健康问题是现代人普遍关心的焦点，人们越来越注重身体健康。在总结中，我们可以体现自己的观点和态度，但也要保持客观和中立。以下是小编为大家整理的一些实用工具和资源，希望能为大家提供便利和帮助。
风险分析心得篇一
风险分析是指通过对潜在风险因素进行综合分析，并预测潜在风险的具体类型、规模与程度，从而预先做出科学的防范、化解与应对措施。对于企业来说，风险分析是保持长期稳健发展的必要手段。在做风险分析的过程中，我有了一些颇有收获的体会。
一、了解风险类型
风险分析的第一步就是了解风险类型。风险类型有很多，企业发展中会遇到很多风险问题。例如，市场风险、政策风险、信用风险、流动性风险、央企风险等。只有了解不同风险类型的特点和联系，才能在实践中做好风险控制。
二、搜集相关信息
风险分析需要搜集很多的相关信息，包括内部信息和外部信息。内部信息可以通过企业内部系统、人员调查等方式来收集。外部信息则需要通过行业研究、政策调研、市场调研等方式来获取。搜集相关信息可以帮助我们更准确地了解潜在的风险，从而制定出更有效的风险防范策略。
三、制定风险管理方案
通过分析搜集到的信息，我们可以确定企业所面对的潜在风险。然后，我们需要制定风险管理方案。风险管理方案需要从多方面考虑，例如从内部控制、交易监测、人员招聘、业务合作等方面入手。风险管理方案的设计需要根据企业内部的实际需求和风险情况，确保科学合理有效。
四、实施风险管理方案
制定好风险管理方案之后，我们需要深入实施。实施过程中，我们需要建立风险指标体系，及时监测风险。同时，我们还需要严格执行风险管理流程，建立风险应对预案，确保风险得到及时化解。
五、动态监测与不断修正
企业的发展是一个动态的过程，风险管理也是如此。我们需要不断监测风险情况，及时修正风险管理方案。有时候我们可能会遇到一些难以预测风险，需要时刻保持敏感性和责任意识，及时发现和处置问题。不断的调整和修正，才能使我们的风险管理得到更加有效的实施。
总之，风险管理是一项长期的工作，也是一项紧急的工作。通过风险分析，可以让我们更了解企业所面临的风险，制定出更有效的风险管理方案，并及时修正和优化方案内容。只有不断完善，才能始终有效地保护企业的稳健发展。
风险分析心得篇二
风险分析是一种重要的方法，可以帮助人们评估和理解不同情况下的各种不确定性因素。在许多重要的商业、政治和决策制定情境中，风险分析被广泛使用。在我的工作和日常生活中，也需要我进行风险分析。在过去几年中，我通过不断实践和学习，积累了一些经验和体会，今天我想分享给大家。
第二段：明确风险分析的目标
风险分析的目标是为了最小化可能出现的潜在损失或伤害。既要考虑到这种输出结果的数量和质量，也要考虑到分析的复杂性和不确定性。因此，要明确目标，避免过度复杂的风险分析，也要确保不会忽略重要的因素。
第三段：采用完整的方法来识别、评估和处理风险
对于风险分析，采用完整的方法非常重要，方法包括：
1. 识别风险：需要排查所有可能的风险。这需要对情景进行全面和敏锐的评估，并对影响因素进行排查。
2. 评估风险：根据每种风险的可能性和影响范围，为每个风险打分。这样可以确定哪些风险更重要，需要优先处理。
3. 处理风险：根据风险的严重程度，采取相应的措施减少风险。具体方法包括避免风险、过渡处理风险、转移风险、或者承担风险。
4. 监视和控制风险： 发生的风险从信息收集和记录开始，由专业人员持续从风险识别、风险评估、风险管理等多个维度全面地监测和控制。
第四段：避免陷入“丧失效益”的思维陷阱
在风险分析的过程中，很容易被“丧失效益”的思维陷阱所困扰。这种思维误区是指，人们在面对风险和潜在损失时，忽略了可能的优势和好处，只专注于避免负面影响。我们应该时刻牢记，风险不仅仅是潜在的损失，也可能会带来一些机会和益处。因此，我们在进行风险分析时，需要全面地评估到整个项目的正面和负面影响。
第五段： 总结和建议
风险分析在现代生活和工作中扮演着重要的角色。在执行每个新项目之前，在做决策前，都需要进行风险分析，以确保做出的选择能够得到最佳的结果。我的经验和体会告诉我，在进行风险分析时，应始终保持准确性、理性和全面性。最重要的是，要开放思维、沟通和合作，以得出最佳结果。
风险分析心得篇三
在我们的人生中，风险与收益一直是伴随我们的话题，无论是我们作出任何决策时，都会对其进行分析。在我高中三年的学习过程中，我也深深地体会到了风险与收益分析的重要性。
首先，让我们来看看风险与收益在学习中的体现。我们每个人都希望在学习上取得好成绩，进而实现美好的未来。但在学习过程中，我们会面临很多风险，例如复习不充分导致考试失败、时间管理不当导致无法完成学业任务等。而这些风险的存在直接影响到我们的成绩以及未来的发展。因此，在学习中，我们必须时刻对风险与收益进行分析，合理地规划学业计划，做好时间管理，找到适合自己的学习方法，并在不断学习中完善自己，降低风险，提升收益。
除了学习，风险与收益在我们的生活中也非常常见。比如说，我们想要健康地生活，但我们面临的风险就包括了不良的饮食习惯、缺乏运动等，这些风险可能会导致我们的身体不健康。那么，我们可以通过规律的生活作息，健康的饮食习惯，以及适当的运动来规避这些风险，实现身心健康。
同时，风险与收益也在人际交往中非常常见。比如说，一个人想要找一个朋友，但在交友过程中面临的风险包括受伤害、被背叛等，但我们通过与人交往可以获得信任、理解等收益。因此，在人际交往中，我们需要有效地控制风险，维护良好的人际关系，获得人际收益。
总之，不管是在学习中、生活中，还是人际交往中，我们都需要进行风险与收益的分析，来规避风险、获取收益。但我们也要注意，风险与收益并非一定成正比。在风险与收益之间要寻找平衡点，不能只追求高收益而忽略高风险。只有在风险与收益平衡的基础上，才能稳步前行，迎接更加美好的未来。
风险分析心得篇四
风险是任何活动中不可避免的因素，我们要不断面对和处理各种风险问题。而风险分析是对风险进行评估和管理的一种重要方法。在我的工作中，经常需要进行风险分析，这让我深刻认识到了风险分析的必要性和重要性。在这篇文章中，我将分享我在风险分析方面的心得体会和经验。
第二段：认识风险分析
风险分析是通过对风险进行评估和管理来帮助组织或个人做出决策的一种方法。它包括对可能发生的风险进行识别、分析和评估，以及采取相应的措施来降低、转移或接受风险。我在实践中发现，一个有效的风险分析需要考虑多个方面，如风险的概率和影响、风险的类型和来源、风险的严重程度和承受能力等。只有充分理解这些要素，才能得出一个准确的、可行的风险分析方案。
第三段：风险分析的方法
在实践中，有多种方法可以进行风险分析，其中常见的方法有风险矩阵法、敏感性分析法、数据分析法等等。我尝试运用这些不同的方法，发现每种方法都有其适用的场景和限制。比如，风险矩阵法适用于分析多个风险指标之间的关系，敏感性分析法适用于评估决策方案的稳定性和可持续性，数据分析法适用于分析大量数据中的风险信息。在选择风险分析方法时，需要结合具体的场景和数据特点进行综合权衡。
第四段：风险分析的重要性
风险分析在组织和个人决策中起着至关重要的作用。通过风险分析，我们能够充分了解一个活动中可能存在的风险，减少决策的盲目性和不确定性，指导我们采取适当的措施来降低和管理风险，从而保障我们的项目顺利进行。同时，风险分析也帮助我们更好地预估未来的风险发展趋势，并摩拳擦掌地为应对未来的风险问题做好准备。
第五段：我的收获和总结
