一个全面考虑的计划可以让我们在面临挑战时更加果断和灵活。一个良好的计划需要有详细的步骤和时间安排。小编为大家整理了一些计划制定的注意事项和技巧,希望对大家制定好计划有所帮助。
保险投保计划书篇一
随着社会的进步,经济的发展,人们的保险意识有很大的提高。保险就是累计千万人的财力,结成一个抵御化解风险的大集体,在这个集体中每个人都是付出者,同时也是受益者,通过自己的付出,在遭遇事故时,从而得到及时的救助。保险就象飞机上的降落伞,虽然未必有用,但这一份保障却是实实在在的。
本人自己认为保险是一份长期的承诺,是把不确定的未来变为确定,是对家人的责任;
目前保险需求:定期寿险、意外险、医疗险。
1)新华定期寿险(a款)
1、被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或身体高残,本公司按保险合同载明的保险金额的10%给付身故或身体高残保险金,并无息返还所交保险费,(即130万*10%+2730=132730元)本合同效力终止。
2、被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或身体高残,本公司按保险合同载明的保险金额给付身故或身体高残保险金(即130万元),本合同效力终止。
2)、新华附加08定期重大疾病保险
1、被保险人于本合同生效(或合同效力恢复)之日起一年内,由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病,按以下二者之和给付重大疾病保险金(即30万*10%+1380=31380元),本合同终止。
1、保险金额的10%;
2、本保险实际交纳的保险费。
2、被保险人于本合同生效(或合同效力恢复)之日起一年后,由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病,按本合同保险金额给付重大疾病保险金(即30万元),本合同终止。
3)、人身意外伤害保险
1、被保险人在保险责任有效期内,因遭受意外伤害造成身体残疾,均按规定给付保险金,但累计给付的保险金达到保险单上载明的保险金额时,保险责任终止。
2、被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内身故的,本公司按保险单上载明的保险金额,给付保险金额全数,保险责任终止。
3、意外保险与职业各活动范围在关,一般而言,作为家庭经济支柱的男性应优先考虑
保额保费计算
根据客户资料分析,可以看出林先生是家里的经济支柱。可根据家庭需求法计算保额,林先生平均每月家庭生活费用为10000,假设预计他的女儿从现在到大学毕业需要的教育基金为20万,有120万元的住房贷款,无其他应付款,则:
所需保额=家庭五年内生活费用+教育基金+未还贷款+其他应付款
=10000*5*12+200000+1200000
= 200万元
即林祖表先生所需的保费为200万元
根据费率表中可以查到上面三种险每种期限的保费
1、新华定期寿险(a款): 20年期的保费为21元/万元,即首年需
付保费为21*130=2730元
首年共需5910元。
这是一份保费适中,保障全面的综合保障组合保险方案,林祖表先生每年只需交5910元保费,就拥有全面的保障涵盖了定期寿险,重大疾病保险,意外保险。作为家庭的经济支柱,肩负着家庭主要责任和义务,万一遭受不幸也有个保障,所以这份保险计划保证了过程当中无论林祖表先生发生任何风险都能将风险转嫁给保险公司承担,保住应得利益。
保险投保计划书篇二
我于xx年x月份进入xx公司,我将以高度的责任感,使命感在总公司及分公司的指引下全力以赴配合xx把xx建设成为全省一流,全国名列前茅的中心支公司,现将业务发展计划概括如下:
1、能够达到的服务标准
不应该“纸上谈兵”,而要切实的履行自己的计划,利用自己的强项,采用缘故法在老师,同学,亲戚,朋友,消费对象及家人中开展业务,拓展潜在客户。陌生拜访,在厂矿企业,商业小区,驾校,4s售车店,汽车修理厂,汽车美容装修公司等地通过不间断拜访,获取信息,给对方信任感及诚恳态度,努力建立连接枢纽。即便是每日拜访5个客户这样的小计划,只要能够做到并服务完美,这才是成功的第一步。
2、老客户的新服务
新年新面貌,展业更是如此。在新的年度内,我除了制订新客户的开发计划外,还应当对老客户制订新的计划。通过对老客户的持续性服务,包括理赔到位,服务热忱,节假日的问候祝福等人文关怀,以老带新的方法,从而发现和挖掘更多潜在的客户群。
3、在营销团队中扮演的角色
每位业务人员年度营销任务的完成及展业工作的顺利开展,均离不开营销团队的支持和帮助,更是每位业务人员不可或缺的营销平台。因此,在制订自身年度计划时,我会将自身融入到团队的整体营销目标和任务之中,扮演好自身的角色,而突出自身的营销优势和亮点,同团队中更多的伙伴一起努力并总结和分享成功的方法。
4、提升自我的知识层次和精神境界
业务发展工作,是一项具有挑战性的工作,更是一项具体细致的工作。客户对保险理论知识、服务素质、营销气质有着更深层次的要求,这就需要制订新知识的学习和培训计划,自身广泛的兴趣爱好,积极向上乐观的心态,业余时间对成功人讲座及有效开拓人脉关系等知识进行充电,这样才能够不断地跟上业务的发展趋势,满足客户的不同需求。
总体来说,经过我的努力实践,将公司建设成为制度健全,管理科学,经营规范的保险企业,力争成为晋中市保险市场中有实力,有效益的中心支公司。为了公司长远稳健的发展,希望上级公司能够给予我们更有力度的业务拓展支持,以及发展业务的前提优惠条件,我们将全身心投入,努力进取,为xx中心支公司发展成为千万级公司的宏伟目标而不懈的奋斗!
