业汇票的付款人为承兑人。

第七十四条在银行开立存款帐户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。

第七十五条商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款帐户的法人以及其他组织，与付款人具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

第七十六条银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：

(一)在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织;。

(二)与承兑银行具有真实的委托付款关系;。

(三)资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

第七十七条出票人不得签发无对价的商业汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。

第七十八条签发商业汇票必须记载下列事项：

(一)表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样;。

(二)无条件支付的委托;。

(三)确定的金额;。

(四)付款人名称;。

(五)收款人名称;。

(六)出票日期;

(七)出票人签章。

欠缺记载上列事项之一的，商业汇票无效。

第七十九条商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。

银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款帐户的存款人签发。

第八十条商业汇票可以在出票时向付款人提示承兑后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兑。

定日付款或者出票后定期付款的商业汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。

汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。

第八十一条商业汇票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兑的汇票时，应当向出票人或持票人签发收到汇票的回单，记明汇票提示承兑日期并签章。付款人应当在自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。

付款人拒绝承兑的，必须出具拒绝承兑的证明。

第八十二条商业汇票的承兑银行，必须具备下列条件：

(一)与出票人具有真实的委托付款关系;。

(二)具有支付汇票金额的可靠资金;。

(三)内部管理完善，经其法人授权的银行审定。

购销合同。

和汇票记载的内容进行认真审查，必要时可由出票人提供担保。符合规定和承兑条件的，与出票人签订承兑协议。

第八十四条付款人承兑商业汇票，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章。

第八十五条付款人承兑商业汇票，不得附有条件;承兑附有条件的，视为拒绝承兑。

第八十六条银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取万分之五的手续费。

第八十七条商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月。

定日付款的汇票付款期限自出票日起计算，并在汇票上记载具体的到期日。

出票后定期付款的汇票付款期限自出票日起按月计算，并在汇票上记载。

见票后定期付款的汇票付款期限自承兑或拒绝承兑日起按月计算，并在汇票上记载。

第八十八条商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。

持票人应在提示付款期限内通过开户银行委托收款或直接向付款人提示付款。对异地委托收款的，持票人可匡算邮程，提前通过开户银行委托收款。持票人超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理。

第八十九条商业承兑汇票的付款人开户银行收到通过委托收款寄来的商业承兑汇票，将商业承兑汇票留存，并及时通知付款人。

(一)付款人收到开户银行的付款通知，应在当日通知银行付款。付款人在接到通知日的次日起3日内(遇法定休假日顺延，下同)未通知银行付款的，视同付款人承诺付款，银行应于付款人接到通知日的次日起第4日(法定休假日顺延，下同)上午开始营业时，将票款划给持票人。

付款人提前收到由其承兑的商业汇票，应通知银行于汇票到期日付款。付款人在接到通知日的次日起3日内未通知银行付款，付款人接到通知日的次日起第4日在汇票到期日之前的，银行应于汇票到期日将票款划给持票人。

(二)银行在办理划款时，付款人存款帐户不足支付的，应填制付款人未付票款通知书，连同商业承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。

(三)付款人存在合法抗辩事由拒绝支付的，应自接到通知日的次日起3日内，作成拒绝付款证明送交开户银行，银行将拒绝付款证明和商业承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。

第九十条银行承兑汇票的出票人应于汇票到期前将票款足额交存其开户银行。承兑银行应在汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款。

承兑银行存在合法抗辩事由拒绝支付的，应自接到商业汇票的次日起3日内，作成拒绝付款证明，连同商业银行承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。

第九十一条银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息。

第九十二条商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备下列条件：

(一)在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织;。

(二)与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系;。

(三)提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

第九十三条符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

第九十四条贴现、转贴现和再贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的利息计算。

承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。

第九十五条贴现、转贴现、再贴现到期，贴现、转贴现、再贴现银行应向付款人收取票款。不获付款的，贴现、转贴现、再贴现银行应向其前手追索票款。贴现、再贴现银行追索票款时可从申请人的存款帐户收取票款。

第九十六条存款人领购商业汇票，必须填写“票据和结算凭证领用单”并签章，签章应与预留银行的签章相符。存款帐户结清时，必须将全部剩余空白商业汇票交回银行注销。

第四节银行本票。

第九十七条银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

第九十八条单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用银行本票。

银行本票可以用于转帐，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。

第九十九条银行本票分为不定额本票和定额本票两种。

第一百条银行本票的出票人，为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。

第一百零一条签发银行本票必须记载下列事项：

(一)表明“银行本票”的字样;。

(二)无条件支付的承诺;。

(三)确定的金额;。

(四)收款人名称;。

(五)出票日期;

(六)出票人签章。

欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。

第一百零二条定额银行本票面额为1千元、5千元、1万元和5万元。

第一百零三条银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。

持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。

第一百零四条申请人使用银行本票，应向银行填写“银行本票申请书”，填明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项并签章。申请人和收款人均为个人需要支取现金的，应在“支付金额”栏先填写“现金”字样，后填写支付金额。

申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。

第一百零五条出票银行受理银行本票申请书，收妥款项签发银行本票。用于转帐的，在银行本票上划去“现金”字样;申请人和收款人均为个人需要支取现金的，在银行本票上划去“转帐”字样。不定额银行本票用压数机压印出票金额。出票银行在银行本票上签章后交给申请人。

申请人或收款人为单位的，银行不得为其签发现金银行本票。

第一百零六条申请人应将银行本票交付给本票上记明的收款人。

收款人受理银行本票时，应审查下列事项：

(一)收款人是否确为本单位或本人;。

(二)银行本票是否在提示付款期限内;。

(三)必须记载的事项是否齐全;。

(五)出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。

第一百零七条收款人可以将银行本票背书转让给被背书人。

被背书人受理银行本票时，除按照第一百零六条的规定审查外，还应审查下列事项：

(一)背书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定签章;。

(二)背书人为个人的身份证件。

第一百零八条银行本票见票即付。跨系统银行本票的兑付，持票人开户银行可根据中国人民银行规定的金融机构同业往来利率向出票银行收取利息。

第一百零九条在银行开立存款帐户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同，并将银行本票、进帐单送交开户银行。银行审查无误后办理转帐。

第一百一十条未在银行开立存款帐户的个人持票人，凭注明“现金”字样的银行本票向出票银行支取现金的，应在银行本票背面签章，记载本人身份证件名称、号码及发证机关，并交验本人身份证件及其复印件。