通过在工作中进行风险分析，我体验到了风险管理和决策制定的挑战与乐趣，也懂得了细致认真的资料整合、多通道获取情报、提出适当对策的重要性，更加熟悉风险分析的方法和技巧。同时，我也认识到，在风险分析过程中，需加倍留意主体内部涌现出的腐败和“内卷化”的风险，维护良好的管理风格和制度合规性，预防各种“结果问题”，确保风险分析方案的有效执行。风险分析是任何活动中必要的环节，只有通过科学、细致的风险分析，我们才能够在竞争激烈的市场中取得成功。
风险分析心得篇五
在现代经济发展的过程中，风险和收益这两个方面一直是我们需要认真思考的重要问题。因此，进行风险与收益分析这一工作显得尤为重要，本文将从自己的实践经验中谈几点感受。
首先，风险与收益并不是简单的等价关系。虽然我们一般认为高风险高收益，低风险低收益，但是具体到实践中，这种等价并不总是成立。譬如对于某些财务投资，虽然风险相对比较小，但是由于眼前收益并不突出，因此并不值得冒险尝试。因此，我们在进行风险和收益的分析时需要细心的观察、认真的思考，做出完整的判断。
其次，分析风险与收益需要依赖于慎重的信息收集。对任何事情，信息是至关重要的，分析风险与收益也是一样。另外，我们需要真正地了解各项风险、各项收益的具体情况，包括概率、幅度、时间等等不同维度的考虑，同时，也要考虑其中的内在联系。仅有充分的信息，才有基础做出风险与收益的正确判断。
而开展这一分析，归根结底是要考虑我们自己的利益和风险承受能力。面对不同的投资和决策，我们的决断依据是自己想要达到的目标，以及为此愿意承受多大的风险和付出多少代价。显然，这需要我们对自己的态度和能力有清晰的认识和理解，这样我们才能做出正确的选择。
从我的经验来看，进行风险与收益分析是非常需要耐心和专注的一件事情。我们需要仔细分析、研究、思考，不断地从实践和经验中积累经验，这样才能在未来做出更加精准的分析和预判。虽然风险与收益分析这项工作有着潜在的风险和考验，但是只要我们认真而细致地去做，一定能够取得令人满意的结果。
综上所述，风险与收益评估是现代经济发展不可或缺的一环。我们需要依赖于充分的信息、准确的数据、明确的目标，在实践中积累经验，不断完善自己的分析技巧和能力。这样才能在实践中更好地把握风险与收益关系，做出更加准确和优秀的决策。
风险分析心得篇六
在任何经济活动中，要取得盈利，必然要承担相应的风险。这里的风险是指经济活动中的不确定性。它如果发生，就会导致经济损失。一般风险应与盈利机会同时存在，并成正比，即经济活动的风险越大，盈利机会(或盈利率)又应越大。
这个原则体现在工程承包合同中，则合同条款应公平合理；合同双方责权利关系应平衡；合同中如果包含风险较大，则承包商应提高合同价格,加大不可预见风险费。
由于承包工程的特点和建筑市场的激烈竞争，承包工程风险很大，范围很广，是造成承包商失败的主要原因。现在，风险管理已成为衡量承包商管理水平的主要标志之一。
承包商风险管理的任务主要有如下几方面：
1．在合同签订前对风险作全面分析和预测。主要考虑如下问题：
工程实施中可能出现的风险的类型，种类；
风险发生的规律，如发生的可能性，发生的时间及分布规律；
各风险之间的内在联系，例如一齐发生或伴随发生的可能。
2．对风险进行有效的对策和计划，即考虑任何规避风险，如果风险发生应采取什么措施予以防止，或降低它的不利影响，为风险作组织、技术、资金等方面的准备。
3．在合同实施中对可能发生，或已经发生的风险进行有效的控制：
(l)采取措施防止或避免风险的发生；
(2)有效地转移风险，争取让其他方面承担风险造成的损失；
(3)降低风险的不利影响，减少自己的损失；
(4)在风险发生时进行有效的决策，对工程施工进行有效的控制，保证工程顺利实施。
承包工程中常见的风险有如下几类：
1．现代工程规模大，功能要求高，需要新技术，特殊的工艺，特殊的施工设备；有时业主将工期限制得太紧，承包商无法按时完成。
2．现场条件复杂，干扰因素多；施工技术难度大，特殊的自然环境，如场地狭小，地质条件复杂，气候条件恶劣；水电供应、建材供应不能保证等。
3．承包商的技术力量、施工力量、装备水平、工程管理水平不足，在投标报价和工程实施过程中会有这样或那样的失误。例如技术设计、施工方案、施工计划和组织措施存在缺陷和漏洞，计划不周，报价失误。
4．承包商资金供应不足，周转困难。
5．在国际工程中还常常出现对当地法律、语言不熟悉，对技术文件、工程说明和规范理解不正确或出错的现象。
在国际工程中，以工程所在国的法律作为合同的法律基础，这本身对承包商就是很大的风险。另外我国许多建筑企业初涉国际承包市场，不了解情况，不熟悉国际工程惯例和国际承包业务，却希望立即就能够承接，或企图承接大的工程。这里也包含很大的风险。
业主是工程的所有者，是承包商的最重要的合作者。业主资信情况对承包商的工程施工和工程经济效益有决定性影响。属于业主资信风险的有如下几方面：
1．业主的经济情况变化，如经济状况恶化，濒于倒闭，无力继续实施工程，无力支付工程款，工程被迫中止。
2．业主的信誉差，不诚实，有意拖欠工程款，或对承包商的合理的索赔要求不作答复，或拒不支付。
3．业主为了达到不支付，或少支付工程款的目的，在工程中苛刻刁难承包商，滥用权力，施行罚款或扣款。
4．业主经常改变主意，如改变设计方案、实施方案，打乱工程施工秩序，但又不愿意给承包商以补偿等。
这些情况无论在国际和国内工程中，都是经常发生的。在国内的许多地方，长期拖欠工程款已成为妨碍施工企业正常生产经营的主要原因之一。在国际工程中，也常有工程结束数年，而工程款仍未收回的实例(见参考文献18)。
1．在国际工程中，工程所在国政治环境的变化，如发生战争、禁运、不工作、社会动乱等造成工程中断或终止。
2．经济环境的变化，如通货膨胀、汇率调整、工资和物价上涨。物价和货币风险在承包工程中经常出现，而且影响非常大。
3．合同所依据的法律的变化，如新的法律颁布，国家调整税率或增加新税种，新的外汇管理政策等。
4．自然环境的变化，如百年未遇的洪水、地震、台风等，以及工程水文、地质条件存在不确定性。
上述列举的几类风险，反映在合同中，通过合同定义和分配，则成为合同风险。工程承包合同中一般都有风险条款和一些明显的或隐含着的对承包商不利的条款。它们会造成承包商的损失，是进行合同风险分析的重点。
合同风险是指合同中的不确定性。它有两个特性：
1．合同风险事件，可能发生，也可能不发生；但一经发生就会给承包商带来损失。风险的对立面是机会，它会带来收益。
在一个具体的环境中，双方签订一个确定内容的合同，实施一个确定规模和技术要求的工程，则工程风险有一定的范围，它的发生和影响有一定的规律性。
2.合同风险是相对的，可以通过合同条文定义风险及其承担者。在工程中，如果风险成为现实，则由承担者主要负责风险控制，并承担相应损失责任。所以对风险的定义属于双方责任划分问题，不同的表达，则有不同的风险，则有不同的风险承担者。
具体地说，承包合同中的风险可能有如下几种：
1．合同中明确规定的承包商应承担的风险。
承包商的合同风险首先与所签订的合同的类型有关。如果签订的是固定总价合同，则承包商承担全部物价和工作量变化的风险；而对成本加酬金合同，承包商不承担任何风险；对常见的单价合同，风险由双方共同承担。
此外，一般在工程承包合同中都有明确规定承包商应承担的风险条款，常见的有： ( l)工程变更的补偿范围和补偿条件。例如某合同规定，工程量变更在5％的范围内，承包商得不到任何补偿。则在这个范围内工程量可能的增加是承包商的风险。
(2)合同价格的调整条件。如对通货膨胀、汇率变化、税收增加等，合同规定不予调整，则承包商必须承担全部风险；如果在一定范围内可以调整，则承担部分风险。