保险投保计划书篇三
0-6岁:这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外,给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。
7-12岁:教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大,购买儿童保险相对保费较贵,投保时可以选择具有现金返还功能的保险。
12岁以后:培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题,一方面也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。
儿童对医疗健康保险的需求主要有两类,一类是重大疾病保险,一类是住院医疗、津贴型保险。目前市面上的重大疾病保险很少作为主约,大多都是附加险种。重大疾病险的赔付,一般是在确诊后即按照保险金额全额给付,保险责任也同时终止。
住院医疗和津贴型保险,是一种消费型险种,一般是以一年为保障期限,既有主险,也有附加险,品种比较丰富。住院医疗一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据;津贴型保险则以住院天数为依据,按合同约定给付住院津贴。
这类险种通常有一定的免赔额或免赔天数,投保时要了解清楚。另外,住院医疗和津贴型保险,一般需要每年核保,也有公司的产品每3-5年核保一次,连续投保3-5年后可以不用核保即可终身续保。
所谓儿童意外保险,也称少儿意外保险,也叫少儿意外险。儿童意外保险是专门为儿童设计的一款意外伤害保险,是以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或者是暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险形式。
儿童意外保险,主要针对18岁以下的孩子,当孩子因意外发生造成较高医疗费用,或是发生意外导致残疾,甚至死亡,保险公司便会对这些情况给予孩子人身意外保障。这一险种,多数保险公司都有,一般费用比较低,一年只需要缴纳几百元保费。
险种特点:保费比较便宜,保障相对较高,没有返还。
保额特点:保监会20xx年发布的《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》规定,保额须与保户缴纳的保费挂钩,并将全国未成年人死亡给付保险金限额核定为10万元。
适用家庭:经济条件较差的家庭,这类家庭可以考虑将此作为基础险种购买,以保障孩子的意外伤害。
儿童教育金保险又称做教育金保险。也叫做少儿教育险,是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育保险,除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外,还包括了参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。
保险投保计划书篇四
基本情况:夫妻双方均是大学老师,家庭年收入15万,有公费医疗,有房车,无贷,宝宝刚出生。
保险需求:想侧重重疾和意外保险。请问一家三口如何投保?有什么好产品推荐?
首先,教师家庭购买保险,夫妻选择平安的智胜人生终身寿险(万能型)附加重大疾病提前给付和平安附加意外伤害保险,宝宝选择智慧星是比较合适的。
夫妇二人均为大学教师,各项福利不错,关于健康保障的医疗方面单位基本可以解决。所以教师家庭购买保险着重考虑给付型的和津贴型的保障,比如意外、重大疾病、寿险、住院津贴和手术津贴等。目前主要考虑两个方面的风险保障:家庭收入风险保障和家庭健康风险保障。
收入风险主要是因重大意外或重大疾病,使得经济主要来源收入流中断或终止,导致整个家庭经济情况剧变,影响生活、影响孩子的教育、影响老人赡养。
健康风险是家庭所有成员需要建立的,尽量减轻家庭医疗费用支出压力。宝宝刚出生,建议上了户口,先到社区完善社区医疗,同时接合您夫妇二人单位的医疗福利,想必宝宝的小医疗可以基本解决。但是由于宝宝的活泼好动,意外伤害中的磕磕碰碰,烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免;由于环境的污染,装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高,所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病(现有可单独购买,每年才2—300多元,保障利益是:10万的少儿重大疾病,3万的意外伤害、烧伤烫伤,每次最高6千元的意外医疗,还有保费豁免。)要及时补充。
产品方面,教师家庭购买保险,实际上各家公司都能找到能满足条件的产品,只是看您侧重点、理财习惯、预算等方面综合考虑即可。
另外,考虑承保公司和代理人也很重要,承保公司对未来的服务、理赔质量、收益有影响,代理人主要是售前诚信不忽悠、站在客户需求角度考虑问题而非以提成为导向,售后服务跟得上。
重大疾病险:推荐xxx终身重大疾病险(20xx版),交费低、保障高、范围广,包括40种重大疾病和10种特定疾病。交费灵活,分年交和月交两种。
少儿险:推荐xx少儿两全保险(分红型),18、22、25、30岁分别领取教育金、创业金、婚嫁金等。还具有豁免功能。
意外险:xx意外保险卡单,成本低,保障高!