持票人对注明“现金”字样的银行本票需要委托他人向出票银行提示付款的，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向出票银行提示付款时，也应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。

第一百一十一条持票人超过提示付款期限不获付款的，在票据权利时效内向出票银行作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，可持银行本票向出票银行请求付款。

第一百一十二条申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，应将银行本票提交到出票银行，申请人为单位的，应出具该单位的证明;申请人为个人的，应出具该本人的身份证件。出票银行对于在本行开立存款帐户的申请人，只能将款项转入原申请入帐户;对于现金银行本票和未在本行开立存款帐户的申请人，才能退付现金。

第一百一十三条银行本票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。

第五节支票。

第一百一十四条支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

第一百一十五条支票上印有“现金”字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金。

支票上印有“转帐”字样的为转帐支票，转帐支票只能用于转帐。

支票上未印有“现金”或“转帐”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转帐。在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转帐，不得支取现金。

第一百一十六条单位和个人在同一票据交换区域的各种款项结算，均可以使用支票。

第一百一十七条支票的出票人，为在经中国人民银行当地分支行批准办理支票业务的银行机构开立可以使用支票的存款帐户的单位和个人。

第一百一十八条签发支票必须记载下列事项：

(一)表明“支票”的字样;。

(二)无条件支付的委托;。

(三)确定的金额;。

(四)付款人名称;。

(五)出票日期;

(六)出票人签章;。

欠缺记载上列事项之一的，支票无效。

支票的付款人为支票上记载的出票人开户银行。

第一百一十九条支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。

第一百二十条签发支票应使用炭素墨水或墨汁填写，中国人民银行另有规定的除外。

第一百二十一条签发现金支票和用于支取现金的普通支票，必须符合国家现金管理的规定。

第一百二十二条支票的出票人签发支票的金额不得超过付款时在付款人处实有的存款金额。禁止签发空头支票。

第一百二十三条支票的出票人预留银行签章是银行审核支票付款的依据。银行也可以与出票人约定使用支付密码，作为银行审核支付支票金额的条件。

第一百二十四条出票人不得签发与其预留银行签章不符的支票;使用支付密码的，出票人不得签发支付密码错误的支票。

第一百二十五条出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票，并按票面金额处以百分之五但不低于1千元的罚款;持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。对屡次签发的，银行应停止其签发支票。

第一百二十六条支票的提示付款期限自出票日起10日，但中国人民银行另有规定的除外。超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。

第一百二十七条持票人可以委托开户银行收款或直接向付款人提款付款。用于支取现金的支票仅限于收款人向付款人提示付款。

持票人委托开户银行收款的支票，银行应通过票据交换系统收妥后入帐。

持票人委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票背面背书人签章栏签章、记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏记载开户银行名称，并将支票和填制的进帐单送交开户银行。持票人持用于转帐的支票向付款人提示付款时，应在支票背面背书人签章栏签章，并将支票和填制的进帐单交送出票人开户银行。收款人持用于支取现金的支票向付款人提示付款时，应在支票背面“收款人签章”处签章，持票人为个人的，还需交验本人身份证件，并在支票背面注明证件名称、号码及发证机关。

第一百二十八条出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在见票当日足额付款。

第一百二十九条存款人领购支票，必须填写“票据和结算凭证领用单”并签章，签章应与预留银行的签章相符。存款帐户结清时，必须将全部剩余空白支票交回银行注销。

第一百三十条信用卡是指商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用的特制载体卡片。

第一百三十一条信用卡按使用对象分为单位卡和个人卡;按信誉等级分为金卡和普通卡。

第一百三十二条商业银行(包括外资银行、合资银行)、非银行金融机构未经中国人民银行批准不得发行信用卡。

非金融机构、境外金融机构的驻华代表机构不得发行信用卡和代理收单结算业务。

第一百三十三条申请发行信用卡的银行、非银行金融机构，必须具备下列条件：

(一)符合中国人民银行颁布的商业银行资产负债比例监控指标;。

(二)相应的管理机构;。

(三)合格的管理人员和技术人员;。

(四)健全的管理制度和安全制度;。

(五)必要的电信设备和营业场所;。

(六)中国人民银行规定的其它条件。

第一百三十四条商业银行、非银行金融机构开办信用卡业务须报经中国人民银行总行批准;其所属分、支机构开办信用卡业务，须报经辖区内中国人民银行分、支行备案。

第一百三十五条凡在中国境内金融机构开立基本存款帐户的单位可申领单位卡。单位卡可申领若干张，持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。

凡具有完全民事行为能力的公民可申领个人卡。个人卡的主卡持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡，申领的附属卡最多不得超过两张，也有权要求注销其附属卡。

第一百三十六条单位或个人申领信用卡，应按规定填制申请表，连同有关资料一并送交发卡银行。符合条件并按银行要求交存一定金额的备用金后，银行为申领人开立信用卡存款帐户，并发给信用卡。

第一百三十七条单位卡帐户的资金一律从其基本存款帐户转帐存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其帐户。

个人卡帐户的资金以其持有的现金存入或以其工资性款项及属于个人的劳务报酬收入转帐存入。严禁将单位的款项存入个人卡帐户。

第一百三十八条发卡银行可根据申请人的资信程度，要求其提供担保。担保的方式可采用保证、抵押或质押。

第一百三十九条信用卡备用金存款利息，按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息办法计算。

第一百四十条信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡。

第一百四十一条发卡银行应建立授权审批制度;信用卡结算超过规定限额的必须取得发卡银行的授权。

第一百四十二条持卡人可持信用卡在特约单位购物、消费。单位卡不得用于10万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算。

第一百四十三条持卡人凭卡购物、消费时，需将信用卡和身份证件一并交特约单位。智能卡(下称ic卡)、照片卡可免验身份证件。

特约单位不得拒绝受理持卡人合法持有的、签约银行发行的有效信用卡，不得因持卡人使用信用卡而向其收取附加费用。

第一百四十四条特约单位受理信用卡时，应审查下列事项：

(一)确为本单位可受理的信用卡;。

(二)信用卡在有效期内，未列入“止付名单”;。

(三)签名条上没有“样卡”或“专用卡”等非正常签名的字样;。

(四)信用卡无打孔、剪角、毁坏或涂改的痕迹;。

(六)卡片正面的拼音姓名与卡片背面的签名和身份证件上的姓名一致。

第一百四十五条特约单位受理信用卡审查无误的，在签购单上压卡，填写实际结算金额、用途、持卡人身份证件号码、特约单位名称和编号。如超过支付限额的，应向发卡银行索权并填写授权号码，交持卡人签名确认，同时核对其签名与卡片背面签名是否一致。无误后，对同意按经办人填写的金额和用途付款的，由持卡人在签购单上签名确认，并将信用卡、身份证件和第一联签购单交还给持卡人。

