写作是一种表达思想和情感的艺术，它可以帮助我们更好地理清思路和提升自己的表达能力。怎样培养学习的兴趣和动力？这是一些正确阅读新闻报道和分析信息的方法和指导，希望能够提高大家的媒体素养。
金融安全论文篇一
[1]茅于轼.石油价格与市场的默契[j].财经，,(3)：70.
[4]杨青，鲁玉珍.油价预测理论初探[j].石油大学学报(社会科学版).,(4)：1-5.
[5]李优树.国际石油价格波动分析[j].财经科学，2000,(6)：1-6.
[6]安瑶，谢龄.石油价格对中国股市走势影响的实证研究[j].宏观经济，,(1)：1.
金融安全论文篇二
（一）无增级的信用转换。
信用中介化经常利用第三方的流动性和信用担保提高自身的信用等级，并大多采取流动性或信用认沽期权的形式。信用转换是指信用中介化通过运用优先索偿权以提升发行债务的信用质量。从证券金融公司的资金运行情况来看，存款人的资金到投资者的过程中一共进行了三次转换。首先是证券金融公司获得商业银行的贷款，商业银行的信用转换为证券金融公司的信用；其次是证券公司获得证券金融公司贷款，证券金融公司的信用转换为证券公司的信用；再次是投资者获得证券公司的资金支持，即证券公司的信用转换为投资者的信用。由于我国目前没有实施存款保险制度，仅实施最后贷款人制度，商业银行的信用存在隐性增级，而证券金融公司、证券公司目前都没有明确享有最后贷款人制度，其信用转换过程基本属于无增级的信用转换。
（二）复杂多样的流动性转换。
与银行类似，证券金融公司利用期限错配为贷款及证券投资组合融资，但不同之处在于它不吸收存款。证券金融公司在试图实现各类金融产品的流动性转换。这里的流动性转换是指运用流动性工具满足缺乏流动性资产的融资需要。证券金融公司可以从批发融资市场融入资金，通过证券公司向客户提供资金；也可以从金融机构借入证券，通过证券公司向客户提供证券供其卖出。通过流动性转换，可靠的评级机构能够减少借款人与投资者之间的信息不对称，缺乏流动性的贷款的市场交易价格可能低于以之为担保的高流动性证券。
（三）主动错配的期限转换。
证券金融公司与传统银行类似，通过管理资产与负债的期限错配进行获利，但不同的是期限创造信用的过程主要依赖批发交易模式，而非传统银行的零售模式。证券金融公司在努力实现资金、证券的期限转换。证券金融公司转融资合约期限为固定期限，分别为：7天、14天、28天；转融券融入/融出合约期限也均为固定期限，分别为：3天、7天、14天、28天、182天，均为六个月以下的短期融资融券的信用借贷交易。而作为资金借入方，证券金融公司可以向商业银行申请贷款或借入证券，贷款的期限可以是短期的也可以是长期的；证券金融公司也可以申请加入全国银行间同业拆借市场，全国银行间同业拆借市场交易期限限制为6个月；证券金融公司可以得到保险基金等基金的支持，支持的方式多样，期限也有所不同；证券金融公司甚至可以发行债券，加入全国银行间债券市场，以获得持有时间更长的资金支持。而作为上述资金的初始源头，广大存款人的存款和中央银行的高能货币才是这所有资金的来源。也就是说，一分钱从存款人的口袋存入银行开始，到向证券公司融资的融资人手里时，已经经历过了多次期限转换。
二、证券金融公司风险及救助。
证券金融公司可以较好地解决证券公司和证券市场的资金融通问题，保证证券市场的流动性，同时发挥着防范和化解金融风险的作用。但从目前关于证券金融公司的设计架构来看，证券金融公司存在天然的脆弱性，需要进一步明确风险管理体系及风险救助机制。
（一）证券金融公司的经营风险。
1.证券金融公司经营管理风险。
证券金融公司作为金融企业，也与普通金融企业一样存在经营管理风险。这些风险主要包括操作性风险、人力资源管理风险、安全内控风险、违规违法经营风险等。
2.交易对手风险传导。
证券金融公司交易对手的信用风险、流动性风险和操作风险都可能向证券金融公司聚集，证券金融公司处于融资融券交易的核心，由于其规模、关联性而具有系统重要性机构特征，可能会放大证券市场系统性风险。
（1）业务规模风险。
信用交易对证券的交易量具有放大效应，为获得更高利润，证券公司可能会最大限度地拓展规模。随着规模不断扩大，其承担的客户风险、资金流动性风险、管理风险等也就越大。若证券公司盲目地扩大规模，就会带来很大的信用交易风险和损失，而这些风险都可能传导给证券金融公司。
（2）流动性风险。
证券公司融资融券业务的资金来源，主要是自有资金和依法筹集的资金。资金一旦向客户融出，在一定时期内就会被占用。同时，公司从外部筹来的资金也是有期限的，如果投资者不能按时归还所融资金，即使对其质押证券平仓亦不足偿还融资款，而证券公司又没有新的筹资渠道，就会造成资金的流动性风险。一旦证券公司发生流动性风险，可能向证券金融公司主动违约，从而引发证券金融公司流动性风险。
（二）证券金融公司对宏观经济的影响。
1.扩张整体信用规模，可能引发虚拟资本的增长及经济泡沫。
在单轨制模式下，证券金融公司可以向银行贷款，银行在放款后，证券金融公司作为贷款方必须偿还这部分贷款本金和利息，在银行与证券金融机构之间便形成了信用关系。转融通具有双重信用的特性，扩张了整体信用规模。信用规模的扩大一方面引起虚拟资本的增长，比一般信贷引起信用扩张的乘数效应更为复杂，从而对中央银行在宏观控制社会信用总量上提出了更高的要求。另一方面，虚拟供求有可能助推证券价格上扬，形成证券价格脱离实际经济状况的泡沫现象。
2.联结资本与货币市场，使证券市场风险。
向整个金融体系传导“一边是货币市场，一边是资本市场”，证券金融公司是连接两个市场的桥梁。融资融券交易通过证券金融公司将证券市场与货币市场连接起来，同时，通过证券融出和资金借贷将银行、保险、基金、证券等机构的业务相互串联起来。从国际经验来看，银行、保险公司、各种社会基金等可通过融资融券机制，开辟再投资渠道，利用长期投资的证券进行信贷交易，获得利息收入。通过融券交易，银行、保险等机构可以在不违背稳健、严格风险管理原则的基础上，间接介入证券业务，并从这种业务中获得新的利润来源，增加了银行、保险机构的盈利渠道。但另一个方面来说，这种资本市场与货币市场的联通也使风险易被传导，证券市场风险也可以通过转融通扩散到银行、保险行业，形成系统性风险。
3.信用交易特征影响货币政策有效性及价格稳定目标。
证券转融通业务一方面在传统信贷中介环节上放大了银行业信用规模，导致资本市场虚拟信用扩展，另一方面在一定程度上影响了信用中介渠道、货币流通速度与货币乘数因子。同时，在经济上行时期，微观经济向好预期可能助推证券转融通市场融资信用规模快速扩大，通过市场参与主体的财富效应、企业证券投资美化资产负债表以及拓展企业再融资功能，进一步导致社会信用规模急剧扩张；而在经济下行周期中，则加剧社会信用规模收缩。证券转融通业务由于信用交易特征导致资产价格快速变化，并通过各种路径与渠道影响社会一般物价水平，导致货币政策稳定物价目标的可控性、可测性下降。资产价格助涨助跌特征在一定程度上影响了货币政策保持一般价格水平稳定的目标。
（三）中央银行对证券金融公司可能的支持和救助。
证券金融公司系统重要性特征是中央银行参与证券转融通业务管理、防范系统性金融风险的内在要求。证券金融公司的业务规模大、关联性高、传染性强，在一国金融体系中具有系统重要性机构特征并成为系统性金融风险的重要来源之一；而中央银行法赋予中央银行的防范系统性金融风险、维护金融稳定的职责，要求必须参与到可能影响系统性金融稳定机构的决策管理过程，况且在系统性金融风险期间也仅有发挥中央银行最后贷款人的作用才能遏制风险传染与扩大。
