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企业网银调研报告篇一
近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。商业汇票是企业重要的非现金支付工具，也具有直接融资功能。为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展，利于中央银行货币政策的传导和实施，人民银行经过反复调查研究和充分论证，于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策，以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题，使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。
商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发商业汇票数据电文，提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。
网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心，以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票，提升效率，降低成本，控制风险。专业术语： 1．电子商业汇票
出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
2．出票
电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。
3．背书转让
转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。
4．贴现
贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其他组织为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。向金融机构转让票据权利的持票人为贴现行为的贴出人，接受持票人转让票据权利的金融机构为贴现行为的贴入人。贴现分为买断式贴现和回购式贴现。
5．票据质押
商业汇票质押是指电子商业汇票持票人为了给债务提供担保，在票据到期日之前将票据交由债权人占有的行为。将票据交由他人占有的持票人为质押行为的出质人，占有票据的债权人为质押行为的质权 人。
6．提示付款
提示付款是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款的行为。
7．撤销
票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可撤销该行为申请。电子商业汇票系统为行为接收方的，票据当事人不得撤销
贴现撤销：贴出人对已提出贴现申请的商业汇票，在贴入人签收或驳回之前，可以办理贴现业务的撤销。
交票撤销：出票人对已提出交付收款人的商业汇票，在收款人签收或驳回之前，可以办理交票业务的撤销。
背书撤销：背书人对已提出交付被背书人的商业汇票，在被背书人签收或驳回之前，可以办理背书业务的撤销。
追索撤销：追索人可以在被追索人同意清偿应答前，撤销追索通知。
同意清偿撤销：被追索人在追索人对同意清偿未应答前可将同意清偿应答撤销。
8．追索
电子商业票据到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。追索分为拒付追索与非拒付追索。
9．承兑
承兑是指电子商业汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。
10．保证
电子商业汇票的债务可以由保证人承担保证责任。保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责任。保证业务按不同的被保证人分为出票保证、承兑保证和背书保证。
2.网银后台管理
2.1.功能介绍
分行网银web后台管理人员为客户开通、关闭电子商业汇票业务、签约追加电子商业汇票签约账户以及对签约信息的查询。
2.2.适用范围
分行网银web后台管理人员。
2.3.业务规则
1．客户申请商业汇票业务的前提条件是与银行已签订电子商业汇票服务协议，和在本行已开立活期结算账户，且与本行签订使用企业网银协议，申请了相关数字证书。2．一级分行管理员可以查询所辖所有客户的开通情况。3．有未完成或未处理单据不能关闭此功能。
4．“商业汇票”一级菜单对所有企业网银高级版客户开放，但只有申请开通商业汇票业务的客户才能使用功能，未申请开通业务的客户点击菜单，则提示客户首先开通业务。
5．银行操作人员为企业开通电子商票业务，须建立客户企业网银签约客户号与企业组织代码证号的一一对应关系，一个组织代码证号只能开通一次电子商业汇票业务。
6．签约电子商业汇票业务的账户须为网银签约活期结算账户，且为客户自身名下账户，不得为授权账户。客户申请追加电子商业汇票签约账户后，须通过网上银行确认；网银系统将客户签约信息包括组织代码证号、签约账户等发送后端系统，后端系统对签约账户进行检验，实时反馈账户签约结果。
7．后台操作需他人进行复核，双人操作。
2.4.操作流程
2.4.1.业务开通关闭
1．分行web后台操作员点击客户管理—〉电子商业汇票—〉开通（关闭），根据客户与银行签订的电子商业汇票服务协议，录入协议编号；
2．录入客户组织代码证号，一个组织代码证号只能开通一
次。
3．操作员点击客户重要数据复核，进行开通（关闭）业务复核。
2.4.2.账户追加
1．web后台操作员点击客户管理--〉电子商业汇票—〉追加账户，选择签约账户（网银签约的活期结算账户）。
2．复核员点击重要数据复核，进行账户追加复核。
2.4.3.查询
点击客户管理“电子商业汇票”菜单，输入客户号（不输为查全部）进入查询，可查询辖内客户电子商业汇票开通业务时间和签约账户等信息。3.签约管理
3.1.功能介绍
客户对电子商业汇票签约账户进行确认和删除。
3.2.业务规则
1．签约电子商业汇票业务的账户须为网银签约活期结算账户，后端系统对电票签约账户的合规性和真实性进行校验。
2．客户删除电票业务签约账户，网银系统和业务系统须检验该账户下没有未处理的电子商业汇票业务才允许删除。
3．客户办理电子商业汇票业务之前，企业主管须首先设置商业汇票流程和追加电子商业汇票签约账户。客户只有签约账户登记成功，才能进行电子商业汇票业务处理，否则，网银系统提示客户首先进行签约账户的确认和流程的设置。
4．客户通过企业网上银行确认或删除电子商业汇票签约账户由主管操作，其他操作员没有操作权限。
3.3.客户操作流程
3.3.1.确认签约账户
企业主管登陆网上银行，点击商业汇票—〉签约管理，对已签约电子商业汇票业务账户进行确认。
3.3.2.删除签约账户
企业主管登陆网上银行，点击商业汇票—〉签约管理，对已签约电子商业汇票业务账户进行删除。
4.流程设置
4.1.功能介绍
企业主管设置和删除电子商业汇票业务流程。
4.2.业务规则
1．在流程管理中增加商业汇票流程管理。
2．主管可进行商业汇票流程设置，但至少设置两级操作员。3．流程中有未完成业务，主管不可进行流程删除操作。
4．客户点击商业汇票二级菜单的任意一项业务，系统判断客户是否已设置业务流程，若未设置，则提示“企业主管须先进行票据业务流程设置。”
4.3.客户操作流程
4.3.1.增加流程
企业主管登陆网上银行，点击管理设置—〉票据流程设置—〉增加流程，选择操作员设置票据业务流程。
4.3.2.查看流程
企业主管登陆网上银行，点击管理设置—〉票据流程设置—〉查看流程，查看已设置的票据业务流程。
4.3.3.删除流程
企业主管登陆网上银行，点击管理设置—〉票据流程设置—〉删除流程，删除已设置的票据业务流程。
5.银行承兑汇票
5.1.出票
5.1.1.功能介绍
客户通过网上银行办理电子银行承兑汇票的出票申请、交票或退票、交票撤销和结果查询。
5.1.2.业务规则
1． 出票、交票、交票撤销、退票操作须先设置商业汇票业务流程，并按流程操作。
2．承兑行行号和保证人名称、开户行行号以及收款人开户行行号由后端系统自动匹配，不须客户填写。
3．出票信息提交银行处理后未承兑前不可修改或删除，如需更改则须与银行重新签订银行承兑汇票协议和出票信息。