(3)工程范围不确定，特别对固定总价合同。例如，某固定总价合同规定：“承包商的工程范围包括工程量表中所列的各个分项，以及在工程量表中没有包括的，但为工程安全、经济、高效率运行所必要的附加工程和供应。”由于工程范围不确定、做标时设计图纸不完备，承包商无法精确计算工程量，也无法预测物价上涨幅度。而在该工程中，由于这两方面的风险造成承包商严重损失。
(4)业主和工程师对设计，施工，材料供应的认可权和各种检查权。在国际工程中，合同条件常赋予业主和工程师对承包商工程和工作的认可权和各种检查权。但这必须有一定的限制和条件，应防止写有“严格遵守工程师对本工程任何事项(不论本合同是否提出)所作的指示和指导”。特别当投标时设计深度不够，施工图纸和规范不完备时，如果有上述规定，业主可能使用 “认可权”或“满意权”提高工程的设计、施工、材料标准，而不对承包商补偿。则承包商必须承担这方面变更风险。
(5)其他形式的风险型条款，如索赔有效期限制等。
2．合同条文不全面，不完整，没有将合同双方的责权利关系全面表达清楚，没有预计到合同实施过程中可能发生的各种情况。这样导致合同过程中的激烈争执，最终导致承包商的损失。例如缺少工期拖延违约金的最高限额的条款或限额太高；缺少工期提前的奖励条款；缺少业主拖欠工程款的处罚条款。
又如，对工程量变更、通货膨胀、汇率变化等引起的合同价格的调整没有具体规定调整方法，计算公式，计算基础等；对材料价差的调整没有具体说明是否对所有的材料，是否对所有相关费用(包括基价、运输费、税收、采购保管费等)作调整，以及价差支付时间。
合同中缺少对承包商权益的保护条款，如在工程受到外界干扰情况下的工期和费用的索赔权等。
在某国际工程施工合同中遗漏工程价款的外汇额度条款，结果承包商无法获得已商定好的外汇款额。
由于没有具体规定，如果发生这些情况，业主完全可以以“合同中没有明确规定”为理由，推卸自己的合同责任，使承包商受到损失。
3．合同条文不清楚，不细致，不严密。承包商不能清楚地理解合同内容，造成失误。这里有招标文件的语言表达方式，表达能力，承包商的外语水平，专业理解能力或工作不细致，以及做标期太短等原因所致。
例如在某些工程承包合同中有如下条款：“承包商为施工方便而设置的任何设施，均由他自己付款”。这种提法对承包商很不利，在该工程过程中业主对承包商在施工中需要使用的某些永久性设施以“施工方便”为借口而拒绝支付。
又如合同中对一些问题不作具体规定，仅用“另行协商解决”等字眼。
业主要求承包商提供业主的现场管理人员（包括监理工程师）的办公和生活设施，但又没有明确列出提供的具体内容和水准，承包商无法准确报价。
对业主供应的材料和生产设备，合同中未明确规定详细的送达地点，没有“必须送达施工和安装现场”的规定。这样很容易对场内运输，甚至场外运输责任引起争执。
付款条款不清楚，付款程序不明确。
4．发包商为了转嫁风险提出单方面约束性的、过于苛刻的、责权利不平衡的合同条款。明显属于这类条款的是，对业主责任的开脱条款。这在合同中经常表现为：“业主对不负任何责任”。例如：
(2)业主对招标文件中所提供的地质资料、试验数据、工程环境资料的准确性不负责；
(3)业主对工程实施中发生的不可预见风险不负责；
(4)业主对由于第三方干扰造成的工期拖延不负责等。
这样将许多属于业主责任的风险推给承包商。 “在情况下不得调整合同价格”，或“在情况下，一切损失由承包商负责”。
有时有些特殊的规定应注意。例如某承包合同规定，合同变更的补偿仅对重大的变更，且仅按单个建筑物和设施地平以上体积变化量计算补偿。这实质上排除了工程变更索赔的可能。在这种情况下承包商的风险很大。
5．其他对承包商苛刻的要求，如要承包商大量垫资承包，工期要求太紧，超过常规，过于苛刻的质量要求等。
合同风险管理完全依赖风险分析的准确程度、详细程度和全面性。合同风险分析主要依靠如下几方面因素：
1．承包商对环境状况的了解程度。要精确地分析风险必须作详细的环境调查，大量占有第一手资料。
2．招标文件的完备程度和承包商对招标文件分析的全面程度、详细程度和正确性。
3．对业主和工程师资信和意图了解的深度和准确性。
4．对引起风险的各种因素的合理预测及预测的准确性。
5．做标期的长短。
风险分析心得篇七
近年来，随着金融市场的不断发展，银行作为金融体系的重要组成部分，承担着金融中介的角色。然而，在金融体系中，风险是无可避免的，特别是在银行业务领域。因此，银行风险分析成为保障银行经营安全和稳定的重要手段。通过我在银行风险分析岗位的实践经验，我深刻认识到了银行风险分析的重要性和复杂性，并获得了一些宝贵的心得体会。
首先，我认识到银行风险分析需要全面、深入的知识储备。在进行风险分析时，只有具备牢固的专业基础和宽广的知识面，才能够对各种风险因素进行全面准确的把握。例如，在信用风险分析中，需要对借款人的财务状况、还款能力、担保措施等方面进行细致入微的分析，这就需要我们熟悉财务报表分析、财务管理等相关知识。同时，在市场风险分析中，对金融市场的宏观经济背景、政策环境等方面的把握也至关重要。因此，我们需要通过学习、实践等途径，提升自身的综合素质，以满足风险分析工作的要求。
其次，我认识到银行风险分析需要敏锐而客观的分析能力。在银行业务中，风险因素复杂多样，而且往往存在一定的隐藏性和不确定性。因此，我们需要具备敏锐的洞察力，能够准确捕捉到风险的苗头。同时，我们还需要客观公正地分析风险，避免主观情绪对判断产生影响。在风险分析中，客观性和准确性是相辅相成的。只有客观的观察事实，准确的分析数据，才能够得出科学合理的结论。
再次，我认识到银行风险分析需要良好的沟通和协调能力。银行是一个组织复杂的机构，风险因素涉及到各个业务部门和岗位之间的协同合作。因此，我们需要与各个部门建立良好的沟通渠道，及时了解各方的需求和反馈。同时，在风险分析过程中，可能出现意见分歧或利益冲突，此时需要我们有较强的协调能力，以平衡各方利益，达成共识。只有通过良好的沟通和协调，才能够更好地开展风险分析工作，保障银行的风险防控能力。
最后，我认识到银行风险分析需要不断改进和学习。在金融市场中，风险因素发生变化的速度往往比任何时期都要快。因此，我们不能仅仅停留在已有的知识和技能上，而应持续学习和改进自身的能力。通过学习先进的分析方法和工具，紧跟市场的发展趋势，及时更新我们的分析框架和方法，以应对新的风险挑战。只有不断进取，才能保持精益求精的状态，提高风险分析的准确性和有效性。
综上所述，银行风险分析是银行业务中不可或缺的一环，同时也是一项非常重要且复杂的工作。通过我的实践经验，我深刻认识到了银行风险分析的重要性和复杂性，并获得了一些宝贵的心得体会。通过全面、深入的知识储备、敏锐而客观的分析能力、良好的沟通和协调能力，以及不断改进和学习的态度，我们可以更好地开展风险分析工作，为银行经营的安全和稳定提供有力支持。
风险分析心得篇八
第一段：引言（150字）
银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金存储、信贷发放以及货币流通等重要职能。然而，随着金融市场的不断发展和变革，银行面临的风险也随之增加。因此，对银行风险进行分析和评估，成为了银行业务管理的重要课题。在这篇文章中，我将分享我在银行风险分析方面的心得体会。
第二段：风险识别和分类（250字）
银行风险分析的第一步是风险识别和分类。通过对银行经营环境、业务模式和金融产品进行深入了解，我们可以识别和分类不同类型的风险。举例来说，市场风险、信用风险和流动性风险是银行业务中最常见的风险类型。在实践中，我发现市场风险的识别特别重要，尤其是对于银行的投资组合和交易风险进行准确评估。通过深入研究市场动态和利用风险管理工具，我能更好地识别和管理市场风险。