一是法律存在允许中央银行实施最后贷款人职责的可能。根据《中华人民共和国中央银行法》第三十条规定“……但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。”这就意味着，一旦国家决定对证券金融公司采取救助，在法律上可以允许中央银行向证券金融公司发放特种贷款。二是法律赋予中央银行监督管理特种贷款的权力。根据《中华人民共和国中央银行法》第三十二条规定中国人民银行有权对其他单位的下列行为进行检查监督，包括“与中国人民银行特种贷款有关的行为”。三是中央银行对证券公司的救助经验有利于对证券金融公司实施救助。近年来，人民银行对证券公司实施的一些救助主要包括以下两类，一类是提供给证券公司的周转贷款，主要是创新类证券公司获得的贷款，用于缓解流动资金紧张问题，包括给申银万国和华安证券的200亿元，合计300亿元；另一类是偿还被关闭或被托管证券公司的债务，即从鞍山证券开始，中央银行承担了11家被关闭或托管的证券公司的债务缺口，合计270亿元。在这两类救助中，人民银行积累了大量的救助经验，对以后可能的证券金融公司救助有着重要意义。
证券金融公司出现流动性危机或出现重大风险状况，人民银行可对证券金融公司的'流动性予以支持，避免市场进一步恶化，同时也有利于防止风险向银行、保险公司等机构的传染。但具体操作上，应遵循以下几个原则。一是建设性模糊。科里根（corrigan，1990）首次提出的“建设性模糊”是指最终贷款人在事先故意模糊履行其职责的可能性，即最终贷款人向其他银行表明，当银行出现危机时，最终贷款人不一定提供资金支持。“建设性模糊”要求最终贷款人从谨慎出发，关于是否、何时、在何种条件下提供支援的任何预先承诺都应该制止。在作出任何决策时，最终贷款人都要严格分析是否存在着系统风险。如果已经存在，应考虑应对系统性传染的最优方式，尽量减少对市场运行规则的负面影响。二是高利率惩罚。沃尔特-巴杰特（bagehot）认为，中央银行的贷款或贴现，应该是大量的、及时的，同时执行高于市场利率的利率。“惩罚性”利率在最后贷款人制度的实施中有存在的必要性。它可以有效地遏制由此产生的道德风险和资源浪费问题。“惩罚性”利率会驱使出现流动性困难的银行首先利用市场资源，求助于同业市场，也可以剔除掉那些并不是真正需要最后贷款的机构，防范公共资源的浪费。目前人民银行的最后贷款多数没有实施这一原则，应当适时改进，尝试实施这一原则。三是实施市场退出。由于缺乏有效的法律规范，金融机构在破产清算时遇到了许多难以解决的问题，我国金融机构的市场退出主要依赖政府处置，特别是依赖于人民银行的最后贷款清算，结果产生了巨大的风险。在我国由于缺乏完善的金融机构市场退出法律制度，金融机构的市场退出需要较长的时间、较大的成本。同时，市场经济优胜劣汰原则不能贯彻，金融体系中许多高风险金融机构的存在降低了整个体系的抗风险能力。鉴于此，应当尽快建立证券金融公司的市场退出机制。
三、完善证券金融公司监管的对策建议。
（一）完善证券金融公司监管体系的建议。
一是应减少监管盲区和监管重叠现象。加强和改进对交叉性金融工具的监管方式，促进监管标准趋同，防范监管套利风险；二是应加快完善金融监管协调机制。努力实现“一行三会”、地方金融办间的横向协作，将微观层面的监管机制纳入宏观管理框架，缓解顺周期影响，提高金融稳定协调处理能力；三是应前瞻、灵活、合理制定实施监管政策。要遵循审慎平衡原则，综合考虑潜在的政策干预对成本与效益的影响，并使用适当标准来评判其效率，考虑金融市场调整和发展中可能出现的问题，确保监管政策的前瞻性、灵活性和有效性。
（二）建立证券金融公司监测体系的建议。
应尽快建立证券金融公司监测体系，监测体系应考虑宏观审慎规则。监测重点在于期限/流动性转换、有缺陷的信用风险转移和过度杠杆化现象，主要防范系统性风险和监管套利风险。一方面，应基于宏观视角监测。目标是估算证券金融公司体系金融资产的规模与增长速度，通常以资产绝对额及其与总债务、gdp、传统银行体系规模的相对量来衡量，数据信息主要来源于现金流量表和资产负债表。另一方面，仍然需要基于微观视角监测。微观监测视角同样需要定量和定性信息，来源不仅限于证券金融公司本身。传统银行部门或其他受监管部门（如保险公司）的交易对手信用敞口数据有助于识别证券金融公司向传统金融体系的风险溢出效应。
（三）完善中央银行监管措施的建议。
一是采取与社会融资总量扩张有关的政策措施。这类措施主要用于影响货币乘数和货币流动性。比如规定银行向证券金融公司贷款比例、额度等等；二是限制性的信贷政策。通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度、调整信贷风险评级和风险溢价等方式，限制信贷资金过度投放。主要是制订一定时期内对证券金融公司信用交易的总额度。各证券金融公司根据自己的财务状况提出额度申请，由人民银行定期或不定期地对其信用总额度进行调整。三是制定信贷法律法规，引导、规范和促进金融创新，防范信贷风险。如制定有关银行向证券金融公司提供资金的渠道、方式和管理办法。四是参与和共享证券转融通的统计、分析与管理，以满足有效行使货币政策需要。五是要积极推进证券金融公司加入金融业信用体系，依托银行信贷登记咨询系统，建立证券公司、证券金融公司与商业银行之间的信用记录体系，完善现有的征信体系，扩大征信系统覆盖面。证券金融公司可以参照《中国人民银行信用评级管理指导意见》，开展信用评级，并有效使用评级结果。六是推动建立有效的传统银行与证券金融公司业务风险防火墙制度，降低证券金融公司风险的溢出效应。
金融安全论文篇三
20xx年3月15日，中央电视台曝光了有关商业银行员工向不法分子出售客户个人金融信息，并导致大量客户总计3000余万元存款被盗的事件。这一事件说明，部分银行业金融机构并未充分重视客户个人金融信息保护工作，没有认识到保护客户个人金融信息是银行业金融机构的法定义务，缺乏行之有效的内控制度，也不了解违法收集、使用和对外提供客户个人金融信息可能导致的恶劣影响和严重后果。为进一步强化银行业金融机构个人金融信息保护工作，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定，现就有关事项通知如下：
一、各银行业金融机构必须严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《个人存款账户实名制规定》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令〔20xx〕第3号发布)、《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》(银发〔20xx〕17号)等法律、法规、规章和规范性文件的规定，依法合规收集、保存、使用和对外提供个人金融信息，不得向任何单位和个人出售客户个人金融信息，不得违规对外提供客户个人金融信息。
二、各银行业金融机构应采取有效措施确保客户个人金融信息安全，防止信息泄露和滥用。在制度上，应完善本机构相关内控制度，强化各部门、岗位和人员在客户个人金融信息保护方面的责任，堵塞漏洞，完善内部监督和责任追究机制;在技术上，应当严格权限管理，完善信息安全防范措施，有效降低个人金融信息被盗的风险;在员工教育上，应于近期在全辖范围内集中开展一次客户个人金融信息保护的培训教育工作，使员工充分了解、认真贯彻相关法律、法规、规章和规范性文件的规定，明确个人金融信息泄露和滥用对本机构及员工个人带来的法律后果，进一步落实本机构的各项内控制度。
三、中国人民银行及其分支机构将根据金融机构的自查情况，适时开展对银行业金融机构客户个人金融信息保护工作的专项检查。对检查中发现银行业金融机构未有效开展相关工作、未履行客户个人金融信息保护义务，侵害客户合法权益的，将根据有关规定严肃处理。
请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发至辖区内各银行业金融机构。
金融安全论文篇四
在我国，银行业一直是金融业的主体。互联网金融的快速发展给传统金融业带来越来越大的影响，以商业银行为代表的传统金融机构正面临前所未有的挑战和冲击。面对这一新变化、新挑战，传统银行业应该如何看待与应对?本文从互联网金融的内涵与表现形式出发，分析其对商业银行的影响，并从互联网金融的角度重新审视传统银行业，提出相关的建议和对策。