保险投保计划书篇五
古人日:“水无定态,文无常式”。是说文章在结构、写法上没有什么绝对不变的公式、模式,应根据主旨的需要、材料的特点和阅读对象的不同等酌情把握。但古人又云:“定体则无,大体须有”。是说文章在结构、写法上虽无绝对的公式、模式可循,但大致的规律还是必须遵循的,这在应用文的写作中尤为突出。应用文各文种在结构、写法上通常体现为某种程度的程式化、模式化,这些习惯性规范写法是人们在长期的写作实践中逐渐探索、沉淀下来的,符合人们认识事物的规律,便于人们快捷、有效地了解文章的内容,同时也为人们写作提供了一定的方便,有利于办事的快捷、高效。
制定任何计划都离不了特定的实施目标,这一要素在保险计划书中体现为对客户保险需求的评估。
对客户的保险计划能否是最佳的量体裁衣,关键在是否度好其身,把好其脉,所以这一部分必须是业务员对客户进行了充分的调查分析的基础上才进行的。在拟订财产保险计划书时,面临的客户需求可能专业性、技术性很强,这不仅要求业务员努力掌握相关的专业知识,有时还需聘请有关专家、学者来进行分析、评估。而对于人寿保险,不仅需要了解客户的家庭结构、年龄情况、身体状态、收入水平等,还需把握其文化心理背景,如知识程度、职业特征、风俗习惯等。
作为保险需求,最首要的当然是客户转嫁风险的保障需求。在表达上,财险方案可直接指出标的的潜在风险(包括潜在的风险频率与损失程度),科学分析,切中肖綮,从而激发起客户的投保欲望。寿险方案则要顾及中国人普遍的避讳心态,在分析客户的潜在风险时,表述上宜委婉些、模糊些、间接些、笼统些。
保险需求还有一个重要方面是客户的投资理财需求。业务员要根据保险产品的投资功能,激发起客户的投资欲望。
要合理确定标的的金额,即保险金额。作为财险方案,保额定得偏高,会造成客户不必要的保费开支,定得过低,又会形成保障不足,还需考虑客户的自负能力等因素,把保额确定在最适当的尺度内。作为寿险方案,并不是保额定得越高回报越高,就越有诱惑力。必须考虑客户的经济能力,使客户的保费开支处在家庭理财的适当比例内,同时又能得到最大限度的化解风险、投资回报的保险服务。
这一部分是针对客户的保险服务目标(即保险需求的满足)而制定的措施。写作时应注意以下方面:
1、保险产品选择的合理性。
体现为所推介的产品相对客户的具体情况来讲是最适合的。只有这样,才能体现客户至上的保险服务的宗旨。同时,也才能打动、说服客户,使此计划具有竞争力。必须指出的是,要防止业务员站在自己的角度,只向客户推介那些佣金高的险种,误导客户的不良倾向。
2、保险产品组合的最佳性。
在保险展业中,业务员通常体现为事实上的客户投保顾问或者家庭理财顾问的身份,必须站在客户的立场,设身处地地考虑客户全方位的保险服务需求,因此保险方案的制定一般都是对多种保险产品的推介,而且这些产品针对客户来讲,不管是服务功能还是产品价格,都应该是一种最佳状态的组合,是一种科学、严谨、优惠、合算的系统构成。
3、保险产品说明的准确性。
虽然保险计划书不是具体的险种条款或者产品说明书,只是它们的浓缩和概括,但写作时,在向客户推介产品时,必须明示客户应该进一步参见和了解的具体条款和说明书,同时还应明示产品的功能优势、相关的免赔额、费率(价格)的优惠性等,应该强调说明的,不能马虎含糊,以体现产品说明的准确性。
这一部分既是实现目标的措施,也是实现目标的步骤。
在财险方案中,由于通常是一次性付款,所以常常在推介产品或估算保额时就附上费率,勿需将此项内容单列。
而寿险中的许多险种一般是分期付款,所以方案中必须明示客户各个险种每期保费的数额,交费的时间,并且用公式简单明了地标示出各险种组合起来后客户应交保费的总额,使客户明确自己应当履行的义务。
对客户最大的承诺当然是客户保障需求的满足,所以这一部分通常包括公司实力、信誉、经营理念、经营历史和经验等方面的简介,以体现公司守约信诺的必然性,消除客户的疑虑,增加方案的竞争力。在现实中,也有将此内容放在文章开头部分的,使方案一开始就展示公司的实力、信誉等,从而具有吸引力、劝服力和竞争力。
除了公司简介外,承诺部分还可包括指导防灾防损,理赔的效率性、公正性等公司的具体举措。
对于投资类的产品,应向客户说明投资风险的客观存在,不能片面强调投资的收益性而误导客户。
必须指出的是,承诺不仅是公司行为,也是业务员的个人行为。优秀的业务员要敢于向客户承诺本人在日后为客户的服务中可以提供哪些优质服务,而不是收到保费就拉倒,这样的计划书无疑对客户是具备诱惑力的。目前相当数量的寿险营销员在向客户提供的计划书中,个人优质服务的承诺往往被有意无意地忽略了,这一点有待大大改进。这恐怕不仅是写作上注意不够的问题,更多的还是营销员爱岗敬业、长期观念等素质方面提高的问题。
以上只是保险计划书的几点基本内容。由于展业时面临的客户千差万别,需求有所不同,所以除了这些基本内容外,有的计划书还适当安排一些客户需要了解的保险知识,投保、理赔的具体程序等方面的内容。
保险投保计划书篇六
每一家公司都配有总经理室,主要职责:接待重要客户,会议举办,总经理办公。
2,出单部。
一家以代理公司为主营业务的公司出单业务部是公司的核心,因为出单业务的存在,才可以让公司平稳持久的发展,刚开始运作的公司基本上是配备二个出单人员,其办公耗材为,电脑,打印机,复印机,扫描仪,传真机,各公司主体pos机(视主体公司的数量,pos机和电脑相对配置)。
3,办公室。
主管公司日常消耗,和人员的进司,离职,福利及各项。先期公司运营可有可无,视业务发展需求再配置,原则上是一人。
4,财务部,