4．出票日期和票据到期日可修改，但网银系统要按照修改规则控制：反显的出票日期+3自然日，在出票日期前可修改，但出票日后不可修改，在出票日前提交视同预约出票，发送电票系统存，在出票日电票系统进行承兑，但在银行处理前客户可查询预约出票信息，并进行出票预约撤销，重新提交出票申请。票据到期日不需由客户填写，按照以下规则自动反显：已修改的出票日期+期限的自然天数或 自然月，若自然月无对应日期，则取当月最后一天。同一协议下的出票日期一致。
5．银行承兑汇票出票列表每页可显示200条，默认全选，不可对其中一部份票据进行申请出票。
6．出票结果查询可输入出票日期、票据状态、出票金额等条件进行查询，不输入条件的可查询全部。
7． 收款人账号必须为网银签约账户，否则后端系统将不返回非网银签约账户的票据信息。
8．若票据已交票，则须撤销交票，才能进行退票申请；对交票或未交票据和交票不成功票据，可进行退票；收款人驳回的票据可进行交票或退票。
9．客户登录查询承兑协议信息，须将客户组织代码证同时发送后端系统；后端系统返回的协议信息必须是有效期内信息。
5.1.3.客户操作流程
5.1.3.1.出票申请
1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票，在银行承兑汇票协议信息列表中选择一份协议，点击下一步；
2．制单员若要修改出票日期，可钩选修改出票日期，对出票日期进行修改，但必须按照业务规则进行修改；
3．制单员若发现出票信息有误，可点击重签协议，输入修改协议原因，直接提交银行处理，不需复核；
4．复核员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票，在出票申请待复核单据列表中选择单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
5.1.3.2.出票申请撤销
1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票，点击出票撤销，系统返回出票申请登记成功的票据，选择要撤销出票申请的票据，点击下一步；
2．制单员确认撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票—〉出票撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.1.3.3.交票退票
1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票，点击交票退票，系统返回客户已成功出票的票据，选择要交票或退票申请的票据，点击下一步；
2．制单员确认票据信息，点击交票或退票按钮，提交复核； 3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票—〉交票退票复核，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
5.1.3.4.交票撤销
1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票，点击交票撤销，系统返回交票成功但收票人未应答的票据，选择要撤销交票申请的票据，点击下一步；
2．制单员确认撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择银行承兑汇票—〉交票撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.1.3.5.结果查询
1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票—〉结果查询，可按交易类型、票据金额、交易时间和收款人条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；
2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。
5.2.背书
5.2.1.功能介绍
客户通过网上银行办理票据背书转让申请和撤销、背书保证申请和撤销以及背书业务的结果查询。
5.2.2.业务规则
1．背书人必须开通网上商业汇票业务，并申请了相关数字证书，网银系统控制被背书人名称应与电子签章一致。
2．背书人对已提出背书转让申请的商业汇票，在被背书人签收或驳回之前，可以办理背书转让业务的撤销。
3．一次只能选择一张票据进行背书转让。
4．信息列表每页显示200条信息，大于200条的分页显示，并显示页码。
5．注明不得转让、质押、提示付款、冻结要素的商业汇票不得背书转让，票据是否允许背书由后端系统控制；背书不得附有条件； 部分金额或两人以上的背书转让无效。
6．被背书人名称由背书人填写，被背书人账号开户行由背书人下拉框选择行别、地区等，开户行行号由系统根据背书人填写的开户行名称自动匹配。
7．电子商业汇票业务开户行行名应按照人行颁布的电子商业汇票业务准入机构名称由客户选择，系统及时更新维护准入机构列表。
8．背书转让申请和撤销、背书保证申请和撤销须按照已设置的票据业务流程操作。
5.2.3.客户操作流程
5.2.3.1.背书申请
1．制单员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，在系统返回的可转让背书票据信息列表中选择要背书转让票据（可按汇票号码、票据金额、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；
2．输入被背书人名称、账号和开户行信息（必输），选择能否 15 背书转让（必选）；
3．确认转让背书信息，提交复核；
4．复核员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，点击背书申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
5.2.3.2.背书撤销
1．制单员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，点击背书撤销，系统返回背书转让成功但被背书人未应答的票据，选择要撤销背书申请的票据，点击下一步；
2．制单员确认撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票—〉背书撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.2.3.3.背书保证
1．制单员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，在系统返回的可转让背书票据信息列表中选择要背书保证票据（可按汇票号码、票据金额、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；
2．输入保证人名称、账号和开户行信息（必输）；
3．确认背书保证申请信息，若信息有误，则返回上一页修改，若信息无误，则提交复核；
4．复核员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，点击背书保证复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
5.2.3.4.背书保证撤销
1．制单员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票，点击背书保证撤销，系统返回背书保证申请成功但背书保证人未应答的票据，选择要撤销背书保证申请的票据，点击下一步；
2．制单员确认撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉背书，选择银行承兑汇票—〉背书保证撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
5.2.3.5.结果查询
1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉背书—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；
2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。
5.3.贴现
5.3.1.功能介绍
客户通过网上银行办理电子银行承兑汇票的贴现申请和撤销和贴现业务的结果查询。
5.3.2.业务规则
1．贴现申请人向其开户行申请贴现时，应按照贴现行相关信贷审批要求提交相关资料。