审查发现问题的，应及时与签约银行联系，征求处理意见。对止付的信用卡，应收回并交还发卡银行。

第一百四十六条特约单位不得通过压卡、签单和退货等方式支付持卡人现金。

第一百四十七条特约单位在每日营业终了，应将当日受理的信用卡签购单汇总，计算手续费和净计金额，并填写汇(总)计单和进帐单，连同签购单一并送交收单银行办理进帐。

第一百四十八条收单银行接到特约单位送交的各种单据，经审查无误后，为特约单位办理进帐。

第一百四十九条持卡人要求退货的，特约单位应使用退货单办理压(刷)卡，并将退货单金额从当日签购单累计金额中抵减，退货单随签购单一并送交收单银行。

第一百五十条单位卡一律不得支取现金。

第一百五十一条个人卡持卡人在银行支取现金时，应将信用卡和身份证件一并交发卡银行或代理银行。ic卡、照片卡以及凭密码在pos上支取现金的可免验身份证件。

发卡银行或代理银行压(刷)卡后，填写取现单，经审查无误，交持卡人签名确认。超过支付限额的，代理银行应向发卡银行索权，并在取现单上填写授权号码。办理付款手续后，将现金、信用卡、身份证件和取现单回单联交给持卡人。

第一百五十二条发卡银行收到代理银行通过同城票据交换或本系统联行划转的各种单据审核无误后办理付款。

第一百五十三条信用卡透支额，金卡最高不得超过1万元，普通卡最高不得超过5千元。

信用卡透支期限最长为60天。

第一百五十四条信用卡透支利息，自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。透支计息不分段，按最后期限或者最高透支额的最高利率档次计息。

第一百五十五条持卡人使用信用卡不得发生恶意透支。

恶意透支是指持卡人超过规定限额或规定期限，并且经发卡银行催收无效的透支行为。

第一百五十六条单位卡在使用过程中，需要向其帐户续存资金的，一律从其基本存款帐户转帐存入。

个人卡在使用过程中，需要向其帐户续存资金的，只限于其持有的现金存入和工资性款项以及属于个人的劳务报酬收入转帐存入。

第一百五十七条个人卡持卡人或其代理人交存现金，应在发卡银行或其代理银行办理。

持卡人凭信用卡在发卡银行或代理银行交存现金的，银行经审查并收妥现金后，在存款单上压卡，将存款单回单联及信用卡交给持卡人。

持卡人委托他人在不压卡的情况下代为办理交存现金的，代理人应在信用卡存款单上填写持卡人的卡号、姓名、存款金额等内容，并将现金送交银行办理交存手续。

第一百五十八条发卡银行收到代理银行通过同城票据交换或本系统联行划转的各种单据审核无误后，为持卡人办理收款。

第一百五十九条持卡人不需要继续使用信用卡的，应持信用卡主动到发卡银行办理销户。

销户时，单位卡帐户余额转入其基本存款帐户，不得提取现金;个人卡帐户可以转帐结清，也可以提取现金。

第一百六十条持卡人还清透支本息后，属于下列情况之一的，可以办理销户：

(一)信用卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的;。

(二)信用卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的;。

(三)信用卡被列入止付名单，发卡银行已收回其信用卡45天的;。

(四)持卡人死亡，发卡银行已收回其信用卡45天的;。

(五)持卡人要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部信用卡45天的;。

(六)信用卡帐户两年(含)以上未发生交易的;。

(七)持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。

发卡银行办理销户，应当收回信用卡。有效信用卡无法收回的，应当将其止付。

第一百六十一条信用卡丧失，持卡人应立即持本人身份证件或其它有效证明，并按规定提供有关情况，向发卡银行或代办银行申请挂失。发卡银行或代办银行审核后办理挂失手续。

第一节基本规定。

第一百六十二条本办法所称结算方式，是指汇兑、托收承付和委托收款。

第一百六十三条单位在结算凭证上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。

第一百六十四条银行办理结算，给单位或个人的收、付款通知和汇兑回单，应加盖该银行的转讫章;银行给单位或个人的托收承付、委托收款的回单和向付款人发出的承付通知，应加盖该银行的业务公章。

第一百六十五条结算凭证上的记载事项，必须符合本办法的规定。结算凭证上可以记载本办法规定以外的其他记载事项，除国家和中国人民银行另有规定外，该记载事项不具有支付结算的效力。

第一百六十六条按照本办法的规定必须在结算凭证上记载汇款人、付款人和收款人帐号的，帐号与户名必须一致。

第一百六十七条银行办理结算向外发出的结算凭证，必须于当日至迟次日寄发;收到的结算凭证，必须及时将款项支付给结算凭证上记载的收款人。

第二节汇兑。

第一百六十八条汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。

第一百六十九条单位和个人的各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。

第一百七十条汇兑分为信汇、电汇两种，由汇款人选择使用。

第一百七十一条签发汇兑凭证必须记载下列事项：

(一)表明“信汇”或“电汇”的字样;。

(二)无条件支付的委托;。

(三)确定的金额;。

(四)收款人名称;。

(五)汇款人名称;。

(六)汇入地点、汇入行名称;。

(七)汇出地点、汇出行名称;。

(八)委托日期;

(九)汇款人签章。

汇兑凭证上欠缺上列记载事项之一的，银行不予受理。

汇兑凭证记载的汇款人名称、收款人名称，其在银行开立存款帐户的，必须记载其帐号。欠缺记载的，银行不予受理。

委托日期是指汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日。

第一百七十二条汇兑凭证上记载收款人为个人的，收款人需要到汇入银行领取汇款，汇款人应在汇兑凭证上注明“留行待取”字样;留行待取的汇款，需要指定单位的收款人领取汇款的，应注明收款人的单位名称;信汇凭收款人签章支取的，应在信汇凭证上预留其签章。

汇款人确定不得转汇的，应在汇兑凭证备注栏注明“不得转汇”字样。

第一百七十三条汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支取现金的，应在信、电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。