全面掌握公司财务体系,每天的业务收入,支出,结算手续费,和各司各项税务,报表。
5,理赔部。
保险代理公司查勘为公估,只有主体公司才可以设立理赔部,其业务的开展为本公司代理查勘,主体公司委托查勘,理赔部是公司第二大业务收入来源,可为公司在本地建立良好的理赔服务,使客户不再单一的接受主体理赔,而由每三方委托代理。
1,总经理:统筹管理公司,定期的例会,召开公司会议,业务发展方向,手续费的变更,人员通知,大业务的接待。
2,出单部:每人对应主体公司的数量,每日的保费收入,出单数量,回销单证的报告。业务台账管理。和对接主体公司一切以保单为中心的工作。
3,办公室:大同小已。
4,理赔部:每日的查勘,代勘。和当地三级维修厂,二级维修厂关系的建立。因为不是主体公司,无需售后人员,一切以查勘,代勘为主的部门。一人一车,或二人一车。
5,财务部:同上。
1,车险,
全市及各地在法律上允许的各种车辆,交强险,商业险。
2,企财险。
企业,厂矿,工地楼房,商场(商铺),水险(船厂,海上货物,),火险,意外险,航空运输及各种。
全市银行销售的理财产品,包括财险,寿险,基金,
4,个险。
企事业人员,厂矿人员。海上货物,公路运输,施工人员。航空货物。驾驶人员,旅行社。
5,寿险。
所有和人身体有半的保险。
1,总经理1人,出单部2人,财务部2人,代勘1人,办公室1人,
销售网络是在总经理的牵头下发出的业务销售,业务部是在总经理室下政策调动的刺激下进行全方面的开展,只有公司政策好,业务人员会自动找上公司,往往公司是没有业务员,而公司能从主体公司拿到好的政策下,一般在全市会有各家业务员来主动上业务,提升保费,而业务员也挣到了相应更高的手续费。促进了公司的逐步扩大。
一般来说对内部业务是维持公司各项运营成本的收入,而能获得更大的利润是来自各家公司的业务员,及社会上的保险代理人,因为他们带来的业务将是公司发展的主要方向。以1000万业务保费来说,公司所能扣下的利润点为1-2个点,视情况而定,河北为1-2个点。一家新建立的保险代理公司一到二年为1000-20xx万。后期五年为4000万-1.5亿不等。以上是仅以个人想法和看法而定,只待参考意见。如有不尽之处还望见谅。
保险投保计划书篇七
在新的一年,我们将按照保监局下发的“十二五”规划的各项发展要求,结合自身实际,围绕分公司总经理室的具体要求,坚持固强、抓弱、补缺、创新的总体工作思路,在转变思维上做文章,在科学发展上使狠劲,在人才建设上动脑筋,努力完成分公司下达的年度指标,确保支公司的各项建设在原有的良好基础上有新的提升。
(一)不断转变思维观念,增强发展信心
要有强化危机意识,增强发展的紧迫感。面对竟争激烈的市场环境,公司一大批中支公司、四级机构的崛起对我们的生存空间带来了从未有过的挑战,我们将在支公司广泛开展危机教育,进一步健全支公司内部绩效考试制度,真正把业绩与生存相挂勾,从而最大限度的调动工作的内在动力。强化创新意识,培树真抓实干的工作作风。在新的一年中,我们将结合17公司的实际情况,针对车险规模大,效益基础差的问题,采取业务培训、难题会诊、专家指导、政策引领等有针对性的发展措施来提高效益,保持支公司业务的可持续的跨越式发展。强化换位意识,全面提升支公司的服务形象。保险的竞争已经是服务的竞争,在新的一年里,我们将把服务的观念认真落实到每一笔业务中,细化服务流程,明确服务内容,规范服务质量,通过我们的服务来获得客户的认同,获得品牌的效应,获得市场的机会。
(二)不断优化经营结构,实现科学发展
要继续抓好车险业务。车险业务是我们的主打业务。但如何使车险业务降低赔付、产生效益一直是我们亟需突破的瓶颈,在新的一年里,我们将根据对车险业务的统计数据,进一步执行分公司核保的管理规定,保优限劣,达到提高车均保费、减少赔付率,力争车险业务成为有效益的龙头险种一是要巩固老客户,做好车险的续保工作,充分发挥“全城通赔”的服务优势,力争将续保率维持在50%以上,其中长期客户续保率维持在20xx年保险公司工作计划以上;车队业务及团车业务维持在80%以上;4s店的续保业务维持在30%左右。二是要继续以营运车辆为主,使其成为车险发展的主渠道。三是要积极开拓新的车险渠道,我们计划20xx年将拓展2—3个车险渠道。重点拓展非车险市场。
一直以来优质的非车险业务其市场竞争非常激烈,17公司的华东电网及中电投业务,由于英大公司成立后份额的增加,使我支公司的业务受到了影响,保费规模明显减少。20xx年我们除了要继续争取做好非车险的续保工作以外,还要积极开拓新的非车险增长点,这对我们的经营核算和控制风险具有重要的作用。我们计划重点发展“信用险+车险”的联动业务,积极争取信用险的保费规模,力争在非车险业务续保的基础上,使非车险保费规模上个新的台阶,确保保费规模比20xx年上涨50%以上。大力深化人身险业务。
我们从20xx年的经营情况来分析,我们的人身险业务还没有快速发展,但是在今年年末我们已经作了有效和积极的准备,力争在20xx年促进人身险业务快速发展。我们计划运用营业车辆的承保特色,做好“车+人”保险。并以分散型的人身险业务整合成渠道发展,争取有稳定的保费来源。
(三)不断强化队伍建设,夯实发展根基
努力提升支公司班子成员驾御全局的管理能力。认真研究和分析市场,掌握宏观和微观的政策,对公司经营方向做出正确的判断和决策。严格坚持会议制度、学习制度、调研制度,班子成员既做决策者,也做实践者,同时严格执行分公司的要求正规各项费用管理,提高各种资源的利用率,在公司的经营管理中既提高效能又提高效率。努力提升管理人员发现问题解决问题的能力。