2．买断式贴现申请须选择付息方式（卖方付息、买方付息或者协议付息）。如果选择买方付息，同时还要选择买方付息人名称和付息账号。如果选择协议付息，同时要选择买方付息人名称、付息账号（同上），买方付息比例（%）
3．贴现利率和贴现实付金额由客户填写，若银行审批不同意客户提出利率，则客户可撤销后重新提交贴现申请。
4．贴现申请可选单张或多张票据同时申请办理贴现，对批量贴现申请，银行单笔处理，贴现不成功单笔退回，不影响同一批次其他票据的处理。
5．贴现资金存入账户必须为贴入行或贴出行账户，客户可选择持票账户或其他账户。
5.3.3.客户操作流程
5.3.3.1.贴现申请
1．制单员点击商业汇票—〉贴现，选择银行承兑汇票，在系统返回的可贴现票据信息列表中选择要背书转让票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；
2．选择买断式贴现，则选择贴现银行机构、付息方式(贴现行我 行，才选付息方式)，输入贴现利率、贴现资金存入账号，点击下一步；
3．选择回购式贴现，则选择贴现银行机构、输入贴现利率、贴现资金存入账号，赎回开放日、赎回截止日（贴现申请日<贴现赎回开放日<=贴现赎回截止日<票据到期日），点击下一步；
4．输入每张贴现票据的实付金额，点击下一步；
5．确认贴现申请信息，无误择提交复核；信息有误则返回上一步修改。
6．复核员点击商业汇票—〉贴现，选择银行承兑汇票，点击贴现申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.3.3.2.贴现撤销
1．制单员点击商业汇票—〉贴现，选择银行承兑汇票，点击贴现撤销，系统返回贴现申请成功但贴入人未应答的票据，选择要撤销贴现申请的票据，点击下一步；
2．制单员确认撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉贴现，选择银行承兑汇票—〉贴现 撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单 据自动删除。5.3.3.3.结果查询
1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉贴现—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；
2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。
5.4.质押
5.4.1.功能介绍
客户通过网上银行办理电子商业汇票的质押申请和撤销、质押解除申请和撤销以及质押业务的结果查询。
5.4.2.业务规则
1．质押人必须开通网上商业汇票业务，并申请了相关数字证书。2．质押人对已提出质押申请的商业汇票，在质权人签收或驳回之前，可以办理质押申请业务的撤销。
3．质押申请和质押解除申请一次只能选择一张票据办理。
4．信息列表每页显示200条信息，大于200条的分页显示，并显示页码。
5．票据是否允许质押由后端系统控制。
6．质权人名称由出质人填写，质权人账号开户行由出质人下拉框选择行别、地区等，开户行行号由系统根据出质人填写的开户行名称自动匹配。
7．质押申请和撤销、质押解除申请和撤销需按照票据业务流程操作。
5.4.3.客户操作流程
5.4.3.1.质押申请
1．制单员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，在系统返回的可质押票据信息列表中选择要质押质出票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；
2．输入质权人名称、账号和开户行信息（必输），点击下一步；
3．确认质押质出信息，提交复核；
4．复核员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，点击质押申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
5.4.3.2.质押撤销
1．制单员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，点击质押撤销，系统返回质押申请成功但质权人未应答的票据，选择要撤销质押申请的票据，点击下一步；
2．制单员确认撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票—〉质押撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
5.4.3.3.质押解除
1．制单员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，在系统返回的可质押解除票据信息列表中选择要质押解除票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；
2．确认出质人名称、账号和开户行信息，提交复核； 3．复核员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，点击质押解除复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.4.3.4.解除撤销
1．制单员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票，点击质押解除撤销，系统返回质押解除申请成功但出质人未应答的票据，选择要撤销质押解除申请的票据，点击下一步；
2．制单员确认撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉质押，选择银行承兑汇票—〉质押解除撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
5.4.3.5.结果查询
1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉质押—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；
2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。
5.5.提示付款
5.5.1.功能介绍
客户通过网上银行办理到期、逾期或未到期票据的提示付款申请和撤销、预约提示付款撤销及提示付款业务的结果查询。
5.5.2.业务规则
1．提示付款申请和撤销、预约提示付款撤销须按照商业汇票业务流程操作，最后一级复核员须进行电子数字签名认证。
2．可单笔或多笔同时提出提示付款申请，若含逾期提示付款（超过票据到期日10天后提示付款的为逾期提示付款）的，则系统提示输入逾期理由（内容不限）。
3．客户提前提示付款的，视同预约提示付款，预约提示付款信息存放在电票系统中，允许客户撤销预约提示付款申请。
5.5.3.客户操作流程
5.5.3.1.提示付款申请
1．制单员点击商业汇票—〉提示付款，选择银行承兑汇票，在系统返回的持有票据信息列表中选择要提示付款票据（可按汇票号码、承兑行、汇票到期日条件组合搜索票据）；如果输入晚于当天的提示付款日期，则视同预约提示付款，银行将在提示付款日期处理；如果提交银行日期超过汇票到期日+10天，须输入逾期理由（字数内容不限）；不输提示付款日期的，系统默认最后一级复核员提交银行日期，点击下一步；
2．确认提示付款申请信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉提示付款，选择银行承兑汇票，点击提示付款申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.5.3.2.提示付款撤销
1．制单员点击商业汇票—〉提示付款，选择银行承兑汇票，点 击提示付款撤销，系统返回提示付款申请成功但付款人未应答的票据，选择要撤销的票据，点击下一步；
2．制单员确认撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉提示付款，选择银行承兑汇票—〉提示付款撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
5.5.3.3.预约撤销
1．制单员点击商业汇票—〉提示付款，选择银行承兑汇票，点击预约撤销，系统返回提示付款申请成功但未到提示付款日期银行未处理的票据，选择要撤销提示付款的票据，点击下一步；