第一百七十四条汇出银行受理汇款人签发的汇兑凭证，经审查无误后，应及时向汇入银行办理汇款，并向汇款人签发汇款回单。

汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人帐户的证明。

第一百七十五条汇入银行对开立存款帐户的收款人，应将汇给其的款项直接转入收款人帐户，并向其发出收帐通知。

收帐通知是银行将款项确已收入收款人帐户的凭据。

第一百七十六条未在银行开立存款帐户的收款人，凭信、电汇的取款通知或“留行待取”的，向汇入银行支取款项，必须交验本人的身份证件，在信、电汇凭证上注明证件名称、号码及发证机关，并在“收款人签盖章”处签章;信汇凭签章支取的，收款人的签章必须与预留信汇凭证上的签章相符。银行审查无误后，以收款人的姓名开立应解汇款及临时存款帐户，该帐户只付不收，付完清户，不计付利息。

支取现金的，信、电汇凭证上必须有按规定填明的“现金”字样，才能办理。未填明“现金”字样，需要支取现金的，由汇入银行按照国家现金管理规定审查支付。

收款人需要委托他人向汇入银行支取款项的，应在取款通知上签章，注明本人身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应在取款通知上签章，注明其身份证件名称、号码及发证机关，并同时交验代理人和被代理人的身份证件。

转帐支付的，应由原收款人向银行填制支款凭证，并由本人交验其身份证件办理支付款项。该帐户的款项只能转入单位或个体工商户的存款帐户，严禁转入储蓄和信用卡帐户。

转汇的，应由原收款人向银行填制信、电汇凭证，并由本人交验其身份证件。转汇的收款人必须是原收款人。原汇入银行必须在信、电汇凭证上加盖“转汇”戳记。

第一百七十七条汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时，应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤销。

第一百七十八条汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。对在汇入银行开立存款帐户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇;对未在汇入银行开立存款帐户的收款人，汇款人应出具正式函件或本人身份证件以及原信、电汇回单，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行，方可办理退汇。

第一百七十九条转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤销或退汇。

第一百八十条汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应即办理退汇。汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过2个月无法交付的汇款，应主动办理退汇。

第三节托收承付。

第一百八十一条托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。

第一百八十二条使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。

第一百八十三条办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算。

第一百八十四条收付双方使用托收承付结算必须签有符合《经济合同法》的购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算方式。

第一百八十五条收付双方办理托收承付结算，必须重合同、守信用。收款人对同一付款人发货托收累计3次收不回货款的，收款人开户银行应暂停收款人向该付款人办理托收;付款人累计3次提出无理拒付的，付款人开户银行应暂停其向外办理托收。

第一百八十六条收款人办理托收，必须具有商品确已发运的证件(包括铁路、航运、公路等运输部门签发的运单、运单副本和邮局包裹回执)。

没有发运证件，属于下列情况的，可凭其他有关证件办理托收：

(一)内贸、外贸部门系统内商品调拨，自备运输工具发送或自提的;易燃、易爆、剧毒、腐蚀性强的商品，以及电、石油、天然气等必须使用专用工具或线路、管道运输的，可凭付款人确已收到商品的证明(粮食部门凭提货单及发货明细表)。

(二)铁道部门的材料厂向铁道系统供应专用器材，可凭其签发注明车辆号码和发运日期的证明。

(三)军队使用军列整车装运物资，可凭注明车辆号码、发运日期的单据;军用仓库对军内发货，可凭总后勤部签发的提货单副本，各大军区、省军区也可比照办理。

(四)收款人承造或大修理船舶、锅炉和大型机器等，生产周期长，合同规定按工程进度分次结算的，可凭工程进度完工。

证明书。

(五)付款人购进的商品，在收款人所在地转厂加工、配套的，可凭付款人和承担加工、配套单位的书面证明。

(六)合同规定商品由收款人暂时代为保管的，可凭寄存证及付款人委托保管商品的证明。

(七)使用“铁路集装箱”或将零担凑整车发运商品的，由于铁路只签发一张运单，可凭持有发运证件单位出具的证明。

(八)外贸部门进口商品，可凭国外发来的帐单、进口公司开出的结算帐单。

第一百八十七条托收承付结算每笔的金额起点为1万元。新华书店系统每笔的金额起点为1千元。

第一百八十八条托收承付结算款项的划回方法，分邮寄和电报两种，由收款人选用。

第一百八十九条签发托收承付凭证必须记载下列事项：

(一)表明“托收承付”的字样;。

(二)确定的金额;。

(三)付款人名称及帐号;。

(四)收款人名称及帐号;。

(五)付款人开户银行名称;。

(六)收款人开户银行名称;。

(七)托收附寄单证张数或册数;。

(八)合同名称、号码;。

(九)委托日期;

(十)收款人签章。

托收承付凭证上欠缺记载上列事项之一的，银行不予受理。

第一百九十条托收。收款人按照签订的购销合同发货后，委托银行办理托收。

(一)收款人应将托收凭证并附发运证件或其他符合托收承付结算的有关证明和交易单证送交银行。收款人如需取回发运证件，银行应在托收凭证上加盖“已验发运证件”戳记。

对于军品托收，有驻厂军代表检验产品或有指定专人负责财务监督的，收款人还应当填制盖有驻厂军代表或指定人员印章(要在银行预留印模)的结算通知单，将交易单证和发运证件装入密封袋，并在密封袋上填明托收号码;同时，在托收凭证上填明结算通知单和密封袋的号码。然后，将托收凭证和结算通知单送交银行办理托收。

没有驻厂军代表使用代号明件办理托收的，不填结算通知单，但应在交易单证上填写保密代号，按照正常托收办法处理。

(二)收款人开户银行接到托收凭证及其附件后，应当按照托收的范围、条件和托收凭证记载的要求认真进行审查，必要时，还应查验收付款人签订的购销合同。凡不符合要求或违反购销合同发货的，不能办理。审查时间最长不得超过次日。

第一百九十一条承付。付款人开户银行收到托收凭证及其附件后，应当及时通知付款人。通知的方法，可以根据具体情况与付款人签订协议，采取付款人来行自取、派人送达、对距离较远的付款人邮寄等。付款人应在承付期内审查核对，安排资金。

承付货款分为验单付款和验货付款两种，由收付双方商量选用，并在合同中明确规定。

(一)验单付款。验单付款的承付期为3天，从付款人开户银行发出承付通知的次日算起(承付期内遇法定休假日顺延)。

付款人在承付期内，未向银行表示拒绝付款，银行即视作承付，并在承付期满的次日(法定休假日顺延)上午银行开始营业时，将款项主动从付款人的帐户内付出，按照收款人指定的划款方式，划给收款人。