根据万总在十月份司务会会议中提出的要“崇尚一个精神,强化二个意识,提升三个能力”的要求,我们将把管理人员能力素质的提高做为新年度工作的重中之重,坚持以会代训的方法提高管理层的理论素养,利用结对承包的形式提高管理者的实践能力,发挥考核载体的作用增强管理人员工作的责任意识。通过一级抓一线,达到一级带着一级干,一级干给一级看的效果,从而促进整个支公司的良性发展。努力提升支公司人员的整体战斗力。把培养和引进人才作为公司发展的根本大计来抓,为公司持续健康发展提供强大动力。
在今年,我们将继续保持队伍的持续稳定,并把新鲜血液的引进作为一种常态的工作来抓。目前我们正在跟1—2位优质展业人员进行洽谈沟通,一旦条件成熟我们将立即引进。同时我们将加大业务培训力度,除了参加分公司组织的各项培训,我们还将根据分公司各业务部门的要求,有针对性的进行业务培训,主要是政策宣导,展业技巧等方面,不断提高全体员工对公司发展要求的理解能力和执行能力,使全体员工把公司的发展要求和自身的利益结合在一起。
(四)不断规范法规意识,加大风险防范
对保险项目认真审核,保优限劣,回避高风险项目。用细心规避失误。继续做好业务财务数据真实性工作。虽然在这方面我们已经做了大量的工作,数据真实性也经得起考验,但我们不能有所松怠,要继续保持下去。
保险投保计划书篇八
如果经常乘坐公交车或者出租车比较频繁,每次买一份意外险既麻烦又不划算,完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。
若是偶尔需要短期出差,可以考虑买一年期的交通保险,也可以选择合适的短期的交通意外险作为保障。
如果是有车一族,开着私家车上班,可以选择一份一年期的私家车驾乘保险,这类的保险是专门针对私家车的驾乘人员设计的保障。
如果是徒步或者骑自行车上班的话,通常可以选择一般性的意外险即可以。
总体而言,如果本身没有其他的意外方面的保障,可以选择保障全面的意外险,既含有交通工具意外伤害保障,又含有其他意外保障及意外医疗补偿。
保险投保计划书篇九
在本合同有效期内,本公司负以下保险责任:
被保险人生存至年满八十周岁的年生效对应日,本公司按保险单载明的保险金额的二倍给付满期保险金,本合同终止。
被保险人服用、吸食或注射毒品;
被保险人在本合同生效(或复效)之日起二年内自杀;
核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
无论上述何种情形发生,导致被保险人身故,本合同终止。本合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费的,本公司退还本合同的现金价值;本合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的,本公司在扣除本合同载明的手续费后,退还保险费。
在本合同有效期内,在符合保险监管部门规定的前提下,本公司每年根据上一年会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配,则该红利将分配给投保人。
投保人在投保时可选择以下任何一种红利处理方式:
现金领取;
累积生息;红利保留在本公司以复利方式累积生息,红利累积利率每年由本公司公布。若投保人在投保时没有选择红利处理方式,本公司按累积生息方式办理。
在本合同保险期间内,如果保险合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费,本合同已经具有现金价值的,投保人可以书面形式向本公司申请借款,但最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的百分之七十,且每次借款期限不得超过六个月。
借款及利息应在借款期限届满日偿还。未能按期偿还的,则所有利息将被并入原借款金额中,视同重新借款。
保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种,分期交付保险费的交费期间分为十年、二十年两种,由投保人在投保时选择。
新华住院费用补偿医疗险b型是一年期消费型险种,保险责任是住院期间的实际花费按照规定范围内在减去免赔额之后进行一定比例的报销。其中没有身故的责任。您无法办理身故赔付。(是在社保报销完之后报销剩余金额的80%)。
如被保险人死亡之前在医院接受治疗的话可以去报销住院费用。
3.保险公司工作计划书、保险公司工作计划范文。
4.医生培训计划书-计划书。
6.工作实习计划书-工作计划书。
保险投保计划书篇十
承保是保险企业经营的源头,是风险管控、实现效益的重要基础,是保险企业生存的基础保障。因此,在xx年度里,企业将狠抓业管工作,提高风险管控能力。
1、对承保业务及时地进行审核,利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险,决定承保费率,确保承保质量。对超越企业权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批,确保此类业务的严格承保。
2、加强信息技术部门的管理,完善各类险种业务的处理平台,通过建设、使用电子化承保业务处理系统,建立完善的承保基础数据库,并缮制相关报表和承保分析。同时做好市场调研,并定期编制中、长期业务计划。
3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度,确保风险的合理控制,同时根据业务的风险情况,执行有关分保或再保险管理规定,确保合理分散承保风险。