第三段：风险评估和度量（300字）
风险评估和度量是银行风险分析的核心环节。它可以帮助我们判断和量化风险的潜在损失，并为决策提供参考。在这个阶段，我主要运用了风险测量模型和统计分析方法。例如，对于信用风险，我使用了待收净损失模型来估计潜在违约风险，同时结合违约概率和违约损失来度量风险。此外，流动性风险的评估也需要考虑到资金流出和资产负债表的匹配性问题。通过这些工具和方法，我能更好地评估和度量银行风险的可行性，并为决策提供准确的数据支持。
第四段：风险管理和控制（300字）
在风险评估和度量的基础上，我们需要制定相应的风险管理和控制策略。风险管理涉及到风险转移、风险对冲和风险监测等方面。在实践中，我发现与其他部门的合作和信息共享非常重要。通过与贷款、市场和资产负债部门的密切合作，我能够更全面地了解业务风险，同时采取有效的风险控制措施。此外，定期的风险监测和报告也是风险管理的重要手段，它可以帮助我们及时发现并应对潜在的风险事件。
第五段：总结（200字）
通过参与和实践银行风险分析工作，我深刻体会到风险分析在银行业务管理中的重要性。风险分析不仅仅是对风险的识别和度量，更是对业务决策和风险管理的支持。在今后的工作中，我将进一步提升自己在风险分析方面的能力，并不断探索新的方法和工具，以提高风险分析效率和准确度，为银行业务管理提供更好的支持。
总结起来，银行风险分析是银行业务管理不可或缺的一环。通过风险识别和分类、风险评估和度量、风险管理和控制等几个阶段的有机结合，我们能够全面而准确地识别和管理银行风险。未来，我将继续努力，在实践中不断积累经验和提升能力，为银行业务管理的风险分析贡献更多的力量。
风险分析心得篇九
第一题。
第一问。
1、项目范围不明确，会导致团队成员工作职责不清晰，进度、成本等不可控的风险；
6、未对系统测试的重要性给予充分重视，可能会导致系统不能安全运行的风险；
7、新旧系统的接割过于简化，会导致新旧系统交接不平稳。
第二问。
6、要对新旧系统交割的过程给予充分重视，与客户协商，制定完善的交接流程，让客户签字确认。
风险分析心得篇十
在经济活动中，风险是不以人的意志为转移而客观存在的。工程项目也不例外，无论是建设开发单位，还是工程承包单位，在项目实施过程中都存在着许多不确定性，当这种不确定性的结果低于预期，甚至使企业遭受损失，这就是风险。当然这种不确定性也有可能没有发生，也可能发生的结果高于人的预期。但在实际实施过程中，有些不确定性是能够预知要发生的，或者说有些偏差的结果是能够确定其发生的可能性的，这就是工程项目风险分析的目的，由不确定性产生偏差的可能性的，就需要根据偏差的程度，换句话说就是可能造成的损失的大小采取对策加以预防控制或转移，这就是风险管理的目的。
合同，以房抵款等。承包商则能够经过保险索赔或者与开发商签定可调单价合同，还能够规定一些保证性的条款赔偿条件等方法来转移风险到达减少损失的目的。
所以，风险分析的关键就是找出风险因素，并对这些风险因素进行识别，进行风险识别要注意以下原则：
（l）对风险因素要进行全面分析，逐步细化，然后在确定哪些是主要风险因素。对这些主要的风险因素做出评价以便做出相应的对策。
（2）要充分研究各风险因素的相关性和关联性。
（3）采取先怀疑、后排出的方法，不能轻易否定或排除某些风险。
（4）对于肯定不能排除，但又不能予以确认的风险，就必须按确认研究。
（5）必要时进行实验或请专家论证。
风险识别的方法有很多，建设工程常用的方法有以下几种：
（1）初始清单法
一般采用相关部门发布的潜在损失一览表，经过适当的风险分解方式来识别风险，对初始风险清单还须作―些必要的补充和修正。
（2）经验数据法
即根据拟建各类工程与风险有关的统计资料来识别拟建工程的风险，由于不一样的风险管理主体的角度不一样，数据或资料的来源不一样，风险清单有些差异。可是，当经验数据或统计资料足够多的时侯，这种差异会大大减少。
（3）风险调查法
风险调查应从分析具体工程项目的特点入手：一方面经过其方法对已识别出的风险进行鉴别；另一方面，经过风险调查可能发现尚未识别的重要工程风险，风险调查应在工程实施全过程中不断进行。
风险识别后还需要进行风险评价或叫风险评估，风险评价的目的就是经过定量的方法进行风险评价，能够定量的确定工程项目的各种风险因素和风险事件发生的概率大小，及其发生后对工程项目目标影响的严重程度和损失程度。一方面，能够保证目标规划的合理性和计划的可行性，另一方面，合理选择风险对策，构成最佳对策组合。按照风险因素对项目影响程度和风险发生可能性大小，确定风险等级，对于一般风险，其发生的可能性较大，但造成的损失较小，是能够理解的。较大的风险，其发生的可能性较大，而发生后造成的损失较大，这就需要项目实施者根据自身的经济条件来确定，是否能够承受或者采取相应的措施来分担风险。对于严重的风险如果发生用可能性不大、他能够经过采取有效措施来预防，否则，就会影响项目的实施，应研究回避。风险评价或风险评估应采取定性描述和定量分析相结合的方法，对项目面临的风险做全面的评估，既要对单个因素进行分析，还要对项目整体进行分析。
工程项目可能面临各种各样的风险，为了将风险损失控制在最小的'范围内促使项目顺利实施，在项目决策、实施过程中实施风险管理是十分必要的，根据项目实施的不一样标准，风险管理的资料不一样，所以，对风险的预防和管理要有针对性对策。关于风险对策主要有以下几个方面：
（1）风险回避
风险回避是彻底规避风险的一种做法，采用这种方法，一般情景是风险造成的损失巨大，并且发生概率大，或者为防止风险而付出的代价昂贵，得不到赔偿。
（2）风险控制
风险控制是针对可控制性风险采取防止措施，风险控制措施必须针对项目的具体情景提出。既可是项目内部采取的技术措施、组织措施、管理措施也可采取向外分散的方式减少自身承担的风险，对于施工企业，在管理上加大力度能够有效的避免许多事故的发生，也能够大大减少施工过程中风险发生的可能性。
（3）风险转移
风险转移就是业主或承包商将可能面临的风险转移给他人承担以避免损失的一种方法，既可全部转移也可部分转移，例如：投保工程险、采取分包方式或联合承包方式、在合同中规定一些保护性条款等。
（4）风险自担
这种风险自担的方法通常是风险损失较小、发生频率高的风险。例如：施工中遇到的一些技术问题、质量问题、设备问题、管理上的缺陷、人员选择等等，这些风险造成的损失，承包商都是能够承担的。
总之，工程项目在策划、实施过程中会包含各种不确定的因素或者说是风险因素，可是，无论是开发企业，还是施工企业都不能因为风险存在就放弃了项目的实施，这是十分不明智的，因为风险和利益是共存的，风险越大的项目往往利益也就越大，企业要发展要生存，就必须应对各种可能的风险，进取的做法就是加强企业管理和控制，加强企业自身的承受力、提高技术水平、加强管理。同时，在项目实施前的准备过程中，各种专业人员对各种风险进行分析、评估，并采取进取的预防措施，采取有针对性的管理手段，将风险发生的可能性降到最小，将风险发生的损失降低到最低程度。科学的制定各项实施计划，严格的管理制度，有效的管理手段，有针对性的预控措施，都是降低风险的有效的途径。所以，进取的预防，有效的控制，合理的转移是控制风险，减少或避免损失的最佳方法，也是风险管理的最终目的。
风险分析心得篇十一
现将xx银行（下称“我行”）年度风险经营分析报告如下：
（一）负债情况分析