摘要：近年来,随着互联网技术日新月异而兴起的互联网金融一直在如火如荼发展,并且已经受到我国政府高层的重点关注。互联网金融的产生是为了满足人们高效、便捷、差异化的金融服务需求,它是指把互联网作为资源,利用大数据、云计算、社交网络和搜索引擎等互联网技术实现资金融通的一种新型差异化金融服务模式。互联网金融发展是具有一定理论基础和技术基础的,理论基础包括金融创新理论、声誉理论、长尾理论等;技术基础包括社交网站、搜索引擎、大数据、云计算等,其中大数据是互联网金融的核心资源,云计算是互联网金融的核心技术。
关键词：互联网金融商业银行影响对策。
一、引言。
如果要评选金融领域的流行词，“互联网金融”一定位列其中。互联网金融不是一个新名词，但却是一个引领时代的新概念。它的走红与阿里巴巴推出的“余额宝”密不可分，在某种程度上来说，是余额宝把这个新概念推上了风口浪尖，开启了一个全新的金融时代。
随着互联网金融的快速发展壮大，新兴互联网金融公司和传统商业银行将展开激烈竞争，未来甚至可能改变传统金融业的经营模式和运行格局。商业银行目前虽居于各类金融活动的主导地位，但如不积极应对，将无法稳固同业的领先优势。互联网金融的出现对传统银行业带来何种影响?商业银行又该如何应对?本文拟对此作粗浅的探讨。
二、互联网金融的内涵与表现形式。
从广义的层面，互联网金融是传统金融服务的互联网延伸，借助互联网本身的便捷和广度实现传统金融机构在互联网上的服务延伸。在这一模式下，传统金融服务从线下扩展到线上，在时间和空间上外延了银行的服务。从狭义的层面，互联网金融只包括金融的互联网居间服务和互联网金融服务。前者典型的应用模式有第三方支付平台和p2p信贷等，后者是网络形式的金融平台，这一模式多为电商向金融行业的渗透。
目前，互联网金融的表现形式主要分为以下三类：一是由金融机构进行的互联网交易，即传统金融交易方式的网络化和电子化，当前商业银行借助互联网渠道为公众和社会提供服务，互联网在其中发挥渠道作用，手机支付、手机转账和手机证券交易都属于金融互联网的内容;二是由电子商务企业与金融机构或不同种类金融机构之间进行合作而产生的新兴业态，余额宝、理财通等产品属于这一类型;三是由互联网企业推出的金融业务，第三方支付、p2p信贷和众筹等业务具有这一性质。
三、互联网金融对商业银行传统业务的影响。
(一)提高银行业的包容水平，拓展银行业务的客户和渠道。
截至底，我国网民数量已达到6.04亿，互联网普及率达45%以上。在互联网金融模式下，银行的目标客户群发生了改变，传统物理网点优势渐渐弱化，追求多样化、个性化服务和乐于接受新鲜事物的中小企业及个人客户更倾向于通过互联网参与各种金融交易。金融服务的覆盖面和渗透率不断扩大，提高了传统金融的包容水平。以余额宝为例，客户对支付宝的安全与信誉的认同，使其将余额宝等同于高息活期存款，提高了支付宝客户将银行活期存款转入余额宝的概率。同时，余额宝模式大大拓宽了基金销售渠道，减少了基金公司对商业银行代销的依赖。
(二)商业银行的金融中介角色面临弱化，加速金融脱媒。
传统商业银行在金融业务往来中主要扮演资金中介的的角色。互联网金融将加速金融脱媒，使商业银行的资金中介功能边缘化，这正是互联网金融的核心意义所在。在互联网金融模式下，互联网企业为资金供需双方提供金融搜索平台，资金融通双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易。
(三)互联网融资长期内将对商业银行贷款形成直接冲击。
凭借其在信息处理方面的优势，互联网融资可针对小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点设计流程及产品，更好地为其提供融资支持，抢占商业银行在小微企业信贷领域的市场份额。相对于传统融资方式，互联网时代供需双方可以直接联系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息几乎完全对称，交易成本降低，交易可能性边界也极度扩大，这些优势都是传统银行无法媲美的。
(四)商业银行的'传统经营服务模式面临变革。
一是“以客户为中心”的服务模式亟待完善。互联网金融尊重客户体验、强调交互式营销、主张平台开放，运作模式上更注重互联网技术与金融核心技术的深度整合，为客户提供灵活性产品。二是商业银行小微企业金融服务模式有待创新。通过余额宝、支付宝等平台，阿里金融拥有了堪比央行征信系统的数据库，通过大规模数据云计算，将网络行为、网络信用应用到小额贷款中，降低甄选客户的成本和风险。三是商业银行互联网化进程仍需进一步加快。近年来，商业银行纷纷加大了对电子银行业务的投入，但这仅仅是对互联网技术的应用，尚未达到互联网金融的层面。互联网金融不是将金融产品互联网化，而是结合互联网与金融进行创新。
四、从互联网金融的角度重新审视传统银行业。
互联网金融之所以异军突起，一个重要原因是它提供了更加简便和个性化的金融解决方案。不容否认，当今商业银行在经济调控、风险控制、社会征信、庞大的线下客户及专业服务等方面还具有强大优势，但也存在不少弱性和缺失。因此，商业银行要积极创新，不断提升传统业务的水平，改进账户管理、支付结算、存贷款流程等基础性金融服务，以优质服务赢得市场、赢得客户。传统商业银行要加快转型步伐，提升网络银行、手机银行等支付工具功能，依托移动通讯、互联网，改进和开拓网上银行、手机银行、ipad银行、微信银行等电子银行“家族”业务，提供客户远程服务，向公众提供更加便捷、高效的现代金融服务。互联网金融的崛起对于传统银行带来的不仅是挑战，也有机遇。互联网企业的金融尝试在一定程度上对银行传统业务也是一种补充，它也覆盖了传统银行业务的一些盲区，因此还是有很积极的作用。同时，压力也促使银行主动去创新，不断地加大创新和变革的力度，顺应发展的潮流，充分发挥自身的优势。通过重新洗牌，一些银行可能成为行业中新的领头羊。银行所具有的丰富的产品开发和管理的经验、完善的风险管理体系将有助于互联网金融市场的稳定。
金融安全论文篇五
论文摘要：21世纪是一个科技化高度发展的时代，同时也是一个信息量高度共享的时代，档案信息公开已是一种必然的趋势。然而，信息安全已成为影响信息公开的关键。本文从人员安全、操作安全、档案信息内容安全以及信息设备安全等方面对档案信息安全提出保障措施。
多年来，在传统的保密观念影响下，档案工作普遍存在着重保管轻利用的问题，致使大批的档案得不到充分的使用，许多很有价值的档案长期被束之高阁。随着计算机网络技术、数字技术以及多媒体技术在档案管理工作中的不断利用，电子档案信息应运而生。21世纪是一个科技化高度发展的时代，同时也是一个信息量高度共享的时代，档案信息公开已是一种必然的趋势。另一方面，在利用计算机在对电子档案进行操作、传输、存贮的过程中，以及在电子档案的采集、整理、归档、利用过程中都会不可避免地产生误操作、被偷窃、丢失、病毒、黑客侵犯等问题，这就对电子档案信息安全保障工作提出了非常迫切的要求。
一档案信息安全工作的必要性。
档案不同于一般信息，它记录着党和国家事务活动的历史过程。档案中有相当部分涉及国家机密，关系国家安全，包含国家政治、经济、科技、军事、文化等方面的敏感信息，具有较强的保密性和利用限制性。这些信息被非法利用，将威胁到国家安全，损害公众的利益，危及社会稳定。档案信息特有的原始性和凭证作用的不可替代性，也决定了对其在数字环境中存储传输的可靠性要求高于其他信息，如何提高档案信息的安全性，成为档案管理信息化时代必须面对的问题。
二档案信息安全性的范围。
档案信息的安全性包括三大范围：（1）机密性：使非合法授权者不得使用；（2）真实性：可确定档案来源的合法性；（3）完整性：确保档案没有被有意或无意地篡改。
根据所归纳的安全性的范围，所有这些有关通信和信息传输过程中的各种安全需求可以进一步地被归纳为：保密性需求；真实性需求；完整性需求。为了满足这三个安全需求，需要为电子档案的管理设计一个较为完整的安全系统。