保险投保计划书篇十一
近年,我国人寿保险业发展迅速,新型的保险产品日渐成为市场的主流产品,其所具有的投资理财功能越来越多的为大众认识,人寿保险产品服务个人及家庭保障、理财需求成为人身保险业界的发展趋势。随着中国经济的不断发展,人们的收入水平越来越高,人们有更多的闲钱用于购买保险。同时人们的风险意识也会随着经济的日益发展得到增强,使得购买保险的可能性更高了。而这种具有投资理财功能的保险会受到越来越多人的喜爱。虽然现在的中国寿险市场人存在着很多问题,但是随着时间的推移也日益的到改善,寿险是有很大的发展潜力的。随着寿险的不断发展,养老保险市场也具有很大的发展潜力。同时随着我国老龄化问题的越来越的严重,单单依靠基本的养老保险已经不能满足众多退休职工的需啊。企业为能够稳定员工,留住人才,促进企业的管理发展,不断地健全养老保险机制。国家为了发展养老保险,解决人口老龄老问题,而做出了有利于与养老保险发展的政策。我国的税收法规中,对保险公司从事养老保险业务的税收政策是较明确的。对保险公司的寿险业务免征所得税,对保险公司开展一年期以上(包括一年期)返还本利的普通人寿保险、养老年金保险,以及一年期以上(包括一年期)的健康保险免征营业税。有了企业的支持和国家的支持养老保险的发展是很有潜力的。
保险投保计划书篇十二
1、自然灾害:指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
2、意外事故:指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。
保险投保计划书篇十三
本保单经扩展后,在本保险其内发生火灾,爆炸或水灾造成非被保险人所有、但为其所用或实质性占用的、经特别列明之房屋,包括房东在房屋内的固定装置和设备(不包括家具)损失,被保险人依法应承担的赔偿金额,本公司负赔偿之责。如果被保险人有其它保险赔偿,本条款只负责赔偿该保险赔偿金额的超额部分,并以人民币50万元作为每次事故的最高赔偿限额。
第二部分理赔服务。
要点:主动、迅速、准确、合理的原则。
专项理赔程序,24小时报案电话95500。
配合施救工作,提供索赔帮助。
“主动、迅速、准确、合理”是太平洋保险公司处理赔案的一贯作风和原则,我们将充分考虑被保险人的利益,使被保险人能够得到及时、足额的补偿,将损失减少到最低程度。
理赔服务承诺。
在发生保险事故以后,我公司将做好以下工作,以加快理赔速度,保证被保险人尽快恢复生产。
设立报案专线电话***,24小时全年无休日为您服务;
与被保险人共同建立理赔操作程序;
提供专人理赔通讯方式;
遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度;
及时组织理算公司迅速赶赴现场查勘、检验定损;
与被保险人配合制定应急施救措施,防止损失的进一步扩大;
与被保险人充分协商、合理定损、及时赔付;
理赔时效承诺。
我公司承诺将在出险接报后24小时内赶赴现场查勘,本市一小时内赶赴现场,并配合被保险人做好各项事故处理工作,防止损失的进一步扩大。
我公司承诺将在与被保险人达成赔付意向及资料收齐全后十个工作日内支付赔款;必要时也可申请公估公司。赔款支付时间,如贵司有进一步要求,我公司会充分考虑和满足贵司要求。
为了做到及时赔付,我公司在处理赔案时对已定责尚未定损的事故损失可以提供预付赔款服务。
财产险理赔程序范本。
在可能的情况下于清理现场前给我公司第一现场调查的机会,并予以充分的协助;
在我公司的协助下填制出险通知书,向保险公司提出书面索赔;
按保险单的规定被保险人有责任提供有关的凭证、账册、单据、证明等作为理算的依据;
协助我公司或理算人、独立的第三方进行处理赔案所必须的资料搜集工作;
在我公司的协助下填制损失清单;
一旦索赔单证齐全,保险双方就赔款金额达成一致,我公司将迅速支付赔款。
理赔程序。
保险投保计划书篇十四
保险代理公司又称保险綄合代理公司,其中包括有车险,寿险,企财险,银保险,个险及更多险种,就河北市场来看,保险代理公司不下15家,山东未知(可在百度上查询)。一般保险代理公司分为二大类,一是以车险,企财险,个险为主的保险代理公司,一是以寿险,银保险,理财险的公司,分工不同各有主营。以下是主营(简称财险)财产险公司的筹建,业务开展,人员配置,及其它种类的计划,如有不详这处还望见凉。
1、总经理室
每一家公司都配有总经理室,主要职责:接待重要客户,会议举办,总经理办公。
2、出单部
一家以代理公司为主营业务的公司出单业务部是公司的核心,因为出单业务的存在,才可以让公司平稳持久的发展,刚开始运作的公司基本上是配备二个出单人员,其办公耗材为,电脑,打印机,复印机,扫描仪,传真机,各公司主体pos机(视主体公司的数量,pos机和电脑相对配置)。
3、办公室
主管公司日常消耗,和人员的进司,离职,福利及各项。先期公司运营可有可无,视业务发展需求再配置,原则上是一人。
4、财务部
全面掌握公司财务体系,每天的业务收入,支出,结算手续费,和各司各项税务,报表。
5、理赔部
保险代理公司查勘为公估,只有主体公司才可以设立理赔部,其业务的开展为本公司代理查勘,主体公司委托查勘,理赔部是公司第二大业务收入来源,可为公司在本地建立良好的理赔服务,使客户不再单一的接受主体理赔,而由每三方委托代理。
1、总经理:统筹管理公司,定期的例会,召开公司会议,业务发展方向,手续费的变更,人员通知,大业务的接待。