截至年末，我行各项存款总额x万元，比年初增加x万元，增幅x%。其中：对公活期存款为x万元，比年初增加x万元；对公定期存款为x万元，比年初增加x万元；个人活期存款x万元，比年初增加x万元；个人定期存款为x万元，比年初增加了x万元；银行卡存款为x万元，比年初增加x万元。我行各项存款指标均比年初有较大幅度的增长，主要原因有以下几个方面的原因：一是经多方面努力，争取到部分有实力的大企业客户，例如x上市公司在我行开立监管资金专户，带来对公定期存款一定幅度的增长；二是继续加代发工资业务及批量开卡的营销，在提高开户数和发卡量的同时，也使居民储蓄存款能够稳步增长；三是持续进行产品创新和开展主题营销活动；四是我行在本年新开展了间联pos机业务，在为我行发展出一批合作商户的同时也带来了部分新增存款；五是我行在年初原有总行营业部、x支行2个营业网点的基础上，新增了x支行等x个营业网点，延伸了我行的服务半径，扩大了我行在本地区的影响力和知名度。
（二）资产情况分析
1、信贷资产
（1）基本情况：截至年末，我行各项贷款余额x元，比年初增加x万元，增幅x%。其中，短期贷款x万元，比年初增加x万元；中长期贷款x万元，比年初增加x万元。按五级分类口径统计，正常类贷款x万元，关注类贷款x万元，暂无不良贷款。
（2）贷款集中度情况：针对贷款集中度偏高的情况，我行根据实际情况，采取有保有压、重点支持的政策逐步降低贷款集中度，保证符合生产经营状况良好，有发展潜力的贷款户，压缩产品落后、经营不善的企业贷款，同时重点扶植国家产业政策方向的新兴产业及“三农”和小微企业。截至x年底，“单户500万以下贷款余额占比”指标已从x月末的x%大幅提高至x%，达到监管要求；“户均贷款余额”指标从x万元降低至x万元，力争逐步达标。
（3）贯彻落实“两个不低于”情况：自开业以来，我行一直对自身的市场定位非常明确，为此，根据xx经济发展及行业特点，在确保风险可控的情况下，将信贷资金重点倾斜于“三农”、小微企业等基础经济，达到“两个不低于”要求的目标。其中，支持农业贷款x万元，支持小微企业贷款金额x万元，两项合计占贷款总额的x%，有力地支持了当地民营经济的发展，体现了我行服务“三农”和小微企业的金融定位。
2、非信贷资产
截止年末，我行非信贷资产x万元，主要是委托贷款和保函两项表外业务。本年度共发放委托贷款x笔，总金额为x万元，委托贷款中，委托人为企业的有x户，委托人为自然人的有x户。本年我行共开立x笔保函担保业务，总金额为x万元，担保对象均为企业客户，共有x户。
（三）资产负债比例及所有者权益分析
1、资产负债比例。本年度，我行超额备付金余额x万元，超额备付金比例为x%，流动性比率达到x%；贷款损失准备金x万元，拨贷比达到x%，拨备覆盖率大于150%，不良贷款率为零，备付资金和流动性资产充足。
2、所有者权益。本年度，我行营业收入x万元，同比增长x%，营业利润x万元，同比增长x%。其中，净利息收入x万元，中间业务收入x万元。收入主要依赖于传统的利息收入，中间业务收入仍然偏低，但营业利润较上一年度有较大幅度的增长。
（一）总体评价。
截至年未，我行的加权风险资产为x万元；资本充足率x%，核心一级资本充足率x%；单户贷款集中度为x%，按五级分类口径不良贷款率为零，未发生不良贷款，各项风险控制指标均达到监管要求。
（二）信用风险分析
1、信贷风险方面：我行一方面强化风险管理，另一方面优化信贷资产结构，以有效防范和控制信贷风险。截至年未，我行各项贷款余额x万元，其中：正常类贷款x万元，关注类贷款x万元，其中关联交易贷款x笔。全辖最大1户贷款余额x万元，该户目前经营正常，效益好。最大10户贷款都为正常类，目前经营正常，风险较小。截至年终，我行抵x贷款为x万元，保证贷款x万元，信用贷款x万元，存量抵（质）x贷款率为x%，与去年相比降低x个百分点，抵（质）押率仍然偏低，有待进一步提高。同时，坚持“服务三农，服务小微”的市场定位，将信贷资源向符合国家产业政策、产品科技含量高、信用良好、管理规范，且能提供有效抵押物的农户和小微企业重点倾斜，在降低贷款集中度的同时优化信贷结构，提高信贷资产质量。
2、表外业务风险方面：我行保函业务采取保证金加反担保抵押的方式控制风险，并加强对借款人的贷前审查和贷后管理，力求将风险降到最低。委托贷款方面，采取先存后贷的方式，并在贷款协议中设定免责条款，降低我行风险责任。截至目前，委托贷款借款人基本都能按期还本付息，偶有借款人逾期的现象，但在信贷管理人员的提醒及催收后，都能尽快还本付息，保障了委托贷款人的利益；同时，我行严格遵循《非信贷资产风险分类实施细则》，规范和加强非信贷资产管理，提高非信贷资产质量。
同时建立真实、全面反映非信贷资产动态变化和风险程度的管理体系，增强防范化解风险的能力。
（三）流动性风险分析
截止年末，我行流动性资产总额为x万元，流动性负债总额为x万元，流动性比例x％。其中：超额备付金x万元，超额备付率x%。
由于我行网点相对较少，吸收存款一直比较困难，存款总额变动幅度较大，居民储蓄存款相对较少，存贷比偏高，资金头寸分散，流动性管理较难，易引发支付结算风险。
为进一步强化我行流动性风险管理，提高防范和控制流动性风险的能力，促进各项业务稳健发展，我行一是加大营销力度，以创新产品和优质服务为客户提供良好的客户体验，吸收更多的存款，尤其是相对稳定的居民储蓄存款；二是加强流动性资产和流动性负债的测算，及时发现流动性风险方面的问题并予以处理，较好地保持充足且适度的流动性，满足客户支付需求；三是加强宣传，通过广告投放和参与社会活动提升知名度和美誉度。通过上述手段，我行基本实现了资金营运的安全性、流动性和效益性的协调统一。
风险分析心得篇十二
当前，中国仍处于工程项目建设的高峰期。工程项目本身具有投资规模大、建设周期长、技术复杂、工程参与方众多、内外部环境制约因素多等特点，这就决定了工程项目从筹划、设计、建造及竣工后投入使用的整个过程均可能伴随着各种各样的风险，诸如自然风险、管理风险、经济风险、技术风险和法规政策等风险，并由此可能产生巨额的经济损失和严重的社会影响。所以，加强工程项目风险管理，合理规避和妥善应对各类风险，是由工程项目本身的特质所决定的，也是确保工程建设顺利进行和正常使用的必要前提。
近年来，我国进一步加强了工程项目风险管理，逐步建立了政府监督、社会监理、各参建方对工程安全质量负责的工程项目管理体系；指导建设工程的法律法规也在不断健全和完善，相继出台实施了《建筑法》《招标投标法》《合同法》《关于深化建设市场改革的若干意见》《建设工程质量管理条例》《关于在我国建立工程风险管理制度的指导意见》等。但经过调研发现工程项目管理中仍存在着不合理竞价、监理和检测有失公正、随意降低工程标准以及项目建成后达不到运营要求等问题，这些均不一样程度地增加了工程项目风险。所以，加强工程项目风险管理势在必行。
1、自然风险
自然风险包括天气状况及滑坡、地震、洪水、地基沉陷、塌方等自然现象所带来的风险，自然风险的发生会对工程项目建设产生巨大的影响。尽管自然环境是不可控制的，但应经过对自然风险的识别来采取相应的措施以尽量减轻风险的影响并降低损失，如对施工计划进行调整，将易于受天气状况等风险影响的施工安排在相对适合的天气条件情景下进行。
2、经济风险