电子文件档案的管理过程完全是通过计算机来完成的。因此，在计算机网络的各个节点上进行文件数据的自由归档和档案资源的共享，实现电子档案的信息公开，就必须建立计算机网络系统。然而，电子档案在网络环境中传播和存储的过程中，每个步骤都可能存在安全漏洞，极易受到黑客攻击，造成档案泄密、信息被窃、被改写或被删除等严重后果，从而在很大程度上限制了档案信息的公开推广。因此，在电子档案安全系统中，应该准备好预防方案和紧急应对的方式，以确保档案信息公开的安全性。
金融安全论文篇六
为加强我行客户信息及相关数据库安全管理，按照人民银行xx支行《关于转发《关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知》的通知》xx【20xx】1号）和省分行（《关于开展客户个人金融信息保护自查工作的通知》xx（【20xx】2号）要求，我行高度重视，对照自查方案，按照“边查边改”的原则，积极在辖内组织开展个人客户信息安全自查工作。现将自查情况报告如下：
一、自查工作的组织情况。
接到省行开展客户个人金融信息保护自查工作部署的通知后，个人金融部主任立即组织相关人员对文件进行了学习，提出了工作要求和时间安排，并成立了以分管行长为组长，部门正副主任为副组长，个金部风险经理、产品经理；各网点负责人及辖内16个营业网点的业务经理为成员的自查工作小组，按照相关要求，重点对全辖理财经理、消贷客户经理的履职及管理、x-pad系统、crm系统、个人征信系统、银行卡业务个人客户信息管理等涉及客户信息保管与使用等环节中是否存在安全隐患，泄露客户信息等问题开展全面自查工作。
二、自查基本情况。
（一）制度建设方面。
1、我行领导历来就十分重视保密工作，在组织机构建设方1面，按照《中国银行股份有限公司保密管理办法》的相关要求，设立了保密工作委员会，成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门主任为成员的信息保密工作领导小组，负责领导全行保密工作，领导小组下设办公室，对全行的保密工作进行进行检查、指导，督促信息保密工作的落实，并且我行保密部门及关键岗位的工作人员均按要求签订了保密协议，自觉遵守和执行保密工作方针政策和法律法规。
2、我行规章制度健全，从每个环节做起，保密观念强，措施得力，落实较好。比如：档案室制定档案工作人员保密职责，查阅、借阅档案手续齐备；机密文件、内部资料的传递、回收、都严格按照相关规定办理，保密干部有变动后，均及时作出调整并上报省分行。
（二）系统管理情况我行健全内部控制制度,通过权限管理设置,加强对x-pad系统、crm系统、个人征信信息系统的管理，系统的使用人员都经过了严格的审批程序，并明确了管理责任,确保个人金融信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节不被泄露和盗用。今年以来，我行通过对个人客户经理的风险排查和对基层网点常规业务检查对涉及个人金融信息的保密环节进行了自查和检查，目前尚未发现个人信息泄漏的情况。
（三）重点业务和关键环节的检查情况2为强化内部控制，加强个人金融业务操作风险管理，促进个人金融业务又好又快发展，预防和遏制由于内部监督控制不力、违规操作而导致的重大风险，个金部将重点业务和关键环节的检查均纳入检查计划作为常规检查项目，认真开展个人金融业务的检查。
1、银行卡业务管理。
（1）在发卡审核环节，对所有申请进件进行了100%电核，对有疑问的或批量进件由风险人员和直销领队上门核实包括真实性，所有进件均实行了“三亲见”制度，并通过身份联网核查和人行征信系统进行了身份核查和征信调查。
（2）我行严把特约商户准入关。按照各级监管部门的有关规定，正确使用和设置特约商户的结算账户。落实特约商户实名制，在充分了解核实商户相关信息的同时，在人民银行联网核查系统和中国银联的不良信息系统核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份和资信。严格执行商户调查与审批相分离、商户档案管理与商户交易监控相分离、商户pos设备安装与商户pos设备入网控制相分离的要求。
2、业务操作管理环节，加强了客户身份资料识别，做好登记保管工作。
（1）我行在为客户办理相关业务时，按照规定对客户身份证件或身份证明文件的真实性进行认真审核，并按照规定登记客户身份基本信息，留存身份证件或身份证明文件复印件或影印件；对客户身份资料的真实性、有效性和完整性负责；个人金融部对辖属网点执行客户身份识别情况进行监督检查。
（2）严格按照规定落实保密原则，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息，除法律明确规定的`情形外，不得向任何机构、个人提供、泄露的信息；对于上报的可疑交易，严格保守秘密，决不能向客户透露任何信息。
（四）重要岗位人员管理情况。
1、个人金融部现有员工24人，根据案防工作的要求，我部每年都将定期或不定期的对负责人、理财经理、消贷客户经理、银行卡业务经理（含催收保全）、银行卡业务员（信用控制）等人员从兴趣爱好、家庭状况、生活交际、日常工作表现等方面进行风险排查，截止检查日，尚未发现异常情况。
2、网点主任或业务经理通过家谈、谈心、询问的方式对本机构对所有员工进行了行为排查。从排查情况看，员工平时的兴趣爱好多为运动、看书等，无黄、赌、毒及参于高风险投资活动等行为。家庭情况也较为和谐，家庭成员中未有涉赌、涉毒行为的人员。经济收入与日常消费相匹配，未有债务纠纷。在日常工作中，员工能自觉履行相关工作，工作态度积极，对本职工作认真负责。
（五）重要制度的贯彻执行情况为防范风险，规范操作，个人金融部结合对重点业务和关键环节的检查情况，对涉及的制度、流程、系统等方面存在的问题定期组织学习和培训。并结合案防工作要求，组织员工结合自身业务和岗位职责认真学习相关制度，加深对规章制度的理解和把握。针对各项规章制度落实、执行过程中存在的问题，特别是核心系统上线以后，零售业务的操作流程发生了较大的变化，相关配套制度、易引发案件的业务环节等方面，开展学习讨论活动，加强员工对系统的深入了解，掌握系统优势，通过学习条线规章制度，个金业务风险提示，“六十个严禁“等制度，将流程与制5度相结合，做到操作有章可循，有据可依，切实提高对新系统的风险控制能力。
三、下一步工作措施。
我行将此项工作作为重要议程纳入日常工作管理，通过这次开展保密自查工作，在全行进一步树立了“人人保密、时时保密、处处保密”的良好意识。我行将继续按照上级保密工作的要求，进一步完善有关涉密管理的相关制度，长抓不懈地做好保密工作。
金融安全论文篇七
1.1国家的金融行业信息安全保护措施不足金融行业的信息安全将会直接影响到一个国家或者一个金融市场的稳定，相关人员需要做好相应的保护工作，这样才能够达到维护电子金融行业安全发展的目标。但是在实际的管理中，我国的金融行业信息安全还存在一定的问题，其安全保护措施有待发展。安全管理系统还存在比较多的漏洞，如果这些漏洞不能及时解决，将会影响到我国整个金融行业的正常发展，严重时还会降低经济的发展质量。
1.2信息安全等级保护力度不够当前我国已经制定比较多的信息安全等级保护制度，但是在实际的应用中，由于缺乏监管，使得一些制度没有起到安全保护作用，导致信息安全问题增加，许多信息存在泄漏的风险。根据我国测评机构统计，在各个单位中共发现4284项安全问题，增加了我国金融安全风险，进而影响到我国金融网络平台的发展水平。
1.3金融信息系统灾备建设与国外差距较大灾备体系在信息系统建设中有着非常重要的作用，它能够更好地维护信息和网络安全。结合国内外相关数据证明，信息系统的停机容忍时限有严格的规定，一旦这些重要系统停机，将会给国家和社会带来巨大的损失。当前我国金融信息系统灾备建设与国外相比差距较大，在维护信息系统安全上还有一定的缺陷，比如银行业务系统的`连续性规划、业务恢复机制以及风险化解状况都还比较脆弱，在运行过程中容易出现信息安全问题。