2、出单部:每人对应主体公司的数量,每日的保费收入,出单数量,回销单证的报告。业务台账管理。和对接主体公司一切以保单为中心的工作。
3、办公室:大同小已。
4、理赔部:每日的查勘,代勘。和当地三级维修厂,二级维修厂关系的建立。因为不是主体公司,无需售后人员,一切以查勘,代勘为主的部门。一人一车,或二人一车。
5、财务部:同上。
1、车险
全市及各地在法律上允许的各种车辆,交强险,商业险。
2、企财险
企业,厂矿,工地楼房,商场(商铺),水险(船厂,海上货物,),火险,意外险,航空运输及各种。
3、银保险
全市银行销售的理财产品,包括财险,寿险,基金。
4、个险
企事业人员,厂矿人员。海上货物,公路运输,施工人员。航空货物。驾驶人员,旅行社。
5、寿险
所有和人身体有半的保险。
总经理1人,出单部2人,财务部2人,代勘1人,办公室1人。
销售网络是在总经理的牵头下发出的业务销售,业务部是在总经理室下政策调动的刺激下进行全方面的开展,只有公司政策好,业务人员会自动找上公司,往往公司是没有业务员,而公司能从主体公司拿到好的政策下,一般在全市会有各家业务员来主动上业务,提升保费,而业务员也挣到了相应更高的手续费。促进了公司的逐步扩大。
一般来说对内部业务是维持公司各项运营成本的收入,而能获得更大的利润是来自各家公司的业务员,及社会上的保险代理人,因为他们带来的业务将是公司发展的主要方向。以1000万业务保费来说,公司所能扣下的利润点为1-2个点,视情况而定,河北为1-2个点。一家新建立的保险代理公司一到二年为1000-20xx万。后期五年为4000万-1.5亿不等。以上是仅以个人想法和看法而定,只待参考意见。如有不尽之处还望见谅。
保险投保计划书篇十五
在本合同有效期内,本公司负以下保险责任:
被保险人生存至年满八十周岁的年生效对应日,本公司按保险单载明的保险金额的二倍给付满期保险金,本合同终止。
被保险人服用、吸食或注射毒品;
被保险人在本合同生效(或复效)之日起二年内自杀;
核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
无论上述何种情形发生,导致被保险人身故,本合同终止。本合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费的,本公司退还本合同的现金价值;本合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的,本公司在扣除本合同载明的手续费后,退还保险费。
在本合同有效期内,在符合保险监管部门规定的前提下,本公司每年根据上一年会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配,则该红利将分配给投保人。
投保人在投保时可选择以下任何一种红利处理方式:
现金领取;
累积生息;红利保留在本公司以复利方式累积生息,红利累积利率每年由本公司公布。若投保人在投保时没有选择红利处理方式,本公司按累积生息方式办理。
在本合同保险期间内,如果保险合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费,本合同已经具有现金价值的,投保人可以书面形式向本公司申请借款,但最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的百分之七十,且每次借款期限不得超过六个月。
借款及利息应在借款期限届满日偿还。未能按期偿还的,则所有利息将被并入原借款金额中,视同重新借款。
本合同当时的现金价值不足以抵偿欠缴的保险费、借款及利息时,本合同效力中止。保险费。
保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种,分期交付保险费的交费期间分为十年、二十年两种,由投保人在投保时选择。
新华住院费用补偿医疗险b型是一年期消费型险种,保险责任是住院期间的实际花费按照规定范围内在减去免赔额之后进行一定比例的报销。其中没有身故的责任。您无法办理身故赔付。(是在社保报销完之后报销剩余金额的80%)。
如被保险人死亡之前在医院接受治疗的话可以去报销住院费用。
保险投保计划书篇十六
每个保险公司都有自己得计划书系统,输入你的编号密码进入,然后填入投保人年龄、被保险人年龄、被保险人性别。
接下来找到要打计划书的险种,挑选缴费期限、缴费金额。
就可以生成计划书并打印出来。
保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况和理财要求,为客户推荐合适的保险产品,设计最佳的投保方案,为客户谋求最大保险利益,同时又有助于客户理解和接受保险产品的一种文字材料。
首先,必须建立全险的观念,也就是一份完整的建议书搭配应该具有满期、身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗及重大疾病医疗给付等多种保障,不仅考虑现在,也设想未来,不仅考虑自己,也为全家着想。
第二,设计保险计划书要遵循三个原则:保额最大;保障最全;保费适合客户能力。
(一)保险计划书和一般工作计划既有联系又有区别。
一般工作计划除了通常运用“计划”这一文体名称外,还包括规划、方案、设想、安排、打算、工作意见、工作要点等带有计划性质的文体,它们属于计划的一些别称。
一般工作计划同保险计划书既有联系又有区别。