2．制单员确认撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉提示付款，选择银行承兑汇票—〉预约撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.5.3.4.结果查询
1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉提示付款—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查 27 询，交易类型为必选项，其他为非必输项；
2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。
5.6.追索
5.6.1.功能介绍
客户通过网上银行办理拒付和非拒付追索通知的申请和撤销、同意清偿的申请和撤销及追索业务的结果查询。
5.6.2.业务规则
1．追索人可向多名票据前手进行追索，一次可同时向多个被追索人发送追索通知。
2．追索人可以在被追索人同意清偿应答前，撤销追索通知。3．追索通知和撤销、同意清偿申请和撤销需按票据业务流程操作，加载数字签名提交银行。
4．后端系统返回被追索人名单和账号，客户选择被追索人名称，被追索人开户行行号由系统自动匹配，不须客户填写。客户也可输入其它被追索人名称、账号和开户行。
5.6.3.客户操作流程
5.6.3.1.追索通知
1．制单员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，在系统返回的持票信息列表中选择要追索票据（可按汇票号码、票据状态条件搜索票据），选择拒付票据进行追索的为拒付追索，其他为非拒付追索，点击下一步；
2．下拉框选择被追索人名称，可同时追索多人，点击下一步；
3．确认发出追索通知信息，点击确定，提交复核；
4．复核员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，点击追索通知复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.6.3.2.追索撤销
1．制单员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，点击追索撤销，系统返回追索通知发出成功但被追索人未应答的票据，选择要撤销追索通知的票据，点击下一步；
2．制单员确认撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票—〉追索撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
5.6.3.3.同意清偿申请
1．制单员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，在系统返回的被追索票据，选择同意清偿票据，点击下一步；
2．确认同意清偿票据信息，点击确定，提交复核；
4．复核员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，点击同意清偿复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。5.6.3.4.同意清偿撤销
1．制单员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票，点击 30 同意清偿撤销，系统返回同意清偿申请成功但追索人未作同意清偿应答的票据，选择要撤销同意清偿申请的票据，点击下一步；
2．制单员确认撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉追索，选择银行承兑汇票—〉同意清偿撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
5.6.3.5.结果查询
1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉追索—〉结果查询，可按汇票号码、交易类型、票据金额和交易时间条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；
2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。
5.7.应答
5.7.1.功能介绍
客户通过网上银行对电子商业汇票待应答业务进行签收和驳回以及结果查询，电子银行承兑汇票的应答包括收款人应答、保证人应答、背书转让应答、付款应答、同意清偿应答、质押解除应答、贴现赎回应答。
5.7.2.业务规则
1．除收款人应答外，应答须按照商业汇票流程操作；收款人应答由有权操作人员一人操作，数字签名认证通过后，直接提交银行。
2．银行将客户须应答事项通过短信及时通知客户。
3．票据待签收人可对待签收票据进行支付信用信息查询，可查询票据承兑人和直接前手背书人的支付信用信息。
4．付款人进行付款驳回的，网银系统提示付款人必须同时注明相应的拒付理由。
5.7.3.客户操作流程
5.7.3.1.应答
1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉应答，系统返回客户名下所有待签收票据，选择一张待签收票据，同意，则点击签收按钮；不同意，则点击驳回按钮。
2．复核员登陆网上银行，点击商业汇票—〉应答，选择复核单据进行复核。5.7.3.2.结果查询
1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉应答—〉结果查询，可按交易类型、交易时间、应答结果条件进行精确查询，交易类型为
必输项；
2．系统根据不同的交易类型返回相应的实时交易结果信息。
5.8.查询
5.8.1.功能介绍
客户通过企业网银随时查询电子商业汇票票据信息，包括出票信息、持票信息、保证票据信息、转让票据信息和网银交易流水信息，支持打印、保存，并可按汇票号码、按票据状态、票据金额范围、票据到期日范围等查询条件进行精细查询。
5.8.2.业务规则
1．票据业务流程中所有操作员都有查询权限。
2．查询暂不支持实时查询，票据信息是上一日信息。3．查询结果信息列表每页显示200条信息，大于200条的分页显示，并显示页码。
5.8.3.客户操作流程
5.8.3.1.出票查询
1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉出票查询，可按收款人名称、票据状态、票据金额、出票日期和汇票到期日条件
进行精确查询，不输条件则查询客户名下的全部出票信息；
2．系统返回上一日的出票信息。
5.8.3.2.持票查询
1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉持票查询，可按出票人名称、票据状态、票据金额和汇票到期日条件进行精确查询，不输条件则查询客户名下的全部持票信息；
2．系统返回上一日的持票信息。5.8.3.3.保证票据查询
1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉保证票据查询，可按业务类型、票据金额和汇票到期日条件进行精确查询，业务类型（出票保证承兑保证背书保证）为必输项；
2．系统返回上一日的保证票据信息。5.8.3.4.转让票据查询
1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉转让票据查询，可按出票人名称、票据状态、票据金额和汇票到期日条件进行精确查询，业务类型（背书质押贴现）为必输项；
2．系统返回上一日的持票信息。
5.8.3.5.交易流水查询
1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉交易流水查询，可按凭证号码、单据状态、交易种类、业务类型、票据金额和交易日期条件单个或组合进行精确查询，交易类型和业务类型为必选项；
2．系统返回实时的交易流水信息，包括汇票号码、票据金额、汇票到期日、交易类型、交易日期、交易结果等。
6.商业承兑汇票
6.1.出票
6.1.1.功能介绍
客户通过网上银行办理电子商业承兑汇票的出票申请和撤销、出票保证申请和撤销、承兑申请和撤销、承兑保证申请和撤销、交票退票、交票撤销以及出票业务的结果查询。
6.1.2.业务规则
1． 出票申请和撤销、出票保证申请和撤销、承兑申请和撤销、承兑保证申请和撤销、交票退票、交票撤销操作须先设置商业汇票流程，只有流程中有权操作人员才能按流程进行操作。
2．收款人名称由出票人填写，收款人账号开户行由出票人下拉