2.1提升金融行业网络信息安全技术信息技术在金融行业网络安全中起着关键性的作用，相关部门在进行金融信息系统建设时，应该要积极提升员工的信息网络安全保障技术，这样才能够达到安全保障目标。第一，要加强金融网络防火墙、加密等安全网络技术的研究，提高网络安全状态，同时还要加强信息系统、网络以及客户端的安全建设，做好身份认证技术开发，加强对不良信息的检测和屏蔽工作，从而达到维护网络信息安全的目标。第二，要做好金融大数据的开发与利用，加强相关数据的分析，做好与服务数据的存储和传输技术处理，最大限度降低信息安全风险，维护金融系统的正常运转。
2.2做好信息安全防护措施要想维护电子金融信息的安全，金融领域应该要制定比较完善的措施，规范操作人员的行为，从而最大限度降低信息系统的运行风险，维护我过生社会经济的安全与稳定。尤其是在电子金融行业，客户的信息对金融机构来说是公开的，他们能够获得客户最机密的信息。因此该行业的管理人员需要维护好客户的私人信息，并对这些信息进行科学处理，从而达到金融信息行业的发展目标。我国信息安全法律法规建设中主要包括法律、行政法规以及部门规章制度等，但是在运行的过程中由于缺乏科学的监督，使得这些制度形同虚设，不能够起到积极的作用，最终会降低电子金融信息网络运行的安全性，严重时还会影响我国经济市场的稳定。所以相关部门要加强监督管理工作，及时发现信息网络运行中存在的问题，并结合这些问题制定出完善的管理方案，提升市场运行质量。比如我国在对电子金融市场监管时，可以成立一个相对独立的电子金融监管机构，采用直接负责制，实时监测金融市场的信息安全，对于一些存在信息安全问题的机构，该部门可以对其进行提醒，责令其进行系统改造和完善，降低金融信息安全风险。
2.3加快建立金融信息系统管理服务体系完善金融信息系统管理服务体系，首先要建立量化的监控体系，在管理的过程中能对网络运行数据进行跟踪，从而制定出相应的维护措施，提高金融信息网络的稳定性与安全性。同时，政府部门也要做好金融信息的监管工作，监控的对象能够为网络系统提供科学的数据参考。其次，监控人员要做好技术分析，发现系统异常时可以及时采取措施进行处理，推进我国电子金融信息系统的建设与发展，促进我国经济的快速发展。
3、总结。
综上所述，电子金融领域信息安全关系到整个社会经济的发展水平，相关部门应该要做好信息安全维护工作，这样才能够达到管理目标，降低金融市场的运行风险。在进行电子金融信息安全系统建设时，应该要充分考虑各个方面，增强自身的维护技术水平，及时维护系统漏洞，做好信息安全认证工作，从而满足我国电子金融信息系统的建设和发展。
金融安全论文篇八
目前所在地：上海。
民族：汉族。
户口所在地：上海。
身材：177cm50kg。
婚姻状况：未婚。
年龄：37岁。
求职意向及工作经历。
人才类型：普通求职。
应聘职位：证券/金融/投资：证券分析师、股票/期货操盘手、
工作年限：12。
职称：无职称。
求职类型：全职。
可到职日期：随时
月薪要求：5000--8000。
希望工作地区：上海。
个人工作经历：
公司名称：申银万国投资管理有限公司。
公司性质：私营企业。
所属行业：会计/金融/银行/保险。
担任职务：高级投资经理。
工作描述：
工作职责：
1.为客户制订资产配置方案并向客户提供理财建议;。
2.组织市场推广活动，负责理财活动的策划、实施与效果评估;。
3.组建业务团队，负责团队培训与考核;。
4.中高端客户服务。
主要业绩：
1.在沪指振荡下挫15%市场环境下，所荐个股涨幅达85%，其最高涨幅逾175%;。
2.拓展高端客户,迄今托管客户证券账户市值逾千万;。
3.培训管理一支过20人团队，团队业绩在全公司系统名列前茅。
离职原因：
公司名称：
起止年月：-04～-01广发证券投资有限公司。
公司性质：外商独资。
所属行业：通信/电信/网络设备。
担任职务：采购部行政主管。
工作描述：工作职责：
1.撰写采购成本分析报告，制定成本控制考评与预算决策制度;。
2.拓展亚太地区供应商渠道，主持供应商价格谈判;。
3.财务报账，确保采购资金落实到位;。
主要业绩：
2.年度采购成本削减5%，获公司预算目标达成奖励。
离职原因：
公司名称：
公司性质：外商独资。
所属行业：通信/电信/网络设备。
金融安全论文篇九
摘要：金融制度和金融安全之间的关系是十分紧密的，有缺陷的金融制度对金融安全造成的影响是巨大的。现如今我国的金融制度中还存在着一些问题，而这些问题会对金融的发展造成严重的制约，并且会对金融安全造成一定的影响。健全金融制度，保证金融的安全性，需要对金融法律法规的健全性方面入手考虑，组织完善金融市场结构，完善金融交易工作者的工作行为，将各种不合理的金融利润消除，降低金融交易中出现的交易成本问题，避免因为成本冲击而造成的高风险的金融动作。
引言。
金融行业是所有行业的第一行业，属于现代经济的核心行业。在一个法治化的国家中，金融安全不但是经济学问题，而且也是法学性问题。保证既然弄安全已经成了我国现如今金融监管法治过程中的一项重要问题。经济全球化背景之下，全球的金融体系已经形成了一个互相交错的整体，金融产品市场之间互相交缠。
1金融安全和金融风险的辩证关系。
货币资金融通中，金融业是一项特殊性的行业女，风险和收益两者共同存在。不管是银行、证券、保险或者是信托产业，都时刻伴有风险因素存在，同时其获利方式也是经营风险。没有风险的金融行业是没有利润的，只能往死亡道路上发展。所以，金融风险是需要直接面对而无法避免的客观事物，金融安全相对于绝对的金融风险则是一个相对的理念。了解清楚金融安全和金融风险之间的辩证关系，就需要以一个客观科学的态度看待金融风险。对金融风险需要有防范之心，风险一旦发生，造成了事故，需要立即使用相应的方式应对，从而避免系统性、传染性以及整体性的金融风险出现，有效的将金融风险以及事故因素而造成的风险损失把控在可预期的范围之内。
2.1金融法律法规的订立不完善。
金融运作过程中有四个核心环节需要得到法律的支持，分别是产权界定、金融贸易、市场退出以及金融监管等等。
2.1.1产权的法律界定不清楚。
在制度经济学中最重要的是产权法律的分界，例如财产的归属是公有或是私有，是国有还有民有，是集体所有还是个人所有等等，这些理念在我国的界定还是十分模糊的，这种形式对金融活动的正常运行造车了直接影响。详细的阐述，金融活动将资金从盈余方转移至稀缺方，中间最重要的一个过程就是担保，因为不清楚的产权理念，因此很难正确找到符合法律要求的担保资源，法律法规范围内的担保资源不足直接造成了资金流通方式的`堵塞。另外，就算是产权的归属是清晰明确的，因为没有各种相关的法律法规制度的限定，因此也不能够充当担保这一角色。
2.1.2金融交易的法规制度建设缺陷。
一项清楚的产权能够当成是金融交易合法担保的资源，主要是因为有些金融交易是被阻止的，国内的金融交易市场还是一个紧闭的模式，还有各种阻力存在，比如民营资金的融入困难度较高、保险行业的投资渠道闭塞、资产证券化落后等等。从这些层面中可知，金融交易的法律法规制度中存在的问题不但阻碍了金融行业的发展，同时也种下了一颗定时炸弹。
2.1.3市场退出的法律制度缺陷。
在国内，金融机构的退出机制还没有得到法律的保护，一旦有风险问题存在，只能够借助国家的财政资金注入，这不但对金融企业的发展不利，而且会放任市场的发展造成金融运行体系的风险性加大。所以，完善我国的金融单位市场退出的法制化建设，有着重大的现实性意义。
从根本角度分析，体制结构是一个制度化的安排，资源性相同的国家或者地区彼此间的发展存在着巨大的问题，主要是因为结构不同而造成的，所以从体制角度分析，其在经济金融运行以及发展过程中占据的地位是十分重要的。从大的层面分析，国内的金融结构还是局限在二元金融发展形式之中，我国金融业发展发达的地区集中在东部沿海地区，而中西部地区的金融发展则相对迟缓，金融资源之间的区域失调性还是存在的。从小层面分析，我国国有单位的大型商业银行市场过于集中，股份制银行也在不断发展的过程中，并且一些地方性的银行发展速度较快，以至于整个的银行业发展混乱，也对其他的金融机构的发展造成阻碍。
金融安全论文篇十
低碳经济，是指以低污染和低能耗为基本特征的可持续发展的经济模式，具有经济性、创新性和可持续性三个特性。我国低碳经济发展的现状严峻，财政金融支持体系存在的问题较多。本文针对现状和问题提出了建立环境税收体系、加大财政支持力度和手段、完善碳交易市场和健全金融支持体系等建议。