经济风险是指在经济领域导致企业经营遭受损失的各类风险。工程项目管理中的经济风险主要有三类。一类是对各行各业都有影响的社会性风险，如经济危机、通货膨胀、利率的调整、汇率的波动等，工程项目管理中要综合分析宏观经济的客观形势及其变动趋势，深入研究各类潜在风险可能对项目产生的影响，必要时放弃项目以规避风险。另一类是影响范围限于行业内部的经济风险，如建设工程项目中产品销售和服务价格变动、建筑材料和建筑工人人工费用的涨落等就属于行业内部的经济风险。这类风险虽不易控制，但经过加强市场调研、市场开拓，正确预测和掌握最新价格变动情景，能够合理降低成本以规避风险。第三类经济风险是伴随具体工程项目所产生的，如甲、乙方的履约本事和支付本事等，这类风险要经过可行性研究阶段进行深入调研和了解而适当规避。
3、工程项目合同管理风险
在项目合同的整个过程中，随时随刻都存在着合同管理的风险，大部分会出此刻项目合同的实行阶段。要有效的降低合同管理的风险，避免不必要的经济损失，就必须精准清晰地了解合同管理存在哪些常见的风险，仅有了解他们的类型，才能从中分析出导致出现该种风险的影响因素，最终才能对症下药，采取有效的措施来降低风险的发生。根据不一样的划分方式，我们能够将项目合同的管理风险分为四类，即直接管理风险和间接管理风险，内部管理风险和外部管理风险，可控风险和不可控风险，主观性管理风险和客观性管理风险。
1、不确定性
项目风险事件的发生和导致的后果往往是以偶然的和不确定的形式出现的。项目风险何时、何处、发生何种风险及程度是不确定的。项目风险事件的不确定性有两层含义：一是项目风险事件存在的可能性；二是项目风险事件存在的不确定性。前者是指风险事件有可能发生也有可能不发生，它反映了风险存在的趋向性。后者指一方面项目风险事件存在的不确定性是由于项目风险事件的存在受各种因素包括不确定因素的支配，在必须的条件下，虽然存在，但不必须发生；另一方面同性质的项目风险事件在不一样时间、地点发生造成的损失规模及后果也是不确定的。
2、项目风险存在与发生的可变性
项目风险存在与发生的可变性是指项目风险在必须条件下可转变的特性。一方面随着人们辨识风险、认识风险、抗御风险的本事增强，就能在必须程度上降低项目风险造成的损失范围和程度及项目风险的不确定性程度，增强了对风险的控制本事。这是风险控制与管理的重要基础；另一方面随着科学技术和社会经济的发展，以及项目建设规模的扩大，又产生新的项目风险。
1、采用科学的方法来预防风险
很多有经验的技术人员仅凭自我的经验来处理风险，这种方法是不可取的`，严重缺乏方法依据。例如：在进度方面，我们能够用蒙特卡洛模拟来预测进度，再结合敏感性分析来确定进度的快慢程度，或者用挣值分析法综合控制进度和费用的进度。这样大大提高了项目的管理质量，为实现最大效益供给了依据和支持。
2、加强合同流程管理的水平
加强合同流程管理是降低合同管理风险的重要措施，企业必须对合同流程中的每个环节的进行有效的监督和管理，确保每个环节都能够标准化、规范化、制度化的进行，使得合同管理中的风险降低到最低。仅有一步一步的将风险扼杀在萌芽阶段，才能使得项目合同能够正常的签订和顺利的旅行，确保项目能够在合同期限内完成，从而有效的保证企业的经济效益。
3、施工中的风险控制
对于工程工程而言，其施工建设过程中存在很多的风险问题，其应对方法也有很多种，实践中多将其列入计划体系之中。
3.1权衡利弊，回避工程项目管理中的大风险项目
在小风险、适中风险项目选择过程中，必须要提高警惕，尤其是对可能导致亏损的工程项目提议放弃；对于风险超过自身可能承受本事范围的工程项目，没有太大成功把握的项目，也提议回避。
3.2以先进技术措施、组织体系为基础
以减小风险产生的可能性和可能产生的影响如选择有弹性的、抗风险本事强的技术方案。进行预先的技术模拟试验，并以此为基础，采用安全保护措施。对工程项目管理过程中选派的技术管理人员，应当进行有效的组织协调。在实施阶段，实行严密管控，强化管理工作的计划性，做好实施阶段的风险管理。
3.3购买保险、转移风险
实践中，对于难以有效排除的一些风险问题，提议经过购买保险的形式，对实施阶段的风险加强管控；具体操作过程中，如果合作伙伴存在资信风险可能性，则可要求对方出具相应的担保互助保障。比如，银行投标保函，合资项目政府保证以及履约保函或者预付款保函等。
4、建立工程项目风险的识别机制
工程项目风险识别机制是整个风险管理机制的前提和基础，仅有辨别出潜在的各类风险因素并对其后果进行定性估量，才可能进行防范和控制。对于具体的建设施工企业而言，首先要依据以往承接工程项目的实际经验和历史资料，多维度多视角地全面罗列一般性工程项目可能面临的风险因素，即制定工程项目风险检查对照表，将要承揽的特定工程项目可能出现的风险与对照表进行比对，从而快速和科学地识别该项目所面临的风险。其次，由于每个工程项目都有特定的用途、功能和规模，各个工程项目的具体要求不一样，工程的资料和实物形态也都存在较大的差异，所以建筑工程企业必须对将要承揽的个案工程本身进行具体分析，并有针对性地开展实地调研和走访，发现其可能存在的其他风险。再次，采用头脑风暴法识别项目风险。在实地调研和具体比对后，还应向经验丰富的专家学者、工程技术管理人员和当地政府管理部门进行咨询，共同确定工程项目的风险，并发现其存在的个性问题。
结束语
工程项目风险管理是项目管理的重要组成部分，其贯穿于整个项目的寿命期，是一个连续不断地过程。经过科学的风险管理，规避可能要发生的风险或减小风险造成的损失，实现以最小的代价实现工程目标。
风险分析心得篇十三
*年*月*日，我局在局四层会议室召开会议，专题就道路改造工程社会稳定风险进行评估。现将会议确定的事项纪要如下:。
会议指出，道路改造工程是**年立项的改造工程。这两项工程不仅是3所学校的必经之路，能够为学生和沿线居民安全出行提供保障，更是一件改善民生，顺应民意的工程。希道路改造工程涉及工程建设、社会稳定等方面。根据上级部门关于社会重大事项需进行社会稳定风险评估的要求，这两项工程开工前，有必要做好项目社会稳定风险评估工作，先期研判，科学决策，确保社会稳定和公共安全。
会议要求，要进一步加大协调周边居民和单位的力度，在充分尊重民意的基础上认真细致地做好民众的宣传解释工作，要科学的安排多种预案，切实有效化解各种矛盾，最大限度地消除不稳定隐患，确保项目建设稳妥推进。进一步完善安全预案，道路改造工程要切实做好施工现场的安全防范，确保周边民众的出行安全。
会议强调，道路改造工程涉及到的相关单位要深入细致地做好维稳工作，确保社会大局的稳定。市政科要认真做好沿线居民的工作，避免矛盾发生。要本着合理合法、人性化考虑的原则，回应和解决沿线居民和单位提出的合理诉求。
与会单位通过评估，道路改造工程的社会稳定风险等级认定为“风险程度很低，基本不会发生影响社会稳定的事件”。
参加本次会议的有:、。会议由主持。
参会单位负责人和代表有:。
纪要整理:。
主持部门。
会议地点。
日期
评价小组成员签名。
会议内容包括:。
1、评价的项目内容。
2、已知或遇见的危害判定。其中包含风险度和相关控制措施。
3、此次风险评价的完整性。包含产生的其它危害。
4、此次评价涉及到的评价准则。引申至需要更新的文件。
5、会议其它内容。
x年xx月25日，x办在召开会议，专题就社会稳定风险进行评估。现将会议确定的事项纪要如下:。
会议指出，重建工程是x年县政府。
工作报告。
中承诺为民办实事的十件实事之一，该项工程不仅是整治和重大安全隐患的需要，更是一件改善民生，顺应民意的民生工程。重建工程涉及拆迁、工程建设、社会稳定等方面。根据、关于风险评估的要求，该项工程开工前，有必要做好项目社会稳定风险评估工作，先期研判，科学决策，确保社会稳定和公共安全。