框选择行别、地区等（以人行公布的电子商业汇票准入机构为准），承兑行行号由系统根据出票人填写的开户行名称自动匹配。
3．出票人名称、账号、开户行信息由系统自动反显。4．客户是否能进行退票和撤销操作由后端系统控制。
5．商业承兑汇票出票日期以系统登记日期为准。
6．出票结果查询可输入出票日期、票据状态、出票金额等条件进行查询，不输入条件的可查询全部。
7． 收款人账号必须为网银签约账户，否则后端系统将不返回非网银签约账户的票据信息。
8．若票据已交票，则须撤销交票，才能进行退票申请；对交票或未交票据和交票不成功票据，可进行退票；收款人驳回的票据可进行交票或退票。
6.1.3.客户操作流程
6.1.3.1.出票申请
1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，输入出票人信息、出票人评级信息、收款人信息和承兑人信息，其中打*号为必输项，点击下一步；
2．确认出票信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，在系统返回出票申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
6.1.3.2.出票申请撤销（同银行承兑汇票）6.1.3.3.交票退票（同银行承兑汇票）6.1.3.4.交票撤销（同银行承兑汇票）6.1.3.5.承兑申请
1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，输入交易合同编号、发票号码、出票人备注，点击下一步；
2．确认承兑申请信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，在系统返回承兑申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。6.1.3.6.承兑申请撤销
1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，点击出票申请撤销，系统返回承兑申请成功但承兑人未应答的票据，选择要撤销承兑申请的票据，点击下一步；
2．制单员确认撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票—〉承兑申请撤销，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。6.1.3.7.出票保证申请
1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票—〉出票保证申请，输入保证人信息，包括名称、账号、开户行，点击下一步；
2．确认出票保证申请信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，在系统返回出票保证申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
6.1.3.8.承兑保证申请
1．制单员登陆网上银行，点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票—〉承兑保证申请，输入保证人信息，包括名称、账号、开户行，点击下一步；
2．确认承兑保证申请信息，若信息有误，可点击上一步返回，修改信息；若信息无误，则提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，在系统返回承兑保证申请待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。6.1.3.9.保证撤销
1．制单员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票，点击保证撤销，系统返回出票保证或承兑保证申请成功但保证人未应答的票据，选择要撤销保证申请的票据，点击下一步；
2．制单员确认撤销信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉出票，选择商业承兑汇票—〉保证撤销复核，在待复核单据列表中选择单据进行复核。选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
6.1.3.10.结果查询（同银行承兑汇票）
6.2.背书（同银行承兑汇票）6.3.贴现（同银行承兑汇票）6.4.质押（同银行承兑汇票）6.5.提示付款
6.5.1.功能介绍
客户通过网上银行办理到期、逾期或未到期票据的提示付款申请和撤销、预约提示付款撤销及提示付款业务的结果查询。
6.5.2.业务规则
1．提示付款申请和撤销、预约提示付款撤销须按照商业汇票业务流程操作，最后一级复核员须进行电子数字签名认证。
2．可单笔或多笔同时提出提示付款申请，若含逾期提示付款（超 40 过票据到期日10天后提示付款的为逾期提示付款）的，则系统提示输入逾期理由（内容不限）。
3．客户提前提示付款的，视同预约提示付款，预约提示付款信息存放在电票系统中，允许客户撤销预约提示付款申请。
4．网银客户发起提示付款申请时需要选择资金清算方式（自动或手工方式）。
6.5.3.客户操作流程
1．制单员点击商业汇票—〉提示付款，选择商业承兑汇票，在系统返回的持有票据信息列表中选择要提示付款票据（可按汇票号码、承兑行、汇票到期日条件组合搜索票据）；如果输入晚于当天的提示付款日期，则视同预约提示付款，银行将在提示付款日期处理；如果提交银行日期超过汇票到期日+10天，须输入逾期理由（字数内容不限）；不输提示付款日期的，系统默认最后一级复核员提交银行日期；选择清算方式（必选），点击下一步；
备注：
自动清算方式：指付款人收到提示付款后，确认付款的，由系统自动完成票款支付。
手工清算：指付款人收到提示付款后，确认付款的，票款支付方
式由收、付款人协商确定。
2．确认提示付款申请信息，提交复核；
3．复核员点击商业汇票—〉提示付款，选择商业承兑汇票，点击提示付款申请复核，在系统返回的待复核单据列表中选定单据进行复核，选择复核通过的，最后一级复核员进行数字证书认证后提交银行；选择复核不通过的，单据自动删除。
6.6.追索（同银行承兑汇票）6.7.应答（同银行承兑汇票）
6.8.查询（除承兑票据查询，其余同银行承兑汇票）
6.8.1.1.承兑票据查询
1．客户登陆网上银行，点击商业汇票—〉查询—〉承兑票据查询，可按出票人、收款人、票据状态（结清未结清）、票据金额和汇票到期日条件进行精确查询，不输，查询全部；
2．系统返回上一日的承兑票据信息。
7.验票
1.1功能介绍
电子商业汇票（包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票）的权利人或持有人将票据信息（包括票据正面和背面信息）通过电子商业汇票系统发送给规定或任意的对手方进行查验票据信息。
1.2适用范围
企业网银高级版（简体中文）和vip版。
1.3业务规则
1．查验人仅能查看票据信息(包括现有票据状态和票据权利人等)，而不能通过该业务获得票据权利。
2．电子商业汇票查验不改变票据状态和票据权利人。3．允许客户查验的票据仅包括以下状态：（1）出票已登记（只能给收款人看）；（2）承兑已签收（只能给收款人看）；（3）提示收票已签收；（4）背书已签收；（5）买断式贴现已签收；
43（6）回购式贴现已逾赎回截止日；（7）回购式贴现赎回已签收；（8）买断式转贴现已签收；（9）回购式转贴现已逾赎回截止日；（10）回购式转贴现赎回已签收；（11）买断式再贴现已签收；（12）回购式再贴现已逾赎回截止日（13）回购式再贴现赎回已签收；（14）质押解除已签收；（15）央行卖票已签收。
4．票据业务流程中的任意操作员都可以进行验票提交和票据查验。
5．照票人可以将一张或多张电子票据发送一个或多个查验人进行查验，但最多不超过5个查验人。
6．历史查验是指查看人对已查看票据详细信息查询的票据再次查看，系统暂定保留自提交验票日起+90个自然日内已查验的票据信息。
1.4操作流程
1.4.1验票提交
1．客户登陆企业网银，点击商业汇票-〉验票-〉验票提交，在允许查看票据列表中选择提交查验的票据，点击表头项目可自动排序。
2．输入查看人信息，最多可输入5个查看人，但查看人不能为提交人自己，若查看人账号或开户行信息有误，系统将报错。
1.4.2票据查验
客户登陆企业网银，点击商业汇票-〉验票-〉票据查验，系统返回待查验票据信息，点击历史查验，则可查询提交验票日期+90天内 45 的已查验的票据信息，输入搜索条件可进行精细查询，点击列表表头项可自动排序。
1.4.3验票交易流水查询