低碳经济，是指以低污染和低能耗为基本特征的可持续发展的经济模式，在这种经济模式下，经济发展能够与生态环境相平衡，通过技术创新、产业转型等手段开发新能源、实现资源的高效可循环利用，从而实现人与自然的和谐发展。
低碳经济有以下三个特性：第一，经济性。低碳经济追求的是以更加环保和高效的方式实现经济的健康发展，而不是以牺牲经济发展为代价治理环境问题。第二，创新性。低碳经济的发展依靠的是技术的创新，通过对能源利用技术等的革新，提高生产效能，从而实现绿色发展。第三，可持续性。低碳经济的根本目标在于实现经济社会发展的全面可持续，既实现经济发展、提高人民的生活质量和水平，又保障生态平衡和环境保护。
目前，中国的经济发展步伐放缓，在“新常态”的背景下，中国如何降低资源能耗、治理环境污染又保障经济的长久健康发展、履行大国责任成为全球瞩目的问题。
我国低碳经济的发展现实严峻。一方面，我国的产业结构调整困难重重。在“新常态”背景下，我国进一步强调经济结构的转型调整，但是，第二产业所占的比例依然很高，第三产业的发展速度虽快但贡献率仍有待进一步加強。另一方面，我国的能源结构调整进展缓慢。我国是以煤炭为能源结构主体的国家，且需求量巨大，而提高煤炭的利用率、降低其污染物排放的技术难度较大。同时，我国促进可再生能源如太阳能、风力等资源的利用和推广需要循序渐进，资金、技术、管理等配置很难一步到位。能源结构的调整从根本上讲，需要实现技术的创新。而技术的突破需要大量的资金投入和高素质专业人才的长期钻研，我国在技术创新的财政支持方面尚欠缺长期的投入机制。
环境税收体系不健全。目前，我国还没有真正建立环境税制，对能源消耗所造成的负外部性成本缺乏补偿机制。现有的资源税、增值税、消费税等税种虽然针对资源利用进行了一定的税收调节，但并未突出其补偿能源消耗造成的负外部性成本功能，且标准远低于发达国家，因此，其环保节能的作用较弱，利用税收手段进行有效调节的目的难以实现。相较而言，英国、美国和日本等发达国家的环境税收体系较为完善，不仅能够利用税收收入补偿企业生产对环境造成的破坏，也能够通过提高企业成本、利用税收调节和引导企业进行技术革新，利用新能源和节能技术进行生产。
财政支持投入不足且手段单一。一方面，通过我国公开的政府预算可以看到，财政支出用于资源和环境治理的金额较少，所占比例远低于英美等发达国家。据测算，我国发展低碳经济的资金缺口较大。另一方面，财政支持低碳经济发展的手段单一。在目前我国采取的政策手段中，占最大比例的是财政支出和财政补贴手段，而其他财政税收形式利用的较少，如间接税收优惠、专项基金等手段都没有得到充分利用。
我国碳交易市场尚不成熟。我国虽然是世界上参与清洁发展机制（cdm）项目最多的国家，且市场份额居全球首位，但是，由于缺乏交易系统等建设，我国长期在世界碳交易市场上一直都处于低端位置。20xx年，我国全面启动碳交易市场，成为世界最大的碳交易市场。但是，我国的碳交易市场尚不成熟，和发达国家相比，不仅起步较晚，且相关的金融体系建设较为落后，对碳金融的认识也不够深刻，交易平台尚不成熟，交易价格不合理。这不利于我国进一步推进节能减排、促进技术革新、发展低碳经济。此外，我国碳交易市场上的碳金融衍生品较为缺乏，金融体系发育不足，不利于多元化的投资。
金融支持体系不完善。目前，我国金融机构并没有形成完善的支持机制促进低碳经济的发展，对能源等领域的技术创新企业的贷款等支持体系尚不健全，缺乏绿色金融理念。金融机构需要建立间接融资等多方位的体系支持低碳企业开展研发创新，并加大支持力度，依靠金融创新服务于低碳产业和低碳技术。同时，金融机构要加强对贷款资金的追踪管理，从而保障企业资金的利用效率和管理。
针对上文分析出的问题，本文对财政金融支持低碳经济发展提出以下四条政策建议：
建立和健全环境税收体系。在资源税改革和环保税推出的背景下，要加紧落实环境税收体系的相关政策，充分发挥税收的调节和引导作用，通过提高企业税收成本的手段促进企业实现绿色技术创新和绿色发展转型，突出环境税种的环保节能的功能。同时，税收收入作为负外部性成本的补偿，应成立专项基金，用于环保技术的研发和生态恢复的投入。
加大财政投入，丰富支持手段。中央和地方政府要加大政府预算中用于资源和环境治理的比例，并整合专项资金、完善资金管理配套措施加大对节能环保技术的支持力度。同时，要丰富利用财政补贴、财政贴息、以奖代补、税收优惠和政府采购等多种形式支持低碳经济的发展，并优化补贴等支持环节，充分调动企业积极性提高资源利用效率。此外，对于企业引进技术和设备，也需要提供一定的税收政策优惠，以便于企业充分利用各方面资源提高生产质量和绿色研发。
完善碳交易市场，开发碳金融衍生品。一方面，我国需完善碳交易市场，在排放权交易中加强金融创新，并积极拓展绿色中间业务，开展风险投资基金等。另一方面，我国应借鉴国际经验，开发各类碳金融衍生品，如碳基金、碳期权、碳期货、碳信托基金等，丰富投资渠道，并完善相关机制降低投资风险，推动市场发育。此外，对于低碳企业上市融资，要加强政策支持，设立绿色通道，促进并鼓励企业加大技术研发投入和绿色生产。
建立绿色金融理念，健全金融支持体系。金融机构应树立绿色金融的理念，积极建立银行绿色信贷、间接融资、信用担保融资、风险投资机制等支持体系，并完善相应的配套机制，完善环境评级标准和风险评估机制等，从而发挥金融的支持和引导作用。同时，要加强对贷款等资金的追踪管理和监督，并通过融资政策引导企业开展能源审计，从而支持低碳经济的发展。
金融安全论文篇十一
财政和金融共同主导着社会资金的流动和资源的配置，都对维护国家财政安全有重要作用。财政和金融相互作用，使得财政风险和金融风险对国家财政安全产生了交互影响。要规避或减轻两种风险对国家财政安全的影响，需建立国家财政安全预警系统。
国家通过各种有效手段使国家经济避免受到外内外诸多危险因素的威胁，或减轻国内外危险因素对国家经济的威胁，如果国家经济得以正常运行并持续发展，说明国家经济安全。近年来世界市场中频繁出现的金融危机、债务危机使得各国认识到防范财政风险、维护财政稳定和安全的重要性。建立国家财政安全预警系统是监控经济安全、应对经济财政风险、维护财政稳定和安全的重要举措。
1.财政、资金对国家财政安全的交互作用。
财政和金融共同主导着社会资金的流动和资源的配置，极大影响着社会经济结构和产业发展方向，二者在国民经济发展中既相互协调又相互冲突[1]。财政与金融都以资金作为载体，均担负着合理、有效调控经济以稳定物价、发展经济、促进就业的职责，有效调控的实现需要以财政和金融的健康运行为前提，也需要财政和金融从不同角度相互补充、相互配合，因此二者在经济发展过程中表现出一定的协调性，正是二者的协调为国家经济安全提供了保障。然而，财政资金的筹集具有强制性，资金的使用具有无偿性，而调控重点在改善经济利益分配上，与金融非强制筹集资金、有偿使用资金、着重提高经济运行效率等特点格格不入，因此，二者也存在着强烈的矛盾冲突[2]。这些矛盾冲突处理得当则有利于国民经济的健康发展，进而有助于维护国家财政安全，处理不当则会影响国民经济的良性发展，最终也会危机国家财政安全。
2.财政风险与金融风险对国家财政安全的交互影响。
在市场经济条件下，风险是无处不在。金融风险是金融活动的内在属性，产生于多元的经济活动主体和不确定的经济活动，存在于一切金融活动[3]。由于金融与财政息息相关，一旦国家出现金融风险，国家财政为稳物价、保增长，势必扩大支出化解或减轻金融风险，扶持金融机构。这就打破了财政原有平衡，增加了财政负担，使得财政也在一定程度上陷入危机。
由于经济运行因素、政治因素、自然因素、技术因素等因素的影响，国家财政也面临着一定风险。财政具有分配资金的功能，因此当面临风险时，国家财政会动用一定金融手段来解决消弭风险，这就将财政风险转嫁给金融，增加了金融风险，进一步削弱了对国家经济的调控能力，对维护国家财政安全是极其不利的。