从相同点看,保险计划书显然也属于计划类文体,具有这类文体的基本属性,譬如具有前瞻性、科学性和表达上的条理性、明了性等特点,必须紧扣“目标、措施、步骤”这些制定计划的三要素来做文章。
从相异处看,一是保险计划书和一般工作计划的出发点、着眼点与看问题的角度不同。
一般工作计划大多是作者为自己所写,表述的角度是第一人称;而保险计划书则是作者为对方(客户)而写,是站在对方的立场换位思考,替对方量体裁衣,表述时时而用第二人称,时而用第_人称。
二是保险计划书在三要素的具体涵义上,与一般工作计划所涉及的内容是大相径庭的。
保险计划书所涉及的目标、措施、步骤具有鲜明的专业特征,是不能按照写作一般工作计划时所理解的“目标、措施、步骤”的涵义,去生搬硬套的。
(二)保险计划书具有产品说明书和投标书的某些功能。
作为对保险了解不多的客户,接触有关的保险系列产品时,通常会觉得繁琐、复杂,难得要领。
保险计划书能针对客户的保险需求,将保险产品的要髓简而化之,起到去枝叶留主干,化复杂为简单的作用,从而使客户易于理解和接受。
从这个意义看,保险计划书具有类似产品说明书的功能。
但保险计划书不可完全取代产品说明书和险种条款,就象学生用的复习指导书不能取代教材一样。
保险从业人员除了运用保险计划书向客户提示要髓和框架,也一定要求客户进一步地通过相关的产品说明书、险种条款来了解具体细则,了解相关的`权利、义务等规定,避免客户的误解。
由于保险市场竞争的存在,客户可以对多家公司提供的不同保险方案进行选择,甚至面临同一公司不同业务员推介的不同方案的选择。
这些不同方案之间的竞争,就带有某种程度上的竞标性质,最终获选取决于谁的方案最科学、最完备、最优惠、最有利于客户。
可见,保险计划书实际上还具有投标书的功能。
保险投保计划书篇十七
月快要过去,转眼我到公司工作已接近半年。在这不到半年的时间里是我人生旅途中的重要一程,期间在领导的培养帮助、同志们的关心支持下我逐步适应工作环境,较为圆满地完成自己所承担的各项工作,个人素质和业务工作能力都取得一定的进步,为今后的工作和学习打下良好的基础,静心回顾这半年的工作生活,收获颇丰。现将我这半年来的学习工作情况总结如下:
首先,认真学习企业管理细则,并严格要求自己,自觉遵守,进一步强化自己的责任意识和团体意识,其次,在业务学习方面,我虚心向身边的同事请教,通过多看多听多想多问多做,努力使自己在尽短的时间内熟悉工作环境和内容,积累自己的业务知识。
此外,根据公司安排参加新员工入职培训。在培训中,通过戴经理和王经理教育,对公司的发展历程、和企业文化有更深的解,为我更好的投入工作打下良好基础。
在公司工作的半年中,通过领导和同事们的耐心指导,我在熟悉的基础上基本能完成办公室的各项日常工作,期间我具体工作主要包括以下几个方面:
第一,负责装饰公司的接发货,装饰公司的货物有不少是易损坏货物,所以我到快递公司接发货时都要认真检查货物是否齐全,有没有损坏,并且准确核对货款,回到装饰公司后和装饰公司仓库管理人员做好交接。
第二,负责带领公司各店购车客户的新车挂牌工作,公司各店业务员有的对新车注册登记表的填写要求不是很清楚,这就要求我们对每个挂牌的客户手续要认真细致的检查一遍并参照手续到车辆上核对车架号和发动机号是否一致,有错误的地方及时改正,以免到车管所后因手续问题耽误时间。
第三,六月份我开始负责汽车保险工作,由于以前从来没有接触过汽车保险,对保险知识知之甚少,所以要边学边干、边干边学,做到脑勤手勤嘴勤,多想、多记、多问,争取尽早掌握工作方法,尽快适应工作岗位。
半年来,我在学习和工作中逐步成长、成熟,但我清楚自身还有很多不足,比如工作能力和创新意识不足、知识水平有待提高等。今后我将努力做到以下几点,希望领导和同志们对我进行监督指导:
1、自觉加强专业知识学习,向身边的同事学习,逐步提高自己的知识水平和业务能力。
2、克服年轻气躁,做到脚踏实地,提高工作主动性,不怕多做事,不怕做小事,在点滴实践中完善提高自己。
3、继续提高自身治修养,强化服务意识,努力做好自己的本职工作,为公司的辉煌的明天贡献自己的一份力量。
保险投保计划书篇十八
1、电视广告。从电视台的收视率、潜在的目标顾客的分布与习惯以及广告效果等因素考虑电视台,投放中央电视台的影响更大一些。
2、墙体广告针对农村的部分潜在消费者市场,可以采用墙体广告的形式。
3、通过工作人员发送传单来进行宣传。
4、可以制作宣传视频上传到互联网进行产品广告宣传。
5、直接深入老年社区内,请专业人士作讲座或是举办保险意识,或举办保险知识竞赛,模拟保险公司运作等活动,从而引起目标消费群体对保险事业的关注和了解。
保险投保计划书篇十九
(1)“营销购买送好礼”,活动期间凡在我公司各个分公司及各分营业部购买车险的消费者,即可获得我公司赠送的小礼物一份,先买先得,送完为止。礼物由各个分部自行采购。
(2)“圣诞节营销大优惠”,凡在十一期间购买平安寿险的可享受10%的费率折扣。
保险投保计划书篇二十
1.进行保险业绩报告,通过对保险业绩报告,树立保险公司良好的企业形象,继续扮演市场领跑者的形象,来吸引消费者购买此类保险。
2.加大保险赞助活动,通过赞助公益事业,扶残助残,捐助失学儿童,建议养老残疾基金等等,让消费者知道保险公司关心公益事业,承担起社会责任,赢得社会公众的好感和支持,为自身发展创造良好的环境。
3.不定期举办联谊活动。举行老年群体喜闻乐见的老年书法大赛,老年迪斯科舞会,老年烹饪大赛等等,营造良好的氛围,为积极推销保险创造一个良好的群众基础。
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