客户登陆企业网银，点击商业汇票-〉查询-〉交易流水查询，选择交易种类为验票，可查询提交验票的交易流水信息。
8.合同号使用查询
8.1.功能介绍
商业承兑汇票票据承兑人对承兑待签收票据进行合同号是否重复使用的情况进行查询。
8.2.适用范围
企业网银高级版（简体中文）和vip版。
8.3.业务规则
1．票据种类为商业承兑汇票。2．票据状态为承兑待签收票据。
8.4.操作流程
客户登陆企业网银，点击商业汇票-〉应答，若有承兑待签收票据，则点击合同号使用查询，系统返回合同号是否重复使用情况信息。
后台管理
9.1.功能介绍
银行管理人员在web后台对分行辖内客户的电子商业汇票交易流水信息进行查询，及时掌握业务情况。
9.2.适用范围
分行企业网银web后台操作员。
9.3.业务规则
1．只能查询辖内所属客户的电子商业汇票交易流水信息。2．客户号为必输项，交易种类和查询日期为选填项。
9.4.操作流程
1．操作员登陆企业网银web后台，点击客户管理-〉电子商业汇票-〉交易流水查询，输入客户号。
2．系统返回客户交易流水信息，包括凭证号、主动方信息、被动方信息，票据信息、制单时间、交易种类和交易结果。
备注：主动方指的是发起票据业务的票据行为人；被动方指的是接收票据行为的票据行为人。
10.收票信息打印下载
10.1.功能介绍
商业汇票收票人对已签收票据进行查询、保存和打印。
10.2.适用范围
企业网银高级版（简体中文）和vip版。
10.3.操作流程
客户登陆企业网上银行，点击商业汇票-〉应答-〉结果查询，选择交易类型为收款人应答，应当结果为签收，系统返回客户所有已签收的票据信息可进行保存或打印。
11.票据信息自动排序
11.1.功能介绍
对可背书、贴现、质押、提示付款票据信息进行自动排序。
11.2.适用范围
企业网银高级版（简体中文）和vip版。
11.3.操作流程
客户登陆企业网上银行，点击背书（贴现、质押、提示付款），点击可背书（贴现、质押、提示付款）票据信息列表表头任意项目，如汇票号码、票据金额、汇票到期日等，可对票据信息进行自动排序。
企业网银调研报告篇二
中国银行长治分行
关于企业网银业务的自查报告
省分行电子银行部：
根据省分行电子银行部对企业网银业务进行自查的要求，为促进我行企业网银业务风险防范及内控管理，确保企业资金安全，使对公网银更好地为企业服务，为银行增收，我行现将企业网银业务自查情况汇总如下：
一、准入环节：
我公司业务部对长治分行辖属的各机构所提交的企业网银开户、功能新增及操作员变更等资料的真实性、完整性、合规性进行了严格审核，其中涉及到的申请表的各项内容的填写与所提供资料的一致性的情况进行了重点自查，基本做到了按照合规制度审核与办理，电话核实环节从未落下，做到了笔笔核实。
二、开通环节：
1.7495打标及动态口令牌的管理
我公司业务部组织企业网银业务专业人员对我行21家机构中的18家进行了现场检查（3家机构距离市区较远，不易检查），重点对开立企业网银客户的7495中第8项打标，普通客户是否为2，vip客户是否为1的情况进行了检查，动态口令牌登记簿中的要素是否登记齐全，号码是否连续，企业客户的经办人员是否在领用人处签字也进行了重点检查。
2、bnms管理
我公司业务部重点对企业网银监控的日常性及故障处理的跟踪情况进行了自查，同时对企业网银开立的时效性是否符合省行要求做了自查，不存在bnms柜员一手清的情况，客户资料也进行了专夹保管。
最后，我行在企业网银的自查中现了一些问题并进行了现场整改或限时整改，具体情况如下:在申请资料的审核上，发现有几户资料的复印件上未加盖“本复印件只用于申请中国银行股份有限公司网上银行企业服务”的印鉴，现场进行了处理；多数机构多数客户7495未打标，有1户vip客户打标错误，现场都进行了整改；有2家机构没有专门的动态口令牌领入使用登记簿（企业），所发口令牌皆登记在了对私客户的登记簿上，但注明了是企业客户领用的，此问题已解决，给这2家机构重新配发了企业网银客户领用的动态口令牌的登记簿。
长治分行公司业务部
二〇一一年九月十七日
企业网银调研报告篇三
1、安徽农金网上银行有什么特点？
答：安徽农金网上银行是基于全新的系统平台开发的网上银行产品，它采用了先进的网络技术、设计理念和安全机制，整合了面向企业、个人客户的网上银行服务，为客户带来全新的使用体验。具有以下特色：
交易更安全：用户名、密码加数字证书登录，交易限额控制、交易密码等多重安全机制，确保您的账户和资金安全；操作更便利：支持全天候24小时服务，打造无限金融空间；界面美观、体验良好。
2、安徽农金个人网上银行提供哪些服务？ 答：网上银行为您提供以下服务:(1)账户查询：随时随地获取本人网银关联账户信息，查询账户余额和交易明细查询；
(2)转账汇款：网银转账汇款办理方式灵活，即时转账。在全国范围内，轻松实现本人关联账户之间、向安徽农村合作金融机构之间本人或向他人账户之间转账汇款。
（3）账户服务：包括办理和取消通知存款支取通知、账户临时口头挂失、修改账户密码等；
(4）服务设定：为网银关联账户设定个性化的别名、取消网银关联账户的关联关系、设置本人交易限额、更新个人信息资料、更改网银登录密码、登录昵称等。（5）短信签约功能：可以在网上发起短信签约，享受安徽农金短信通业务。
3、账户是非密码支取方式，可以关联到我的网上银行进行管理码？
答：不可以。为保证您的账户及资金安全，所有关联的账户必须是凭密码支取。如果不是凭密码支取，请您到账户开户机构更改支付条件为“凭密码”方式。
4、若在网上银行使用过程中如果遇到问题或疑问，如何获得帮助？ 答：若您在使用网上银行业务中遇到问题或疑问，您可随时拨打安徽金网上银行客户服务热线96669获取更为详尽的解答，也可与您所在地的安徽农金营业网点进行咨询。
5、申请开通个人网上银行时需要哪些条件？
答：申请开通个人网上银行业务的，您本人只需要携带您的有效第二代身份证原件及复印件和金农借记卡到安徽农金任意营业网点填写相关申请表并领取已经和您身份信息进行绑定的预植数字证书即可开通网上银行业务。
6、登录安徽农金网上银行需要具备什么样的软件和硬件配置？ 答：您只需拥有以下软硬件配置：(1)一台能够接入internet的电脑；
(2)一条电话线路和调制解调器或宽带接入等互联网接入渠道；
(3)操作系统：windows 2000、windows xp或windows vista;浏览器：internet explorer6.0以上版本。
(4)显示屏幕建议设置成1024x768像素或以上分辨率，以达到最佳效果。
7、可以在外国使用安徽农金网上银行吗？
答：无论您在什么地方，只要您开通了安徽农金网上银行业务服务，并且能够接入internet，您就可以使用安徽农金网上银行系统。
8、通过网上银行能管理我在安徽农金营业机构开立的哪些账户？ 答：您在安徽农金营业机构开立的金农借记卡、个人结算户存折、定期储蓄存单、定活两便存单、个人通知存款（一天、七天）等账户，都可以通过网银进行关联管理。未关联进网上银行的账户无法通过网上银行管理。如果您希望不再通过网上银行管理已关联网银的某一账户，可以通过“关联账户管理”的删除功能取消该账户的网银关联关系。
9、为什么我使用网上银行时，有时提示“会话失效”，需要重新登录？
答：登录网上银行之后，如果您较长时间没有进行任何操作，系统将提示“会话超时”并自动签退。如需继续使用，须重新登录。这样设计的好处就是可以尽量避免他人在您离开电脑而忘记退出网上银行时进行恶意操作。目前网上银行会话超时设置时间为15分钟。
10、我最多可以在网上银行中关联管理多少个账户？ 答：只要是您本人名下在安徽农金营业机构开立的金农借记卡、个人结算户存折、定期储蓄存单、定活两便存单、个人通知存款（一天、七天）等账户，都可以管理到您的网上银行系统中，个数不限。主卡含有附属卡的，附属卡关联后，其资金业务记载主持卡人户。
11、网上银行关联账户别名可以更改吗？ 答：通过个人设置的关联账户管理功能，您可为网上银行关联账户设定个性化的别名，方便网银交易中识别不同的银行账户。
12、卡折关联账户能同时关联进网上银行吗？
答：虽然存折和金农借记卡对应的是同一个银行账户，但是网上银行可以将您的两个不同的账户关联进网上银行，单独管理。
13、是否可以关联他人的银行账户？
答：为保证您的账户资金安全，安徽农金网上银行不允许关联非本人银行账户。如需向开立在安徽农金营业机构您本人或他人的账户转账汇款，请您使用网上银行行内转账功能。
14、我近期不再使用网上银行，但又不想注销网上银行，该如何办理？ 答：请您携带本人有效第二代身份证件及有效金农借记银行卡到安徽农金营业任意网点申请暂停使用网上银行。暂停后若需要继续使用网上银行的，请您携带本人有效第二代身份证件及有效金农借记银行卡到安徽农金任意营业网点申请恢复网上银行服务功能。如果您在较长时间内不会使用网上银行，申请暂停使用网上银行可以最大限度地保护您的网银安全。