综上所述，财政和金融各自存在着一定风险，财政风险和金融风险通过财政与金融的交互作用影响着国家财政安全。要规避或减轻两种风险对国家财政安全的影响，需采取有效手段对财政与金融的交互作用进行监控、预警，即建立国家财政安全预警系统。
目前，财政领域中极少有从财政金融交互影响的角度出发，建立国家财政风险预警系统的案例，但有学者通过研究国内外大量财政和金融案例，发现了财政风险与金融风险在形式与危害上的相关性[4]。因此，本文认为，要维护国家财政安全乃至国家经济安全，亟需着眼于财政和金融的交互影响，建立一套能够有效预警风险的体系，防止财政风险和金融风险相互转嫁，引起国家财政和经济的进一步恶化、失控。
1.系统的建立原则。
财政金融交互影响下的国家财政安全预警系统的构建应坚持国情性、国际性、宏观性、可行性等原则。
国情性原则是指系统建立过程中所涉及的指标、警戒线、风险权重等需从本国的实际情况出发进行选取、设定，需符合本国的经济、政治制度和政策，符合本国经济发展特点和内容，只有这样，才能保证风险预警的真实性和有效性。
系统建立的国际性是指系统需基于国际认准的金融风险管理指标和先进的财政风险管理理念，如《巴塞尔协议》、财政风险矩阵等[5]。在经济全球化发展的今天，要想获得长足发展，就必须与国际接轨，参与国际合作与竞争。这样，国家财政就面临着国际国内的双重风险。因此，建立的国家财政安全预警系统需在指标概念及相关理念上与国际权威保持一致，这样才能同时预警国际、国内的风险，有效维护国家财政安全。
国家财政安全预警是国家财政风险的宏观管理，这就要求预警系统能够从宏观角度出发，整体性地反映财政风险。宏观性原则要求预警系统的指标具备高度概括性，且相互补充，能够客观、全面地反映财政风险的总体状体和变化，能够实现对宏观财政风险的完整描述。
可行性是指预警系统中的各项指标是切合国家财政宏观管理工作需要的，是适应国家财政发展和改革需要的，且在数据获取方面具有方便、及时、准确、权威的特点。只有这样，才能保证预警系统得到切实落实，才能真正发挥风险预警作用。
2.国家财政安全预警系统指标。
财政风险根据表现形式的不同，可分为显性风险和隐性风险，其中显性风险包括直接显性风险和或有显性风险，隐性风险包括直接隐性风险和或有隐性风险。有学者结合汉娜财政风险矩阵和我国实际情况，指出国家安全财政预警系统应包含4个子系统、23个风险预警指标。4个子系统即直接显性风险系统、或有显性风险系统、直接隐性风险系统、或有隐性风险系统。
直接显性风险系统中包括财政集中率、税收弹性、财政赤字率、外债负债率、国债负担率、国债偿债率、国家财政债务依存度、中央财政债务依存度、中央财政收入占全国财政收入比重、投资性支出占财政支出比重等10个指标，或有显性风险系统包括经济增长率、通货膨胀率、资本充足率、失业率、国有工业企业资产负债率、经产项目差额/gdp、国有银行不良贷款率等7个指标，直接隐性风险系统包括预算外支出占财政支出比重、预算外收入占财政收入比重、财政支出对财政收入的弹性3个指标，或有隐性风险系统包括m2增长率、股票市值/gdp、股票市盈率3个指标[6]。其中，直接显性风险系统中的指标透明度和确定性最高，风险可控性最大;有显性风险系统和直接隐性风险系统中的指标不确定性较大，可控性较小;或有隐性风险系统中的指标的不确定性最大，可控性最小。
这些指标涉及了对国家财政安全有重要影响的不同层次、不同类别的财政活动和金融活动，较全面地反映了国家财政管理面临的风险因素，确可作为国家财政安全预警系统的预警指标。
在国家安全预警系统中，直接显性风险系统因其涉及的指标最能反映现阶我国的经济发展情况和财政管理情况，在4个子系统中的权重最重。然而经济环境和风险因素是动态变化的，现行系统中权重较轻的指标在未来有可能成为风险预警的重要指标，因此，预警系统在运行过程中应注意不断调整、不断完善，只有这样才能有效发挥风险预警作用。
金融安全论文篇十二
尊敬的领导：
您好！首先感谢您在百忙之中能抽出宝贵的时间来阅读我的求职信，您的信任就是我的动力！
久闻贵公司实力不凡。年轻有实力的工作团队使贵公司不就有独特的市场地位，公司业绩也不在非凡的竞争力上完美得体现。据悉贵公司为了做大做强，正在招聘员工，所以特写此自荐书，希望加盟贵公司，成为你们优秀团队的一员。
本人基本情况如下：我是从四川xxx学院刚毕业的应届生。在校期间，依照我所学的金融与证券专业，学习各种与专业知识相关的知识，比如，《金融期货》《货币银行学》《商业银行》《财务管理》等，还有专业课程如《证券市场基础知识》《证券交易》《证券投资分析》等，对于计算机，也能够熟练地进行操作，不仅如此，本人在校期间还通过学习取得了计算机一级证书。
为了能够更好的学习和了解证券市场，我还积极的实地了解了很多证券公司，在网上关注证券市场信息了解市场动态。因为我知道，想要在证券市场上闯出属于自己的天空，除了对证券着行业有独特的偏爱以外还要有属于自己的炒作能力和学习能力，在这点上我还是有明显的自信的。我是一个性格比较开朗的女孩，能够在认真够做好工作的同时也能较好的融洽同事之间的关系；对于证券着行业，我知道良好的沟通能力十分长重要的，刚好，这一点是我的强项；开朗的性格也能让我对生活变得坚强，从容面对工作中的种种困难，用积极热诚的态度迎接生活和工作带来的挑战。我是一个非常有上进心的人。
如果我进入公司，时间会证明一切。仔细、负责、热情是我的个性。我清楚的认识道：过去的并不代表未来，勤奋才是真，我有很多东西需要学习，走上工作岗位后，我会坚持不懈的虚心学习，严格要求自己，踏踏实实的做好本职工作，在实践中得到锻炼、提高。我热爱贵单位所从事的事业，殷切地期望能够在您的领导下，为这一光荣的事业添砖加瓦，我会尽力为贵公司付出我的一份赤诚的力量，真心的希望贵单位能给我一个展现平台的机会！诚实做人，忠实做事是我的人生准则，“自强不息”是我的追求。我相信我能胜任不同的工作。
我相信：是金子总会发光！过去的成绩已成为历史，未来的辉煌需要坚持不懈的努力去创造和实现。在这斑斓多彩，日新月异的年代，只有高素质，高质量，高能力的综合性人才才能够在激烈的竞争中立于不败之地。
后附个人简历表，盼面谈，诚祝贵公司事业蒸蒸日上，精英满天下。
此致
敬礼！
求职人：xxx。
20xx年xx月xx日。
金融安全论文篇十三
证券监管是指证券市场管理机构运用行政、经济和法律手段，对证券的发行、交易以及证券经营机构等市场主体及其行为的规范性的监督管理活动。多年来，证券市场发展的经验教训表明，市场与市场主体的成熟与否与证券监管的成熟与否是相辅相成的。系统完善的证券监管体系是证券市场基本功能得以充分发挥的保障，是证券市场基本功能正常运转的外在条件。伴随金融对外开放，我国证券市场的发展必将面临新的机遇与挑战，而有效的市场监管就显得尤为重要。如何建立适应我国的证券监管体制，己成为一项十分急迫的任务。
我国目前证券监管体系存在的主要问题。
尽管我国证券市场有明确的监管原则和目标，但在实际运行过程中，由于我国特殊的经济环境和发展阶段，使证券监管并不能充分而有效的`运行，还存在很多不足，主要表现在以下几个方面：
(一)缺乏统一的监管体系。
我国目前采用的是集中统一型监管模型，也称政府主导型模型，其特点：一是强调立法管理，具有完备的证券法律、法规体系;二是设立统一的全国性的证券管理机构承担监管职务，与自律性监管模型相比，这种监管模式更具有权威性，更加严格、公平、有效地履行监管职能。根据我国的具体国情和市场发育程度，目前选择集中统一型监管模式无疑是明智的，但仅仅依靠监管会及其派出机构，显然是无法搞好证券监管的，需要建立一个功能完善的，包括自律组织在内的监管体系。同时证券交易所一线监管的失灵，又使监管环节中断，无法预警和防范市场风险，整个监管体系出现机构残缺、功能缺损的现象。
(二)证券市场自律功能尚未充分发挥作用。