(二)验货付款。验货付款的承付期为10天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日算起。对收付双方在合同中明确规定，并在托收凭证上注明验货付款期限的，银行从其规定。

支付结算工作总结篇十三

工伤先行支付制度就是在发生工伤事故，用人单位又没有依法缴纳工伤保险费，可以当地人力资源和社会保障部门的工伤保险基金管理中心先行支付，下面是工伤先行支付制度的详细内容。

第一条为了维护公民的社会保险合法权益，规范社会保险基金先行支付管理，根据《中华人民共和国社会保险法》(以下简称社会保险法)和《工伤保险条例》，制定本办法。

第二条参加基本医疗保险的职工或者居民(以下简称个人)由于第三人的侵权行为造成伤病的，其医疗费用应当由第三人按照确定的责任大小依法承担。超过第三人责任部分的医疗费用，由基本医疗保险基金按照国家规定支付。

前款规定中应当由第三人支付的医疗费用，第三人不支付或者无法确定第三人的，在医疗费用结算时，个人可以向参保地社会保险经办机构书面申请基本医疗保险基金先行支付，并告知造成其伤病的原因和第三人不支付医疗费用或者无法确定第三人的情况。

第三条社会保险经办机构接到个人根据第二条规定提出的申请后，经审核确定其参加基本医疗保险的，应当按照统筹地区基本医疗保险基金支付的规定先行支付相应部分的医疗费用。

第四条个人由于第三人的侵权行为造成伤病被认定为工伤，第三人不支付工伤医疗费用或者无法确定第三人的，个人或者其近亲属可以持工伤认定决定书和有关材料向社会保险经办机构书面申请工伤保险基金先行支付，并告知第三人不支付或者无法确定第三人的情况。

第五条社会保险经办机构接到个人根据第四条规定提出的申请后，应当审查个人获得基本医疗保险基金先行支付和其所在单位缴纳工伤保险费等情况，并按照下列情形分别处理：

(四)对于个人所在用人单位未依法缴纳工伤保险费，在认定工伤之前基本医疗保险基金无先行支付的，社会保险经办机构应当在3个工作日向用人单位发出书面催告通知，要求用人单位在5个工作日内依法支付全部工伤医疗费用;用人单位在规定时间内不支付的，社会保险经办机构应当用工伤保险基金先行支付。

第六条职工所在用人单位未依法缴纳工伤保险费，发生工伤事故的，用人单位应当采取措施及时救治，并按照规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。

职工被认定为工伤后，有下列情形之一的，职工或者其近亲属可以持工伤认定决定书和有关材料向社会保险经办机构书面申请先行支付工伤保险待遇：

(一)用人单位被依法吊销营业执照或者撤销登记、备案的;。

(二)用人单位拒绝支付全部或者部分费用的;。

(三)依法经仲裁、诉讼后仍不能获得工伤保险待遇，法院出具中止执行文书的';。

(四)职工认为用人单位不支付的其他情形。

第七条社会保险经办机构收到职工或者其近亲属根据第六条规定提出的申请后，应当在3个工作日内向用人单位发出书面催告通知，要求其在5个工作日内予以核实并依法支付工伤保险待遇，告知其如在规定期限内不按时足额支付的，工伤保险基金在按照规定先行支付后，取得要求其偿还的权利。

第八条用人单位未按照第七条规定按时足额支付的，社会保险经办机构应当按照社会保险法和《工伤保险条例》的规定，先行支付工伤保险待遇项目中应当由工伤保险基金支付的项目。

第九条个人或者其近亲属提出先行支付医疗费用、工伤医疗费用或者工伤保险待遇申请，社会保险经办机构经审核不符合先行支付条件的，应当在收到申请后5个工作日内作出不予先行支付的决定，并书面通知申请人。

第十条个人申请先行支付医疗费用、工伤医疗费用或者工伤保险待遇的，应当提交所有医疗诊断、鉴定等费用的原始票据等证据。社会保险经办机构应当保留所有原始票据等证据，要求申请人在先行支付凭据上签字确认，凭原始票据等证据先行支付医疗费用、工伤医疗费用或者工伤保险待遇。

个人因向第三人或者用人单位请求赔偿需要医疗费用、工伤医疗费用或者工伤保险待遇的原始票据等证据的，可以向社会保险经办机构索取复印件，并将第三人或者用人单位赔偿情况及时告知社会保险经办机构。

第十一条个人已经从第三人或者用人单位处获得医疗费用、工伤医疗费用或者工伤保险待遇的，应当主动将先行支付金额中应当由第三人承担的部分或者工伤保险基金先行支付的工伤保险待遇退还给基本医疗保险基金或者工伤保险基金，社会保险经办机构不再向第三人或者用人单位追偿。

个人拒不退还的，社会保险经办机构可以从以后支付的相关待遇中扣减其应当退还的数额，或者向人民法院提起诉讼。

第十二条社会保险经办机构按照本办法第三条规定先行支付医疗费用或者按照第五条第一项、第二项规定先行支付工伤医疗费用后，有关部门确定了第三人责任的，应当要求第三人按照确定的责任大小依法偿还先行支付数额中的相应部分。第三人逾期不偿还的，社会保险经办机构应当依法向人民法院提起诉讼。

第十三条社会保险经办机构按照本办法第五条第三项、第四项和第六条、第七条、第八条的规定先行支付工伤保险待遇后，应当责令用人单位在10日内偿还。

用人单位逾期不偿还的，社会保险经办机构可以按照社会保险法第六十三条的规定，向银行和其他金融机构查询其存款账户，申请县级以上社会保险行政部门作出划拨应偿还款项的决定，并书面通知用人单位开户银行或者其他金融机构划拨其应当偿还的数额。

用人单位账户余额少于应当偿还数额的，社会保险经办机构可以要求其提供担保，签订延期还款协议。

用人单位未按时足额偿还且未提供担保的，社会保险经办机构可以申请人民法院扣押、查封、拍卖其价值相当于应当偿还数额的财产，以拍卖所得偿还所欠数额。

第十四条社会保险经办机构向用人单位追偿工伤保险待遇发生的合理费用以及用人单位逾期偿还部分的利息损失等，应当由用人单位承担。

第十五条用人单位不支付依法应当由其支付的工伤保险待遇项目的，职工可以依法申请仲裁、提起诉讼。

第十六条个人隐瞒已经从第三人或者用人单位处获得医疗费用、工伤医疗费用或者工伤保险待遇，向社会保险经办机构申请并获得社会保险基金先行支付的，按照社会保险法第八十八条的规定处理。