15、我可以委托他人办理网上银行业务相关手续吗？ 答：为保证您安全使用网上银行业务，您不可以委托他人代为办理网上银行业务相关手续
16、我想注销网上银行服务，应该如何办理？ 答：您可持本人第二代有效身份证件及任一有效金农借记银行卡到安徽农金营业任意网点申请注销网上银行服务。成功注销网银后，您将不再享有安徽农金网上银行服务。
17、我在柜台办理网上银行注册后，如何开始使用网上银行？
答：您在柜台注册开通网上银行后，请在安徽农金官方网站（）首页进入到安徽农金网上银行登录页面。如您尚未安装最新升级的网上银行安全控件，请在登录前先下载并安装安全控件。在进行首次登录时，请使用柜台注册时您获取的网上银行初始登录用户名和在柜台预留的初始网上银行密码登录。首次登录后，请及时修改您的登录密码。
18、我忘记了网上银行用户名/登录密码怎么办？ 答：如果您遗忘了网上银行密码，您可持本人有效第二代身份证件及任一有效金农借记银行卡到安徽农金营业任意网点填写相关业务申请后办理网上银行密码重置手续。如果忘记了登录用户名，您可以到安徽农金任意营业网点办理网上银行个人信息查询手续。
19、我可以重新设置我的网上银行登录用户吗？
答：可以。如果您确需修改网上银行用户名，可以在个人设置的修改登录名称中完成，重新登录网上银行后生效。
20、我可以重新设置我的网上银行密码吗？ 答：您可以通过“个人设置”中的“网银密码修改”功能重新设置您的网上银行登录密码。密码为6-12位长度的数字和英文字母组合，修改后的登录密码将会在您下次登录网上银行时生效。建议您定期修改网上银行密码，并避免使用过于简单或有规律性的网银密码，以提高使用网上银行的安全性。
21、网上银行密码如何设置才会更安全？
答：以下几点将有助于提高密码的安全系数：
(1)增加密码长度。网银密码可以设置6到12位长度，较长的密码的安全系数相对较高。
(2)密码字符组合尽量复杂。使用数字和字母混排的、无规律性的字符串作为密码将有利于提高密码的安全系数。不建议使用简单的字符串或使用有规律/容易被猜测的字符串作为密码（例如：电话或手机号码、车牌号码、生日、身份证件号等字符串作为密码）。
(3)定期修改密码。定期修改密码也是防止密码泄漏的有效方法。
22、我第一次登录网银时，弹出了是否安装安全控件的提示，这是什么意思？ 答：安装安全控件可以防止他人通过恶意程序（如木马病毒程序）控制您的计算机以窃取您的用户名、密码等重要数据。建议您在首次登录网上银行时，点击 “下载控件”链接，下载并安装网银安全控件，否则您无法输入网上银行登录密码。安装安全控件的提示在第一次登录网银后不再显示。
23、为什么有时候会出现下载安全控件失败的情况？
答：如果您的安全控件下载失败，原因可能是有第三方安全软件拦截,导致安全控件下载程序不完整，或网络传输不稳造成下载数据丢包失败，产生容量偏差。如果您在下载安全控件时被其他软件拦截，那么一定要选择“允许”；如果您已经在第三方安全软件设置了“拒绝”策略，会造成杀毒软件没有任何提示就直接把安全控件拦截下来，建议您在下载和安装安全控件时退出其他各种安全类软件；如果您的网络传输不稳定造成数据下载不完整，请重新下载控件安装程序。
24、安全控件适用于什么操作系统？是否支持vista操作系统？
答：网上银行安全控件适用于各版本的windows操作系统，包括windows 2000、xp和 vista。
25、设置交易限额有何作用？
答：在设置了交易限额后，如果您要通过网上银行进行转账汇款，网上银行系统将会根据您设置的限额对交易金额进行核查。超限额交易将被拒绝，从而降低网上银行交易风险。
26、我可以通过设定网上银行交易限额来控制风险么？ 答：可以。您可以通过“服务设定”中的“个性化设置”的“交易限额设置”功能灵活设定网银中转账汇款的每日最高金额和单笔限额，实现通过限额控制交易风险。您通过“交易限额设置”设定的限额不能超过银行规定的最大交易限额。
27、如何使用网上银行的账户查询功能？
答：您可以通过“账户管理”中的“账户余额查询”功能查看所有网银关联账
户。点击选定账户后，系统链接，可分别查看相应账户的账户余额、开户机构、开户日期、钞汇标志、账户状态等详细信息。对金农卡银行账户、活期存折结算户，还可以查询明细信息。
28、网上银行可以提供哪些类型的转账汇款功能？
答：通过网上银行，您可以方便地完成多种类型的转账汇款,具体包括： 行内转账：您可以通过网上银行关联的金农借记银行卡和个人活期存折结算户向本人或他人开立在安徽农金营业机构的金农借记银行卡户、个人活期存折结算户或单位活期账户发起行内转账付款业务。跨行汇款：您可以进行本人借记卡和个人活期存折结算户向本人或他人开立在国内其他银行的账户的转账；
农信银汇款：您可以进行网银关联的金农借记银行卡和个人活期存折结算户向本人或他人在安徽省外其他省份的农村合作银行、农村商业银行和农村信用联社营业机构开立的账户发起转账付款；
29、使用安徽农金网上银行受银行营业时间限制吗？
答：农信银汇款、50000以下加急方式以及50000（含）元以上的跨行汇款目前与营业时间相同，其他类型转账汇款的，您可以在任何时候向网上银行系统提交转账付款指令。
30、我可以向安徽农金营业机构的他人账户转账汇款吗？
答：可以。您可以通过“转账汇款”中的“行内转账”功能，向本人或他人开立在安徽农金营业机构的金农借记卡、个人存折结算户、单位活期账户转账汇款。
31、我可以向安徽农金营业网点以外的其它银行汇款么？
答：可以。您可以通过“转账汇款”中的“跨行汇款”功能，向您本人或他人开立在国内的其他银行的账户进行转账汇款。
32、网上银行转账汇款能否打印交易凭证？ 答：通过网上银行进行转账汇款后，可以查询交易结果页面作为交易参考，在“交易明细查询”中您还可将查询到的相关转账记录作为交易参考，但均不作为正式交易凭证使用。如果您需要正式的交易凭证，建议您选择到营业网点办理转账汇款业务。
33、转账汇款发出后我的资金账务有时候被冲回，一般是什么原因导致的？ 答：此种情况一般发生在跨行汇款和农信银汇款交易时。究其原因主要是：
（1）业务服务时间已经截止；
（2）付款用途栏含有非法字符；
（3）其他可能导致资金业务被冲回的情况；
针对以上情况，请您按照提示说明进行操作。如遇此种情况，请随时向账户开户机构咨询业务被冲回原因或致电安徽农金客服热线96669。
34、我可以建议网上银行系统进行优化和更新吗？
答：可以。网上银行系统有留言功能，您可以就网上银行使用中不满意部分给我们留言。对您的留言我们将认真对待，并在第一时间给您最满意的答复。
35、已开通网上银行服务，对于新增加的网上银行业务功能，我可以直接使用还是需要办理相关手续后才可使用？
答：如无特别说明，对网上银行提供的新功能您可以直接使用。
36、什么是数字证书？
答：所谓数字证书是指由中国金融认证中心（cfca）颁发的存放客户身份标识，并对客户发送的电子支付指令进行数字签名的电子文件。
37、安徽农金网上银行所使用的数字证书（usbkey）的安全机制是怎样的？ 答：安徽农金以ca认证为核心，采用双证书（加密证书/签名证书）、双中心（认证中心、密钥中心）机制，通过全方位的安全手段，切实保证客户交易的安全性。安徽农金网上银行所使用的数字证书采用国际标准的加密算法，保证网上银行交易的不可否认性、唯一性、保密性及完整性。利用电子证书令牌加密存储用户数字证书及相关密钥，从根本上避免数字证书被复制盗用，并通过网上银行用户名、密码、电子证书令牌三重校验，对客户的身份进行严格的认证，确保用户身份和网上银行网站身份的合法性。
38、数字证书（usbkey）有哪些优点？
答：安徽农金网上银行采用无驱电子证书令牌加密存储用户数字证书及相关密钥，所使用的数字证书均采取预植方式，您在开通网上银行服务后，数字证书信息已经和您的个人身份信息进行绑定，无需下载证书、无需安装电子证书令牌的驱动程序即可使用，即插即用，简单方便。
39、遇到数字证书（usbkey）丢失、遗忘密码、过期等情况，我该如何处理？ 答：如遇上述情况，您可持本人第二代有效身份证件及任一有效金农借记银行卡到安徽农金营业任意网点申请更换网上银行数字证书业务。成功更换后，您将继续享有安徽农金网上银行服务。
40、如果我的转账指令提交后，ie没有反应或显示系统超时怎么办？
答：对于即时交易，您可以通过“转账汇款”菜单中的“网银日志查询”功能，查看该笔交易的交易结果是否成功，或通过“账户管理”菜单中的“交易明细查询”功能查看账户资金是否发生变动。如交易记录显示该交易已成功执行或账户