会议明确，重建必须依法依规有序推进。相关各部门要通力协作，积极配合和支持重建。xx部门负责做好项目立项和核准工作，x部门负责办理项目规划许可，x部门负责资产的处置，x部门负责办理项目环保评估工作x部门负责项目实施，x部门负责项目报建和质监、安监工作，x部门负责项目安全监督，x部门负责项目法律程序把关，x部门做好项目的听证调查和维稳评估工作。
会议要求，x部门要进一步完善重建预案，确保项目建设稳妥推进。一是要进一步完善维稳预案，在充分尊重民意的基础上认真细致地做好民众的宣传解释工作，对涉稳对象要认真进行排查摸底，重点对象实行重点包保，责任到人，切实有效化解矛盾，最大限度地消除不稳定隐患。二是要进一步完善安全预案。重建工程不仅要依法依规，项目实施的每一个环节也要做到公开透明。切实做好施工现场的安全防范，确保周边民众的生命财产安全。三是要做好重建完工后市场管理预案，规范市场经营行为，加强市场管理，为民众提供便利、舒适和安全的购物环境，真正兑现政府改善民生，为民办实事的庄严承诺。
参会单位负责人和代表有:。
纪要整理:。
风险分析心得篇十四
央企作为国家经济命脉，关系着国民生计与市场稳定，因此企业对安全平稳运营有着更高层次的需求，其风险管控与内部管理水平必然相对较高。因此本文选取中国石油、中国石化、中国神华、中国建筑、五矿集团等几家典型央企，重点分析各单位风险内控体系建设、组织架构建立、人才队伍建设、建立指标体系等方面的典型做法，为集团公司提高自身风险内控管理水平提供借鉴与指导。
1、建设风险内控体系，促进企业规范管理。中石油的风险内控体系已经日趋成熟，建立由董事会、监事会、独立董事、管理层和职工代表大会等相关成员共同参与的内部控制监管系统，设立以审计部门为核心的日常监控机构，推行各子公司、公司各直属机构的定期汇报制度，采取审计部经理定期对董事会负责直接报告内部控制落实执行情况的工作报告制度，确保内部控制有效实施和层级反馈，促进内部控制制度相关节点的必要调整。
中国五矿内控体系建设的根本点在于从体系化、规范化的角度，将风险防范工作进行详尽的梳理，使风险得到系统化、集中化的管理。集团坚持“总体规划、分步实施、突出重点、务求实效”的总体方针，做好内控诊断工作，建立统一的内控标准，梳理内控评价方法和流程，以试点单位为对象探讨标准的适用性，逐步实现运行规范的中国五矿内控体系。
神华集团公司建立了横向到边、纵向到底的全面风险管理体系，横向到边业务包括：公司治理、战略规划、五型企业及绩效、企业文化、生产运营指挥、煤炭生产、电力生产、铁路运输、港口生产、航运生产、煤制油化工、投资管理、工程管理、资本运营、境外投资管理、物资与采购、市场与销售、业务外包、综合办公、法律事务、财务管理、人力资源、产权管理、安全与健康、信息化、企业运作、科技创新、环境保护、内部控制审计、纪检监察、工会工作、新闻宣传、信访管理33项业务领域，纵向到底覆盖总部各部门、各二级公司、部分三级公司和四级公司全级次主要业务单位。
2、成立风险内控组织，保障企业稳定运营。
中国电建全面风险管理和内部控制工作坚持“以风险为导向、以流程为纽带、以控制为手段、以制度为保障”的思路，不断强化风险内控工作的组织领导，公司调整了全面风险管理工作领导小组成员，风险内控工作牵头部门与责任部门在人手少、工作量大的情况下，认真履职，确保了各项风险内控要求的落实。
中铝集团设立的风险管理部包含战略组和监控组。战略组的职责是制定公司的风险管理政策、风险管理制度、风险度量模型和标准等,及时修订有关办法或调整风险管理策略,并且指导业务人员的日常风险管理工作。监控组的职能是贯彻风险管理战略,具体包括三个方面第一,根据战略组制定的风险度量模型进行风险的衡量、评估,持续检测风险的动态变化,并及时、全面地向战略组汇报风险状况。第二,监督业务部门的操作动态变化,促使各部门严格遵循风险管理程序。第三,审核和评价各业务部门实施的风险管理措施,评估各业务部门的风险管理业绩。
3、加强人才队伍建设，实现企业专业化管理中国石化在全公司范围内，有针对性的挑选人才，充实内部控制管理队伍。被选中的人才，有实际生产实践的工作经验，并熟悉中石化日常的经营管理程序，对财务管理有一定的了解，能够操作公司内部各种信息系统。将这样的复合型人才进行集中培训，使之成为掌握内部控制理论知识，具有石油石化行业专业技能，并能够结合中石化实际情况进行操作的优秀内控人才。在将这些重点培养的人才分配给各级机构或部门后，在全公司范围内进行放射性培训，自上而下、由点到面的普及内部控制知识提高公司整体的素质和业务水平。全员参与内部控制培训，使各级领导、管理人员和生产一线的工人都能够了解到实施内部控制的重要性、必要性，不断提升内部控制管理的常态化，将生产经营的各项活动都贯穿到内部控制的体系中去，并逐渐形成自觉执行内部控制的意识和氛围。
中石油积极引领知识经济发展方向，加大人才投资，采取“外引内培”双管齐下策略，提升中基层干部的专业技术素养和领导能力，使之成为内部控制执行的先锋团队。通过中基层干部，进一步罹清公司治理权与管理权的关系，准确界定公司内部组织结构之间的权责，梳理工艺和业务操作流程，建立岗位责任制，明确岗位职责及其分工情况，确保不相容岗位的相互分离、制约和监督；全面考核其综合素质，确保各岗位人员的素质要符合单位的各项指标要求；重视对内控人员的培训，对于重要岗位人员及新接任岗位的人员及时系统的培训和岗位检查。
4、运用先进信息手段，建立合理指标体系。
神华集团公司经过连续几年以sh217工程为主的大规模集中信息化建设，众多信息化项目在公司各业务领域开花结果。以“两横一纵”三大信息平台为核心、全面集成的信息平台已经建成并投入使用。erp、srm、crm、计划预算、制度管理、决策支持等系统在固化流程、规范管理、深化管控、提高效率等方面发挥重要作用，有效引领业务变革和管理提升。目前，神华集团公司的信息化建设将从过去几年的全面建设期转入持续的深化应用期。业务系统建设将在广度深度上继续扩展，以关联交易协同为重点提升领域，并在数字矿山、数字电力、数字化工等领域以价值为导向加快建设步伐。同时利用大数据、云计算、移动技术等新兴技术深挖数据的价值，在经济新常态下，支撑传统的业务模式的创新变革。中石化的内部控制工作，依据国际通用的框架为控制标准，按着管理信息系统的应用要求，对系统、财务核算系统、资金管理系统进行了优化升级。根据系统原有的流程设置，结合系统运行模式和业务特点，在权限设置、数值配置、流程模块三大板块进行匹配，在系统状态下完成内部控制要求。应用管理信息系统，使控制措施和业务操作之间形成了映射，是内部控制流程达到的可视化、具体化，更易于公司内部各层级互相监督和自我检查。公司高层通过管理信息系统对企业进行多层次管理，对风险进行多渠道防控。
中石化在制定自身的风险清单时，借鉴了美国成熟内部控制体系，详细统计了工资自上而下的、由内而外的各项风险指数和信息，最总将一级风险分为五大类，即合规风险；运营风险；财务风险；战略风险和市场风险；下设个二级风险，通过风险盖异设置问卷调查，对风险进行评估。在二级风险下分设余个三级风险，进一步建立业务与内部控制流程的对应关系，使中石化的风险数据库和风险测试系统能够自动识别风险是否处于安全风险指数之内。
神华集团公司一直努力将风险管理由定性向定量转变。经过多年的探索和努力，建立煤炭风险预警指标体系，这套指标体系包括8大风险，含59项定量指标、20项定性指标，每一项指标设立警度和参考标准。为处于安全高危行业的煤炭板块提供了一套重要的风险预警和控制工具，根据测试结果总结出管理层应该关注的风险事项。