首先是自律组织不健全，据统计在目前近千家证券商、中介机构中，加人中国证券业协会的团体仅为121个;其次是自律组织管理混乱，现阶段的自律组织，形式上由两个证券交易所及其证券公司、中国证券业协会和地方证券业协会组成，但实际运行中，各方彼此独立，地方证券业协会隶属关系各异，难以协调工作，中国证券业协会和地方证券业协会大多属于官办机构，机构负责人多是由政府机构负责人兼任，与《证券法》规定的自律组织是通过对自身会员的自身约束、相互监督起到对政府监管的补充作用的精神相矛盾。另外，作为证券市场的组织者，上海、深圳证券交易所，由于管理机制不同，对证券监管力度也存在差异，致使各证券交易所在执行仲裁和行使惩戒职能时会出现不一致，所以，证券交易所的一线监管作用不强。
(三)现行证券法律存在一定的局限性，增加了监管的难度。
我国现有的法律框架还不完善。其一，缺乏相应配套的实施细则和相关法律，如《证券交易法》、《证券交易所法》、《投资公司法》等有关法律尚未出台，这不仅使国内现有的交易行为缺乏必要的管理依据，而且证券法规体系不完善，不可避免的带来可操作性差等问题。其二，在具体的交易规则等方面，影响公平、公正交易的因素尚未得到有效禁止，如《公司法》缺乏有效保护少数股东权益的条款，这也不符合国际惯例;其三，在法律体系的协调方面存在不足，最突出的是地方法规和全国性法规的矛盾;其四，对证券市场证券商的规范化管理和监督执法存在局限性，尤其表现在对一些特殊主体监管不力，如对少数证券公司在从事证券及非证券自营业务时存在的违法、违规行为的监管和处理缺乏力度。
(四)政府监管职能错位。
与成熟市场经济国家对资本市场的监管相比，我国政府的监管存在明显的职能错位，这也是我国目前证券市场中存在的最大的问题，并由此造成了政府管理效率下降和行业自律作用削弱。目前证券监管部门疲于应付证券市场中不断出现的经常性问题，缺乏中长期的证券市场战略规划研究;同时在监管手段上，仍注重计划与审批手续，将指令性管理手段照搬于证券市场，这种违反证券市场操作的强制性管理方法成为证券市场秩序混乱的诱因，也是几年来证交所自律作用微弱，证券协会形同虚设，发挥不了应有的自律功能的主要原因。
金融安全论文篇十四
煤层气(煤矿瓦斯)既是优质清洁能源，又是煤矿安全生产“第一杀手”和温室气体。因此，国家高度重视煤层气开发利用并出台了一系列扶持产业发展的财税政策，促进了我国煤层气开发的商业化和规模化进程。
然而，随着时间的推移，财政补贴等政策的激励效力逐渐减弱，税收优惠政策已难以进一步调整，我国煤层气产业发展亟需适时调整扶持产业发展的财政政策和尽快制定促进产业发展的金融政策。
财政金融政策加快煤层气产业发展的关键是针对煤层气开发项目的金融特征从根本上激励项目投资积极性。本文认为煤层气开发项目的原始金融特征是投资额度大、投资回收期长、不确定性高。
(一)投资额度大。
煤层气属于低压、低渗、低饱和度的非常规天然气资源，其开发需要密集的钻井来获得工业产量，增产更需要实施超大规模的水力压裂，集输还需要多级增压，因此煤层气开发项目需要巨额的前期建设投资。以山西沁水盆地南部煤层气产业化基地为例，形成1亿立方米的产能，通常需要前期建设投资4.0-4.5亿元，相当于常规天然气开发项目的4-5倍。
(二)投资回收期长。
煤层气属于以吸附态赋存的非常规天然气资源，只有通过排水将煤层孔隙内流体压力降到煤层气临界解吸压力之下才可能开始产气，因此煤层气资源的开发需要一个较长的排水-降压无产量工作期，通常需要几个月甚至一年多的时间。同时，受到煤层渗透率低的限制，煤层气单井产量低。因此煤层气开发项目需要较长的投资回收期。仍以山西沁水盆地南部煤层气产业化基地为例，即使采用了比较乐观的财务评估方法，其项目投资回收期还是长达7-10年。
(三)不确定性高。
煤层气开发项目的最终经济效益，不仅依赖于煤层气的销售价格这一市场条件，还依赖于煤层气井的产气量。因此煤层气开发项目经济效益的不确定性较高，其主要来源为以下几个方面:。
1.煤层气资源所具有的极强的非均质性特性所带来的不确定性。多年的煤层气开发实践证明，煤层气是一种非均质性极强的资源，几乎所有煤层气开发项目的井间距都是300-400米，但产气量却会出现几十倍甚至上百倍的差异。
2.地质勘查精细程度和地质认识准确性所带来的不确定性。由于煤层气资源是一种埋藏于地下的资源，对其认识程度依赖于地质调查程度、地质勘查精度和地质研究程度，不仅需要深入系统的地质研究和规范的地质调查，更需要规范的风险勘探和开发试验。为降低这种不确定性带来的投资风险，国家主管部门规定，只有勘探取得商业发现并获得探明地质储量之后才能进入开发。即便如此，前期勘探投资的不确定性带来的投资风险也是相当大的。
3.煤层气开发项目工程质量和生产管理精细程度所带来的不确定性。随着我国煤层气资源的规模化开发，煤层气开发技术方案的正确与否、煤层气井工程施工质量的高低、煤层气井生产管理的精细程度等工程因素都会对煤层气井的产气量带来巨大的影响。工程质量低下，可使一个本来应是高产的井变成低产低效井。如沁水盆地南部一个煤层气开发项目，先期施工的一批开发井，由于压裂施工方案的问题或压裂施工工程质量的问题，导致这批开发井几乎都不产气。好在经过二次压裂之后，产气量非常理想，但仍然需要承担二次压裂的成本。
从近年我国煤层气产业发展的经验可以看到，财政补贴等扶持政策只能起到提高煤层气开发项目经济性的效果，难以形成煤层气产业的“造血机能”，金融政策是“新常态”下可持续发展的突破口。
针对煤层气开发项目特有的前期投资大、投资回收期长、不确定性高的金融特征，充分借鉴美国利用资本市场实现煤层气产业快速发展的成功经验，建议创立适宜我国国情的“煤层气产业贴息贷款”和煤层气开发“项目融资租赁”-“发行中长期企业债券”一揽子金融政策。
(一)将煤层气开发项目纳入基本建设贷款补贴对象。
现行的《基本建设贷款中央财政贴息资金管理办法》(财建〔20xx〕95号)规定贴息行业和项目包括:农业、林业、水利、司法部和新疆生产建设兵团所属的监狱和劳教等项目、国家级高新技术产业开发区管辖区域范围内的基础设施项目、军工集团“三线”搬迁和核电项目、西部铁路项目及根据国务院要求并经财政部认定的其他项目。
建议将煤层气开发项目列入《基本建设贷款中央财政贴息资金管理办法》补贴对象，按照《基本建设贷款中央财政贴息资金管理办法》(财建〔20xx〕95号)规定执行，以提高财政资金使用效益，更好的发挥其政策引导作用，激励企业的投资积极性，加快煤层气产业发展。
(二)建立煤层气勘探开发“项目融资租赁”机制。
基于煤层气勘探开发项目的金融特点和产业发展的融资需要，为解决煤层气勘探开发的资金问题，尤其是前期风险勘探资金问题，利用金融手段和工具，通过“项目融资租赁”，由出租人分担了前期投资和风险，平摊投资，平滑风险，有效地改善了煤层气勘探开发企业的前期亏损财务状况，激励煤层气勘探开发企业投资煤层气勘探开发事业。
通过实施煤层气开发项目的“项目融资租赁”激励政策，可实现摊平项目前期的巨额投入，平滑项目后期的集中风险。基于摊平作用对前期投入的缓解，煤层气开发企业将有机会同时进行多个项目的开发。这些政策的作用是，除了分担了项目前期投入外，还降低了煤层气开发产业总体的风险。这是因为煤层气开发项目各井的风险是独立甚至是负相关的，大数定律可以很好的发挥作用。所以，未实施“项目融资租赁”前的集中风险可以随着开发项目数目的增加而迅速平滑成为更可承受的较小的风险。也就是说，项目组合收益的确定性会随着项目组合中项目数量的迅速增加而增加。这样将有效地利用资本市场，很好地激励煤层气开发投资企业加大煤层气开发投资力度，促进煤层气产业的发展。
(三)引导开发企业及融资租赁企业发行中长期债券。
建议国家出台政策，引导和鼓励煤层气开发企业通过中长期定向债形式融资，调整项目盈亏时间分布。通过发行煤层气开发项目中长期定向债可以调整煤层气开发项目的盈亏时间分布。前期的投入被发债的.收入抵消，后期还款的支出由项目后期的净现金流入支撑。
同时建议，煤层气开发定向债实行浮动利率。譬如，定向债浮动利率可以根据天然气价格等对煤层气开发项目的未来现金流有重要影响作用的指标确定，建立一套煤层气开发定向债浮动利率形成机制，使煤层气开发“定向债”成为一种很好的风险分配的工具。
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