资金已发生变动，无须特殊处理。如未能成功执行或账户资金未发生变动，您可选择重新进行交易或放弃。
41、如果在交易执行时，电脑突然死机或网络连接中断，该如何处理？ 答：如果出现此种情况，您可以在恢复网络连接后，重新登录网上银行，通过“账户管理”中的“账户余额查询”和“交易明细查询”功能查询交易账户的资金余额或交易记录，判断交易是否已成功执行。如已成功执行，无须特殊处理；如未能成功执行，您可决定重新进行交易或放弃。如有疑问或需任何帮助，也可随时致电安徽农金客服热线：96669。
42、点击“个人网银专业版登录”后，为什么系统有时候未出现选择证书对话框？
答：这可能是由于以下几种原因造成的：
(1)您在同一台机器上已经登录安徽农金个人网上银行专业版，同时又打开新的窗口重新选择登录，此时系统将默认您上次登录网上银行选择的那张证书，因此不再出现选择证书对话框。解决办法：关闭所有网银相关窗口，重新登录安徽农金网上银行网站。
(2)打开ie浏览器，点击“工具”->“internet选项”->“安全”->“自定义级别”，查看其中的“没有证书或只有一个证书时不提示进行客户证书选择”，如果设为“启用”，当您的浏览器中又只安装有一张证书时，将不会出现选择证书对话框。解决办法：如果需要出现选择证书对话框，将上述选项中的“启用”改为“禁用”即可。
(3)如果以上原因都不是，建议您打开ie浏览器，进行如下操作： 点击“工具”->“internet选项”->“内容”，点击“清除ssl状态”，清除ssl缓存；点击“工具”->“internet选项”->“常规”，点击“删除文件”->“删除所有脱机内容”。（4）请确认您的电脑右下脚的usbkey管理工具已经打开并且可以查看到您的数字证书。
企业网银调研报告篇四
中国银行分行工作总结
中国银行分行工作总结
2013年，中国银行德州分行紧跟区域经济发展导向，全面深化金融服务职能，持续加强授信投放力度，全年各项业务整体实现平稳持续快速健康发展。
一、持续做大授信总量规模，积极助力区域经济发展
2013年，德州中行全面履行金融服务功能，以支持地方经济建设为己任，大力实施“大中小微齐头并进”的积极信贷战略，对区域符合国家产业政策的支柱行业、重点项目和重点企业、城市基础建设和中小微企业进行重点扶持，积极助力产业结构调整和产业战略的持续深入。截止2013年11月末，全辖公司授信客户达到322户，较年初增长119户，增幅达到58.62%；今年8月份，全行新增贷款19.9亿元，计划完成率110.53%，提前4个月完成市政府下达全年投放任务，9月-10月信贷投放贷款新增最高达到21.33亿元，计划完成率达到118.47%。受年末企业还贷和市场流动性趋紧因素影响，截止11月末，全行人民币各项贷款较年初增长14.45亿元，计划完成率80.29%；人民币新增额全口径市场份额较去年同期提升2.76个百分点。
二、充分发挥中国银行国际结算业务优势，为区域企业“走出去”保驾护航
2013年，德州中行充分发挥国际结算业务传统优势，积极利用海内外融资平台，坚持以市场和客户需求为导向，进一步加大国际结算产品研发和创新的力度，致力于以个性化服务理念为客户打造国际结算及资金业务服务的全面解决方案，德州中行国际结算传统优势的龙头带动作用持续发挥。截止2013年11月末，全行累计叙做贸易融资业务260余笔，金额达到17.95亿元；利用海外行规模叙做协议付款12.5亿元；全行实现国际结算业务量13.35亿美元，市场份额40.43%；实现跨境人民币结算业务量18.87亿元，市场份额33.16%，国际结算和跨境业务持续领跑同业市场。
三、积极破解中小微企业发展难题，持续优化授信结构
2013年，德州中行持续优化业务创新流程，着力调整信贷存量结构，进一步加大中小微企业授信占比。截止11月末，我行新模式中小企业授信户数达到193户，较年初新增74户；授信余额为11.97亿元，较年初新增4.06亿元。抢抓总行顶层设计，在全国率先取得微型企业试点行资格，迅速打开德州中行小微企业授信新局面，开辟了金融支持区域小微企业的新渠道。截止11月末，全行发放小微企业贷款43笔，金额8213万元，列中行系统内第二批试点行第2名。
四、强化业务创新力度，持续挖掘服务区域经济发展原动力
2013年，德州中行以创新促发展，全面拓宽企业融资渠道，成立了德州中行创新管理委员会，业务创新机制进一步完善；在全辖开展“创造金点子”青年业务创新大赛，进一步激发全辖员工创新增效热情。截止2013年11月末，全行积极开办北金所、“活利宝”委托贷款、投融通、国内信用证理财、国内订单融资、出口商业发票贴现、联动对证通、同城国内信用证等区域创新业务20余项；为谷神生物科技集团有限公司承销短期融资债券2亿元，实现债券承销业务德州分行零突破；全辖累计开办表外融资业务94.49亿元，完成市政府下达全年任务的183.06%。通过强化业务创新力度，为区域企业融资渠道持续拓宽，有效支持了区域企业持续做大做强。
五、积极践行社会责任，持续强化德州中行社会职能
2013年，德州中行在全行广泛开展“慈心一日捐”活动的基础上，深入开展了“助残捐赠，共享阳光”、“六一•关爱留守儿童”等爱心捐助和志愿服务活动，积极开展送“金融知识”进社区、进农村、进广场等金融知识普及活动，持续追求自身效益与社会效益的协调统一。全面落实“第一书记”联系群众机制，深入临邑翟家镇、田庵社区联系点，结合银行业经营实际，累计为14户中小微企业，投放贷款5530万元，为社区经济发展提供了有力的财、智支持。
企业网银调研报告篇五
中国银行澳门分行（葡萄牙文：banco da china, sucursal de macau）于1950年6月21日成立，前身为澳门南通银行，现为中华人民共和国国有商业银行中国银行在澳门的分支及澳门其中一家最大商业银行之一，与大西洋银行共同承担澳门元的发钞和澳门政府公共库房出纳代理银行的职能。
发展简史在上世纪五、六十年代建行初期，当时的南通银行只是一家以独资商号形式登记的银号，仅可办理侨汇、结汇和简单贷款等一般性传统银行业务。进入七十年代，随着澳门银行法颁布和工商各业的发展，南通银行依法转为商业银行，业务走向多元化，并由此跻身于澳门重要金融机构的行列。八十年代以来，伴随着祖国改革开放和澳门经济发展，本行进入全面快速发展时期，在集团化、多元化、电子化方面迈出了重要步伐。
钞票发行中国银行于1995年10月16日开始发行澳门元钞票。中国银行是澳门两家发钞银行之一。根据中葡两国达成的协议和澳门有关法令规定，中国银行参与发钞的比例占澳门元现钞流通量的50%。
钞票面值中国银行目前发行的澳门元钞票共有六种面值：壹仟元、伍佰元、壹佰元、伍拾元、贰拾元、壹拾元。中国银行澳门元钞票正面选用澳门地区具代表性的景物作为主题图案，背面配以姿态各异、造型优雅的莲花图形，加上莲花水印设计，寓意澳门素有“莲花地”的美称，体现了澳门社会与经济的稳定、祥和、发展、繁荣。
据澳门日报报道，中国银行总行决定，由中国银行浙江省分行副行长叶一新，接替临届退休的澳门分行现任总经理张鸿义。2006年
台湾中央银行
中央银行是中国台湾的中央银行，为中国台湾地方政府唯一的官方银行，具有稳定台湾金融发展、维持物价平稳、维护新台币币值等重要地位。
台湾“央行”行长彭淮南
中央银行于1928年11月1日成立，总行设于上海外滩15号原上海华俄道胜银行大楼。1949年初随中央政府迁往广州，年底再随中央政府迁往台湾。由于中央银行许多重要文件随同太平轮沈没，以致于迁台后十馀年无法复业。迁台之初，原有编制仅保留六单位，重要业务均委由台湾银行办理，包括：通货之发行 收受各银行存款准备金 办理重贴现及转质押 代理国库 办理国际汇兑业务等 此时中央银行有名无实，由台湾银行代行实质之中央银行业务。直到1961年6月27日，由时任总统蒋中正电令核准“中央银行复业方案”，随即于当年7月1日正式在台复业，并收回委托台湾银行业务。唯通货发行业务一项，考虑新台币币值稳定且流通已久，仍沿用新台币为法定货币，由中央银行印铸存储，委由台湾银行发行。1979年11月8日，中央银行由总统府改隶属行政院。
2000年，政府发行新台币新钞，正式将新台币订为“国币”，发行权收回中央银行。至此收回所有中央银行业务功能。陈水扁就任总统后，将中央银行的英语名称改名为“central bank of the republic of china(taiwan)”（原名称是：central bank of china），以避免与中国大陆的中央银行──中国人民银行（英语译名：the people's bank of china）混淆。
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