中国铝业在风险预警阶段需要采取两个步骤一是根据单因素风险的测度值来分析风险三要素价格、风险发生的概率、偏好的均衡状态,根据制定的均衡条件,判断单因素指标的风险接受程度。完成对单因素指标的风险预警。二是根据单因素指标的风险测度值和风险指标的合成模型。企业全面风险预警一般分为四个等级第一级预警是亮起红灯,表示目前企业面临着非常危急的情况,就是一旦企业发生风险事故,处理不当就会带来无法挽回的损失,也许会危及企业生存,导致企业破产。第二级预警亮橙灯,表示企业现正在面临着风险危机,此时如风险事故发生,如处理不当,损失惨重会伤元气。第三级预警亮黄灯,表示目前企业有一定的风险,应引起注意,第四级预警亮绿灯,表示目前企业处于相对安全状态,可以继续保持现状。
风险分析心得篇十五
【案情】某公司甲由某上市集团公司全资控股，同时甲公司拥有有限责任公司乙35%的股份，为控股股东；其余股份为职工股和另一法人股，甲公司和乙有限公司的法人代表为同一个人，为实际上的关联企业。
甲公司对上市集团公司负有三百万的债务，在2004年2月经乙公司股东会决议同意，以其对乙公司的全部股权为此债务设定质押，签订质押合同，由于乙公司没有股东名册，因此没有相应记载。
2004年11月，甲公司负债过亿，其他债权人申请法院执行生效判决。此时甲公司除对乙公司的股权外已无其他可执行的资产，债权人要求公开拍卖其所持有的乙公司股份以实现债权，上市集团公司同时以质权人身份主张优先受偿。其他债权人依据《担保法》相关规定主张质押合同未生效，上市集团公司不得以质权人身份优先受偿。
本案涉及到有限责任公司股份质押的若干问题。
一、有限责任公司股权质押合同的生效及对抗问题。
各国及地区的立法例大致分为两种情况：一是登记生效主义。将股权设质事项记载于股东名册或股单作为质押合同生效要件之一，合同生效即产生对抗第三人的效力。如我国《担保法》第七十八条第三款规定“质押合同自股份出质登记于股东名册之日起生效”。二是登记对抗主义。仅以当事人合意及股权凭证的转移占有作为股权设定的生效要件，而以设质相关事项在股东名册上的登记作为对抗要件。如日本新《有限公司法》第23条规定有限责任公司的股权设质以当事人的自由意思而设定。第20条规定，移转股份时，非将取得人的姓名、住所及移转的出资股数记载于股东名册，不得以之对抗公司及其他第三人。
笔者认为后一种观点较为合理。按照区分原因行为与物权行为的原则，质押合同的生效与质押的生效应当区别开来。作为原因行为的前者，仅因当事人达成出质合意并交付出资证明文件即可生效，而以对设质事项的登记作为股权设质对抗公司及第三人的要件不但有利于维护设质的效力，保护质权人的利益，也有利于提高设质的效率。就本案而言，乙公司股权质押事项并未记载于股东名册，因此其质押合同虽然生效，但不具备对抗第三人（究竟第三人的范围如何，有待于相关理论及立法的完善，本文不做讨论）的效力，所以应当按照其他债权人的请求拍卖股权以清偿其债务。
务），损害债权人利益或者在质权实现时，通过删改作为股权出质实现条件的股东名册记载来影响出质合同效力，从而损害质权人利益时，将没有任何法律规制。实践中，许多没有依法建立股东名册的公司，对股东身份的证明依赖于工商部门的记载。建立股东名册的，法院、仲裁机构对股权的认定也以工商部门的登记为准。因此，利用工商登记公示股权质押的情况不仅有必要而且可行，可以将股权质押的情况在工商部门登记备案，同时附上质押合同，质押合同自登记之日起就具有对抗第三人的效力。
三、现有法律对于股权质押的过于严格限制的问题。
关于股权质押的具体规定，根据《担保法》第七十八条第三款规定“以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。”而《公司法》第三十五条第二款规定“股东向股东以外的人转让其出资时，必须经全体股东过半数同意；不同意转让的股东应当购买该转让的出资，如果不购买该转让的出资，视为同意转让。”本案例中的有限责任公司乙的股东之间均存在特殊的利益关联关系，因此该股权质押很容易得到了过半数股东的同意，但在一般而言，笔者认为以上规定有混淆股权转让与股权质押之嫌，并且会对有限责任公司的股权质押产生过于严格的限制。
首先根据上述法律规定，在股东向股东以外的人以股权出质时，当该股权质押获得全体股东过半数同意时，自然是皆大欢喜，质权人和出质人各有所得；但是如果不能获得全体股东过半数同意，不同意的股东就应当购买该出质部分股权。这就意味着出质人将丧失该部分股权，与出质人担保自己债务的出质目的背道而驰。为了避免这种情况的发生，出质人很可能在未能获得同意之后转而寻求其他担保方式，实际上在很大程度上限制了股权的质押。
其次股东关系来看，有限责任公司不同于股份有限公司，后者是严格的资合关系，前者虽是一种资合关系但却带有更多的人合色彩。《公司法》虽然规定有限责任公司的股东人数为2—50人，但在实践中，大量的有限责任公司的股东人数仅有几人，股东之间一般熟识并且很可能都参与公司的日常管理。出质人完全可能就是被出质股权公司的经理、董事等管理人员或决策层人员。虽然从理论上讲，有限责任公司可以在法律允许的范围内聘任任何人作为其管理人员或决策人员，但是在实践中，有限责任公司的经理、董事往往由股东兼任，或是代表了股东的利益。因此当股东因出质而丧失了股权，此时再让其或代表其利益的人担任公司中重要的管理人员或决策层人员，显然容易遭到其他股东的反对，这样一来就必然导致公司人事上的重大变化，同时影响公司的经营管理。因为股东的出质股权担保行为而造成这一系列的影响实无必要。
再次从有限责任公司内部治理来看，股东出质股权应当经过什么程序，受到何种限制，可以由其章程自行规定（在章程规定限制股权质押的情况下，出质股东对其他股东承担违约责任，其股权质押依然有效），《担保法》以法律形式进行干预，不但有越俎代庖之嫌，而且目前过于严格的限制已使该种股权质押成为令人望而生畏的担保方式。
笔者认为可以通过两种方式对目前的立法加以改进，其一，可以借鉴目前许多国家公司法上的“同等条件下，其他股东有权优先购买”的规定。即取消“全体股东过半数同意”对股权质押的限制，使股东可以自由的出质自己的股权，由于股权转让仅发生在质权实现的阶段，此时通过法律规定或章程赋予其他股东在同等条件下对出质股份的优先购买权，既满足了股权质押担保的需要，又保证了有限责任公司的人合性。其二，在现有的法律框架下对《公司法》第三十五条第三款的规定作不同的理解。即在股东对外出质没有获得全体股东过半数同意的时候，不同意的股东可以无需购买该出质股份，而是成为该出质股份的质权人，（即以该出质股份的价额代为清偿出质人的相关债务，取得债权人的地位后，同时享有该出质股份的质权）。对于在质权存续期间质权人是该享有该出质股份的分配股利等自益权还是包括管理决策等共益权在内的全部权利、具体的权利又如何去行使，当事人之间完全可以作出约定。而不存在当质权人为股东以外人时，需要考虑质权人所享有的权利是否与有限公司闭合性特点相冲突的问题。同时当事人还可以对其间债务的履行等事项作出约定。这样一来，通过当事人的“选择”，也能排除了对有限责任公司股权出质过于严格的限制，同时保证有限责任公司的闭合性。
综上而言，目前关于有限责任公司股权质押的法律规定存在着不够贴近实践以及法律与法律之间的配套问题。笔者认为在立法上通过承认该种股权质押合同合意交付即生效和工商部门登记对抗公司及第三人来维护质权人利益，保障设质的效率实属必要。同时区分股权质押与股权转让的不同，放开对有限责任公司股权质押不合理的限制，则有利于社会担保资源的充分利用。
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