第十七条用人单位对社会保险经办机构作出先行支付的追偿决定不服或者对社会保险行政部门作出的划拨决定不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。

个人或者其近亲属对社会保险经办机构作出不予先行支付的决定不服或者对先行支付的数额不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。

第十八条本办法自2011年7月1日起施行。

支付结算工作总结篇十四

一是网银支付。需要与银行签订电子支付协议，按照银行的技术要求接入网银支付功能。

二是第三方支付方式。通过第三方支付平台完成商品销售的资金结算。直属快运网营业部建议快运商城两种支付方式同时接入，既丰富了网站的支付形式，又满足了买卖双方的结算需求。现将调研情况汇报如下：

铁道部客票系统网上支付分别与中国银行、工商银行、招商银行、农业银行办理了接入手续，在保证与铁道部一致的前提，直属快运网营业部分别与中国银行、工商银行、招商银行进行了接洽，因工商银行的电子商务支付系统较为成熟，针对快运商城实际情况，对工行网银进行了详尽的调研，现将情况汇报如下：

快运商城网站需在工商银行开户行指定一个基本结算账户或一般结算账户作为网上资金结算的交易账户，并注册开通企业网上银行。

实现快运商城网站与买方（企业或个人）之间的直接资金结算：

订购：买方订购时直接向快运商城网站支付货款，资金划入快运商城网站指定交易帐户中。

退款：退货时，快运商城网站通过商户端服务网站向买方（企业或个人）退款，或者快运商城网站按照一定折扣优惠比例将部分订单支付款项再退回买方（仅限个人客户）。

网上商城客户群有巨大消费潜力，目前工行个人网上银行客户数已达7000万。

前期，央行对27家第三方支付公司发放了牌照，直属快运网营业部分别对支付宝（中国）网络技术有限公司、深圳财付通科技有限公司、快钱支付清算信息技术有限公司三家公司进行了调研，从市场份额、发展方向等方面进行了分析，汇报如下：

1、支付宝。

支付宝（alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。支付宝于20xx年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝公司于20xx年12月宣布用户数突破5。5亿。

目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，还是拥有了一个极具潜力的消费市场。支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、visa国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

2、财付通。

财付通（tenpay）是腾讯公司创办于20xx年9月正式推。

出专业在线支付平台。财付通与拍拍网、腾讯qq有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖b2b、b2c和c2c各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的qq营销资源支持。

3、快钱。

快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业，其推出的支付产品包括但不限于人民币支付，外卡支付，神州行卡支付，联通充值卡支付，vpos支付等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和pos等多种终端，满足各类企业和个人的不同支付需求。

20xx年全年统计数据显示，支付宝以50。64%的市场份额领军各支付企业，截止20xx年12月底，支付宝的注册用户数为5。5亿，单日交易笔数峰值高达1261万笔；财务通以20。58%的市场份额位居第二位；快钱以6。28%的市场份额位居第三位。

支付结算工作总结篇十五

2014年是恒丰银行南通分行立足南通，加速发展的一年，是我行新核心系统上线的一年，也是人行大小额支付系统更新换代的一年。回顾一年的工作，我行能严格执行人民银行和上级行各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，同时在对农村支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。具体地说有以下几点：

一、账户管理方面。

我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料妥善保管。对不符合规定的单位坚决不允许开户，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。

二、反洗钱工作方面。

我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组，并由分行分管行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，我行每季至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照相关规定进行登记，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行上级和的审批制度。我行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送大额和可疑交易。我行能够严格按人行有关规定办理业务，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。

三、

我行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔通过验印系统进行验印，确保每一笔票据业务的准确性。随着二代大额和小额支付系统的全面上线，我行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。

四、重点业务和关键环节。

1、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度。

我行会计人员分工明确合理，能做好印章、印鉴卡和重要空白凭证的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。

2、做好银企对账工作。

我分行将银企对账做为一项重要工作来抓。为提高回收率，我行建立了台账，对在我行开立结算账户的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。

3、做好监督检查工作，不断提高结算质量。

我分行计划财务部负责日常对营业部进行监督检查工作。计划财务部对日常工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我行营业部在每天的晨会上由部门负责人和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；对于一些特殊的疑难业务由主管上级行请教直到将业务办好。

五、改善农村地区支付结算环境。

恒丰银行南通分行为新设机构，仍处在对南通地区整个支付结算环境的适应，对南通农村地区支付结算环境的改善的探索阶段。对农村地区的支付结算环境的改善能做的贡献有限。但我行在2014年仍在对农村地区的宣传方面小有贡献。

2014年我行在附近小区、村镇开展了反洗钱宣传、反假货币宣传、金融知识等其他支付结算方面的宣传。着重宣传国家相关部门支付结算政策、反洗钱政策、反假货币知识、识别假币的方法等。普及适合实际需要的支付服务的新产品和服务各类，以满足农村地区多层次、全方位的需要。采取各种有效措施，促进应用和普及。

改善农村地区支付结算环境是一项长期的任务，我行充分认识到这项工作的重要性，在今后的工作中必将加强领导、科学规划、精心部署，确保农村地区支付结算环境改善工作落实到位，为农村支付环境建设贡献力量。

支付结算工作总结篇十六

包，成建制使用农民工的单位，均适用本办法。

保证金制度，从根本上解决拖欠农民工工资问题”的政策要求，建立。

农民工工资支付长效机制，维护农民工的合法权益，促进社会稳定，结合公司实际情况，特制度本暂行办法。

一、劳务费结算支付要求。

（一）按国务院政策要求，应当做到劳务费月清月结或按分包合同。

约定执行；同时应监督劳务分包队对农民工工资月清月结或按劳动合。

同约定执行，确保农民工工资按时足额发放给本人。

（二）除合同另有约定，支付劳务费应当保障劳务分包队伍每月支付。

农民工基本工资人均不低于北京市最低工资标准，每年年底前做到100%支付。

（一）开立劳务费支付预留账户，归企业所有，按规定使用和分配，

专款专用，不得挪用。

（二）公司人事部负责监督和考核企业各项目部劳务费和农民工工资。

支付工资。“劳务费支付预留账户”设在企业财务部。财务部要保。

证资金安全，根据用工企业结算凭证，按规定程序及时支付。

（一）公司按产值的12%预留。

（二）凡工程款回收后，公司财务部门应按规定比例提取（并附包工。

队支付明细凭证）并在预留户中存放劳务费，同时及时完成劳务分包。

（一）做好合同管理和结算的基础工作。

1、合同是规定总分包双方权、利的法律文件，也是劳务费兑付的。

依据。各项目部要及时签订劳务和专业分包合同，杜绝不签订分包合。

同就允许分包企业进场施工现象。

2、签订分包合同要执行“工料分开”原则，主材采购、大型租赁、

大型机械不得在劳务分包合同中约定；同时要严格区分、界定劳务费。

与人工工资范围，并在合同中注明。

束后，应在56天内完成全部结算手续。施工总承包企业要加强劳务。

费结算管理工作，做到总分包双方底数清晰，避免出现因久拖不结发。

生争议和因此引发的恶意讨要。

1、公司各项目部负责进场务工人员实名化管理，负责现场人员花。

名册与工资发放表的核对，依据实际情况填报《深圳市中业装饰工程。

有限公司劳务费支付单》，附劳务分包企业农民工工资发放表报公。

司审核。

2、总经办负责审核各项目部劳务分包合同的'签订、备案情况，审。

部。

3、人事部负责审核《深圳市中业装饰工程有限公司劳务费支付单》。

以及分包企业工资发放表，确定无误并签认后，从劳务费预留户中按。

规定向分包企业支付劳务费。

4、当劳务费支付到劳务分包企业后，各单位项目部要监督分包企。

业将工资发放到农民工工人手中，限期收回农民工本人签字的工资发。

放表一份，报公司存档备查。

5、人事部应对各项目部劳务费发放过程进行监督检查，及时纠正。

和处理劳务费发放中违规问题，保证农民工工资支付到位。

6、各项目部每月月末向人事部报送劳务费支付情况表，准确反映。

五、相关部门职责。

（一）公司经营部负责对各项目部劳务和专业分包合同订立、实。

施的指导和监管工作，杜绝发生不订立合同施工和违法违规分包，负。

责结算和支付纠纷的调解处理。

（二）公司统计部负责各项目部施工产值的审核和统计，作为支。

付劳务费的考核依据。

（三）公司财务部负责按规定标准提取预留费，拨付公司劳务费。

预留账户；负责劳务费预留账户的建立和日常管理工作。

（四）公司人事部负责对各项目部劳务费和农民工工资支付工作的考核和奖惩实施工作。

（五）公司人事部负责监督、检查各项目部劳务费和农民工工资支付工作。

支付结算工作总结篇十七

为推动农村支付环境建设工作向纵深方向发展，进一步抢占农村金融市场，发挥邮储银行服务农村、联通城乡的优势，方便广大人民群众，提高邮储银行知名度，提升邮储银行品牌形象。我行成立领导小组，定期召开专项工作会议，沟通协调和督促解决我行在开展改善农村支付服务环境建设工作中存在的问题和困难，检查各阶段工作落实情况，适时组织开展总结评估工作，并及时向领导小组反馈问题、报告工作，确保工作有序开展，有力推进我行农村支付服务环境建设工作的整体推进。我行主要通过加快农村网点建设、增加农村发卡量及布设助农取款点、自主机具等措施拓宽农村支付渠道，提升农村支付水平，继续做好农村支付环境建设工作，要争做农村支付环境战略的推动者、践行者和排头兵。我行的主要工作措施：

1、大力推广银行卡。充分发挥邮政储蓄银行在农村支付服务中的主力军作用。在县城及周边交通便利地区着力推广使用邮储银行“福农卡”，不断扩大福农卡在乡镇网点的发卡范，同时，结合“家电下乡”、“汽摩下乡”、“财政直补”等政策的落实，推动银行卡的使用。

2、加快电子支付创新和普及应用工作。我行在经济条。

件成熟、网络通信等基础设施较好的张村乡、果元乡，积极推动手机支付、电话支付和网上支付等支付业务创新，充分利用我行现有网络通信设施，开发面向农村，符合农村群众需要的电子支付产品。

3、做好助农取款布放工作，上半年我行为果元乡、城关镇、张村镇代发了新农保业务，我行借次代发的机会为果元乡安装布放了18户助农取款机，方便农民足不出户进行取款。

4、我行充分利用网点优势，全面开通农民工银行卡特色服务，拓展农民工银行卡特色服务覆盖范围，在基层网点达到100%的覆盖率。

我行将以服务“三农”为宗旨，大力推广非现金支付工具和支付清算系统，全面提升我县农村支付服务效率和质量，促进城乡支付服务一体化发展。

2012年6月17日。

支付结算工作总结篇十八

致：(施工单位)。

我单位承建的郑东新区综合交通枢纽区地下道路工程：在劳务施工期间，特别是在春节期间，在劳务费用结算、支付和劳务人员管理方面我单位郑重承诺：

1、严格执行国家、省、市和建设行政管理部门有关劳务人员结算和农民工工资支付不拖欠的法律、法规，管理办法和规定。并承担因劳务管理和农民工工资管理不善而造成一切法律、行政和经济责任。

2、认真履行双方签订的《劳务合同》和劳务人员签订的合同，并承诺发生一起(次)因劳务结算纠纷、拖欠劳务费用或拖欠劳务人员工资，或因与劳务公司(或劳务人员)堵门(包括政府行政事业管理部门，建设单位公司本部、监理单位和工地现场)，堵路、上访、投诉(向政府行政主管部门、劳务监察、媒体等有损建设单位名誉的一切投诉行为)、拉条幅、媒体曝光、自残和威胁等给建设单位和施工单位造成不利影响和名誉损坏行为的，除《劳务合同》的约定处罚行外，并处罚金20万元/一起(次)。

题协商解决不成时，采取(1)请监理单位各建设单位协调(2)请社会劳动仲裁机构仲裁(3)按双方签订的合同约定形式或进行法律诉讼解决。

4、督查和管理劳务费用支付到每个劳务人员手中，对出现的劳务合同、劳务结算、劳务公司与劳务人员的各种纠纷和问题做到认真细致妥善的解决纠纷和问题，不发生一起(次)上述过激行为。

承包人：劳务公司(签章)。

负责人(签章)。

二0xx年元月五日。

支付结算工作总结篇十九

春节将至，工人将要回家过节，在此之前本单位/个人需结清工人工资，为此做出如下承诺：

由我xxxx劳务分包承包贵司的东莞大运城邦五期xxxxxx工程项目，在收取本次工程劳务费之后，我单位/个人保证足额全员支付工人工资，保证不会有工人劳资纠纷发生。

春节前，经确认的民工工资总额为：xxxxxx元(大写：xxxxxxx元)，自领取款项后，将首先保证足额支付于我单位/个人聘用的工人，因劳资纠纷生的一切后果均有我单位/本人承担，与贵司无任何关系，且愿意承担由此引起的一切法律责任并无条件接受罚款10000元/人次。

项目部负责人：

专业(劳务)单位(盖章)：

负责人签名及手印：

日期：

支付结算工作总结篇二十

本次支付结算工作的检查期间为年月日到年月日，根据要求我行认真组织了综合管理部、综合业务部的相关人员对我行的支付结算业务和各项管理工作开展了自查，包括综合管理、支付系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理。经自查，我行辖内网点能够依法经营，内控制度健全，并能按照相关法律和人民银行要求办理各项业务，未出现重大的操作性错误。

（一）综合管理。

1.我行积极参加人民银行支付结算管理部门组织的各类专业会议，遵守会议纪律，按照会议要求准备相关会议资料，会后及时向相关人员传达会议精神，组织学习相关内容，贯彻执行支付结算法律法规，保障支付结算活动正常进行。

2.我行按时报送年度支付结算工作总结，涉及支付结算工作的重大事项及重要案例及时报当地人民银行备案，并根据工作安排积极配合人民银行完成年度支付结算金融服务报告、支付通讯等支付结算相关材料的报送工作。

3.加强支付结算人员新业务知识的宣传、培训，努力提高支付结算服务水平。

（二）支付系统管理。

1.我行严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理。按照现代化支付系统、支票影像系业务处理办法、手续办理各项支付业务。规范直接参与者地方押密钥的领用、登记和保管，制定支付系统地方押密钥管理岗位职责并合理设置人员岗位。

2.加强支付系统流动性管理，建立了清算账户和同城清算备付金账户资金头寸的日常监测和预警机制，确保了支付系统安全、稳定、高效运作和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。

3.按时报送支付清算系统等基础设施建设过程中业务测试、模拟运行、业务需求及系统管理办法征求意见等相关材料，搞好支付结算综合反映。

（三）结算管理。

我支行严格按照支付结算制度、业务处理手续和实施办法组织结算业务管理。规范支付结算工具创新业务、有关票据结算凭证的印制和结算印章的刻制，以及对票据、重要结算凭证、结算印章、银行汇票密押、数字签名等安全措施应用的管理。同时，认真、及时做好支付结算数据的统计和编报工作，努力完成人民银行布置的'结算管理方面的情况调查及专题文字材料。

（四）银行卡管理。

1.特约商户管理。我行已建立商户风险评级及风险审批制度，营销客户经理、pos后台管理人员以及市行、省行审批人员、监控检查等岗位相互分离，严控商户准入及审批管理。我行暂无低扣率、零扣率商户，也不存在异地拓展商户。发展特约商户都经过严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，到现场调查了解商户的经营背景、营业场所、经营、范围、财务状况、资信等情况，并在pos业务管理控制台中登记商户信息。我行按照要求在银联商户信息注册平台进行商户信息注册。特约商户在银联商户信息注册系统中信息与真实信息相符，包括商户名称、商户编码、商户类别码、收单机构代码、受理机构代码、地区代码、商户状态、终端编号等内容。

2．我行发卡业务严格按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定办理各项个人结算账户业务，未发现违规现象。

3.及时监测银行卡交易与使用管理情况，定时查看报表管理平台上的.发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额，配合人行完成银行卡数据的统计和编报工作。

（五）账户管理。

1.单位账户。从自查情况看，我行在开立单位账户时做到了：一是加强开户代理人身份识别，要求开立单位结算账户必须与法定代表人或者财务负责人电话核实；二是强化客户身份证明文件合规性审核，通过联网核查系统对个人身份进行核查，对存有疑义的营业执照、组织机构代码证等文件通过工商管理局、质监局网站对其进行核实；三是强调办理单位结算账户各项业务流程监督，要求办理各项单位结算账户业务必须全程录像监控；四是按照规定妥善保存结算账户资料文件，账户资料必须于保险柜保管，并落实双人管控原则，未经有权人批准，任何人不得调阅账户资料；五是严格执行已开立账户资金使用规定，通过系统和人工双重控制，规范客户使用账户办理各项业务的合法合规性，与可疑交易报告规定相结合，防范客户利用银行结算账户从事非法交易；六是加强印鉴卡、重要空白凭证等业务单证管理，将空白印鉴卡视同为重要空白凭证管理，严密重要空白凭证管理，严密重要空白凭证控号管理措施，对外出售凭证纳入系统控制，并需确认购买人身份。

2.个人账户。我行对个人账户的自查重点要求在：是否开立匿名、假名个人结算账户、是否按照规定要求客户出示身份证件并留存复印件、境内个人办理个人结算账户业务是否开展联网核查等。经查，我行严格按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定办理各项个人结算账户业务，未发现违规现象。

通过本次自查反映的情况可以看出，我行人民币支付结算管理工作总体上较为有序，未发现重大风险隐患，各项支付结算法规执行较为到位，相关人员具备基本业务素质。但是经过检查，我们也发现了一些问题：

（1）针对复杂多变的银行突发事件，我行各项突发事件应急方案还不够完善，应急演练工作落实不到位，相关人员缺少应对经验。

（2）我行支付结算业务存在支票影像截留业务成功率不高的问题，没有全部实现与人民银行影像支票系统对接，支票影像交换业务开展存在困难。

针对本次自查发现的问题，我行将高度重视，以此为契机，对存在的问题切实整改。认真执行监管部门的要求，依法经营，不断完善各项制度，提高我行的支付结算管理水平，维护银行业支付体系的安全。

建立健全支付清算系统危机处置组织机构，不断完善支付清算系统应急预案，定期组织开展危机处置应急演练。加强员工培训，提高自律意识。通过开展业务培训、技能竞赛等方式，督促相关人员认真学习支付结算相关规定，杜绝管理漏洞和风险隐患。

强化宣传，提升竞争力。加大对人民银行大小额支付系统结算、银行本票、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等支付结算服务品牌的宣传工作。

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